تبلیغات
تبلیغات متنی
محبوبترینها
بهترین هدیه تولد برای متولدین زمستان: هدیههای کاربردی برای روزهای سرد
در خرید پارچه برزنتی به چه نکاتی باید توجه کنیم؟
سه برند برتر کلید و پریز خارجی، لگراند، ویکو و اشنایدر
مراحل قانونی انحصار وراثت در یک نگاه: از کجا شروع کنیم؟
چگونه برای دریافت ویزای ایران اقدام کنیم؟ مدارک لازم و نکات کاربردی
راهنمای خرید یو پی اس برای مراکز درمانی و بیمارستانی مطابق الزامات قانونی
آیا طلاق توافقی نیاز به وکیل دارد؟
چگونه ویزای آفریقای جنوبی را به آسانی دریافت کنیم؟ راهنمای قدم به قدم
همه چیز درباره ویزای آلمان و مراحل دریافت آن
چرا پاسارگاد به عنوان یکی از مهمترین آثار تاریخی ایران شناخته میشود؟
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1820871779
چالشهای پیش روی نظام بانکی
واضح آرشیو وب فارسی:تابناک: چالشهای پیش روی نظام بانکی
كورش پرويزيان
کد خبر: ۵۶۸۴۹۰
تاریخ انتشار: ۲۷ بهمن ۱۳۹۴ - ۱۸:۱۱ - 16 February 2016
موضوع كاهش نرخ سود بانكي چند وقتي است كه از سوي مراجع مختلف وزیر امور اقتصاد و دارایی، رييس كل بانك مركزي و در مجامع مختلف مورد بحث و بررسي قرار گرفته است.
خوشبختانه در يك بازه زماني و با همكاري شبكه بانكي، بانك مركزي، فعالان اقتصادي و دولت نرخ سود بانكي با كاهش رو به رو شد. اين در حالي است كه براساس انتظاري كه هنوز هم در اين مورد وجود دارد به صورت طبيعي نرخ سود سپرده بانكي باز هم بايد فتيله خود را به پايين بكشد و روند كاهشي در پيش گيرد. از سوي ديگر بانك مركزي اخيرا بخشنامه اي در مورد پرداخت سود سپرده ها به بانك ها ابلاغ كرده است. براساس اين بخشنامه بانك ها بايد ارزيابي دقيقي از توان پرداخت سود سپرده هايشان با توجه به مجموع عملياتي بانكي سپرده و اعتبار دهي كه در سال هاي قبل داشته و روند آتي اعتبارات و وصولی خود را در ارکان بانک مصوب و اعلام دارند.
اجرايي شدن اين بخشنامه باعث شد كه بانك ها هم مسير عقلايي در پيش گيرند و به صورت طبيعي نسبت به كاهش هزينه تجهيز منابع شان دست به اقدام زنند. بنابراين در اين موقعيت جديد، بيش از گذشته زمان براي كاهش بيشتر نرخ سود سپرده هاي بانكي فراهم شده است. اين امر در صورتي امكان پذير خواهد شد كه به هر حال بانك ها نسبت به كاهش هزينه هاي مربوط به تجهيز منابع خود و در واكنش به خواست سهامداران و ذینفعانشان مبادرت ورزند و بتوانند بستر مناسبي براي كاهش هزينه مالي فعالان اقتصادي و استفاده كنندگان از اعتبارات بانكي به وجود آورند.
علاوه بر این يك موضوع كه هميشه مطرح بوده است، رابطه عقلايي و قابل اعتنای میان كاهش نرخ تورم و کاهش نرخ سود سپرده هاي بانكي است. بنابراين و حسب اين ارتباط، انتظاراتي به صورت طبيعي در جامعه شكل گرفته كه نرخ سود به طور تدریجی کاهش یابد. البته اين انتظار هم كمك بيشتري به كاهش انتظارات تورمي آتي مي كند و این خود به لحاظ آثار بنگاهی آن و از منظر كاهش در ميزان سود سپرده هاي كه بانك ها مي پردازند اثرگذار خواهد كرد.
