تبلیغات
تبلیغات متنی
رسانه حرف تو - مقایسه و اشتراک تجربه خرید
آموزشگاه آرایشگری مردانه شفیع رسالت
تاثیر رنگ لباس بر تعاملات انسانی
محبوبترینها
بررسی دلایل قانع کننده برای خرید صنایع دستی اصفهان
راه های جلوگیری از جریمه های قبض برق
آشنایی با سایت قو ایران بهترین سایت آگهی و تبلیغات در کشور
بهترین شرکتهای مهندسی در آلمان
صفر تا صد حق بیمه 1403! فرمول محاسبه حق بیمه
نقش هدایای سازمانی در افزایش انگیزه و تعهد کارکنان
کلینیک پروتز و ساخت اندام مصنوعی دکتر اجرائی
چگونه میتوانیم با ترانسفر وایز پول جابجا کنیم؟
بهترین مدلهای [صندلی گیمینگ] براساس نقد و بررسی کاربران
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1804323651
![نمایش مجدد: چهار دغدغه قرآنی و اسلامی مراجع درباره معاملات بانکی refresh](https://vazeh.com/images/refresh.gif)
چهار دغدغه قرآنی و اسلامی مراجع درباره معاملات بانکی
واضح آرشیو وب فارسی:تابناک: چهار دغدغه قرآنی و اسلامی مراجع درباره معاملات بانکی
حجتالاسلام والمسلمین دکتر سیدعباس موسویان که به عنوان مهمان ویژه در هشتمین همایش تحول در نگاه دی حضور یافته بود در سخنرانی علمی خود ضمن تشریح دغدغه علما درباره معاملات بانکی درباره مباحث اخیری که به نقل از برخی علما منتشر شده بود، توضیحاتی ارائه کرد.ا
کد خبر: ۵۸۲۳۰۸
تاریخ انتشار: ۳۱ فروردين ۱۳۹۵ - ۱۸:۲۴ - 19 April 2016
![چهار دغدغه قرآنی و اسلامی مراجع درباره معاملات بانکی چهار دغدغه قرآنی و اسلامی مراجع درباره معاملات بانکی](http://cdn.tabnak.ir/files/fa/news/1395/1/31/587363_399.jpg)
جتالاسلام والمسلمین دکتر سیدعباس موسویان که به عنوان مهمان ویژه در هشتمین همایش تحول در نگاه دی حضور یافته بود در سخنرانی علمی خود ضمن تشریح دغدغه علما درباره معاملات بانکی درباره مباحث اخیری که به نقل از برخی علما منتشر شده بود، توضیحاتی ارائه کرد.
به گزارش اداره کل روابط عمومی بانک دی عضو شورای فقهی بانک مرکزی ابتدا با تقدیر از مدیران بانک دی که اهتمام ویژهای نسبت به مسائل شرعی دارند، اظهار کرد: فلسفه وجودی بانک دی که از یک نهاد مقدس سرچشمه گرفته و افراد نیک و شایستهای در آن حضور دارند و انشاءالله با برکت هم باشد با هدف جلوگیری از فساد در معاملات و گسترش معاملات صحیح تاسیس شده است.
وی با بیان اینکه با شناختی که از مدیران بانک دی به ویژه آقای شفیعزاده دارم ایشان یکی از افرادی است که به مسائل شرعی اهتمام خاص دارند، تاکید کرد: کار کردن در مجموعهای که روسای آن به حلال و حرام اعتقاد داشته باشند، توفیق بزرگی است.
وی در ادامه با اشاره به اینکه معاملات بانکی همواره جزو حساسترین مباحث فقهی بوده است، تصریح کرد: حساسیت این مسائل به حدی است که حضرت امیرالمومنین(ع) وقتی به حکومت رسیدند یک گروه را که احساس کردند ممکن است در مسیر درست حرکت نکنند را از داد و ستد معاملات پول منع کردند. اگر در معاملات بانکی دقت نشود گاهی ذره ذره انحراف به وجود می آید.
