مديرعامل بانك قرض الحسنه مهر ايران در گفت وگو با «ايران»: اعطاى تسهيلات قرض الحسنه ماهانه ۳۰ درصد رشد دارد

واضح آرشیو وب فارسی:ایران اسپورت: مديرعامل بانك قرض الحسنه مهر ايران در گفت وگو با «ايران»: اعطاى تسهيلات قرض الحسنه ماهانه ۳۰ درصد رشد دارد
[مهدى مهرپور]
حدود يك سال از تأسيس بانك قرض الحسنه مهر ايران مى گذرد ولى آنگونه كه انتظار مى رفت، نام اين بانك هنوز بر سر زبان ها نيفتاده است. بانكى كه گفته مى شود اولين بانك تخصصى قرض الحسنه در خاورميانه است. دكتر غلامرضا مصطفى پور، مديرعامل بانك قرض الحسنه مهر در آستانه اولين سالگرد تأسيس بانك، در گفت وگويى فعاليت هاى اين بانك طى يك سال گذشته را تشريح كرد و برخى دغدغه ها و مشكلات پيش روى اين بانك تخصصى را برشمرد. او معتقد است بانك قرض الحسنه مهر شروع بسيار خوبى داشته است و با استقبال روزافزون مردم كه موجب ۴درصد رشد هفتگى در سپرده هاى بانك شده، قطعاً نام بانك بيش از گذشته سر زبان ها خواهد افتاد.
آقاى دكتر! به عنوان اولين سؤال ، بفرماييد چرا با گذشت حدود ۹ ماه از تأسيس بانك قرض الحسنه نام اين بانك بسيار كمتر از انتظار در ميان مجامع و محافل شنيده مى شود
همان طور كه مستحضر هستيد بانك قرض الحسنه مهر ايران در ۲۲ آذر ۱۳۸۶ افتتاح شد و تقريباً فعاليت خود را از همان آغاز در بخش پس انداز قرض الحسنه شروع كرد. يكى از مهمترين مستندات و مجوزهايى كه يك بانك براى فعاليت قانونى خود بايد دارا باشد مجوز فعاليت است اما اين مجوز به دليل برخى از ايراداتى كه بانك مركزى در مورد اساسنامه اين بانك گرفته بود اخذ نشد. لذا بانك مركزى ابتدا از صدور مجوز فعاليت امتناع مى كرد كه البته بعضى ايراداتى هم كه نسبت به اين بانك مطرح مى شد درست بود اما معتقدم در طول مدت قريب به ۹ ماهى كه از آغاز فعاليت اين بانك گذشته است بانك تمام تلاش و فعاليت خود را بر اين مسئله متمركز كرد كه بتواند ايرادات و نواقص مورد نظر بانك مركزى را مرتفع كند از جمله ايراداتى كه وجود داشت اين بود كه به موجب دستورالعمل تأسيس بانك هاى قرض الحسنه كه در اسفند ماه سال ۸۶ به تصويب رسيد ماهيت بانك هاى قرض الحسنه مى بايستى سهامى عام باشد و بانك قرض الحسنه مهر ايران به صورت سهامى خاص به ثبت رسيده بود در اين صورت براى تبديل يك شركت از سهامى خاص به سهامى عام نياز به سپرى شدن دو دوره مالى است. لذا در اين صورت با سپرى شدن اين ۲ سال (۲ دوره مالى) اين امكان فراهم خواهد شد. بالاخره با تلاش هاى صورت گرفته، بانك مركزى متقاعد شد در قبال تعهد اعضاى مجمع بانك قرض الحسنه مهر ايران به بانك مركزى مجوز فعاليت بانك قرض الحسنه مهر ايران در تاريخ ۸۷‎/۶‎/۶ صادر شد. قاعدتاً با صدور مجوز امكان فعاليت بانك در فعاليت هاى اصلى بانكدارى كه همان حساب جارى، خدمات بانكى، وصول چك هاى مشتريان، عضويت در ستاد، سيستم شتاب و.‎/‎/ است، فراهم گرديد. چرا صحبت خاصى در مورد اين بانك در حال حاضر در محافل ديده نمى شود از ۲ طريق مى توان جست وجو كرد. يكى كم بودن تبليغات و ديگرى خدمات بانكى است. فعاليتى كه بانك قرض الحسنه در حال حاضر دارد، در قالب جذب پس اندازهاى قرض الحسنه و پرداخت تسهيلات قرض الحسنه است. بنابراين طبيعى است افراد سپرده گذار و دريافت كننده وام از اين بانك، بانك قرض الحسنه مهر ايران را مى شناسند اما درست است ما براى يك جامعه ۷۰ ميليون نفرى تبليغات گسترده رسانه اى نداريم و مهمترين علت اين مسئله را نيز ابزار خدمات رسانى كه همانا حساب جارى است مى دانيم در حال حاضر در شرايطى هستيم كه مجوز فعاليت بانك را اخذ كرديم و مديران بانك تلاش مى كنند كه در خدماتى مانند شتاب، ساتنا، بانك اطلاعاتى مربوط به استعلام حساب جارى مشتريان، وصول چك هاى مشتريان، وصول حواله جات، صادر شدن چك هاى بانكى و بين بانكى و ارائه خدمات بانكدارى الكترونيك پيشرو باشند.
