پيوند IT با بانكدارى

واضح آرشیو وب فارسی:حيات نو: پيوند IT با بانكدارى
مترجم: ميثم لطفي-هنگامى كه از پيوند IT با امور مختلف صحبت مى‌كنيم، پيوند ميان IT و بانكدارى يكى از ملموس‌ترين و بد‌يهى‌ترين نكاتى است كه به ذهن متبادر مى‌شود. بدون شك استفاده از دستاوردهاى فناورى اطلاعات و ارتباطات در صنعت بانكدارى راه‌حل‌هايى بى‌همتا را براى پيش‌برد فرآيندهاى مالى و تجارى در جهان امروز كه سرعت و رقابت فزاينده در آن حرف اول را مى‌زند، در اختيار ما مى‌گذارد. ترديدى نيست كه استفاده از اين راه‌حل‌ها ارزشمند است، حتى اگر هزينه‌هاى زيادى را هم به بانك‌ها تحميل كند. همين مسئله موجب شده است تا بانك‌هاى مختلف منطقه خاورميانه و خليج‌فارس هم كم‌كم به فكر استفاده از IT براى بهبود خدمات‌رسانى به مشتريان و تسهيل امور بيفتند. امروزه مديران بانك‌هاى مهم منطقه امروزه از ايجاد چارچوب خدمات‌محور يا Service Oriented Architecture سخن مى‌گويند و اميدوارند از اين طريق بانكدارى نوين را به خاورميانه بياورند. اين كار بدون استفاده از دستاوردهاى فناورى اطلاعات مقدور نخواهد بود. به منظور روشن‌تر شدن اين بحث، خبرگزارى سى‌ان‌ان به تازگى گفت‌وگويى را با عبدالكريم ابوالنصر مديرعامل بانك National Commercial Bank NCB) ) عربستان سعودى در اين باره مى‌گويد: «شايد يكى از مشكلات پيش پاافتاده و مهمى كه ما با آن روبرو بوديم و فناورى‌ براى ما حل كرد; كاهش هزينه‌هاى چاپ، كپي، فاكس و اسكن در بانك‌ما بود. ما براى حل اين مشكل به برون‌سپارى متوسل شديو و تمامى امور چاپى خود را به يك مركز ديتاى جديد به وسعت 15 هزار مترمربع در شهر جده منتقل كرديم. اين كار آن‌قدر صرفه‌جويى به‌دنبال داشت كه به NCB امكان داد دو شعبه ديگر بانكى در خاك عربستان تاسيس كند. ما تمامى فعاليت‌هايى را كه برايمان خيلى مهم نباشد از طريق برون‌سپارى انجام مى‌دهيم. اين كار به ما امكان مى‌دهد روى كارهاى اصلى خودمان متمركز شويم، كنترل هزينه‌ها را در اختيار داشته باشيم و از خطرات بكاهيم. طبق برآوردهاى موسسه تحقيقاتى گارتنر، بين يك تا سه درصد از درآمد اكثر شركت‌هاى اين‌چنينى صرف چاپ، كپي، فاكس و اسكن كردن اسناد مى‌شود. آمار نگران‌كننده‌تر كه توسط IDC ارائه شده نشان مى‌دهد، 90 درصد شركت‌ها و سازمان‌ها نمى‌توانند هزينه‌هاى واقعى اين امور را برآورد كنند.»