موسویان با بیان جزئیات مباحثی که اخیرا درباره موضوعات بانکی به نقل از مراجع عظام منتشر شده است، گفت: در روزهای آغازین سال جاری برخی از مدیران یک سازمان با مراجع دیدار داشتند که در پی آن متاسفانه دو اتفاق افتاد؛ نخست اینکه این افراد در بیان مشکلات اقتصادی بسیار افرط کرده و با سیاهنمایی فراوان نسبت به رفتار و معاملات بانکها سخن گفته بودند.
وی ادامه داد: متعاقب این دیدار متاسفانه برخی رسانهها هم با تحریف سخنان مراجع و نقل به مضمون و انتشار بریده گفتار این عزیزان به سلیقه خودشان تیترهایی زدند که هیچ کدام واقعیت نداشت. به طوری که در روزهای بعد هم دفتر آیتالله مکارم تکذیب کردند و هم دفتر آیتالله جوادی آملی توضیحاتی ارائه کردند.
عضو شورای فقهی بانک مرکزی افزود: بنده دیدگاه و نظر چهار مرجع عالی قدر یعنی آیات عظام جوادی آملی، مکارم شیرازی، سبحانی و نوری همدانی را دقیق مطالعه کردهام، این بزرگواران چهار دغدغه جدی نسبت به معاملات بانکی دارند و ما مسئولیت داریم که حساسیت لازم را در این زمینه داشته باشیم.
وی افزود: در میان فروع دین، بزرگی گناه ربا بی نظیر است و هیچ گناهی اعم از واجبات و محرمات به پای آن نمیرسد. اگر این دغدغهها رعایت شود جامعه از گناه بزرگی به نام ربا نجات مییابد.
موسویان با بیان اینکه با شناختی که از مدیران بانک دی دارم به راحتی میتوانم دغدغه مراجع بزرگوار را که دغدغهای قرآنی و اسلامی هستند، بیان کنم، ابراز امیداوری کرد که نظام بانکی کشور به این دغدغهها به خوبی رسیدگی کرده و با برنامهریزی منطقی و دقیق علاوه بر دوری از ربا و گناه ارائه کننده خدمات مطلوبتری به جامعه اسلامی باشند.
وی در ادامه به تشریح این چهار دغدغه علما و مراجع عظام پرداخت:
دغدغه نخست: معاملات صوری
در میان فروع دین، بزرگی گناه ربا بی نظیر است و هیچ گناهی اعم از واجبات و محرمات به پای ربا نمیرسد. اگر این غدغهها رعایت شود جامعه از ربا نجات مییابد. آنچه مهم است ماهیت کار است که حلال است یا حرام و کلمه نیست. معاملات هم چنین است. صرف عوض کردن اسم یک قرارداد، چیزی را عوض نمی کند. حیلههای دینی به لحاظ شرعی، دو گناه محسوب میشود: یکی ماهیت خود کار حرام است و دیگری عوض کردن احکام شرعی خداوند متعال.
بر این اساس معاملات بانکی باید واقعا بیع باشند. یعنی حتما کالایی با پول بانک خرید و فروش شود. و یا در قراردادهای مشارکت، سرمایه بانک در یک فعالیت، طرح و یا پروژه به صورت مشارکت وارد فعالیت اقتصادی شود. در قراردادهای سلف، واقعا کالایی و یا محصولی پیش خرید شود، نه اینکه اسم قرارداد عوض شود.
در خصوص بحث معاملات صوری هم باید در نظر داشت اولا همه قراردادها یکسان نیست و از قراردادی به قرارداد دیگر متفاوت است مثلا غالب قراردادهای اجاره به شرط تملیک معاملات صحیحی است زیرا سند میخورد و به اسم بانک ثبت میشود و قرارداد معمولا صحیح است و دوما از بانکی به بانک دیگر متفاوت است.