بنابراين مطمئن باشيد از دو، سه ماه آينده آوازه بانك قرض الحسنه مهر ايران را بيشتر خواهيد شنيد.
حضرت عالى گفتيد از تاريخ ۸۷‎/۶‎/۶ براى فعاليت هايتان مجوز گرفتيد قبل از اين تاريخ فعاليت هايتان چگونه بود
قبل از اين تاريخ مجوز فعاليت دائم نداشتيم و براساس مجوز تأسيس كار مى كرديم و فقط در قالب پس انداز قرض الحسنه و پرداخت تسهيلات قرض الحسنه فعاليت داشتيم.
پس قبل از اين تاريخ هم تسهيلات اعطا مى كرديد
بله. فعاليت جارى قرض الحسنه نداشتيم، پس انداز قرض الحسنه بود، يعنى در بخش شبه پول يا سپرده هاى غيرديدارى بانك كار مى كرديم.
آقاى مصطفى پور ! فرآيند تأسيس اين بانك چگونه بوده است و اصلاً تأسيس اين بانك از چه سالى مطرح شده بود
بحث قرض الحسنه و نهادهاى قرض الحسنه ريشه در تاريخ ايران دارد و به سال هاى بسيار دور بازمى گردد. در واقع قرض الحسنه جزو رفتارهاى مردم مسلمان بوده و با رشد مدنيت در جامعه، افزايش تعامل بين افراد و تشكيل نهادهاى مبتنى بر اعتقادات، تبلور پيدا مى كند. به طورى كه درحال حاضر ما شاهد نهادهاى خيريه زيادى در جامعه هستيم به گونه اى كه افراد خير و نهادهاى خيريه براى كمك به ايتام، بيماران سرطانى و صعب العلاج و.‎/‎/ بدون هيچ داشتى فعاليت مى كنند و همين مسئله دليلى شد تا براى رفع مسائل و مشكلات مردم نهادهاى قرض الحسنه تشكيل شود.
بنابراين اين نهادها ريشه در تاريخ ايران دارد، شايد در سال هاى اخير و بخصوص قبل از انقلاب به دليل ترويج بانكدارى در شكل سنتى و ربوى نهادهاى قرض الحسنه بشدت گسترش پيدا كرد. به دليل اينكه گروهى از افراد خير، مؤمن و معتقد جامعه كه اعتقادى به بانكدارى ربوى نداشتند و نمى خواستند در اين مقوله وارد شوند نيازهاى مالى و ارتباطات پولى خودشان را از طريق اين نهادها سامان مى دادند. بعد از انقلاب اسلامى و اجراى قانون عمليات بانكدارى بدون ربا قاعدتاً تعامل بين همه آحاد جامعه با شبكه بانكى گسترش پيدا كرد، اما ارتباط مردم با بانك ها عمدتاً در ارتباط با سرمايه گذارى ها و فعاليت هاى انتفاعى بود. در فعاليت هاى خيرخواهانه و غيرانتفاعى همان بوروكراسى ارتباط با بانك در فعاليت هاى انتفاعى نيز وجود داشت، يعنى اگر فردى نيازمند تسهيلات قرض الحسنه بود همان بوروكراسى و فرآيندى را طى مى كرد كه براى انجام فعاليت هاى سودآور و اقتصادى انجام مى داد.
لذا نهادهايى جهت ساماندهى اين مسائل و مشكلات شكل گرفت. اما در سال گذشته به منظور متمركز كردن فعاليت هاى قرض الحسنه و ايجاد يك نهاد و تشكيلات رسمى قرض الحسنه در كشور انديشه ايجاد بانك هاى قرض الحسنه در ذهن مسئولين شكل گرفت و همان طور كه عرض كردم اولين بانك قرض الحسنه در تاريخ ۸۶‎/۹‎/۲۲ دركشور تحت عنوان بانك قرض الحسنه مهر ايران ايجاد شد.
