تبلیغات
تبلیغات متنی
محبوبترینها
آیا طلاق توافقی نیاز به وکیل دارد؟
چگونه ویزای آفریقای جنوبی را به آسانی دریافت کنیم؟ راهنمای قدم به قدم
همه چیز درباره ویزای آلمان و مراحل دریافت آن
چرا پاسارگاد به عنوان یکی از مهمترین آثار تاریخی ایران شناخته میشود؟
خرید انواع خودکار و روان نویس شیک و ارزان
خرید انواع خودکار و روان نویس شیک و ارزان
تعمیرگاه امداد خودرو کرمان موتور
تعمیرگاه امداد خودرو کرمان موتور
تعمیرگاه امداد خودرو کرمان موتور
تعمیرگاه امداد خودرو کرمان موتور
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1818888420
سود بانكي چگونه تنظیم میشود؟
واضح آرشیو وب فارسی:تابناک: سود بانكي چگونه تنظیم میشود؟
اگرچه اين ابزار نقش مهمي در سياستگذاري اقتصادي ايفا ميكند؛ ولي همچون يك شمشير دولبه گاه نقش داروي شفا بخش و گاه نقش يك سم مهلك را ايفا كرده است.
کد خبر: ۳۹۸۱۰۳
تاریخ انتشار: ۱۵ ارديبهشت ۱۳۹۳ - ۰۰:۵۰ - 05 May 2014
دنیای اقتصاد نوشت:
نرخ بهره اكنون در نظامهاي اقتصادي يكي از مهمترين ابزارها براي تنظيم فعاليتهاي اقتصادي و كنترل نرخ تورم است. اگرچه اين ابزار نقش مهمي در سياستگذاري اقتصادي ايفا ميكند؛ ولي همچون يك شمشير دولبه گاه نقش داروي شفا بخش و گاه نقش يك سم مهلك را ايفا كرده است. به همين دليل همواره سياستگذاران با وسواس عجيبي در مورد تنظيم نرخ بهره عمل كردهاند و تغييرات آن همواره بهصورت كاملا تدريجي و پس از گرفتن بازخوردهاي لازم از اقتصاد صورت ميگيرد. نرخهاي بهره پایينتر از حد تعادلي ميتواند خطرناك و پرريسك باشد و باعث ايجاد حباب در بازار دارایيها از جمله بازارهاي مسكن و بورس شود.
شواهد تاريخي متعددي درخصوص پایين نگه داشتن دستوري نرخهاي بهره به چشم ميخورد. تصميم فدرال رزرو در مورد پایين نگه داشتن بيش از حد نرخ بهره در دهه 90 يكي از مهمترين عوامل بروز بحران مالي در اقتصاد آمريكا شناخته ميشود كه از سال 2008 ميلادي آغاز شده است. همين تجربه در ژاپن هم تكرار شد؛ جایي كه باز هم نرخهاي مصنوعي ارزان براي وامهاي بانكي به بحران مالي دهه 80 منجر شد. تصميم دولت براي كاهش نرخ سود سپردههاي بانكي بازهم چالشبرانگيز شده و گزارش پيش رو برآن است تا ضمن بررسي مكانيزمهاي تنظيم نرخ بهره، مهمترين تجارب كشورهاي مختلف را در اين زمينه بازخواني كند.
نرخ بهره بانکی برای مصرفکنندگان خرد و مردم عادی، به معنای سود یا عایدی ناشی از آنچه در بانک سپردهگذاری میکنند یا قیمت وامهایی است که از بانک دریافت میکنند؛ اما برای تاجران، صنعتگران و سرمایهگذاران یعنی هزینه تسهیلاتی که از بانک دریافت میکنند، اما این نرخ برای کارشناسان و تحلیلگران یعنی «شاخصی برای سنجش تب یا سلامت اقتصاد یک کشور و برای حکومتها و نظامهای اقتصادی.» به عبارت دیگر، نرخ بهره بانکی، ابزاری است برای تنظیم سیاستهای پولی و بانکی و تنظیم بازار.
