محبوبترینها
نمایش جنگ دینامیت شو در تهران [از بیوگرافی میلاد صالح پور تا خرید بلیط]
9 روش جرم گیری ماشین لباسشویی سامسونگ برای از بین بردن بوی بد
ساندویچ پانل: بهترین گزینه برای ساخت و ساز سریع
خرید بیمه، استعلام و مقایسه انواع بیمه درمان ✅?
پروازهای مشهد به دبی چه زمانی ارزان میشوند؟
تجربه غذاهای فرانسوی در قلب پاریس بهترین رستورانها و کافهها
دلایل زنگ زدن فلزات و روش های جلوگیری از آن
خرید بلیط چارتر هواپیمایی ماهان _ ماهان گشت
سیگنال در ترید چیست؟ بررسی انواع سیگنال در ترید
بهترین هدیه تولد برای متولدین زمستان: هدیههای کاربردی برای روزهای سرد
در خرید پارچه برزنتی به چه نکاتی باید توجه کنیم؟
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1829165282
تحلیل سیف از نرخهای جدید سود بانکی
واضح آرشیو وب فارسی:تابناک: تحلیل سیف از نرخهای جدید سود بانکی
رئیس کل بانک مرکزی با تحلیل توافقات جدید بانک ها درباره نرخ های سود بانکی گفت: هیچگونه تبانی بین بانک ها در کار نبوده و بانک مرکزی به منظور جلوگيري از جنگ قيمتي در جذب منابع از سوی بانک ها، نرخ های جدید را قابل قبول می داند.
کد خبر: ۳۹۹۷۴۱
تاریخ انتشار: ۲۱ ارديبهشت ۱۳۹۳ - ۱۶:۳۰ - 11 May 2014
رئیس کل بانک مرکزی با تحلیل توافقات جدید بانک ها درباره نرخ های سود بانکی گفت: هیچگونه تبانی بین بانک ها در کار نبوده و بانک مرکزی به منظور جلوگيري از جنگ قيمتي در جذب منابع از سوی بانک ها، نرخ های جدید را قابل قبول می داند.
به گزارش خبرنگار مهر، ولی الله سیف در نگاه تحليلي به نرخ هاي سود بانکي گفت: بانک مركزي به حكم وظيفه قانوني خود تحولات بازار پول را زيرنظر دارد و هرگونه اقدام غيرمتعارف که نظم بازار را مخدوش کند، با واکنش جدي اين بانک مواجه خواهد شد.
رئيس كل بانک مركزي افزود: بانک مرکزي در آينده نزديک گزارش كاملي را در مورد نرخ سود تسهيلات بانکي به شوراي پول و اعتبار ارائه خواهد كرد؛ طبيعي است هر تصميمي كه در شورا اتخاذ شود، به مورد اجرا گذاشته خواهد شد.
سيف ادامه داد: اصولا عقودي كه در بانكداري بدون ربا براي تسهيلات مورد استفاده قرار ميگيرد، دو نوع هستند؛ عقود مبادلهاي و عقود مشاركتي. متأسفانه در سال هاي اخير به علت عدم تناسب نرخ سود تعيين شده عقود مبادلهاي با واقعيت هاي اقتصادي و به ويژه با نرخ تورم، اين قسم از تسهيلات عملا كارايي نداشته و عمدتا در تسهيلات مسكن از آن به طور محدود استفاده ميشود كه در اين مورد هم با توجه به هزينههايي كه تهيه اين تسهيلات دارد (خريد اوراق گواهي حق تقدم از فرابورس)، اگر نرخ مؤثر تسهيلات مسكن را محاسبه كنيم، در عمل نرخ سود آن نزديک 20 درصد قرار مي گيرد.
وی تاکید کرد: بنابراين لازم است نرخ سود عقود مبادلهاي با توجه به واقعيتهاي اقتصادي كشور تعديل شود و گزارشي از عملکرد اين عقود به شوراي محترم پول و اعتبار ارائه خواهد شد. انتظار ميرود اصلاح در نرخ سود اين عقود در جهت کارآمدتر کردن آنها صورت گيرد.