در ابتداى فعاليت هدف از تأسيس اين بانك چه بود و به طور كلى ضرورت تشكيل اين بانك از كجا نشأت گرفت
شايد هدف و ضرورت تشكيل اين بانك با يكديگر همگن باشد و در واقع از يك جنس باشد. اساساً فعاليت هاى سرمايه گذارى با انجام رفع حوائج ضرورى افراد متفاوت است. يعنى فردى كه مى خواهد با فعاليت خود سود سرشارى را به دست آورد با فردى كه به قصد رفع ضروريات و شخصى اقدام به اخذ تسهيلات مى كند متفاوت است.
در اين صورت ما ضرورت شكل گيرى اين نهاد را احساس كرديم كه نهادى در جامعه شكل بگيرد كه نيازهاى روزمره، ضرورى و آنى افراد جامعه را تأمين كند.
براى مثال شخصى را فرض كنيد كه فرزندش بيمار بود و در بيمارستان بسترى است و براى عمل جراحى فرزندش به وجه نقد نيازمند است اين نياز با نياز فردى كه مى خواهد وجهى را دريافت و مواد اوليه براى كارخانه اش تأمين، توليد و آن را بفروشد و سود سرشارى به دست آورد متفاوت است لذا بحث ما اين بود كه نيازهاى سرمايه گذارى از نيازهاى جارى و انفرادى افراد تفكيك شد و در واقع براى پرداخت تسهيلات به اين افراد ـ تسهيلات بيشترى لحاظ شود. نكته دوم اين كه در ارزيابى صورت گرفته به اين نتيجه رسيديم كه بيش از ۹۷ درصد تسهيلاتى كه در جامعه تقاضا مى شود مبلغش زير ۱۰ ميليون تومان و ۳ درصد تسهيلات باقى مانده بالاى ۱۰ ميليون تومان است. بنابراين اگر بانك قرض الحسنه اى در جامعه شكل بگيرد و به اين بانك امكان پرداخت تسهيلات تا سقف ۱۰ ميليون تومان داده شود در واقع قادر خواهيم بود بيش از ۹۷ درصد نيازهاى اعتبارى جامعه را پوشش دهيم.
نكته سوم اين كه برخى از تقاضاها مانند سفرهاى زيارتى و سياحتى به كربلا و مكه ‎/‎/‎/ در بانك هاى تجارى پاسخ داده نمى شود. بنابراين ما شرايطى را فراهم كرديم كه فرد بتواند به آرزوهاى زيارتى و سياحتى اش برسد.
در ابتداى كار قول تسهيلات ۱۰ ميليونى به مردم داديد اما امروز شاهد پرداخت چنين تسهيلاتى به مردم نيستيم. سقف تسهيلات چقدر است
در دستورالعمل ارائه شده سقف تسهيلات قرض الحسنه ما ۱۰ ميليون تومان طراحى شده بود اما اين بانك مانند هواپيماى چهار موتوره اى است كه با يك موتور كار مى كند در اين صورت طبيعى است جذب منابع محدود مى گردد. به دليل اين كه در ابتداى فعاليت اين بانك طيف گسترده ترى از افراد جامعه بتوانند از تسهيلات اين بانك بهره ببرند سقف تسهيلات را براى كمك هزينه ازدواج، تهيه جهيزيه، كمك هزينه درمان، كمك هزينه تحصيلى، كمك هزينه تأمين و تعمير مسكن، ۲ميليون تومان و براى ايجاد اشتغال و كار در واحدها و كارگاه هاى توليدى و خدماتى كوچك ۵ ميليون تومان قرار داديم اما اين مسئله به عنوان دستورالعمل داخلى رعايت مى شود.
لذا دستورالعمل كلى ما براى بانك هاى قرض الحسنه تسهيلات ۱۰ميليونى است.
فكر مى كنيد به ۱۰ ميليون تومان برسيد
قطعاً اين طور خواهد بود ـ با استقبالى كه مردم انجام مى دهند، تعداد ابزارهاى جذب منابع و شروع تبليغات بانك و شناساندن بانك به مردم متناسب با رشد منابع بانك سقف تسهيلات هم تا مبلغ ۱۰ميليون خواهد رسيد.
چه زمانى را براى رسيدن به رقم ۱۰ ميليون عنوان مى كنيد
اين يك پروسه است و در جريان حركت روبه جلو متناسب با رشد منابع اين سقف هم افزايش پيدا مى كند.