نظامهای اقتصادی با هدف تاثیرگذاری و تنظیم متغیرهایی چون سرمایهگذاری، تورم و بیکاری، نرخ سود بانکی را دستکاری میکنند و معمولا وظیفه تعیین نرخ بهره با بانکهای مرکزی کشورها است که در اقتصادهای توسعهیافته و در حال توسعه و سالم، نهادی مستقل است. بانکهای مرکزی برخی کشورها برای افزایش سرمایهگذاری و مصرف در اقتصاد، تمایل دارند که نرخ بهره را کاهش دهند تا پولها به جای جاخوش کردن در بانکها، به بازار سرازیر شود. اما نرخ بهره پایین بهعنوان یک سیاست در اقتصاد کلان، میتواند خطرناک و پرریسک باشد و به ایجاد حباب اقتصادی منجر شود. مثلا موجب شود که همه پولها به بازار مسکن و سهام برود.
این اتفاق در دهه 1980 در ژاپن روی داد و موجب شد که بانکهای این کشور با بحران بدهیهای پرداخت نشده روبهرو شوند، به طوری که بانکهای ژاپن ورشکست شدند و اقتصاد این کشور دچار رکود اقتصادی توام با تورم شد. ژاپن در آن زمان دومین اقتصاد بزرگ جهان بود. کارشناسان اقتصادی میگویند تصمیم بانک مرکزی یا فدرال رزرو آمریکا در دهه 1990 برای کاهش نرخ بهره و ادامه این روند تاکنون، یکی از دلایل بروز بحران اقتصادی و مالی است که از سال 2008 آمریکا را در برگرفت. مارگارت تاچر نخستوزیر وقت انگلیس از مخالفان کاهش نرخ بهره بود. تحلیلگران اقتصادی میگویند این تصمیم موجب ثبات رشد اقتصادی انگلیس در سالهای گذشته بودهاست. در کشورهای توسعهیافته، نظامهای اقتصادی از ابزار نرخ بهره برای تنظیم بازار و کنترل نرخ تورم استفاده میکنند.
دلایل تغییر نرخ بهره
اهداف کوتاهمدت سیاسی: پایین آوردن نرخ بهره میتواند باعث تقویت کوتاهمدت اقتصاد شود. در شرایط عادی، بیشتر کارشناسان اقتصادی بر این باورند که کاهش نرخ بهره تنها در کوتاهمدت باعث فعال شدن اقتصاد خواهد شد و بعد از مدت کوتاهی، تورم همهچیز را به حالت قبل برمیگرداند؛ اما همین تقویت کوتاهمدت اقتصاد، میتواند برای سیاستمدارانی که مثلا در آستانه انتخابات هستند، امتیاز ایجاد کرده و رای جمع کند. به همین خاطر کارشناسان اقتصادی، سلامت و ثبات اقتصاد کشور را در گرو مداخلهنکردن سیاستمداران در تصمیمات بانک مرکزی در ارتباط با تعیین نرخ بهره میدانند. تغییر وضعیت مصرف: وقتی پولی قرض داده میشود و شرایط وام دادن آسان شود، مصرف بالا میرود؛ یعنی مصرفکننده کالا را الان میخرد و پولش را بعدا میپردازد. گاهی برای تقویت بازار مصرف، شرایط وام دادن تسهیل میشود.
انتظارات تورمی: اقتصاددانها معمولا نرخ تورم را به طور مرتب اعلام کرده و تورم ماههای آینده را هم پیشبینی میکنند. تورم به معنای کاهش ارزش پول است. در این زمینه وامگیرنده باید خسارت وامدهنده را به خاطر کاهش ارزش پولی که قرض داده و ماههای آینده آن را پس میگیرد، بپردازد.
