الزامات رویارویی بانک ها با هدفمندی یارانه ها

واضح آرشیو وب فارسی:خبر آنلاین: اقتصاد > بازار مالی - محمودرضا خاوری با آنکه صاحب‌نظران و کارشناسان درخصوص پیامدهای اقتصادی و اجتماعی طرح هدفمند کردن یارانه‌ها نکات فراوانی را برشمرده‌اند، کمتر درخصوص آثار این طرح بر نظام بانکی، سخن به میان آمده و حال آنکه نظام بانکی یکی از اصلی‌ترین عناصر اجرایی‌شدن این فرآیند است. به‌طور خلاصه فرصت‌ها و چالش‌های احتمالی اجرای این قانون بر نظام بانکی عبارتند از: فرصت‌ها 1- افزایش درآمد دولت ناشی از اجرای قانون یادشده و ایجاد امکان تسویه بدهی‌های دولت به بانک‌ها درراستای افزایش قدرت اعتباردهی شبکه بانکی. 2- توسعه بانکداری الکترونیک با اتوجه به هدف‌گذاری دولت درراستای استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک با ایجاد بسته‌های حمایتی بخش‌های مختلف به‌وسیله کارت اعتباری. 3- امکان افزایش سرمایه بانک‌هایی که دولت سهامدار آنان است برای تقویت سرمایه پایه این بانک‌ها و درنتیجه بهبود نسبت کفایت سرمایه آنها و ارتقای جایگاه آنها در سطح بین‌المللی. 4- اجرای صحیح قانون هدفمند کردن یارانه‌ها تحریف قیمت‌ها را از میان برداشته و با تخصیص بهینه منابع و حذف واحدهای ناکارآمد احتمال غیرجاری‌شدن تعهدات و بدهی‌های واحدها را در بلندمدت کاهش می‌دهد. 5- همانگونه که هدفمند کردن یارانه‌ها ترکیب واحدهای ناکارآمد و کارآمد را در واحدهای اقتصادی به‌سوی حذف واحدهای ناکارآمد می‌برد، ارائه خدمات با قیمت‌های واقعی در بانک‌ها نیز تعادل لازم برای به‌کارگیری ابزارهای مناسب را ایجاد خواهد کرد. 6- قیمت‌های واقعی خدمات بانک‌ها منجر به شفاف‌شدن هزینه‌ها و قیمت‌ها در صورت‌های مالی مشتریان و بانک‌ها خواهد شد و ارزیابی مدیران و عملکرد آنها در همه واحدها امکان‌پذیر خواهد بود. چالش‌ها 1- افزایش شدید حجم عملیاتی بانکی در بازه زمانی محدود واریز و برداشت وجوه 2- افزایش تقاضای اخذ تسهیلات واحدهای اقتصادی به واسطه افزایش هزینه‌های تولیدی و عملیاتی به‌ویژه واحدهای انرژی‌بر که از اجرای قانون تاثیر بیشتری را می‌پذیرند. 3- افزایش طرح‌های نیازمند بررسی کارشناسی باتوجه به تعداد محدود کارشناس در شبکه بانکی 4- افزایش احتمالی مطالبات غیرجاری در اثر تاثیر قانون هدفمند کردن یارانه‌ها بر عملکرد واحدهای اقتصادی 5- ایجاد نارضایتی از عملکرد بانک که ایستگاه تلاقی مردم با آثار اجرای قانون است. 6- کاهش سودآوری بانک‌ها به واسطه حجم بالای هزینه‌های برق، مخابرات و حوزه فناوری اطلاعات در ترکیب هزینه‌های بانک و قیمت تمام‌شده خدمات. در راستای ارتقای سطح تاثیرات مثبت اجرای قانون هدفمند کردن یارانه‌ها و مهار چالش‌های پیش رو در نظام بانکی کشور پیشنهاد می‌شود:1- همانگونه که واقعی ‌شدن قیمت حامل‌های انرژی درراستای ارتقای بهره‌وری در اقتصاد و واحدهای فعال اقتصادی است در همین مسیر قیمت خدمات بانکی نیز ‌باید واقعی شده و به شفاف ‌شدن صورت‌های مالی واحدهای اقتصادی و خود بانک‌ها بینجامد. 2- شرایط ایجاد شده فرصتی است که با افزایش درآمد دولت تسویه تعهدات دولت به بانک‌ها انجام شود، با این اقدام قدرت وام‌دهی بانک‌ها افزایش و نقش فعال‌تری در تامین منابع مالی واحدهای اقتصادی متاثر از قانون ایفا کنند. 3- حجم منابع لازم در پشتیبانی از تامین نیاز مالی واحدهای اقتصادی نیازمند تقویت توان وام‌دهی و قدرت بانک‌هاست و این مساله از طریق افزایش سرمایه پایه بانک‌ها خصوصا بانک‌هایی که دولت سهامدار آن است، امکان‌پذیر است. اثر مضاعف این افزایش در بهبود نسبت کفایت سرمایه بانک‌ها ظاهر شده و جایگاه بین‌المللی آنها را نیز ارتقا خواهد داد. 4- در تخصیص 30 درصد منابع حاصل از افزایش درآمد دولت به واحدهای اقتصادی متاثر از اجرای قانون هدفمند کردن یارانه‌ها از حمایت واحدهایی که فاقد توجیه بوده و ‌باید از چرخه فعالیت خارج و واحدهای جدیدی جایگزین آنان شوند، به شدت پرهیز شود تا مانع مسدود شدن توان اعتباری بانک‌ها و ادامه فعالیت واحدهای ناکارآمد شود. 5- ارتقای سطح توانمندی بانک‌ها در مواجهه با حجم گسترده مراجعه مردم و واحدهای اقتصادی، ‌نیازمند عبور از سازوکارهای سنتی بانکداری و به‌کارگیری آخرین فناوری‌های روز در حوزه خدمات الکترونیکی بوده، ازاین‌رو همکاری و مساعدت سازمان‌ها و نهادهای ذی‌ربط خصوصا وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات در این زمینه امری حیاتی است. 6- هدفمند کردن یارانه‌ها، پیامدها و آثاری در حوزه اقتصادی ایجاد خواهد کرد که می‌تواند سود بانک‌ها را غیرواقعی کند، تعیین نرخ مناسب و متناسب با تورم می‌تواند تخصیص بهینه منافع بانک‌ها یا جذب سپرده‌ها را تقویت کند، ازاین‌رو باید سازوکاری مناسب در این زمینه طراحی شود. 7- افزایش مراجعه به بانک‌ها در اخذ تسهیلات نه‌تنها تهدید نیست، بلکه فرصتی برای افزایش سودآوری بانک‌ها از طریق اعطای تسهیلات به واحدهای توانمند و با بازدهی مناسب خواهد بود. 8- کاهش مطالبات غیرجاری بانک‌ها در گرو برخورد مناسب قوای سه‌گانه و همراهی با بانک‌ها در مواجهه با بدهکاران بانکی است که در این زمینه وضع قوانین قوی و قاطعیت در برخورد با آنان درراستای استیفای حقوق همه سپرده‌گذاران نظام بانکی که عموما ضعیف‌ترین اقشار جامعه هستند، ‌امری ضروری است. 9- باتوجه به همزمانی اجرای قانون هدفمند کردن یارانه‌ها و اقدام‌های نامتعارف غرب ازجمله اقدام به تحریم برخی بانک‌ها، برای جلوگیری از تحمیل هزینه‌های اضافی از این طریق همه بانک‌ها و سازمان‌های زیرمجموعه دولت، تمامی مساعی خود را از طریق هماهنگی و همدلی هرچه بیشتر برای ناکارآمدکردن این تحریم به کار بندند. *مدیرعامل بانک ملی

