تبلیغات
تبلیغات متنی
محبوبترینها
ساقدوش کیست ؟ | وظیفه ساقدوش در مراسم عقد و عروسی چیست ؟
قایقسواری تالاب انزلی؛ تجربهای متفاوت با چاشنی تخفیف
چگونه ویزای توریستی فرانسه را بگیریم؟
معرفی و فروش بوته گرافیتی ریخته گری
بهترین بروکر برای معاملات فارکس در سال 2024
تجربه رانندگی با لندکروز در جزیره قشم؛ لوکسترین انتخاب
اکسپرتاپ: 10 شغل پردرآمد برای مهاجران کاری در کانادا
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1817420040
یکشبه ارزش وثیقههای بانکی نصف شد
واضح آرشیو وب فارسی:پایگاه خبری آفتاب: یکشبه ارزش وثیقههای بانکی نصف شد
افزایش حجم و نسبت مطالبات غیرجاری بانکها در دهه اخیر تبدیل به بزرگترین معضل بانکها و موسسات اعتباری کشور شدهاست.
آفتابنیوز : استفاده از منابع محدود بانکها به دلیل ضعف ساختاری و سهم اندک بازار سرمایه در سیستم اقتصادی کشور روزبهروز بر معوقههای بانک از
مشتری افزوده است. از طرفی جز تعداد اندکی از مشتریان که شاید به عمد قصد بازگرداندن وامهای دریافتی خود را ندارند، بخش بزرگی از مشتریان قادر به پرداخت معوقات خود نیستند.
به گزارش آفتابنیوز؛ این از طرفی جریمههای سنگین را برای مشتریان به همراه دارد و از طرفی از قدرت بانکها کاسته و سیستم بانکی را دچار اختلال و خالیشدن منابع کردهاست. کوروش پرویزیان، کارشناس حوزه بانکی و مدیرعامل بانک پارسیان، در گفتوگو با «آرمان» میگوید: «منشأ درونی ریسکهایی که بانکها با آن مواجه بودهاند مربوط به کسبوکار کارآفرینان بودهاست.»
علت افزایش مطالبات غیرجاری بانکها که از بزرگترین معضل بانکهاست چیست؟
بانکها مانند ديگر بنگاههای اقتصادی در محيط خاص اقتصاد كشور مشغول کسبوکار هستند. بعضی از عملیات آنها ممکن است با ضرر یا نتیجه نامطلوب روبهرو شوند. معوقات هم از جمله نتايج نامطلوب و ناخواسته در سيستم بانكي محسوب ميشود. در هر حال، بانک ریسک مشتریان مختلف را میپذیرد و بعضا این ریسکها منجر به ایجاد معوقه در بانک شدهاست. عمليات بانكها شبیه کسبوکارهای دیگر، در عمل و با قبول ريسك و مخاطرات طرف مبادله و قرارداد احتمال بروز مشكل و رویارویی با این اتفاق ناگوار را دارند. بانکها علاوه بر پذيرش مخاطرات مربوط به مشتریان، با ریسکها و مخاطرات مربوط به عملیات، ریسکهای نقدینگی و ساير ريسكهاي سيستمي و غيرسيستمي روبهرو هستند. در دهه ۸۰ و ۹۰ شرایط اقتصادی به گونهای بودهاست که این ریسکها بيشتر از قبل متوجه بانکها و بنگاههای اقتصادی شدهاست. بخشی از ریسکهایی که به بانکها تحمیل شدهاست منشأ بیرونی داشته و بخش دیگر منشأ درونی داشتهاست. بخشی که منشأ بیرونی داشته عموما از تحریمهاي اقتصادي كشور و محدوديتهاي خارجي و نوسانات و شوکهایی در سطح اقتصاد بینالملل مانند بحران اقتصادی در سالهاي۲۰۰۷ و بعد از آن نشات گرفتهاست. اما بخش ديگر که منشأ داخلي دارد به سختبودن شرايط كسبوكار و كار آفريني و مربوط به صاحبان کسبوکار و شركاي تجاري آنها بودهاست.