سرمایهگذاریهای جایگزین: وامدهنده میان استفاده از پولش در سرمایهگذاریهای مختلف، حق انتخاب دارد. وقتی یک مورد را انتخاب میکند، یعنی خود را از سود انتخابهای دیگر محروم کرده است. معمولا سرمایهگذاریهای مختلف برای جذب سرمایه و پول با هم رقابت دارند.
ریسک سرمایهگذاری: همیشه این ریسک وجود دارد که وام گیرنده ورشکست شود، فرار کند یا بمیرد یا اساسا نتواند پول وامدهنده را پس دهد. این به آن معنی است که وامدهنده باید درصدی از ریسک عدم بازگشت سرمایهاش را در نظر بگیرد.
ترجیح نقدینگی: مردم ترجیح میدهند منابع مالیشان همیشه در دسترسشان باشد به شکلی که قابل نقلوانتقال باشد نه اینکه مدتی طول بکشد تا بتوانند با این منابع کاری کنند. به همین خاطر باید خسارت این عدم در دسترس بودن به وامدهنده پرداخت شود.
مالیات: از آنجا که بعضی سودهای حاصل از بهره بانکی ممکن است شامل مالیات شود، وامدهنده ممکن است بر نرخ بالای بهره اصرار کند تا این خسارت را جبران کند.
نرخ بهره در اقتصاد کلان
نرخ بهره تعیینکننده اصلی سرمایهگذاری در سطح اقتصاد کلان است. ایده کنونی این است که اگر نرخ بهره افزایش یابد، سرمایهگذاری کم میشود و درآمد ملی هم کاهش مییابد، اما مدرسه اقتصاد اتریش اخیرا در نتیجه مطالعهای اعلام کرده که نرخ بهره بالا باعث افزایش سرمایهگذاری میشود؛ زیرا خیال سرمایهداران را از بازگشت سرمایهشان آسوده میکند. از نظر این موسسه، نرخ بهره بالا همچنین باعث افزایش اشتغال و تولید میشود. استفاده از نرخ بهره بهعنوان ابزاری برای مهار نرخ تورم، شیوهای است که در زلاندنو ابداع شد و اکنون در کشورهای استرالیا، برزیل، کانادا، شیلی، کلمبیا، جمهوری چک، مجارستان، نروژ، ایسلند، هند، فیلیپین، لهستان، سوئد، آفریقای جنوبی، ترکیه و انگلیس استفاده میشود. در این کشورها هرگاه تورم بالا برود، نرخ بهره هم افزایش مییابد تا به اصطلاح خسارت وامدهنده همانطور که قبلا توضیح داده شد، جبران شود.
پیشبینی جهانی درباره نرخ بهره
صندوق بینالمللی پول ماه گذشته در گزارشی پیشبینی کرد، با توجه به عادیشدن شرایط اقتصاد جهان بعد از بحران سالهای اخیر، نرخ بهره در سطح جهانی بهصورت ملایم افزایش خواهد یافت. دلایل این پیشبینی نیز در این گزارش آمده است. بر اساس گزارش صندوق بینالمللی پول، میزان پسانداز و اندوخته کشورهای نوظهور اقتصادی که در سالهای 2000 تا 2007 افزایش زیادی نشان داده و موجب کاهش نرخ بهره شدهبود، اکنون در حال کاهش است. از سوی دیگر بعد از بحران مالی اخیر، تقاضا برای دارایی امن و مطمئن افزایش یافتهاست. در این میان اوراق قرضه در اولویت است و به سهام ترجیح دارد. همین مساله باعث تشویق افزایش نرخ بهره میشود.
6 حساب بانکی با سود کلان
در برخی از کشورها، میزان سود بانکی بر اساس سیاستهای بانکهای مرکزی این کشورها، بالا تعیین میشود. در ادامه وضعیت سود بانکی در 6 کشور تشریح میشود.