رئیس کل بانک مرکزی در مورد نرخ سود تسهيلات بر اساس عقود مشاركتي هم گفت: شوراي پول و اعتبار براساس قانون مراقب رعايت صرفه و صلاح سپرده گذاران است و فقط مي تواند حداقل سود مورد انتظار و پيش بيني را براي ورود بانک ها در يک عقد مشارکت مدني تعيين کند و از آنجايي كه سود حاصل از تسهيلات در قالب عقود مشاركتي در واقع به سپرده گذاران تعلق دارد نه بانک، شوراي پول و اعتبار بايد حداقل نرخ سود مورد انتظار براي ورود بانک به يک مشارکت مدني را براي نظام بانكي تعريف كند. اين بدين معني است که قانونگذار در حمايت از منافع سپرده گذار اجازه نمي دهد سپرده هاي مردم به ضرر صاحبان آنها در فعاليت هايي که بازده اقتصادي مناسب ندارند، مورد استفاده قرار گيرد.
سیف گفت: بانک مركزي در مورد سود سپرده ها به دنبال آن است كه شرايطي هماهنگ در بازار ايجاد شود و برخي بينظميهاي موجود در بازار اصلاح شده و انضباط لازم در بازار برقرار شود. بانک مركزي در چارچوب تفاهم انجام شده مبني بر انتظام بخشي به نرخ هاي سود سپرده ها بر حُسن اجراي نرخ هاي مورد تفاهم نظارت مي كند. هدف اصلي از اين اقدامات، جلوگيري از جنگ قيمتي در جذب منابع و در نتيجه تسهيل دسترسي عموم مردم به تسهيلات بانكي با نرخهاي قابل قبول است و مصرانه در اين زمينه اقدام خواهد شد.
وی درباره برخي انتقادات مطرح نسبت به نرخ هاي توافق شده بانک ها براي سود سپرده ها گفت: نرخ سود در بانكداري بدون ربا، علي الحساب است و از اين منظر با نرخ سود در بانكداري سنتي که به صورت قطعي و حين توافق با مشتري تعيين مي شود، به كلي تفاوت دارد. نرخ سود قطعي سپردهگذار پس از پايان دوره مالي و بستن حسابها محاسبه ميشود که آن هم براساس فرمول مشخصي است كه از سوي بانک مركزي به بانک ها ابلاغ شده است. بنابراين افزايش و يا کاهش نرخ سود عليالحساب سپردههاي بانکي قاعدتا نبايد موجبات نگراني بانک ها و يا سپرده گذاران را فراهم نمايد؛ چرا که در هر صورت بانک ها بايد سود قطعي را با سپردهگذاران خود تسويه نمايند.
رئیس کل بانک مرکزی افزود: بانک در ابتداي افتتاح سپرده نرخ سود علي الحسابي را اعلام ميكند. اگر اين نرخ علي الحساب در يک بازار رقابتي، بدون اينكه دقتهاي لازم براي امکان تحقق آن صورت گيرد و صرفا درفضاي رقابت ناسالم با ساير بانك ها و موسسات اعتباري، تعيين شود احتمال فراواني وجود دارد كه بانک در عمل مجبور شود، منابع جمع آوري شده را در فعاليتهايي سرمايهگذاري كند كه ريسک خيلي بالايي دارد؛ به اين ترتيب منابع و منافع سپردهگذاران با خطر غيرضروري مواجه ميشود. در چنين شرايطي بانک مركزي بايد ورود پيدا كند چرا كه يكي از وظايف بانک مركزي، نظارت بر عمليات بازار پول است كه بايد منجر به اطمينان از استمرار فعاليت بانک و امنيت سپردههاي سپردهگذاران شود. در چنين شرايطي طبيعي است كه بانک مركزي با اشراف بر شرايط اقتصاد كشور و امكان تحقق سودهايي كه از سرمايهگذاري هاي با ريسک قابل قبول ممكن است حاصل شود، بانک ها را به سمت صحيح جهت ميدهد و اگر رقابت بانك ها منجر به آشفتگي بازار فعاليتهاي بانكي شود، تذكر لازم را به آنها ميدهد.