چرا گیرندگان تسهیلات بانکها قادر به پرداخت معوقههای خود نبوده اند؟
عوامل متعددی در کسبوکار کارآفرینان باعث شده است که آنها با مشکل مواجه شوند و قادر به پرداخت معوقه خود نباشند. از جمله این مشکلات نوسانات نرخ ارز طی این سالها بوده است، مثل نوساناتی که در سالهای ۹۱ و ۹۲ آسیبی جدی به کارآفرینان به عنوان مشتریان بانکها و به تبع آن به خود بانکها وارد کرد. وقتی نرخ ارز از ۱۲۲۵ تومان به ۲۴۵۰ افزايش يافت، انتظارمعوق شدن وامها غير طبيعي نيست. درعمل هم وثیقهها و ضمانتهایی که بانکها از گیرندگان تسهيلات و بخصوص گيرندگان تسهيلات ارزي داشتند با كسري مواجه شدند. مشتری بانک ارز را با نرخ قبلی گرفته بود و برای همان نرخ وثیقه گذاشته بود. افزايش نرخ ارز به ويژه شوكهاي مختلف در نرخ ارز، باعث معوق شدن تسهيلات و تحميل هزينه بيشتر به بانك و مشتري گرديد. با دو برابر شدن نرخ ارز در يك شبانه روز وثايق توديع شده نزد بانكها عملا ارزشي برابر با نصف مبلغ ارز در قيمت جديد پيدا كردند و عدم كفايت تضامين دريافتي از مشتری خود به رشد معوقات كمك كرد. قراردادهای لازمالاجرا، سفته، املاك و سهام شركتها و ساير تضامين که در اختيار بانکها بود، به نسبت این تغییرات دچار مساله شد. موضوع ركود اقتصادي، كاهش سطح توليد بنگاهها، موضوع كاهش تقاضاي كالاها و محصولات بنگاهها و... مشكل معوقات را تشديد كرد.
چگونه باید برای مطالبه این معوقات اقدام کرد؟
تعداد اندکی از افراد هستند که به وسیله ابرازهای مختلف، منابع بانکها را خارج کردهاند و قصد ندارند پول بانکها را برگردانند که از لحاظ آمار عددي، اندک هستند، اما مبالغ هنگفتی را از شبکه بانکی خارج کردند. همه دستگاههای مختلف هم برای بازگرداندن این منابع در تلاش هستند، اما این کار دشوار و پیچیده است. به صورت کلی در حوزه مطالبات معوق بانکها، اساس رابطه عقلايي بانکها و مشتریان در نظام بانکی به دلایلی که به آن اشاره شد و دلايل متعدد ديگر به يك رابطه شكننده و تضعيف شده تبديل شده است. این رابطه نیازمند بازيابي و بازبيني جدي است. اصلاحات بانكي باید به بازآرایی در ارتباط مشتریان با نظام بانکی به لحاظ مقررات و ترتیبات ساختاري منجر شود، تا این معوقات کاهش یابد. دولت محترم و بانک مرکزی حتما در این مورد ميتوانند به بانکها و مشتریان نظام بانکی کمک کنند که این مساله تا حدود زیادی حل و فصل شود و شرایط به حالت عادی بازگردد. مضاف بر این مستحضر هستيد که روشهاي گزارشدهي، ارائه صورتهاي مالي و استانداردهای گزارشگري مالي در بانكها كه بخشي از اين گزارشات به گزارش مطالبات معوق و ذخاير بانک مربوط است، طی این دوره ۱۰ساله تغییر پیدا کردهاست. زمانی سیستم حسابداری نقدی بخصوص در بانکهای دولتی مرسوم بود كه جاي خود را به سیستم حسابداری تعهدی حسب نظر وزارت امور اقتصادي و دارايي داد. همچنین سیستم گزارشگری بینالمللی به نام آی.اف.آر.اس طی سالهای ۹۴ و ۹۵ توسط بانك مركزي جمهوري اسلامي الزامي شد. بانک مرکزی، براي انطباق بانکها با نظام گزارشگري مالي آنها را ملزم به استفاده از سیستمهای جدید کرده است. اخيرا سازمان بورس و سازمان حسابرسي اين موضوع را نيز مورد تاكيد قرار دادند، مثلا سازمان حسابرسي اين موضوع را در سايت IFRS قرار داده است. اینها باعث میشود نحوه گزارشدهی، طبقه بندیها و استانداردهای مربوطه متحول شود. نحوه گزارشگري معوقات، ذخاير مورد نياز، حل معضل سازمان مالياتي در مورد نحوه ذخيره گيري و گزارش صحيح ارزش منصفانه داراييها براي حفظ حقوق سهامداران، مساله مهم پيش روست. بانكها با حجم مطالبات معوقی رو به رو هستند که از سالهای بسیار دور به وجود آمده است و قدرت وام دهی بانکها تحت تاثیر این موضوع قرار گرفته و به همكاري همه جانبه براي حل معضلات مربوط به اين معوقات و رفع آثار ناخوشايند آنها در اقتصاد نياز جدي وجود دارد.