گاهی مرز بین حلال و حرام در همین اندازه است که با تبیین و گفتار صحیح میتواند مشکل را حل کند. اما در خصوص صوری بودن، بحث تفهیم نیست بلکه بحث ابزار است و نظام بانکی ابزارهایی را که در اختیار ما گذاشته گاهی نیاز جامعه را پوشش نمیدهد. مثلا شخصی میخواهد مصالح ساختمانی بخرد ولی بانکها به مصالح ساختمانی وام نمیدهند، لذا مجبور میشود معاملهای صوری در زمینه لوازم خانگی انجام دهد. البته بانک مرکزی دارد ابزارها را به روز میکند تا متناسب با نیازهای جامعه تسهیلات داده شود. فرضا برای حل مشکل تسهیلات فروش اقساطی و محدودیت های آن، از سال 89 قرارداد مرابحه وارد نظام بانکی شده است. مرابحه، هر آنچه خود مشتری نیاز دارد را شامل میشود. بسیاری از بانکها امروزه معاملات صوری را از طریق مرابحه به صفر رساندهاند. مدیران بانکها و مسئولان ارشد مسئولیت جدی دارند که بررسی کنند ببینند چرا برخی معاملات صوری میشود؟! آیا آموزش نا مناسب است یا فرهنگ سازی مناسبی صورت نگرفته است و یا ابزارها ناکافی است.
باید تدابیر لازم صورت پذیرد که البته در بانک دی بخش تحقیق و توسعه در مباحث بانکداری اسلامی فعال است که میتواند آسیبشناسی جدی برای پوشش دادن این دغدغه را انجام دهد تا ان شاالله در آینده شاهد صفر شدن معاملات صوری باشیم.
دغدغه دوم: جریمه تاخیر تادیه
این یکی از حساسترین مسائل در بانکداری اسلامی و یکی از چالشهای بانکداری اسلامی است که پس از گذشت چندین سال هنوز به عنوان یک علامت سوال مطرح است و متاسفانه هنوز راه حلی برای حل مساله مطالبات غیر جاری که بتوان افراد متخلف را بر اساس آن جریمه کرد پیدا نشده است.
برخی بانکها در این زمینه جایزه تعیین کردهاند در حالی که بانکهای غربی بهره دیرکرد میگیرند. این بهره دیرکرد یک ابزار بازدارنده از تخلف است. سال 1361 بهره دیرکرد در نظام بانکی ملغی شد که آن زمان حضرت امام (ره) شورای پول و اعتبار را مامور کردند با شورای نگهبان به راه حلی برسند.
بعد از صحبتهای زیاد به راهکار وجه التزام رسیدند که از قدیم الایام مطرح بوده است. وجه التزام مبلغی است که در قرارداد شرط می شود که اگر یک طرف، از مفاد قرارداد تخلف کرد، به طرف دیگر بپردازد. وجه التزام و بهره دیرکرد شبیه هم هستند اما عین هم نیستند. و همین امر باعث ایجاد اختلاف به لحاظ فقهی شده است. و بین مراجع اختلاف نظر است. برخی مراجع وجه التزام را قبول دارند و و معتقدند وجه التزام ربا نیست و اگر در قرارداد شرط شود صحیح است.
برخی دیگر معتقدند وجه التزام نوعی ربا است و اگر در قرارداد شرط شود اشکال دارد. در این بین یک بانکدار مسئولیت دارد که مطابق قوانین کشورش رفتار کند. و قانون کشوری بیان میکند وجه التزام ولو اینکه شبیه بهره دیرکرد است، ربا نیست و اگر در قرارداد شرط شود، اشکال ندارد و بانکها هم بر اساس قوانین کشوری این مورد را شرط میکنند. اما به عنوان یک مشتری، اگر مرجع تقلید شخص از مراجعی است که میگوید وجه التزام اشکالی ندارد مانند مقام معظم رهبری، آیت الله اردبیلی، آیت الله صافی گلپایگانی، آیت الله مکارم شیرازی و دیگرانی که معتقدند وجه التزام اگر در قرارداد شرط شود، اشکال ندارد، بحثی برای مشتری نیست. اما اگر مرجع تقلید مشتری وجه التزام را اشکال میداند می تواند تسهیلات بگیرد اما شرط آن است که در سررسیدهای مقرر بدهی های خود را به بانک بپردازد و اگر در بازپرداخت تاخیر کرد، و بانک از او وجه التزام دریافت نمود، مشتری مرتکب کار حرام شده است و مسئولیت شرعی یک کارمند شعبه همین نکته است که بند وجه التزام متن قرارداد را به مشتری بفهماند. اگر به درستی فهمانده شود، بانکدار نسبت به احکام شرعی وجه التزام مسئولیت ندارد.
