محبوبترینها
صفر تا صد حق بیمه 1403! فرمول محاسبه حق بیمه
نقش هدایای سازمانی در افزایش انگیزه و تعهد کارکنان
کلینیک پروتز و ساخت اندام مصنوعی دکتر اجرائی
چگونه میتوانیم با ترانسفر وایز پول جابجا کنیم؟
بهترین مدلهای [صندلی گیمینگ] براساس نقد و بررسی کاربران
مشاوره حقوقی تلفنی با کمترین هزینه
مشاوره حقوقی تلفنی با کمترین هزینه
مشاوره حقوقی تلفنی با کمترین هزینه
دکتر عرفان فدایی وکیل پایه یک دادگستری
بگ خرید تبلیغاتی راهی نوین برای معرفی برند شما
10 اشتباهی که ممکن است هنگام خرید هدایای تبلیغاتی انجام دهید
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1801771567
![نمایش مجدد: چرا موسسات غیرمجاز از بانک ها سبقت گرفتند؟ | پایگاه خبری تراز refresh](https://vazeh.com/images/refresh.gif)
چرا موسسات غیرمجاز از بانک ها سبقت گرفتند؟ | پایگاه خبری تراز
واضح آرشیو وب فارسی:تراز: تراز: اقتصادنیوز در یادداشتی از محمد گلشاهی کارشناس مطالعات اقتصادی نوشت: موسسات غیرمجاز نهتنها در زمینه جذب سپرده که در اعطای تسهیلات و افتتاح شعب نیز از شبکه بانکی سبقت گرفتند.
به گزارش تراز ، اگر در دو سه سال گذشته به ویژه پس از روی کار آمدن دولت یازدهم به مطالعه مطالب اقتصادی علاقهمند بودهاید، یکی از مسائلی که هر از چندگاهی تیتر و سوژه بوده است، بحث درباره موسسات مالی غیرمجاز است که گاهی در قالب ساماندهی موسسات، گاهی در قالب ورشکستگی آنها و گاهی در قالب گلایه بانکها و مسوولان از نرخشکنی و ایجاد آشفتگی در بازار سپرده توسط این موسسات مطرح میشد.
با این حال در روزهای گذشته یکبار دیگر این موضوع با نامه بانک مرکزی در رابطه با عدم ارائه خدمات بانکی به یکی از موسسات مالی به موضوع روز بدل شد. اما چرا این موضوع دوباره به عنوان مشکل روز اقتصاد ایران مطرح شده است؟
این قضیه از چند طرف قابل بررسی است. نخست آنکه باید گفت رشد و توسعه موسسات مالی و اعتباری در واقع رشد بانکداری سایه در کشور بوده است که محصول مشکلاتی است که از زمان آغاز تحریمها گریبانگیر نظام بانکی کشور شده و آن را با اخلال مواجه کرده است. تحریم بانکهای ایران و سد کردن راه تبادلات مالی با خارج از کشور و مسائل مربوط به نقل و انتقال پول سبب شد شبکهای از صرافیها، موسسات مالی و اشخاص حقیقی و حقوقی جایگزین روند معمول بانکداری کشور و عملاً جایگزین بانکها شوند. رشد تحرک این موسسات به گونهای بوده است که برخی از این موسسات نهتنها در زمینه جذب سپرده که در اعطای تسهیلات و افتتاح شعب از شبکه بانکی سبقت گرفتند که این امر نشان از رونق فعالیت مالی این موسسات در اقتصاد کشور بوده است.
این موسسات که در فضای تحریمها به رشد و بلوغ رسیدند با روی کار آمدن دولت یازدهم و پس از آن با آغاز مذاکرات و در نهایت اجرایی شدن برجام اندکاندک خاصیت و کارکرد خود را از دست دادهاند. برداشته شدن تحریمهای مالی و بانکی اگرچه هنوز به طور کامل به حالت قبل برنگشته است اما با این حال نظام مالی کشور را از وجود بسیاری از این موسسات بینیاز کرده است. در کنار این موضوع باید اشاره کرد که این بانکداری سایه سبب شده ایران در بسیاری از آمارهای بینالمللی با رتبههای بالا در زمینه پولشویی مواجه شود. شاید یکی از مباحثی که در چند وقت گذشته واکنش بسیاری از افراد اقتصادی و سیاسی را برانگیخته بود بحث در رابطه با FAFT بود که انتقادهایی را دربر داشت با این حال باید اذعان کرد وارد شدن به نظام مالی بینالمللی باید با شفافسازی مالی همراه شود و به جز مسائل سیاسی عنوانشده که بابت عدم تعریف یکسان کشور از مقولههایی مانند تروریسم با تعریف غربی آن است اما باید در نظر داشت در سایر موارد شفاف شدن عملکرد نظام مالی کشور در درجه نخست به نفع خود کشور و نظام اقتصادی کشور است. بحرانهای مالی و پولی که بابت عدم اطمینان مردم یک کشور به نظام مالی یک کشور پدید آید بسیار مخربتر از بسیاری از جنگها و منازعات است.