عبدالكريم ابوالنصر در ادامه مى‌افزايد: «شركت ما با امضاى قراردادى پنج ساله با شركت Xerox در زمينه مديريت اسناد به جنگ اين مشكل رفته و موفق شده هزينه‌هاى چاپ اسناد را كاهش دهد و روند گردش آنها را به ميزان زيادى اصلاح كند. با كاهش كاغذبازى و بروكراسي، NCB شاهد صرفه‌جويى زيادى بوده است. ما حتى مديريت سيستم‌هاى تهويه مطبوع خود را نيز به يك شركت ديگر واگذار كرديم و با اين كار در هزينه‌هاى سالانه ناشى از مصرف برق 33/1 هزار دلار صرفه‌جويى كرديم و توانستيم هزينه خريد برخى تجهيزات ضرورى و جديد را تامين كنيم. بايد اعتراف كنم كه كمك گرفتن از IT تنها به امور پيش‌پا افتاده‌اى از اين‌دست محدود نمى‌شود. بانك ما از انواع رايانه استفاده مى‌كند و بايگانى اسناد الكترونيكى و مديريت آن‌ها كه امروزه به يك دغدغه مهم تبديل شده را به نسل جديد فناورى‌ها سپرده است. در اين‌جا هم شركت‌هاى IT به كمك بانك‌ها آمده‌اند و راه‌حل‌هاى متنوعى را در اختيار آنان گذاشته‌اند. البته انجام درست چنين امورى براى بانك‌ها بسيار حياتى است، چون باعث مى‌شود آن‌ها در رقابت با ديگر بانك‌ها بهتر عمل كنند و از رقبا پيش يبفتند.»اگر چه استفاده از دانش شركت‌هاى IT در اين زمينه ضرورى و لازم است، اما بايد در نهايت اين دانش را بر مبناى نيازهاى خود بومى كنيم و به دانش و توانايى لازم براى ايجاد سيستم‌هاى اختصاصى مبتنى بر IT دست يافت، زيرا بدون شك بانك‌ها خود بهتر مى‌دانند كه براى جلب نظر مردم بايد در چه بخش‌هايى تحول ايجاد كرد. ايجاد مدل‌هاى ارائه خدمات بانكى بر مبناى وب بايد به‌تدريج انجام شود تا هم بانك‌ها و هم مردم به آن خو بگيرند و نقاط ضعف و قوت هم در حين كار مشخص شود. چون هرگونه بى‌توجهى عواقب جبران‌ناپذيرى به‌دنبال خواهد داشت. براى ايجاد چنين سرويس‌هايى هر موسسه مالى و اعتبارى بايد ابتدا نوع خدمات مورد نياز طيف‌هاى متنوع مخاطبان مشخص شود. سپس بر مبناى اين نيازها خدمات تحت وب مناسب طراحى و ارائه گردد. مديرعامل بانك National Commercial Bank در اين مورد مى‌گويد: «ما چند سال قبل دست به مطالعات گسترده‌ايم زديم تا بتوانيم ضمن شناسايى كامل سيستم‌ها و طراحى قديمى خود، يك استراتژى جديد IT را پايه‌ريزى كنيم. در سيستم قديمى بانك ما كه در داخل آن ايجاد شده بود هيچ اثرى از IT به چشم نمى‌خورد و بايد جايگزين مى‌شد. ما ابتدا در پى آن بوديم كه يك سيستم حاضر و آماده را خريدارى كرده و مورد استفاده قرار دهيم. اما بعد به اين نتيجه رسيديم كه اين كار تنها تا پنج الى 10 سال مشكل ما را حل مى‌كند و پس از آن بايد فكر ديگرى بكنيم. لذا تصميم گرفتيم يك سيستم بومى مبتنى بر IT را با كمك مشاوران خارجى طراحى و به‌تدريج به‌كار بگيريم. ما در زمينه نيروى انسانى سرمايه‌گذارى‌هاى گسترده‌اى انجام داده‌ايم. زيرا معتقديم بيشترين تاثير در اين زمينه توسط نيروى انسانى برجاى مى‌ماند. ما ضمن آموزش نيروهاى موجود، افراد تازه‌اى را استخدام كرده‌ايم، كارى كه بسيار دشوار اما ضرورى بود، چون در غير اين صورت موفقيت ممكن نبود. به هرحال فناورى خوب با استفاده از افراد مجرب به‌دست مى‌‌آيد. براى گروه فنى جديد درك مدل ديتاى تجارى قديمى بانك و اينكه هر برنامه كاربردى در چرخه مصرف اطلاعات بايد در كدام بخش قرار بگيرد بسيار دشوار بود. اما در نهايت با بهره‌گيرى از محيط NET شركت مايكروسافت اين كار ممكن شد.»