در كنار اين رخدادها كه بيشتر جنبه اثباتی برای چشم انداز کاهشی نرخ ها وجود دارد برخی معضلات جدي نيز در شبكه بانكي از منظر صاحبان سپرده و مشتریان شبکه بانکی چشم مي خورد. بر اثر رقابت غیر حرفه ای در بازار و وجود موسسات غیر مجاز و بعضا تمایل برخی از سهامداران عمده بانک ها (مالکان دولتی و غیر دولتی بانک ها) برای در اختیار داشتن سهم بیشتر از منابع بانک ها هزینه های تجهیز منابع بانک ها افزایش یافته و در حقیقت پول به چرخه افتاده در شبكه هاي بانكي هزينه زا شده و به صراحت مي توان از آن به عنوان يكي از جدي ترين معضل هاي پيش روي شبكه بانكي برای کاهش نرخ ها از آن نام برد. به اين معنا كه مثلا حساب هاي كوتاه مدت و روز شمار در شبكه بانكي تعريف شدند كه براي بانك ها هزينه های مضاعفی را ایجاد کرده است. منابع جاری علاوه بر هزينه زا شدن با تعریف حساب پشتیبان و غیره به خوبي نمي توانستند توان اعتباري بانك ها را برای دوره های اعتباردهی پوشش دهند چرا که اين اطمينان نيز وجود نداشت كه براي مصرف يك اعتبار شش ماهه يا نه ماهه و بیشتر را داشته باشد. بنابراين اين منابع که در سابق منابع صفر درصدی بودند و عمدتا منابع كم هزينه اي تلقی می شدند نیز به منابع پر هزینه تبدیل شدند. البته بر اين باورم كه حل اين مشكل نيازمند همكاري و همياري خود شبكه بانكي در وهله اول و در گام بعدي مشتریان شبکه بانکی علی الخصوص مشتریان حقوقی و نیز رابطه شبكه بانكي با مشتريان دیگرش دارد.
با اين حال و در يك جمع بندي بايد عنوان كرد كه به صورت آرام، تدریجی و عادي و در ظرفیت فضاي اقتصادي كشور ايجاب مي كند،که نرخ سود بانكي کاهش و خواست فعالان اقتصادی به وقوع بپیوندد. كاهشي كه به تدريج از سود بالاي 20 درصد آغاز شده و قرار است به زير 20 درصد نيز برسد.
اما اين سوال كه اين كاهش نرخ تا چه اندازه پيش خواهد رفت بايد گفت كه به صورت منطقي دولت و بانك مركزي نمي خواهد به کاهش دستوري نرخ سود و تسهیلات اقدام کنند. الزام مراجع و تصمیم گیران برای کاهش اجباری و فشار برای پیاده سازی طرح هاي دستوری کاهش نرخ ها فضای آرامش بازارها را به هم خواهد زد. تجربه سال هاي گذشته نشان داده كه اينگونه اقدامات علاوه بر اینکه سركوب قيمتي و اعتباری ايجاد خواهد كرد، دوباره چرخه معيوب قبلي تكرار خواهد شد و ثبات نسبی ایجاد شده را به هم خواهد زد.
خب حال چه بايد كرد؟
مكانيزم هاي كه در حال حاضر در بازار فعاليت مي كند به چند دسته مختلف قابل تقسيم هستند. در اين زمينه اقدامات موثری كه بانك مركزي انجام داده قابل ذكر است. آزادسازي بخشي از سپرده هاي قانوني بانك ها حضور در بازار بین بانکی و محدود کردن غیر مجاز ها موثر بوده است. همچنين اقداماتي كه از سوي خود بانك ها صورت گرفته در تقويت و كاهش سود بانكي موثر بوده است. بهبود فضای بین الملل از سوي ديگر و انتظار براي اينكه منابعي را از فراتر از مرزها به موجودي حساب بانك ها بنشيند نيز نقش خود را در اين زمينه ايفا كرده است. همچنين فراهم شدن زمينه مراوادت و مبادلات ارزان تر فعالان اقتصادي و كاهش هزينه های مربوط و امكان به كارگيري ابزارهاي مالي بين الملل همه و همه كمك شاياني كرده اند كه فشار نقدينگي كمتري در روزها و ماه هاي آتی به فعالان اقتصادي و بانك ها وارد شود كه بي شك اين زنجيره در كاهش نرخ سود بانكي تاثير خواهند داشت.