سیف ادامه داد: اعطاي تسهيلات به پروژههاي با ريسک بالا، تبعات منفي فراواني را به دنبال دارد يكي از اين تبعات، ايجاد ساختار نامناسب در ترازنامه بانک ها است و نسبت مطالبات غيرجاري به كل مطالبات را بالا ميبرد كه اين مسئله نيز ميتواند جريان منابع بانك ها را با اختلال همراه كند.
وي در پاسخ به اين سؤال كه آيا نرخ هاي سود علي الحساب تعيين شده فعلي با واقعيتهاي اقتصاد كشور تناسب دارد يا خير؟ گفت: در درجه اول بايد متذكر شد كه چنين پرسشي با رويكرد بانكداري سنتي مطابقت بيشتري دارد. يعني اين سؤال زماني ميتواند معنا داشته باشد كه نرخ سود سپردههاي بانكي را در فضاي بانكداري ربوي (سنتي) تنها با شاخص تورم مقايسه كنيم، در حالي كه در بانكداري بدون ربا نرخ سود علي الحساب سپردهها بيش از هر عاملي از افق سودآوري بخش واقعي تاثير ميپذيرد که در برگيرنده تحولات نرخ تورم و به ويژه تورم انتظاري است و در پايان دوره مالي بعد از محاسبات لازم، ميزان دقيق و قطعي آن محاسبه و مابه التفاوت آن به صاحب سپرده پرداخت مي شود.
رئيس كل بانک مركزي تأكيد كرد: حتي با فرض اينكه بخواهيم نرخ سود سپردههاي بانكي را با ساير شاخصها بر اساس نظريات بانكداري سنتي مقايسه كنيم، بايد نرخ تورم انتظاري را ملاک مقايسه قرار دهيم. اين در حالي است كه بنابر شاخصهاي اقتصادي، تورم كشور در مسير نزولي قرار دارد و بهترين شاخصي كه روند اين تورم انتظاري را تعيين مي كند، تورم نقطه به نقطه است كه در پايان فروردين ماه به 17.4 درصد رسيده است.
سیف خاطرنشان کرد: با توجه به توافق بانک ها مبني بر عدم پذيرش سپردههاي با سررسيد بيشتر از يکسال، ساختار زماني حاکم بر توافقات بانک ها در خصوص نرخ سود سپردههاي بانکي با واقعيات اقتصادي کشور نيز ناسازگار نيست. با عنايت به اجراي مرحله دوم طرح اصلاح قيمت حامل هاي انرژي و انتظارات موجود مبني بر تخليه بخش عمده آثار تورمي آن در يک بازه زماني تقريبا يکساله، ميتوان منحني بازدهي سپردههاي مختلف موجود در بازار پول را به صورت جزئي از يک منحني بازدهي کوهاندار (Humped Yield Curve) تصور نمود که در آن نرخ سود سپرده با سررسيد کمتر از يکسال صعودي و براي يکسال و بيشتر روندي هموار يا نزولي را در پيش ميگيرد.
به گفته وی، اين ساختار با نظريات موجود در زمينه ساختار زماني نيز به نوعي تناسب دارد. با توجه به اين انتظار که در دوره زماني يکسال و بيشتر و با کاهش انتظارات تورمي و نرخ تورم، نرخ هاي سود به سمت پايين تعديل شوند، عملا در نظر گرفتن ساختار زماني هموار يا نزولي براي سپردههاي بلندمدت (يکسال و بيشتر) با تئوري انتظارات (Expectation Theory) همخواني دارد. همچنين تعيين ساختار زماني صعودي براي نرخهاي سود کوتاهمدت (کمتر از يکسال) را نيز ميتوان بر اساس تئوري نقدشوندگي (Liquidity Theory) تفسير نمود.