دغدغه سوم: دستمزد کارکنان بانکها
مورد سوم که مراجع خیلی نسبت به آن حساس هستند بحث دستمزد کارکنان بانک است. از نظر اسلام، مزد تابع کار است. اگر کار حلال باشد مزد هم حلال است و به زحمت زیاد یا زحمت کم بستگی ندارد. دستمزدی که یک بانکدار می گیرد نیز بستگی به کاری دارد که انجام می دهد. فرضا برای یک مسئول اعتباری، اگر قراردادهایی که در آن روز میبندیم از نظر شریعت قراردادهای صحیحی باشند اجرتی که بابت انعقاد آن قراردادها بانک به فرد میدهد، صحیح و حلال است.
لذا در خصوص دستمزد باید نسبت به ماهیت کار حساس بود اگر کارمان در حیطه مسئولیتمان از جهت شرعی صحیح و مشروع باشد، دستمزد آن نیز صحیح است.
دغدغه چهارم: نرخ سود
تفاوت جوهری بانکداری اسلامی با بانکداری ربوی در این است که در بانکداری اسلامی، بانک باید در خدمت بخش واقعی اقتصاد باشد. زمانی یک نظام بانکی میتواند ادعا کند در خدمت اقتصاد واقعی است که متغیرهای نظام بانکی از متغیرهای اقتصاد واقعی تبعیت کند. یکی از آن مسائل بحث نرخهاست که در بانکداری اسلامی باید به تبع بازدهی بخش واقعی اقتصاد، متحول شود. اما در ایران متاسفانه این امر رخ نداد. نرخ تورم دو سال است که به هر دلیلی، به طور جدی کاهنده است. اما نرخ های سود بانکی هنوز کاهش ملموس نیافته است. و در شرایط کنونی که نرخ تورم 12 درصد است، و واقعا ارزش افزوده در این حد نیست که بانک ها سود می گیرند.
گاهی گفته می شود ما به عنوان بانک خرد در نظام بانکی نمیتوان تصمیم گرفت اما نمیتوان به آن دامن هم زد. در حال حاضر نرخ های سود فعلی بانک ها چه برای سپرده گذار و چه برای تسهیلات گیرنده، با اقتصاد واقعی هم خوانی ندارد. نمی توان گفت اگر از تسهیلات گیرنده 25 درصد گرفته می شود واقعا ارزش افزوده سرمایه نقدی در آن فعالیت اقتصادی 25 درصد است. هرچند که در برخی فعالیتهای خاص بتوان 100 درصد سود دهی داشت اما این موارد کم است. در بخش واقعی اقتصاد بازدهی در این حد نیست
![](/13764_492.jpg)
![](http://tabnak.ir/files/adv//14931_368.gif)
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: تابناک]
[مشاهده در: www.tabnak.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 33]
صفحات پیشنهادی
۴ دغدغه مراجع در معاملات بانکی چیست؟
۴ دغدغه مراجع در معاملات بانکی چیست تاریخ انتشار دوشنبه ۳۰ فروردين ۱۳۹۵ ساعت ۱۹ ۱۶ عضو شورای فقهی بانک مرکزی که به عنوان مهمان ویژه در هشتمین همایش تحول در نگاه دی حضور یافته بود در سخنرانی علمی خود ضمن تشریح دغدغه علما درباره معاملات بانکی درباره مباحث اخیری که به نقل از برخی4 دغدغه مراجع در معاملات بانکی
تراز عضو شورای فقهی بانک مرکزی که به عنوان مهمان ویژه در هشتمین همایش تحول در نگاه دی حضور یافته بود در سخنرانی علمی خود ضمن تشریح دغدغه علما درباره معاملات بانکی درباره مباحث اخیری که به نقل از برخی علما منتشر شده بود توضیحاتی ارایه کرد به گزارش تراز حجتالاسلام والمسلدغدغه مراجع عالیقدر درباره سیستم بانکی باید رفع شود