از سوی دیگر باید اذعان کرد موسسات مالی غیرمجاز در طول سالیان گذشته با توجه به وضعیت تورمی در کشور و اینکه با نرخ سود بانکی منفی نسبت به تورم مواجه بودهاند، بیمحابا به اخذ سپردههای مردم با نرخ سودهای بالاتر از نظام بانکی عادت کردهاند. مدیران این موسسات که در فضای ناامن اقتصادی کشور در آن سالها مواجه بودند این امکان را داشتند که سپردهها را در هر بازاری وارد کرده و به راحتی به کسب سود بپردازند. این بازار پررونق مالی این موسسات را دچار حرص و طمعی مضاعف کرد که در کنار عدم توان نظارتی بانک مرکزی بر روی آنان سبب شد موسسات مالی غیرمجاز در فضایی آزاد و بدون دغدغه به فعالیت بپردازند. این بازار پرسود اما پس از اتخاذ سیاست دولت مبنی بر کاهش تورم و مثبت شدن سود واقعی سپردهها دیگر مانند گذشته امکان کسب سود بدون ضابطه و بدون هرگونه مطالعه و نیازسنجی را نداشت و مستلزم بررسی دقیق و موشکافانه و بابرنامه بازارها بود.
ضمن آنکه بسیاری از این موسسات سرمایه خود را در بازار ملک و ساختمان سرمایهگذاری کرده بودند که شرایط رکودی این بازار عملاً آنان را با مشکل مواجه کرده است. از طرف دیگر هر چه کشور بیشتر به سمت رکود رفته است امکان کسب سودهای نامتعارف اقتصادی نیز کمتر شده است لذا مدیران این موسسات بابت جبران پرداخت این سود بالاتر مجبور به وارد شدن در فعالیتهای با ریسک بالا هستند که با توجه به عدم تودیع سپرده قانونی و سایر الزامات، خطر بیشتری را متوجه سپردهگذاران خود کرده است. مجموع عوامل بالا سبب شد فعالیت مالی مانند گذشته سهل و پردرآمد نباشد چنان که اگر به بازار سرمایه نیز نگاهی بیندازیم بانکها و موسسات مالی مجازی که در بازار سهام مشغول به فعالیت هستند دیگر نمیتوانند مانند سالهای گذشته سود بالایی را به سهامداران خود بپردازند که این نشان از شرایط نهچندان مساعد بانکها دارد.
در کنار آن مدیران این موسسات نیز نه افراد باتجربه بانکی که اشخاص غیرمتخصص در این زمینه بودند که در برخی اوقات از ابتداییترین اصول مدیریت ریسک و بانکداری بیاطلاع بودند. مسلماً برای این افراد شاخصهایی مانند تمرکز سپرده و تسهیلات بیمعنا بوده است در نتیجه سپردههای جذبشده را بدون رعایت ضوابط به هر سهم و میزانی در اختیار سودآورترین بازار ممکن قرار میدادند. به عنوان نمونه موسسه مالی که سپردههای خود را در اختیار یک پروژه عظیم ساختمانسازی قرار داده بود پس از مشکلی قضایی که برای این پروژه و شرکت مادر آن رخ داد و بلوکه شدن حسابهای آن به ناگاه با مشکل مالی عظیمی روبهرو شد و ناقوس اولین ورشکستگی را در بازار کشور به صدا درآورد.