يعنى نمى توانيد زمان بگوييد مثلاً ۲ سال ديگر، ۱ سال ديگر
اين مسئله به دو عامل بستگى دارد يكى نسبت رشد منابع كه با چه نسبتى رشد پيدا كنند و ديگرى هم ميزان تقاضايى كه براى ما وجود دارد. قاعدتاً اگر به طور مثال نظام پولى كشور تصميم بگيرد كه كليه پس اندازهاى قرض الحسنه نزد بانك هاى قرض الحسنه متمركز باشد طبيعى است با اين روند به يك باره منابع بانك افزايش پيدا كرده و بزودى خواهيم توانست كه به اين سقف دست پيدا كنيم.
فكر مى كنيد تا به امروز به اهداف اوليه تأسيس بانك رسيده ايد
شايد در حال حاضر جوان ترين بانك در كشور بانك قرض الحسنه مهر ايران باشد. يعنى اين بانك تنها بانكى است كه به عنوان اولين تجربه بانكدارى قرض الحسنه در ايران و در جهان پا به عرصه وجود گذاشته است. ما در گذشته در مورد بانكدارى قرض الحسنه هيچ در ايران و در جهان امروز تجربه اى نداشتيم. از طرف ديگر ۹ ماه است كه اين بانك به فعاليت خود ادامه مى دهد اما فعاليت رسمى و قانونى اين بانك تقريباً يك ماه است. بنابراين هنوز بايد منتظر بود، بانك و بانكدارى هم فعاليتى است كه به مرور زمان گسترش پيدا مى كند. الآن بانك قرض الحسنه مهر ايران توانسته در سطح كشور خدمات خود را ارائه كند اما ارتقاى كيفيت خدمات مستلزم پايه هاى اساسى خدمات بانكدارى الكترونيك و جذب منابع و پرداخت تسهيلات آسان و روان است. تا امروز ما از روند رشد منابعى كه داشتيم اگرچه از قدر مطلقش راضى نيستيم. اما از روند رشد رضايت داريم، رشد منابع اين بانك از ابتداى سال تا الآن بيش از ۲۰۰ درصد بوده است. يعنى منابع بانك نسبت به اول سال سه برابر شده است.
جذب سپرده هايتان ۲۰۰ درصد رشد داشته است
بله. سپرده هاى بانك ۲۰۰ درصد رشد داشته و تقريباً به طور متوسط اين بانك هر هفته حدود ۴درصد رشد دارد و اين رشد براى يك بانك نوپا رشد بسيار خوبى است. از طرف ديگر تسهيلات بانك هم همين روند را دارد يعنى ما ميزان تسهيلات مان هر هفته بيش از ۷ درصد نسبت به هفته قبل رشد دارد.
با توجه به عنايت ويژه اى كه دولت نهم به بانك قرض الحسنه دارد، اين مسئله را مى توان در مراسم افتتاحيه اين بانك كه با حضور شخص رئيس جمهورى انجام شد دريافت و اولين حساب را شخصاً خود آقاى احمدى نژاد افتتاح كردند. سؤال من اين است كه چه بسترسازى و فرهنگ سازى لازم است كه اين بانك به عنوان يك بانك قرض الحسنه قدرتمند كه مدنظر دولت نهم است باشد
بايد به عنوان يك تفكر و انديشه عمومى در بين بانكداران و مسئولين شكل بگيرد و فرهنگ قرض الحسنه هم در جامعه نهادينه شود. قرض الحسنه يك فعاليت ارزشى - اعتقادى است و خداوند و ائمه اطهار(ع) براى اين كار يك ارزش معنوى والايى را در نظر گرفتند. ما روايات و آيات متعددى در رابطه با صدقه، انفاق و غيره داريم. حتى ائمه اطهار تأكيد كردند كه اگر خيرات، صدقات و انفاقات ۱۰ حسنه داشته باشد قرض الحسنه ۱۸ حسنه دارد. يعنى در كنار اين مسئله يك ارزش افزوده اى را لحاظ كردند. اين ادبيات بايستى در جامعه و بين مسئولين نهادينه گردد و اين مسئله نياز به فرهنگسازى عميق و جدى دارد. البته استطاعت بانك قرض الحسنه در اين مقوله محدود است و اين تبليغات به نظر من بايد توسط مسئولين، مديران و حتى رهبران مذهبى و سياسى جامعه صورت گيرد و به نظر من نقش ائمه جمعه و جماعات در اين مورد بسيار بيشتر ازديگران است.