رئیس کل بانک مرکزی ادامه داد: در اين رابطه بايد توجه داشت که در عمل، سپردهگذار انتظار دارد با توجه به اينکه با افزايش طول مدت سپردهگذاري، درجه نقدشوندگي سپردهاش کاهش مييابد، عملا به ازای افزايش طول دوره سپردهگذاري از يک حاشيه نقدشوندگي (Liquidity Premium) منتفع شود. اين امر از منظر بانک نيز قابل توجيه است، چرا که در عمل هرچه سپرده کوتاه مدتتر ميشود، قابليت اتکاي بانک به آن جهت تسهيلات دهي کاهش مييابد و به همين دليل هم سپردههاي جاري فاقد نرخ سود است. لذا در مقطع کمتر از يکسال نيز بانک به ازاي افزايش درجه سياليت سپرده، نرخ سود کمتري را براي آن در نظر ميگيرد. لذا در مجموع ساختار زماني در نظر گرفته شده در تفاهم بانک ها به نوعي با نظريات موجود در زمينه ساختار زماني نرخ هاي سود نيز درتناسب و همخواني قرار دارد.
سیف با تأكيد بر اينكه پس از اعمال نرخ هاي جديد تغيير محسوسي در ميزان سپردهها به چشم نميخورد گفت: همانگونه که ذکر شده قراردادهاي سپردهاي قبلي تابع شرايط زمان افتتاح سپرده هستند، البته اكثريت قريب به اتفاق شعب بانک ها، نرخ هاي جديد را اعمال و رعايت ميكنند و هيچگونه جا به جايي معناداري در سپردهها ملاحظه نشده است. از سوي ديگر تحول قابل توجهي نيز در ساير بازارها به وجود نيامده است.
رئيس شوراي پول و اعتبار با اشاره به برخي تحليلها كه توافق بانک ها براي كاهش نرخ سود سپردهها را نوعي تباني ارزيابي كردهاند گفت: هرگونه هماهنگي را نميتوان تباني ناميد و تباني معمولا در راستاي وارد ساختن منفعت و يا خسارت به يک گروه از ذينفعان است. حال آنكه حمايت بانک مركزي از توافق بانک ها در واقع معنايي ندارد جز حمايت از تمامي ذينفعان بازار پول، مصونيت بخشي به سپردههاي سپردهگذاران، جلوگيري از تأثير اين نابساماني بر ساير بازارها و حفظ ثبات در اقتصاد کشور كه وظيفه اصلي بانک مركزي است. اين اقدام براي هدايت منابع به سمت فعاليت هاي سالم اقتصادي و ايجاد زمينههاي برون رفت از ركود و ايجاد رونق در اقتصاد كشور از طريق ايجاد ثبات در سطح اقتصاد کلان نيز بسيار ضروري بوده است.
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: تابناک]
[مشاهده در: www.tabnak.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 40]
صفحات پیشنهادی
تحلیل سیف از نرخهای جدید سود بانکی/ ارائه گزارش به شورای پول و اعتبار
اقتصادی بانک - بیمه بورس تحلیل سیف از نرخهای جدید سود بانکی ارائه گزارش به شورای پول و اعتبار رئیس کل بانک مرکزی با تحلیل توافقات جدید بانک ها درباره نرخ های سود بانکی گفت هیچگونه تبانی بین بانک ها در کار نبوده و بانک مرکزی به منظور جلوگيري از جنگ قيمتي در جذب منابع از سوی بجزییات نرخهای جدید سود بانکی اعلام شد
جزییات نرخهای جدید سود بانکی اعلام شدتاریخ انتشار دوشنبه ۸ ارديبهشت ۱۳۹۳ ساعت ۱۱ ۳۳ رئیس شورای هماهنگی بانک های دولتی با اعلام جزییات نرخ های جدید سود بانکی گفت نرخ سود سپرده های روزشمار و کمتر از سه ماه ۱۰ درصد سه تا شش ماه ۱۴ درصد شش تا ۹ ماه ۱۶ درصد بیش از ۹ ماه تا کمترجدول نرخهاي جدید سود سپرده بانکی