بايد توجه داشت، اگر چه ايجاد سازگارى و يكپارچگى ميان برنامه‌هاى كاربردى مختلف جنبه مهمى از كار است، اما محقق كردن بانكدارى الكترونيكى و جلب رضايت مشتريان تنها از اين طريق ميسر نمى‌شود. پس از نصب و هماهنگ‌سازى مولفه‌هاى مختلف برنامه‌هاى كاربردى با يكديگر بايد از كارآيى آنها در طول زمان هم اطمينان حاصل كرد. اين كارآيى هم به چينش مولفه‌ها و هم به نحوه هدايت و استفاده از آن‌ها توسط منابع انسانى مربوط مى‌شود. عدم كنترل و ارزيابى مداوم حين توسعه چنين سرويس‌هايى از كارآيى آنها خواهد كاست و فلسفه وجوديشان را زير سوال خواهد برد.براى حل مشكلات مربوط به مديريت هويت سيستم‌هاى پست الكترونيك بانكى در بسيارى از كشورهاى خاورميانه ارتقا داده شده و از سيستم‌هاى email متعددى مانند Lotus Notes ، Microsoft Exchange و در نهايت Mail Server شركت Sun بهره گرفته شده است. استفاده از چنين سيستم‌هايى ضمن متمركز كردن فرآيند مكاتبات بانك‌هاى منطقه به آنها كمك كرده تا خدمات متنوع خود را در قالب گروه‌هاى مربوطه سازمان دهند و يك استراتژى جامع IT به‌وجود آورند. حفظ امنيت اطلاعات و حريم شخصى مشتريان بانك دغدغه ديگرى است كه طى يكى دو سال اخير موجب شده تا بانك‌‌ها از نرم‌افزارهاى مديريت هويت مختلف استفاده كند. يكى از محبوب‌ترين اين محصولات سيستم مديريت هويت شركت ناول است كه به گستردگى مورد استفاده قرار گرفته است. برخى بانك‌هاى منطقه هم قصد دارند سيستم‌عامل متن‌باز لينوكس و به ‌خصوص نسخه SUSE Linux را جايگزين ديگر سيستم‌عامل‌ها و به‌طور عمده ويندوز مايكروسافت كنند، زيرا معتقدند لينوكس از كارآيى و امنيت بيشترى برخوردار است و ايجاد تغييرات در آن بر مبناى نيازهاى شخصى به علت متن باز بودنش بسيار ساده است.مديرعامل بانك National Commercial Bank پيرامون استفاده از متن‌باز مى‌گوبد: «ما دوست داريم در آينده تا حد امكان از فناورى متن‌باز استفاده كنيم. البته ما از هيچ شركتى جانبدارى نمى‌كنيم. اما بر اين باوريم كه نحوه طراحى محصولات متن‌‌باز ما را بهتر به هدفمان مى‌رساند. وقتى محصولى قابل مديريت، كم‌هزينه و باثبات باشد، به‌طور قطع از آن استفاده خواهيم كرد. هدف ما از به‌كارگيرى پلات‌فورم‌هاى جديد بانكدارى جلب رضايت بيشتر مشتريان ظرف 10 سال آينده است و محصولات متن‌باز ما را بهتر به اين هدف مى‌رساند. استفاده از سيستم‌هاى جديد مديريت هويت ضمن آنكه رسيدگى به امور مشتريان را ساده‌تر كرده، گنجانده ‌شدن كارمندان جديد در سيستم و تنظيم سطح دسترسى آنها را نيز ساده‌تر كرده است. علاوه بر اين با استفاده از چنين سيستم‌هايى حذف افراد يا تغيير سطح دسترسى آنها نيز در صورت لازم راحت‌تر انجام مى‌شود.»

فناورى‌هاى نوين در سيستم‌هاى بانكدارى

شكى نيست كه فناورى ارتباطات و اطلاعات انقلابى شگرف در صنعت بانكدارى به‌وجود آورده و تحولاتى كه به آن اشاره شد، تازه آغاز يك راه طولانى است كه شايد پايانى هم براى آن نتوانيم در نظر بگيريم. ما تا رسيدن به خط پايان خيلى كار داريم. نظام بانكدارى به‌شدت در حال تحول است و هنوز كارهاى زيادى بايد انجام شود. در آينده شاهد نصب برنامه‌هاى كاربردى و پلات‌فورم‌هاى نوينى در بانك‌هاى منطقه خواهيم بود كه عملكرد آنها را به ميزان قابل توجهى ارتقا خواهد بخشيد.
دوشنبه 3 تير 1387

این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: حيات نو]

[مشاهده در: www.hayateno.ws]

[تعداد بازديد از اين مطلب: 382]