البته پس از این ورشکستگیها و دخالت بانک مرکزی و پوشش سپردهها ازسوی بانکهای جایگزین این شائبه در نزد برخی مدیران این موسسات به وجود آمده است که تا آنجا که میتوانند به بازی پونزیوار خود (بر اساس داستان شخصی به نام پونزی که مبلغ زیادی بدهی داشت که با گرفتن پول از دیگران و پرداخت به شخص طلبکار اولیه، بدهیهای خود را به عقب انداخته و در عین حال بیشتر مینمود) ادامه دهند. اما اگر روزی نیز در پرداخت تعهد خود به سپردهگذاران عاجز بمانند آنگاه بانک مرکزی تاوان اشتباهات آنان را خواهد پرداخت.
مسلم است بانک مرکزی نیز که تجربه تجمعات و مشکلات این موسسات را دارد درصدد برآمده تا پیش از حاد شدن مساله اینگونه موسسات با در تنگنا قرار دادن این موسسات آنان را وادار به اصلاح رویه خود و شفافتر کردن عملکرد خود کند. البته یکی از مشکلاتی که بانک مرکزی با آن مواجه بوده است عدم جامع بودن قوانین بانکی در این زمینه بوده است که از قدرت اجرایی بانک مرکزی تا حدودی کاسته بود که قوانین جدید بانکداری که به تازگی از سوی بانک مرکزی منتشر شده است تا حدودی میتواند برخی از این مشکلات را تعدیل کند.
سخن آخر اینکه یکی از مهمترین لوازم یک سیاست پولی موثر، اطلاعات دقیق و بهروز از انواع فعالیتهای بانکی و اعتباری است. بر خلاف بانکها در مورد موسسات غیربانکی اطلاعات بسیار محدودی وجود دارد و اطلاعات موجود نیز غیرقابل اعتماد است. در این حال باید این نکته را نیز مدنظر قرار داد که عدم تودیع سپرده قانونی توسط موسسات سپردهپذیر موجود، اثربخشی سیاستهای پولی بانک مرکزی را تقلیل داده و در این شرایط عملاً سیاستهای پولی بانک مرکزی بیتاثیر است، از طرف دیگر با توجه به سیاستهای در نظر گرفته بانک مرکزی جهت کاهش نرخ سود بانکی در صورتی که این موسسات مانند قبل آزادانه به نرخگذاری بپردازند عملاً سیاست بانک مرکزی در این زمینه را با شکست مواجه میسازد.
باید در نظر داشت محدود کردن عملکرد اینگونه موسسات در فضای رکودی کنونی و مجبور کردن آنان به شفافسازی مالی اقدامی است که از ریشهدار شدن مشکل این موسسات خواهد کاست و راه را برای انجام اصلاحات اقتصادی مورد نیاز برای دولت فراهم خواهد آورد.
به نظر میرسد بانک مرکزی درصدد آن است که با چینش یکبهیک مسائل از جمله فراهم آوردن بسترهای قانونی در کنار فشار بر موسسات و نیز بانکها برای عدم همکاری با این موسسات راه را برای سامان دادن و بهبود نظام مالی کشور هموار کند.
منبع: اقتصادنیوز
![تراز شبکه اجتماعی اخبار اقتصادی تراز نیوز تلگرام بازار اقتصاد ایران](/sites/all/themes/taraznews/images/taraz-telegram.gif)
![اخبار تراز خبرگزاری اقتصاد ایران بازارمالی fatf](/sites/default/files/banner/titrno3.png)
زمانبندی انتشار: 13 مهر 1395 - 09:16
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: تراز]
[مشاهده در: www.taraznews.com]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 62]
صفحات پیشنهادی
لایحه «بانکداری بدون ربا» به مجلس میرود | پایگاه خبری تراز
تراز وزیر امور اقتصادی و دارایی از تقدیم لایحه بانکداری بدون ربا به مجلس تا یک ماه آینده خبر داد به گزارش تراز به نقل از خانه ملت علی طیب نیا با اشاره به تدوین لایحه بانکداری بدون ربا در دولت گفت دولت بررسی لایحه بانکداری بدون ربا را به یک کارگروه اقتصادی محول کرده است کهمعرفی بهترین ارایه کنندگان خدمات بانکداری الکترونیک، بانک پاسارگاد، حائز رتبه اول شد | پایگاه خبری تراز