آقاى دكتر! شما در مراسم افتتاحيه بانك قرض الحسنه گفتيد كه از فردا ارائه تسهيلات آغاز مى شود و اولين تسهيلات را به مزدوجين و در كمتر از يك ساعت پرداخت خواهيد كرد فكر مى كنيد تا چه حد به اين وعده عمل كرد ه ايد
من صحبت شما را مقدارى اصلاح مى كنم. بنده در آنجا گفتم كه بانك ماه اول فعاليت خود را به جذب منابع اختصاص خواهد داد يعنى ما در ماه اول فقط منابع جذب مى كنيم و از ماه سوم شروع به پرداخت تسهيلات خواهيم كرد. فعاليت خودمان را هم در ابتدا بر تسهيلات ازدواج متمركز مى كنيم و به مرور زمان متناسب با جذب منابع مان تسهيلاتمان را گسترش خواهيم داد. بنده اعلام كردم پرداخت تسهيلات در صورتى كه اسناد و مدارك فرد وام گيرنده كامل باشد در كمتر از يك ساعت پرداخت مى شود.
آن چيزى كه اتفاق افتاد به چه صورت بود ما پرداخت تسهيلاتمان را به ازدواج تقريباً از پايان ماه دوم شروع اما خيلى زود حيطه پرداخت تسهيلات را از انحصار وام ازدواج خارج كرده و به پرداخت تسهيلات ديگرى مانند تهيه جهيزيه، كمك هزينه، تعمير و تأمين مسكن، كمك هزينه درمان بيمارى، ايجاد اشتغال در واحدهاى توليدى و غيره پرداختيم.
تا پايان سال۸۷ قرار است چه مقدارى تسهيلات دهيد
تا اين لحظه كسى كه نياز واقعى به تسهيلات داشته باشد و طبق ضوابط مشمول باشد وجود ندارد كه به بانك مراجعه كند و بانك به او تسهيلات پرداخت نكند. در حال حاضر نيز ما حدود ۷۰۰ ميليارد ريال جذب منابع در قالب پس انداز قرض الحسنه داشته ايم و تسهيلاتى كه پرداخت شده است حدود ۳۰۰ ميليارد ريال است. اما مهمترين محدوديتى كه در حال حاضر ما را آزار مى دهد پوشش هاى منطقه اى است و اينكه تناسب تقاضا با جذب منابع يكسان نيست. براى مثال در تهران حجم منابعى كه جذب شده است نسبتاً محدود است، اما ميزان تقاضا بسيار بالاست. لذا متقاضيان ما در تهران ممكن است مقدارى در نوبت پرداخت تسهيلات قرار گيرند اما در استان هايى كه براى ما منابع خيز است قاعدتاً ما به ميزان منابعى كه داريم تقاضا نداريم لذا آنجا راحت تر مى توانيم تسهيلات بپردازيم.
سرمايه بانك چقدر است
سرمايه اسمى تعريف شده ۱۵ هزار ميليارد ريال است كه بخشى از آن به صورت آورده هاى غيرنقدى به صورت شعب و تجهيزات است و بخش ديگر آن نيز به صورت نقدى است.
آيا قصد افزايش سرمايه بانك را داريد
در حال حاضر ضرورتى براى اين كار نمى بينيم.
بيشتر منابع مالى تان از كجا تأمين مى شود
۱۰۰ درصد از سپرده هاى مردم است.
آقاى دكتر نحوه پرداخت وام در قالب هايى كه فرموديد مثلاً ازدواج و.‎/‎/ را توضيح دهيد
ببينيد مثلاً براى ازدواج يك بانك اطلاعاتى در صندوق مهر امام رضا (ع) ايجاد شده است و فردى كه بخواهد از تسهيلات ازدواج استفاده كند به صندوق مهر امام رضا (ع) مراجعه كرده و در بانك اطلاعاتى ثبت نام مى كند و هر بانكى را كه موردنظرش باشد انتخاب مى كند، مثلاً در اين سايت بانك قرض الحسنه مهر ايران را انتخاب مى كند، معرفينامه مى گيرد و مى آيد اينجا. سند ازدواج، فتوكپى شناسنامه و آن پوششى كه مورد نظرش است را ارائه مى كند و تسهيلات را بلافاصله پرداخت مى كنيم. يعنى اين كه گفتيم يك ساعت لذا اين يك ساعت هم به دليل بوروكراسى و تنظيم قرارداد است وگرنه پرداخت بلافاصله صورت مى گيرد.
آقاى دكتر شرايطش چگونه است. به طور مثال الآن وزارت اقتصاد مى گويد من به هر يك از زوجين ۲ ميليون وام مى دهم. ابتدا گفته بود يك ضامن كافى است اما الآن مى گويد يك ضامن رسمى و يا آنهايى كه بعد از عيدفطر عقد كنند. شرايط خيلى محدود شد. نظر شما چيست الآن شما ضامن معتبر نمى خواهيد مثل كارمند رسمى دولت
ببينيد تا قبل از عيد فطر افرادى كه به صندوق مهر امام رضا (ع) مراجعه مى كردند معرفينامه مى گرفتند و هر زوجى از يك ميليون تومان تسهيلات قرض الحسنه به علاوه يك ميليون تومان تسهيلات كالا بهره مند مى شد.