اعتبارسنجی در بانکها به چه صورت عملیاتی میشود؟
موضوع اعتبار سنجی در کاهش ریسک بانکها از اهمیت جدی برخوردار است. یکی از مواردی که باعث میشود ریسک بانکها کنترل شود همین اعتبارسنجی درست مشتریان است. روشهای اعتبارسنجی میتواند متفاوت باشد. اکنون بانکها از روشهای خاصی که طی سالهای فعالیت خود به صورت تجربی کسب کردهاند مثل شناخت مشتری، سابقه مشتری، حسابها و ترازنامه مشتری، عملکرد مشتری در ارتباط با سایر بانکها و بانکهای اطلاعاتی که وجود دارد، استفاده میکنند. این اعتبارسنجی علمی نیست. اعتبارسنجی علمی و درست مبتنی بر ارائه گزارشات شرکتهای مستقل اعتبارسنجی است. آنها دادههای مربوط به مشتری را دریافت میکنند، ارزیابی لازم را انجام میدهند و مستقل از شبکههای بانکی اعتبارسنجی را انجام داده و نتیجه را در اختیار بانکها قرار میدهند. تشکیل شرکتهای اعتبارسنجی یک ضرورت است. در کشور ما شرکت اعتبارسنجی از جمله نهادهایی است که تقریبا به وسیله دولت و همکاری بعضی از بانکها ایجاد شده است که نسبتا بانک اطلاعاتی خوبی از مشتریان تهیه کرده و بانکها هم مشتری این شرکت هستند. اما این شرکت به تنهایی کفایت نمیکند و حتما بایستی باید امکان شراکتهای خارجی به وجود بیاید.
۲۳ دی ۱۳۹۵ - ۱۲:۵۹
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: پایگاه خبری آفتاب]
[مشاهده در: www.aftabnews.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 18]
صفحات پیشنهادی
افت ارزش دلار و پوند؛ افزایش قیمت یورو بانکی
بانک مرکزی امروز شنبه نرخ برابری 39 ارز عمده را اعلام کرد که بر مبنای آن ارزش 15 ارز بانکی از جمله دلار آمریکا و پوند انگلیس نسبت به پنجشنبه گذشته 16 دی کاهش و ارزش 21 ارز دیگر همچون یورو افزایش یافت و سه نرخ نیز ثابت ماند به گزارش جام جم آنلاین به نقل از ایرنا هر دلار آمریمدیر عامل سابق بورس تهران در گفتوگو با فارس: بنیان شرکتها با تقسیم سود بالا در مجامع متزلزل میشود/ ارزش منص
مدیر عامل سابق بورس تهران در گفتوگو با فارس بنیان شرکتها با تقسیم سود بالا در مجامع متزلزل میشود ارزش منصفانه دلیل کافی برای خروج از زیان نیست مدیر عامل سابق بورس تهران تاکید کرد طی دو سال آینده مشخص میشود که چه بلایی بر سر شرکتهایی خواهد آمد که اقدام به افزایش قیمت سهام اافت ارزش دلار و پوند و تقویت یورو بانکی
بانک مرکزی امروز چهارشنبه نرخ برابری 39 ارز عمده را در مقابل ریال اعلام کرد که بر مبنای آن ارزش دلار و پوند به همراه 16 ارز دیگر کاهش و ارزش 15 ارز همچون یورو افزایش داشت و 6 ارز نیز تغییری نکرد به گزارش ایرنا امروز هر دلار آمریکا با یک ریال کاهش 32 369 ریال و هر پوند با افت 2ثبات دلار و کاهش ارزش یورو و پوند بانکی