اوکراین: اوکراینیهایی که به دنبال سرمایهگذاری پسانداز خود هستند، نیاز نیست که ریسک سرمایهگذاری در بازار سهام را به جان بخرند. آنها میتوانند با سپردهگذاری پولهای خود در بانک Ukrsofstbank بهرهای بین 8 تا 15 درصد دریافت کنند. این سود را دولت تضمین میکند. برای سپرده یکساله، این سود به 18 درصد میرسد. البته نرخ تورم در اوکراین سال گذشته 6/0 درصد بود.
مغولستان: شهروندان این کشور 75/2 میلیون نفری در آسیا میتوانند سود 1/15 درصدی از سپردهگذاری بانکی خود در بانک «خان» دریافت کنند. البته این میزان سود حریف تورم بالای مغولستان نمیشود. تورم در مغولستان به 14 درصد رسیدهاست.
بنگلادش: اقتصاد بنگلادش در ردیف چهل و چهارم جهان است؛ اما نرخ بهره بانکی این کشور در میان 10 کشور اول جهان است. نرخ بهره یکساله بانک «HSBC» بنگلادش 12 درصد است. این رقم برای سپردهگذاران بسیار جذاب است؛ حتی با در نظر گرفتن افزایش 9 درصدی قیمت کالاهای مصرفی.
ویتنام: بانک «اورینت کامرشیال جوینت استاک» در ویتنام بهره سالانهای معادل 10 درصد برای اندوختههای بانکی میپردازد. این بانک تاکید دارد که مطابق با استانداردهای اعلام شده بانک مرکزی بهره میپردازد.
صربستان: بانک «کومرچالنا» در صربستان سالانه بهرهای معادل 10 درصد برای سپردههای بانکی میپردازد؛ اما نرخ بهره در این کشور پایینتر از ویتنام است. سال گذشته نرخ بهره در صربستان 7 درصد بود.
آرژانتین: آرژانتینیها اگر پولشان را در بانک «ICBC» این کشور سپردهگذاری کنند، سود سالانهای معادل 22 درصد دریافت میکنند. این رقم 90 برابر نرخ بهره در آمریکا است؛ اما میزان تورم در آرژانتین بسیار بالاتر از آمریکا است. در سال 2012 قیمت کالاهای مصرفی در آرژانتین 25 درصد افزایش یافت. این در حالی است که در آمریکا قیمتها سالانه 2 درصد افزایش مییابد.
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: تابناک]
[مشاهده در: www.tabnak.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 64]
صفحات پیشنهادی
یک کارشناس بانکی در گفتوگو با فارس: نرخ سود سپرده بانکها تا سررسید قرارداد تغییر نمیکند/ کاهش سودهای روزش
یک کارشناس بانکی در گفتوگو با فارس نرخ سود سپرده بانکها تا سررسید قرارداد تغییر نمیکند کاهش سودهای روزشماریک کارشناس بانکی با اشاره به اینکه نرخ سود سپردههای موجود در بانکها تا سررسید قرار دادهایشان تغییر نخواهد کرد گفت با ابلاغ نرخهای جدید نرخ سود سپردههای روز شمار تکاهش نرخ سود بانکي، افزايش تورم را به دنبال دارد / بانک حکمت ايرانيان به دنبال رضايت مندي مردم باشد
۹ ارديبهشت ۱۳۹۳ ۹ ۲۱ق ظ کاهش نرخ سود بانکي افزايش تورم را به دنبال دارد بانک حکمت ايرانيان به دنبال رضايت مندي مردم باشد دبير دوم کمسيون اقتصادي مجلس گفت بانک مرکزي تصميم دارد نرخ سود بانکي را به منظور جلوگيري از افزايش تورم کاهش دهد اما در واقع منجر به افزايش نرخ تورم ميشساماندهی سود سپرده های بانکی گامی در راستای انضباط پولی