براساس تصميماتى كه اتخاذ گرديد مقرر شد كه اين يك ميليون تومانى كه به صورت كالا مى گرفتند اين هم به صورت قرض الحسنه پرداخت شود. بنابراين افرادى كه تاريخ عقدشان بعد از عيدفطر باشد هر زوجى ۲ ميليون تومان مى توانند از تسهيلات قرض الحسنه استفاده كنند. اما حالت كلى قضيه در مورد پوشش بحث حصول اطمينان بانك از بازگشت تسهيلاتى است كه پرداخت مى كند، افراد هم با يكديگر متفاوت اند. الآن ما كه در اين جا هستيم ممكن است يك متقاضى به ما مراجعه كند و ما فقط با امضاى يك قرارداد ساده به وى تسهيلات بپردازيم و ضامنى از او بگيريم.
اين عمل به دليل كاراكتر متقاضى و سوابق فعاليتى كه با ما داشته است صورت مى گيرد و شناختى كه ما نسبت به او داريم انجام گرفته است.
شما چطور از يك فرد شناخت پيدا مى كنيد
طبيعى است اين مسئله به تجربه ما بانكداران در عرصه بانكدارى برمى گردد كه در طول مدت به دست آورده ايم. شناختى كه از مشترى پيدا مى كنيم، معمولاً بانك ها مشتريان خودشان را با يك دوره ۶-5ماهه كاركردن با آنها خوب مى شناسند و ضريب اعتماد و اعتبار را از مشتريان مى توانند به دست آورند. اگر كه اين اطمينان برايشان حاصل شود همان قرارداد كفايت مى كند به ميزانى كه ريسك دريافت كننده تسهيلات در ذهن بانك افزايش پيدا كند وثيقه را تقويت مى كنند. مثلاً ممكن است بانك از يك مشترى هنگام امضاى قرارداد يك برگه چك بگيرد يا تعهد كارگزينى و غيره و اين مسئله بر مى گردد به ارتباط بانك با مشتريان.
پس كسانى كه در اين بانك سپرده ندارند نمى توانند از تسهيلات بانك قرض الحسنه استفاده كنند
اصلاً اين طور نيست. به طور واضح تأكيد مى كنم كسانى كه نزد اين بانك سپرده درشت داشته باشند به آنها وام نمى دهيم. خوب طبيعى است عامل شناسايى بانك داشتن حساب است و هركس بخواهد از اين بانك تسهيلات دريافت كند بايد يك حساب داشته باشد. عدد و مقدار حساب براى ما مهم نيست هدف ما رفع حوائج و ضروريات افراد جامعه است. فكر نمى كنم خواستن يك شماره حساب از مشتريان كار زيادى باشد همان طور كه شماره ثبت يك شركت عامل شناسايى اوست. شماره حساب افراد نيز عامل شناسايى وام گيرندگان است.
مقدار سپرده چقدر بايد باشد، منظورم اين است كه شما به چه ارقامى تسهيلات مى دهيد
اصلاً مهم نيست. ما فقط به افرادى كه سپرده بالايى داشته باشند تسهيلات پرداخت نمى كنيم چرا كه او نياز به تسهيلات ما ندارد.
به طور كلى وام گرفتن از لحاظ شرعى يك فعل مكروه است در واقع اخذ وام كراهت دارد. ولى اگر فرد به اين پول نياز داشته باشد در اين صورت هر چه نيازش به وام بيشتر باشد كراهت كاهش پيدا مى كند بنابراين كسى كه در حسابش پول زياد داشته باشد اصلاً مكروه است كه وام بگيرد.
آقاى دكتر فكر نمى كنيد با تأسيس بانك قرض الحسنه تداخلى در اعطاى تسهيلات قرض الحسنه اتفاق بيفتد مثلاً صندوق مهر امام رضا(ع)، وزارت اقتصاد، بانك قرض الحسنه و غيره. اين امكان وجود دارد كه كسى از شما وام مى گيرد از ساير نهادها نيز اخذ كند
وزارت اقتصاد كه قطعاً وام نمى دهد چون اصلاً جايگاهش جايگاه بانكى نيست ولى اين حرف شما درست است ممكن است فردى بيايد هم از بانك قرض الحسنه هم بانك هاى ملى، صادرات و ‎/‎/‎/ وام بگيرد اما هركسى كه مى خواهد وام بگيرد بايد مورد مصرفش مشخص باشد.