بانک مرکزی امروز چهارشنبه نرخ 39 ارز عمده و اصلی جهان را اعلام کرد بر اساس نرخ های تعیین ارزش شده 6 ارز از جمله دلار آمریکا در مقایسه با دیروز ثابت نرخ 28 ارز از جمله یورو و پوند کاهش یافت و نرخ پنج ارز افزایش یافت به گزارش جام جم آنلاین از بانک مرکزی امروز چهارشنبه پانعبور ارزش معاملات در سال 95 از کل ارزش معاملات سال 94
در بازار فیزیکی بورس انرژی رقم خورد عبور ارزش معاملات در سال 95 از کل ارزش معاملات سال 94 با ثبت ارزش معاملات روز یکشنبه بورس انرژی سرجمع کل معاملات بازار فیزیکی در سال 95 تا کنون به رقم 14 هزار و 748 میلیارد ریال رسید و از ارزش کل سال 94 عبور کرد به گزارش ایلنا تا کنون طی ساافت ۱۹درصدی ارزش ریال در برابر دلار
طی ۶ماه اخیر رخ داد افت ۱۹درصدی ارزش ریال در برابر دلار شناسهٔ خبر 3860083 - دوشنبه ۶ دی ۱۳۹۵ - ۱۳ ۵۶ اقتصاد > اقتصاد جهان jwplayer display inline-block; از زمان لغو تحریم ها و اجرای برجام ارزش ریال ایران در مقابل دلار آمریکا ۱۹ درصد ارزش خود را از دست داده است به گزا۱۵ دی؛ آخرین مهلت ارایه اظهارنامه مالیات بر ارزش افزوده پاییز
معاون سازمان مالیاتی اعلام کرد ۱۵ دی آخرین مهلت ارایه اظهارنامه مالیات بر ارزش افزوده پاییز شناسهٔ خبر 3860385 - دوشنبه ۶ دی ۱۳۹۵ - ۱۳ ۱۷ اقتصاد > بانک و بیمه وبورس jwplayer display inline-block; معاون مالیات بر ارزش افزوده سازمان امور مالیاتی کشور اعلام کرد ۱۵ دیماهزنجیره ارزش معدن نیازمند ۵۰ میلیارد دلار سرمایهگذاری
یک مقام مسئول عنوان کرد زنجیره ارزش معدن نیازمند ۵۰ میلیارد دلار سرمایهگذاری شناسهٔ خبر 3860549 - دوشنبه ۶ دی ۱۳۹۵ - ۱۵ ۰۱ اقتصاد > صنعت و معدن و تجارت jwplayer display inline-block; مدیر برنامه ریزی و نظارت راهبردی ایمیدرو گفت برای تکمیل زنجیره ارزش بخش معدن کشور نیشبکه بانکی موظف به پرداخت ۱۵۰ هزار فقره وام ازدواج در هر ماه شد
شبکه بانکی موظف به پرداخت ۱۵۰ هزار فقره وام ازدواج در هر ماه شد بانک مرکزی در بخشنامهای مقرر کرد شبکه بانکی از مرداد ماه سال جاری نسبت به پرداخت ماهانه 150 هزار فقره وام ازدواج با یک ضامن معتبر اقدام و هر 15 روز آمار و عملکرد خود را در این خصوص به بانک مرکزی ارسال کنند به گزارجستوجوی معوقات بانکی در جیب دانه درشتها
درحالی که در جهان عبور نسبت مطالبات معوق بانک ها به کل تسهیلات بانکی از مرز 5 درصد زنگ هشدار را روشن میکند سالهاست که این نسبت درایران بالاتر از این میانگین است و دربرخی از سالها به چهار برابر آن میرسد به گزارش روزنامه ایران هرچند مطالبات معوق تنها به شبکه بانکی خلاصه نمیشو-
اقتصادی
پربازدیدترینها