ساماندهی سود سپرده های بانکی گامی در راستای انضباط پولی تبریز - ایرنا - تعیین سود یکسان برای موسسات مالی و اعتباری بانک های خصوصی و دولتی مانعی در برابر رقابت تخریبی بانک ها و گامی در راستای انضباط پولی است افزایش سود سپرده های بانکی به عنوان یکی از ابزارهای کنترل نقدینگی شایداولین جلسه شورای پول واعتبار مصوبه نداشت/ تکلیف نرخ سود بانکی در ابهام
اقتصادی بانک - بیمه بورس اولین جلسه شورای پول واعتبار مصوبه نداشت تکلیف نرخ سود بانکی در ابهام خبرگزاری مهر- گروه اقتصادی اولین جلسه شورای پول و اعتبار در سال جاری در حالی شب گذشته برگزار شد که هیچ مصوبهای نداشت و اعضا برای نرخ سود بانکی تصمیمگیری نکردند به گزارش خبرنگار منرخهای جدید سود سپرده بانکی کلید خورد
نرخهای جدید سود سپرده بانکی کلید خورد کارشناسان معتقدند کاهش نرخ سود بانکی در صورتی می تواند پیامدهای مثبتی بر اقتصاد داشته باشد که همزمان بازار سرمایه نیز تقویت شود تا با هدایت نقدینگی در مسیر تولید مانع از حرکت پول ها به سمت بازارهای غیرمولد همچون بازار سکه و ارز شود ایرنا سسیف معیارهای تعیین نرخ سود سپرده بانکی را اعلام کرد
سیف معیارهای تعیین نرخ سود سپرده بانکی را اعلام کرد رئیس کل بانک مرکزی با اعلام معیارهای تعیین نرخ سود سپرده ها گفت نرخ سود سپرده های بانکی باید متناسب با شرایط بخش واقعی اقتصاد کشور و آینده ای که برای شاخص های کلان پیش بینی شده تعیین شود زیرا این نرخ ارتباطی با شاخص های عملکرسودهای بانکی مردم را خانه نشین کرده است/ ثروتهای دروغین در اقتصاد "پول مبنا"
سهشنبه ۹ اردیبهشت ۱۳۹۳ - ۰۹ ۵۵ اگر سیاستی فوری برای دگرگونی ساختار نظام بانکی در اقتصادی که در آن مردم در بانک سپرده گذاری کرده دست از کار کشیده و به امید دریافت سود ماهانه در خانه های خود استراحت می کنند اتخاذ نشود فروکش این نظام و ارزش کار و تولید همچنین نیاز به واردات مایحتاجدول نرخهای جدید سود سپرده بانکی ابلاغ شد
جدول نرخهای جدید سود سپرده بانکی ابلاغ شد درپی توافق بانکهای دولتی و خصوصی مبنی بر تعیین نرخ سود سپرده بین 10 تا 22 درصد بانک مرکزی با ارسال نامهای به مدیران بانکها این تصمیم بانکداران را تائید و به اجرای دقیق جدول جدید نرخهای سود سپرده بانکی تاکید کرد به گزارش مهر بانک م«دولت تصمیمی به افزایش نرخ سود بانکی ندارد»
دولت تصمیمی به افزایش نرخ سود بانکی ندارد ولیالله سیف با اعلام این خبر که دولت هنوز در زمینه افزایش نرخ سود بانکی تصمیمی ندارد گفت در نرخ ارز نیز تغییری ایجاد نشده است قسط چهارم و پنجم داراییهای بلوکه شده ظرف ۱ تا ۲ روز آینده به حساب جمهوری اسلامی ایران واریز می شودفارس گزارش میدهد شورای پول و اعتبار امروز تشکیل جلسه میدهد/ احتمال بررسی نرخ سود بانکی