مثلاً فرض كنيد فرد براى گرفتن وام ازدواج در بانك اطلاعاتى صندوق مهر امام رضا ثبت نام مى كند و پس از اخذ وام از اين صندوق ديگر نمى تواند از اين طريق تقاضاى تسهيلات نمايد چرا كه مشخصات فرد وام گيرنده در بانك اطلاعاتى اين صندوق وارد شده است.
حدود يك ماه پيش از اعطاى تسهيلات ۵ ميليونى به كسبه و صنوف خبر داديد. شرايط اعطاى اين تسهيلات چيست و از چه زمانى شروع به پرداخت وام مى كنيد
حدود سه هفته است كه شروع به پرداخت اين تسهيلات كرده ايم و تا اين لحظه به كسبه و صنوف ۸ ميليارد و نهصد و چهل و دو ميليون ريال (تقريباً ۹ ميليارد ريال) و معادل ۵۱ ميليارد ريال نيز براى ايجاد كار و اشتغال در واحدهاى توليدى و خدماتى شامل ابزار كار و مواد اوليه تسهيلات پرداخت كرده ايم.
شرايط كسبه را براى اعطاى تسهيلات نگفتيد
ايجاد اشتغال ـ فرض كنيد فردى مى خواهد يك واحد اشتغال زا كه در رديف صنف تجارى يا مثلاً صنف خدماتى باشد تأسيس كند براى ايجاد يك لبنياتى به لوازمى مانند يخچال، ترازو و غيره نياز دارد. ما براساس تقاضاى فرد اين مسئله را بررسى كرده و نياز وام گيرنده را تا سقف ۵ ميليون تومان رفع مى كنيم.
در مورد تعداد شعب و كارمندانتان توضيح دهيد
ما تا به امروز ۲۵۰ شعبه فعال داريم كه از اين تعداد ۲۰۲ شعبه به صورت آنلاين فعاليت مى كنند و كاركنان ما در كل كشور حدود ۸۵۰ نفر است.
چه زمانى به شبكه شتاب متصل مى شويد
اين كار بستگى به ميزان همكارى بانك مركزى با ما دارد.
سهامداران بانك چه كسانى هستند اصلاً اين بانك دولتى است يا خصوصى
سهامداران اين بانك شبكه بانكى دولتى كشور است. يعنى ۱۰ بانك دولتى كشور به جز پست بانك سهامدار بانك قرض الحسنه محسوب مى شوند. منتهى درصد سهام اينها متفاوت است.
لازم به ذكر است اين بانك خصوصى است. چرا كه منابعى كه در اختيار دارد مربوط به منابع سپرده گذارانى است كه نزد اين بانك ها سپرده گذارى كرده اند.
علاوه بر سهامدارى بانك ها آيا دولت درخصوص پرداخت اعتبارات به شما كمك مى كند
تا الآن كه چنين اتفاقى صورت نگرفته است. اما اميدوار هستيم كه اين اتفاق در آينده رخ دهد.
از لحاظ مسائل غيرمالى چطور
از لحاظ معنوى كمك هايى در اين زمينه انجام شده است. بالاخره رئيس جمهورى اين بانك را افتتاح كردند.
آقاى دكتر! توقع تان از دولت چيست
با توجه به اين كه بانك قرض الحسنه بانكى است كه از محل پرداخت تسهيلات امكان درآمدزايى برايش متصور نيست و از طرفى پرداخت تسهيلاتش در قالب قرض الحسنه است و گسترش فعاليت اين بانك موجبات ايجاد آرامش در آحاد جامعه به خصوص افراد تحت فشار و در مضيقه از لحاظ اقتصادى مى شود، حمايت و كمك به اين بانك از لحاظ اقتصادى و تبليغاتى و اعتمادعمومى و همكارى نهادى موجب مى گردد كه اين بانك بتواند در سطح گسترده ترى خدمات خودش را ارائه كرده و ضمن ترويج يك ارزش اعتقادى بتواند اين آرامش را در اقشار جامعه به وجود آورد. لذا بيشترين مخاطبان اين بانك جوانان هستند و نسل جوان مى تواند از اين بانك به صورت كامل بهره مند گردد. لذا بسيارى از وجوه كه در حال حاضر دراختيار دولت و يا نهادهاى زيرمجموعه دولتى است اينها قانوناً امكان انتقال به بانك قرض الحسنه مهر ايران در تهران و شهرستان ها را دارند. شركت ها و واحدهاى توليدى وابسته به دولت كمك كنند كه از لحاظ تبليغاتى و به خصوص فرهنگ سازى اين كار صورت بگيرد و مديران اين بانك در حد توانشان و فرصت هايى كه پيدا مى كنند سعى كنند به عنوان سخنران قبل از خطبه هاى نمازجمعه، يا مصاحبه هايى از همين دست، اين اطلاع رسانى را انجام دهند. البته با آغاز فعاليت بانك در بخش حساب جارى اين فعاليت گسترده خواهد شد. اما بحث فرهنگ عمومى كه در اقصى نقاط كشور بسيج شوند و قرض الحسنه را براى مردم تبيين كنند اين مهمترين استمدادى است كه ما از مسئولان داريم.