تراز سایت خبری اخبار پولی مالی - نتایج نظرسنجی با موضوع انتخاب بهترین خدمات بانکداری الکترونیک کشور در تابستان 95 منتشر شد به گزارش تراز بر اساس نتایج استخراج شده از این نظرسنجی اسامی بانکهای موفق در ارایه خدمات بانکداری الکترونیک اعلام شد بر اساس این گزارش نظرسنجیساز و کار رفع تحریم بانک سپه به روایت المانیتور | پایگاه خبری تراز
تراز پایگاه خبری المانیتور ساز و کار رفع تحریمها علیه بانک سپه که روز جمعه به موضوع گمانهزنیهای فراوان قرار گرفت را تشریح کرده است به گزارش تراز روز جمعه دو روایت متفاوت درباره ساز و کار رفع تحریمها علیه دو بانک دولتی ایران مطرح شد ابتدا روزنامه والاحتمال کوچ یکباره مشتریان بانکی | پایگاه خبری تراز
تراز انفجار استفاده مردم از شبکه های اجتماعی بین المللی یکبار دیگر زنگ خطر کوچ مشتریان بانک ها در ایران و جهان به این شبکه ها برای دریافت خدمات بانکی را به صدا درآورده است به گزارش تراز به نقل از شبکه خبری اقتصاد و بانک ایران تا همین چند سال پیش بانک ها با روش های کاملا سنتجریمهای که بانکها میگیرند، حلال است؟ | پایگاه خبری تراز
تراز نکتهای که در بحث گرفتن تسهیلات از بانکها مطرح میشود گرفتن جریمه دیرکرد از مشتریان بدحساب است که سالهاست درحال اجراست به گزارش تراز نکتهای که در بحث گرفتن تسهیلات از بانکها مطرح میشود گرفتن جریمه دیرکرد از مشتریان بدحساب است که سالهاست درحال امحصول بانک پاسارگاد، برنده جایزه نوآوری محصول برتر ایران شد | پایگاه خبری تراز
تراز سامانه بانکداری همراه نسخه ویژه ساعت های هوشمند به عنوان نماینده محصولات بانکپاسارگاد در فهرست برترینهای نوآوری ایرانی در جشنواره ملی نوآوری محصول برتر ایرانی قرار گرفت و جایزه نوآوری محصول برتر ایران را از آن خود کرد به گزارش تراز به گزارش روابط عمومی بانک&zwnعملیات بانکی و وایفای شهری روی تلفن همگانی | پایگاه خبری تراز
تراز برای نخستینبار در کشور سامانه بانکی غیرنقدی در محل تلفن همگانی افتتاح شد به گزارش تراز سامانه بانکی غیرنقدی در محل تلفن همگانی توسط مخابرات برای نخستین بار در کشور افتتاح شد این دستگاه Cashless در محل تلفن همگانی مخابرات استان همدان و با همکاری پست بانک راهاندازی شتاثیر تعامل با FATF در روابط بانکی از زبان سیف | پایگاه خبری تراز
تراز رئیس کل بانک مرکزی میگوید تعامل با FATF یکی از اقداماتی است که ما برای بهبود روابط بانکی خود انجام دادهایم به گزارش تراز ولیالله سیف درباره تاثیر تعامل با FATF بر روابط بانکی ایران اظهار کرد ما بعد از اجرای برجام با توجه به فضای مثبتی که ایجاد شده مستمراچرا بازار طلا از جوش و خروش افتاده است؟ | پایگاه خبری تراز
تراز طلا پس از اینکه در شش ماه نخست سال ۲۰۱۶ بزرگترین رشد نیم سال اول در ۴۰ سال اخیر را ثبت کرد سه ماهه سوم را با حدود ۰ ۳ درصد کاهش به پایان رساند که نخستین کاهش سه ماهه در سال جاری میلادی بود به گزارش تراز بازار طلا دیگر مثل سابق نیست این فلز زرد پس از عملکرد درخشانی که درچرا رسول اکرم (ص) فرماندهش را برکنار کرد؟ / گناهی هم ردیف با کفر! | پایگاه خبری تراز
تراز پیامبر صلى الله علیه وآله فرمود اگر شما در خانه بنشینید و از طرف من فرماندار محلى نباشید آیا مردم به شما هدیه اى مى دهند پایگاه خبری تحلیلی تراز یکى از بلاهاى بزرگى که از قدیم ترین زمان ها دامنگیر بشر شده و امروز با شدت بیشتر ادامه دارد بلاى رشوه خوارى است که یکى ا-
اقتصادی
پربازدیدترینها