هر چند كه هنوز بر اين باورم كه دو چالش جدي بر سر راه شبكه هاي بانكي كشور در مورد بالا بودن هزینه ها وجود دارد. چالش اول مربوط به مطالبات معوق بانك هاست. چرا كه اين مطالبات معوق سنگين، هم هزينه هاي اضافي زيادي به بانك ها تحميل مي كند و هم اينكه قيمت تمام شده منابع مالي بانك ها را افزايش مي دهد. از سوي ديگر دسترسي ساير فعالان اقتصادي به منابع بانكي با معضل جدی روبرو می سازد. چالش دوم مربوط به دارایی های غیر مولد است. دارايي هاي كه تحت عنوان املاك تمليكي يا املاك مازاد طبقه بندی و بخصوص مخاطره برای موسسات مالی در بازار سرمايه و بورس به وجود آورده است. این دارایی ها در واقع نه تنها ارزش افزوده آنچناني در جهت فعاليت هاي بانكي ايجاد نمي كندکه بلکه هزینه هایی را نیز برای آنها در پی دارد. چرا كه دارايي ها هستند كه از جريان فعاليت عادي بنگاه اقتصادي كنار گذاشته شدند و در موجودي بانك ها و موسسات مالي و اعتباري رسمي كشور به عنوان دارايي هاي مازاد انباشته شده اند، به هر حال از ديدگاه من اين دو چالش در بانك هاي ما كماكان وجود دارد.
با اين حال اميدواريم كه با تدبيري كه از سوي بانك مركزي اتخاذ شده و اجماع و هماهنگي كه در حال حاضر در شبكه بانكي شكل گرفته است به سمت بهبود بیشتر فضای کسب و کار و ارتقاء نظام بانكی كشور به منظور شکوفایی اقتصاد کشور پيش رويم و همچنین بتوان به اين خواسته به حق فعالان اقتصادي كه كاهش نرخ سود بانكي به منظور رونق تولید و کسب وکارهای کوچک و متوسط است جامه عمل پوشانده شود .
* عضو سابق شوراي پول و اعتبار
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: تابناک]
[مشاهده در: www.tabnak.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 13]
صفحات پیشنهادی
ایکانومیست گزارش داد چالشهای پیش روی صنعت هوایی ایران علیرغم خرید هواپیماهای جدید
ایکانومیست گزارش دادچالشهای پیش روی صنعت هوایی ایران علیرغم خرید هواپیماهای جدیدایکانومیست طی گزارشی نوشت خرید این حجم از هواپیما برای ناوگان فرسوده ایران نشان میدهد این کشور فراتر از بازسازی ناوگان هوایی برنامه دارد اما این امر با چالشهایی از عدم آزمایش چارچوب قانونی شرکتهاچالش های پیش روی نظام بانکی
چالش های پیش روی نظام بانکی عنوان سرمقاله امروز روزنامه ابتکار به قلم کوروش پرویزیان است که در آن می خوانید موضوع کاهش نرخ سود بانکی چند وقتی است که از سوی مراجع مختلف وزیر امور اقتصاد و دارایی رییس کل بانک مرکزی و در مجامع مختلف مورد بحث و بررسی قرار گرفته است خوشبختانه در یدو چالش اصلی پیش روی نظام بانکی
سهشنبه ۲۷ بهمن ۱۳۹۴ - ۱۳ ۱۶ کوروش پرویزیان - عضو سابق شورای پول و اعتبار موضوع کاهش نرخ سود بانکی چند وقتی است که از سوی مراجع مختلف چون وزیر امور اقتصاد و دارایی و رییس کل بانک مرکزی مطرح شده و در مجامع مختلف مورد بحث و بررسی قرار گرفته است خوشبختانه در یک بازه زمانی و با همکاالأخبار بررسی کرد موانع پیش روی آمریکا و کشورهای غربی برای دخالت نظامی در لیبی