این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: خبر آنلاین]

[مشاهده در: www.khabaronline.ir]

[تعداد بازديد از اين مطلب: 278]

اضافه شدن مطلب/حذف مطلب

صفحات پیشنهادی

دختران نوجوان غمگینترین افراد جامعه هستند
دختران نوجوان غمگینترین افراد جامعه هستند · الزامات رویارویی بانک ها با هدفمندی یارانه ها · ایران در جشنواره آسیا تك ... خانواده درماني/١ اختلالات و بيماريهاي رواني رنج و ...

گوناگون

غذای سگ چیست؟

علت تغییر رنگ کاغذ دیواری

دستگاه ساشه پودری و مایع چهار طرف دوخت از نگاه تیم زاکو

توصیه علی‌اکبر صالحی به دولت جدید در حوزه سیاست خارجی

بهترین شرکت خدمات لوله بازکنی قزوین کدام است؟

حملات پهپادی انصارالله، تردد در این مسیر راهبردی را با چال...

راه های جلوگیری از جریمه های قبض برق

کودتای نافرجام در اوکراین خنثی شد

اجاره ویلا در اطراف تهران برای سفر یک روزه!

هشدار ایران: حمله به لبنان با پاسخ قاطع جبهه مقاومت روبرو ...

علاقه مندان به ورزش در خانه