فارس گزارش میدهدشورای پول و اعتبار امروز تشکیل جلسه میدهد احتمال بررسی نرخ سود بانکیشورای پول و اعتبار بعد از ظهر امروز جلسه خواهد داشت که با توجه به صحبتهای وزیر اقتصاد احتمالا دستور کار شورا ساماندهی نرخهای سود سپرده و تسهیلات بانکی باشد به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزارجلسه 4 ساعته مدیران ارشد بانکی با سیف/ کاهش نرخ سود سپردهها توافق شد
جلسه 4 ساعته مدیران ارشد بانکی با سیف کاهش نرخ سود سپردهها توافق شد خبرگزاری پانا مدیران ارشد نظام بانکی چهارشنبه گذشته نشستی ویژه با رئیس کل بانک مرکزی داشتند ۱۳۹۳ جمعه ۵ ارديبهشت ساعت 12 42 به گزارش خبرگزاری پانا در این نشست که حدود 4 ساعت به طول انجامید ولیالله سیفنرخ سود بانکی همچنان بلاتکلیف
نرخ سود بانکی همچنان بلاتکلیف به این مطلب امتیاز دهید ۰۴ ۰۲ ۱۳۹۳ - ۱۴ ۳۶جدول نرخهاي جدید سود سپرده بانکی
جدول نرخهاي جدید سود سپرده بانکی کد خبر ۳۹۶۶۹۳ تاریخ انتشار ۰۹ ارديبهشت ۱۳۹۳ - ۰۹ ۲۱ - 29 April 2014 درپی توافق بانکهای دولتی و خصوصی مبنی بر تعیین نرخ سود سپرده بین 10 تا 22 درصد بانک مرکزی با ارسال نامهای به مدیران بانکها این تصمیم بانکداران را تائید و به اجرای دقیق جدوتعيين نرخ سود سپردهها از ديدگاه رييس کل بانک مرکزي/نرخ سود بانکي بايد متناست با شرايط بخش واقعي اقتصاد باشد
۱۳ ارديبهشت ۱۳۹۳ ۹ ۵۸ق ظ تعيين نرخ سود سپردهها از ديدگاه رييس کل بانک مرکزي نرخ سود بانکي بايد متناست با شرايط بخش واقعي اقتصاد باشد نرخ سود سپرده هاي بانکي بايد متناسب با شرايط بخش واقعي اقتصاد کشور و آينده اي که براي شاخص هاي کلان پيش بيني شده تعيين و اعمال شود نه شاخص هايشورای پول و اعتبار برای تغییر نرخ سود بانکی به اجماع نرسید
شورای پول و اعتبار برای تغییر نرخ سود بانکی به اجماع نرسیدتاریخ انتشار چهارشنبه ۳ ارديبهشت ۱۳۹۳ ساعت ۰۸ ۰۱ در حالیکه تصور بر این بود اولین جلسه شورای پول و اعتبار به تصمیمگیری درباره نرخ سود بانکی اختصاص داده شود باخبر شدیم تصمیمی درباره تغییر نرخ سود فعلا گرفته نشده استوزیر امور اقتصادی و دارایی: نرخ سود سپرده و تسهیلات بانکی کاهش مییابد
وزیر امور اقتصادی و دارایی نرخ سود سپرده و تسهیلات بانکی کاهش مییابدوزیر امور اقتصادی و دارایی با بیان اینکه براساس برنامهریزی شورای پول و اعتبار نرخ سود تسهیلات و سپردهها کاهش مییابد گفت روند نرخ سود در آینده با آنچه در گذشته اتفاق افتاد متفاوت خواهد بود به گزارش خبرگزبررسی نرخ سود بانکی در بانک مرکزی
بررسی نرخ سود بانکی در بانک مرکزیتاریخ انتشار سه شنبه ۲ ارديبهشت ۱۳۹۳ ساعت ۱۰ ۰۲ رئیس کل بانک مرکزی از انجام بررسی ها و مطالعات کارشناسی در این بانک در خصوص نرخ های سود بانکی خبر داد و اعلام کرد گزارش این بانک جهت اتخاذ تصمیم لازم به شورای پول و اعتبار ارایه خواهد شد به گزارش-
اقتصادی
پربازدیدترینها