دغدغه مراجع عالیقدر درباره سیستم بانکی باید رفع شود رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی گفت طرح عملیات بانکی بدون ربا با کسب اجازه از مجلس براساس اصل ۸۵ قانون اساسی در کمیسیون اقتصادی بررسی و به شورای نگهبان ارسال می شود کد خبر ۵۸۰۶۴۴ تاریخ انتشار ۲۵ فروردين ۱۳۹۵ - ۱۲ ۴۵هشدار درباره نرخ سود بالای بانکی
هشدار درباره نرخ سود بالای بانکی مرکز پژوهش های مجلس شورای اسلامی در گزارشی نرخ سود بالای بانکی را از مهمترین چالشهای کوتاه مدت اقتصاد ایران اعلام کرد به گزارش پایگاه اطلاع رسانی شبکه خبر به نقل از مهر در این گزارش آمده است قبل از تبدیل شدن موضوع نرخ سود بانکی به یک بحراشماره چهارم فصلنامه «توسعه بانکداری و مالیه اسلامی» منتشر شد
شماره چهارم فصلنامه توسعه بانکداری و مالیه اسلامی منتشر شد شماره جدید فصلنامه توسعه بانکداری و مالیه اسلامی با محوریت تجربه بانکداری اسلامی از سوی بانک دی تدوین و چاپ شده است کد خبر ۵۸۰۱۳۸ تاریخ انتشار ۲۳ فروردين ۱۳۹۵ - ۱۶ ۴۱ - 11 April 2016 شماره جدید فصلنامه توسعه بانکدشبهات مردم درباره بانکداری بدون ربا/ آیا عملیات بانکی ربوی است؟
در گفتگو با مستخدمین حسینی بررسی شد شبهات مردم درباره بانکداری بدون ربا آیا عملیات بانکی ربوی است شناسهٔ خبر 3596913 - چهارشنبه ۲۵ فروردین ۱۳۹۵ - ۰۸ ۲۳ اقتصاد > بانک و بیمه وبورس معاون اسبق بانک مرکزی و وزارت اقتصاد میگوید نحوه اجرای عملیات بانکی از دیدگاه مراجع عظام و جدیدگاه یک اقتصاددان درباره اخذ مالیات از سپردههای بانکی
تراز یک اقتصاددان معتقد است گر چه دریافت مالیات از سپردههای بانکی ممکن است باعث هدایت پول به سمت بازارهای موازی شود ولی به هر حال طبق قاعده نرخ سپردههای بانکی هم مانند هر درآمدی که به مثابه ارزش افزوده در اقتصاد تلقی میشود باید مشمول پرداخت مالیات شوند به گزارش تراز بیژنحرف رئیسجمهور درباره دخالت نکردن در حسابهای بانکی درست نبود/ بودجه ۹۵ قدم مثبتی در هدفمندی یارانهها برداشته
حرف رئیسجمهور درباره دخالت نکردن در حسابهای بانکی درست نبود بودجه ۹۵ قدم مثبتی در هدفمندی یارانهها برداشته استبخش خبری الف 22 فروردین 95تاریخ انتشار يکشنبه ۲۲ فروردين ۱۳۹۵ ساعت ۱۲ ۰۸ احمد توکلی در دفاع از بودجه سال ۹۵ گفت که این لایحه قدم مثبتی در هدفمندی یارانهها برگمانه زنی درباره ازسرگیری کمک ایران به جهاد اسلامی
گمانه زنی درباره ازسرگیری کمک ایران به جهاد اسلامی روز نو این سایت به نقل از منبعی آگاه از بیت المقدس با طرح این این ادعا می نویسد ایران حمایت مالی از گروه جهاد اسلامی را از سرگرفته است به نظر می رسد این کمک رسانی پس از آن صورت می گیرد که جهاد اسلامی در قبال تحولات منطقانتشار شماره چهارم فصلنامه «توسعه بانکداری و مالیه اسلامی»
دوشنبه ۲۳ فروردین ۱۳۹۵ - ۱۶ ۳۳ شماره جدید فصلنامه توسعه بانکداری و مالیه اسلامی با محوریت تجربه بانکداری اسلامی از سوی بانک دی تدوین و چاپ شد به گزارش سرویس بازار ایسنا در شماره چهارم این فصلنامه زمستان 94 که با محوریت تجربه بانکداری اسلامی در ایران و جهان از سوی بانک دی تد-
اقتصادی
پربازدیدترینها