آقاى دكتر! افق بانك را چگونه ارزيابى مى كنيد
قطعاً روشن است اگر كه بخواهم با ادبيات اقتصادى با شما صحبت كنم اين را مى توانم بگويم كه بانكداران بزرگ دنيا تحت عنوان اجراى بانكدارى پيشرفته و مترقى عملاً نوعى بانكدارى قرض الحسنه اجرا مى كنند. بانك هاى اروپايى دارند فعاليت بانكى خودشان را با نرخ هاى بسيار پائين انجام مى دهند. لذا معتقدم بانكدارى درآنجا خيلى نزديك است به اين كارمزدهايى كه ما داريم دريافت مى كنيم. بنابراين با يك اعمال مديريت قوى هزينه و درآمد، مى توانيم هزينه هايمان را آنقدر كاهش دهيم كه بتوانيم به همان سطح كارمزدى كه دريافت مى كنيم برسيم كه در نقطه سر به سر قرار بگيرد و بانك سودش را از محل خدمات بانكى و كارمزدى كه به دست مى آورد اداره كند و دنيا در حال حاضر نيز به اين موضوع رسيده لذا درآمد بانك هاى مترقى و پيشرفته دنيا از محل ضمانت نامه هاى صادر شده و اخذ شده اعتبارات اسنادى، LC و همچنين حواله جات و خدمات بانكدارى الكترونيك و تمام مقولاتى كه تحت عنوان فعاليت ها و درآمدهاى كارمزدى است انجام مى دهد. ما معتقديم كه در آينده بانك هاى كشور نبايد از پول، سود بگيرند بلكه بايستى از روى كار، كارمزد و پول دريافت كنند.
اين اصل كليدى ترين نكته اى است كه در ارتباط با بانكدارى بوده و من به عنوان يك ايده كارشناسى مى گويم كه بانكدارى قرض الحسنه، بانكدارى ناب اسلامى است كه هيچ شبهه اى در آن وجود ندارد.
آقاى دكتر در مورد برنامه هاى آتى بانك قرض الحسنه توضيح دهيد.
برنامه هاى آتى ما گسترش بخش جذب منابع پس انداز قرض الحسنه، راه اندازى و گسترش فعاليت حساب جارى، تنوع در ابزارهاى پرداخت تسهيلات قرض الحسنه و شناساندن ابزارهاى جديد به جامعه از جمله دو يا سه ابزارى كه الآن طراحى و برنامه ريزى كرديم و در ذهن مان است و اين همه نيازمند مرور زمان و اخذ مجوزهاى لازم است.
بانك شما مطالبات معوق دارد
تا به امروز بانك قرض الحسنه مهر ايران حتى يك ريال مطالبات معوق يا سررسيد گذشته يا مشكوك الوصول ندارد.
آقاى دكتر! از ابتدا تا الآن چندهزار وام ازدواج پرداخت كرديد
ببينيد! در ارتباط با ازدواج، بانك هيچ محدوديتى ندارد و تا الآن هم كسى نيامده است كه بگوييم نه. در ارتباط با وام ازدواج يك بحثى كه وجود دارد متقاضيان وام به صندوق مهر امام رضا (ع) مراجعه مى كنند آن جا در بانك اطلاعاتى اسمشان را درج و اعلام مى كنند كه من را به كدام بانك معرفى بكنيد.
مثلاً تعدادى از اينها گفتند ما را به بانك قرض الحسنه مهرايران معرفى بكنيد كه اينجا آمدند. به هرحال هركسى كه در كشور ايران به بانك قرض الحسنه مهرايران معرفى شد اين تسهيلات را اخذ كرد. يعنى يك مورد نبوده كه پرداخت نشده باشد.‎/
چهارشنبه 22 آبان 1387

این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: ایران اسپورت]

[مشاهده در: www.iransport.net]

[تعداد بازديد از اين مطلب: 243]