الأخبار بررسی کردموانع پیش روی آمریکا و کشورهای غربی برای دخالت نظامی در لیبیآمریکا به مسیر روند سیاسی در لیبی اهمیت چندانی نمیدهد و نگاه آن به لیبی به عنوان پایگاه تروریسم و مکان مناسبی برای تکفیریهای آفریقاست به گزارش گروه بینالملل خبرگزاری فارس با وجود گذشت 5 سال ازنیروی انتظامی پیشانی نظام در منظر مردم / تدین، ولایت مداری وتخصص؛ گفتمان حاکم بر ناجا
گروه ناجا- رئیس سازمان عقیدتی و سیاسی ناجا با بیان اینکه نیروی انتظامی آئینه و پیشانی نظام در منظر و دیدگاه مردم است گفت تدین ولایت مداری تعهد و تخصص گفتمان حاکم بر ناجا است به گزارش پایگاه خبری پلیس حجت الاسلام والمسلمین بهرامی در نشست تخصصی مدیران گزینش و استخدام فرماندمدیرعامل ایران خودرو خبر داد پیشبینی بسته خسارتی ۲۰۰ میلیون یورویی در قرارداد پژو/ قیمت ۵۸ تا ۷۷ میلیونی ۳ م
مدیرعامل ایران خودرو خبر دادپیشبینی بسته خسارتی ۲۰۰ میلیون یورویی در قرارداد پژو قیمت ۵۸ تا ۷۷ میلیونی ۳ محصول پژو فیات شریک جدید ایرانخودرومدیرعامل ایرانخودرو با اعلام قیمت سه محصول جدید پژو در ایران از تعیین یک بسته حمایتی - خسارتی با برآورد خسارت ۲۰۰ میلیون یورویی در قرامدیرعامل ایرانخودرو خبر داد پیشبینی بسته حمایتی خسارتی ۲۰۰ میلیون یورویی در قرارداد پژو/ قیمت ۵۸ تا ۷۲ میلیو
مدیرعامل ایرانخودرو خبر دادپیشبینی بسته حمایتی خسارتی ۲۰۰ میلیون یورویی در قرارداد پژو قیمت ۵۸ تا ۷۲ میلیونی تولید پژو فیات شریک جدید ایرانخودرومدیرعامل ایرانخودرو با اعلام قیمت سه محصول جدید پژو در ایران از تعیین یک بسته حمایتی - خسارتی با برآورد خسارت ۲۰۰ میلیون یورویی دررویترز: ایران خارج از محدوده فعالیت بانکی آمریکا میماند/تاثیر تحریمهای آمریکا بر فعالیت بانکهای غیرآمریکایی
رویترز ایران خارج از محدوده فعالیت بانکی آمریکا میماند تاثیر تحریمهای آمریکا بر فعالیت بانکهای غیرآمریکایی با ایرانرویترز طی گزارشی به نقل از مقامات بانکی و سیاسی نوشت پابرجا ماندن تحریمهای اولیه آمریکا ایران را همچنان خارج از محدوده فعالیت بانکهای آمریکا نگه میدارد و حتیپیشنهاد جُعاله ۲۰میلیونی روی میز بانک مرکزی
معاون وزیر راه و شهرسازی خبر داد پیشنهاد جُعاله ۲۰میلیونی روی میز بانک مرکزی معاون امور مسکن و ساختمان وزیر راه با بیان اینکه مصرفکنندگان وام جُعاله را برای دریافت وام ۶۰ میلیون تومانی هزینه میکنند گفت با ۱۰ میلیون تومان امکان تعمیرات اساسی واحد مسکونی وجود ندارد به همین دلیتشریح فرصتها و چالشهای پیش روی گیاه شیرینبیان در کشور
سهشنبه ۲۰ بهمن ۱۳۹۴ - ۱۴ ۱۳ دبیر اتحادیه تولیدی صادراتی شیرینبیان ایران ضمن تشریح جنبههای مختلف ویژگیهای گیاه شیرین بیان صنعت صادرات فرصتها چالشها و راهکارهای آنها در زمینه پودر و عصاره شیرینبیان گفت سهم کارخانههای ایران در حوزه پودر و عصاره شیرینبیان صادرات 95 در-
اقتصادی
پربازدیدترینها