جدول نرخهاي جدید سود سپرده بانکی کد خبر ۳۹۶۶۹۳ تاریخ انتشار ۰۹ ارديبهشت ۱۳۹۳ - ۰۹ ۲۱ - 29 April 2014 درپی توافق بانکهای دولتی و خصوصی مبنی بر تعیین نرخ سود سپرده بین 10 تا 22 درصد بانک مرکزی با ارسال نامهای به مدیران بانکها این تصمیم بانکداران را تائید و به اجرای دقیق جدوجدول نرخهای جدید سود سپرده بانکی ابلاغ شد
جدول نرخهای جدید سود سپرده بانکی ابلاغ شد درپی توافق بانکهای دولتی و خصوصی مبنی بر تعیین نرخ سود سپرده بین 10 تا 22 درصد بانک مرکزی با ارسال نامهای به مدیران بانکها این تصمیم بانکداران را تائید و به اجرای دقیق جدول جدید نرخهای سود سپرده بانکی تاکید کرد به گزارش مهر بانک ماجرای هماهنگ نرخهای جدید سود بانکی از امروز آغاز شد
اقتصادی بانک - بیمه بورس اجرای هماهنگ نرخهای جدید سود بانکی از امروز آغاز شد براساس توافق جدید بانکها و تائید شورای پول و اعتبار نرخ جدید سود سپرده های بانکی امروز در کلیه شعب بانکها و موسسات اعتباری به اجرا درآمد به گزارش خبرنگار مهر پیرو تفاهم و تصمیم اتخاذ شده در موردنرخهای جدید سود سپردههای بانکی کلید خورد
نرخهای جدید سود سپردههای بانکی کلید خورد دولت معتقد است با کاهش نرخ سود سپرده های بانکی نظم به بازار پولی برمی گردد این اقدام همچون دیگر اقدام های دولت موافقان و مخالفان زیادی دارد موافقان این تصمیم بانک مرکزی بیشتر فعالان و سرمایه گذاران در بازار سرمایه و سایر بازارهایی هساما و اگرهای نرخهای جدید سود بانکی
اما و اگرهای نرخهای جدید سود بانکی بانک مرکزی دیروز در حالی نرخهای جدید سود سپردههای بانکی را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد که ابهامات و اما و اگرهایی در این باره به چشم میخورد که بیپاسخ مانده است اهمیت برخی از این اما و اگرها به حدی است که اگر برای آن فکری نشود می تواند منظارت بانک مرکزی بر اجرای نرخهای جدید سود بانکی
از روز شنبه رخ می دهد نظارت بانک مرکزی بر اجرای نرخهای جدید سود بانکی خبرگزاری پانا بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با صدور بخشنامهای به مدیران عامل بانکهای دولتی غیردولتی و مؤسسات اعتباری بر اجرای دقیق تفاهمنامه اخیر تاکید کرد ۱۳۹۳ پنج شنبه ۱۱ ارديبهشت ساعت 13 10 به گزاربانک مرکزی جدول نرخهاي جدید سود سپرده بانکی را ابلاغ کرد/ سقف سرانجام 22 درصد شد
اقتصادی بانک - بیمه بورس بانک مرکزی جدول نرخهاي جدید سود سپرده بانکی را ابلاغ کرد سقف سرانجام 22 درصد شد درپی توافق بانکهای دولتی و خصوصی مبنی بر تعیین نرخ سود سپرده بین 10 تا 22 درصد بانک مرکزی با ارسال نامهای به مدیران بانکها این تصمیم بانکداران را تائید و به اجرای دقیتحلیل بانکمرکزی از نرخهای جدید سود بانکی
تحلیل بانکمرکزی از نرخهای جدید سود بانکی رئیس کل بانک مرکزی با تحلیل توافقات جدید بانک ها درباره نرخ های سود بانکی گفت هیچگونه تبانی بین بانک ها در کار نبوده و بانک مرکزی به منظور جلوگيري از جنگ قيمتي در جذب منابع از سوی بانک ها نرخ های جدید را قابل قبول می داند خبرگزاری مهرتاکيد بانک مرکزي به اجراي دقيق جدول نرخهاي سود هاي مصوب سپرده هاي بانکي
۸ ارديبهشت ۱۳۹۳ ۲۲ ۲۲ب ظ تاکيد بانک مرکزي به اجراي دقيق جدول نرخهاي سود هاي مصوب سپرده هاي بانکي درپي توافق بانکها وموسسات اعتباري خصوصي بانک مرکزي به اجراي دقيق جدول نرخهاي سود مطروحه تاکيد کرد به گزارش خبرگزاري موج به نقل از روابط عمومي بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران اين باعمال نرخهای جدید سود از فردا در بانکهای خصوصی
سهشنبه ۹ اردیبهشت ۱۳۹۳ - ۱۷ ۰۵ رییس کانون بانکهای خصوصی از اجرای نرخ های جدید سود در بانک های خصوصی از روز چهارشنبه فردا خبر داد به گزارش ایسنا احمد طاهری بهبهانی با بیان اینکه به منظور ایجاد ثبات و نظم در بازار در جلسه اخیر مدیران عامل بانک های خصوصی و شورای هماهنگی بانک هاجرای نرخ های جدید سود بانکی از فردا
رئیس کانون بانک های خصوصی خبر داد اجرای نرخ های جدید سود بانکی از فردا رئیس کانون بانک های خصوصی از اجرای نرخ های جدید سود در بانک های خصوصی از روز چهارشنبه فردا خبر داد احمد طاهری بهبهانی در مصاحبه با واحد مرکزی خبر با بیان اینکه به منظور ایجاد ثبات و نظم در بازار در جلسه اخاجرای نرخ سود جدید سپرده ها از فردا در نظام بانکی کشور/برخورد قانونی با متخلفان
اجرای نرخ سود جدید سپرده ها از فردا در نظام بانکی کشور برخورد قانونی با متخلفان تهران- ایرنا- نرخ جدید سود سپرده های بانکی از فردا شنبه 13 اردیبهشت در تمامی شعب بانکها و موسسات اعتباری به طور هماهنگ اجرا می شود به گزارش روز جمعه ایرنا نرخ سود سپرده های روزشمار و کمتر از سه ماهاجرای نرخ سود جدید سپردهها در نظام بانکی کشور
اجرای نرخ سود جدید سپردهها در نظام بانکی کشور نرخ جدید سود سپردههای بانکی از فردا شنبه 13 اردیبهشت در تمامی شعب بانکها و موسسات اعتباری به طور هماهنگ اجرا میشود نرخ سود سپردههای روزشمار و کمتر از سه ماه 10 درصد سه تا شش ماه 14 درصد شش تا 9 ماه 16 درصد بیش از 9 ماه تا کمدیرعامل بانک کشاورزی در گفتوگو با فارس خبر داد طرح جدید بانک مرکزی برای ایجاد رقابت واقعی در شبکه بانکی است/
مدیرعامل بانک کشاورزی در گفتوگو با فارس خبر دادطرح جدید بانک مرکزی برای ایجاد رقابت واقعی در شبکه بانکی است رقابت برای واقعی شدن سود بانکیمدیرعامل بانک کشاورزی با بیان اینکه طرح جدید بانک مرکزی با توافق بانکها برای ایجاد رقابت واقعی در شبکه بانکی است گفت امیدواریم رقابت برایگزارش فارس از جلسه رئیس کل بانک مرکزی با مدیران بانکی افزایش یا کاهش نرخ سود بانکی مطرح نشد/ تأکید سیف بر نظام
گزارش فارس از جلسه رئیس کل بانک مرکزی با مدیران بانکیافزایش یا کاهش نرخ سود بانکی مطرح نشد تأکید سیف بر نظامبخشی و ساماندهی نرخهادر جلسه رئیس کل بانک مرکزی با مدیران بانکی ولیالله سیف بدون اشاره بر کاهش یا افزایش نرخ سود بانکی بر ضرورت نظامبخشی و ساماندهی این نرخ در سیستم ب-
اقتصادی
پربازدیدترینها