تبلیغات
تبلیغات متنی
محبوبترینها
قیمت انواع دستگاه تصفیه آب خانگی در ایران
نمایش جنگ دینامیت شو در تهران [از بیوگرافی میلاد صالح پور تا خرید بلیط]
9 روش جرم گیری ماشین لباسشویی سامسونگ برای از بین بردن بوی بد
ساندویچ پانل: بهترین گزینه برای ساخت و ساز سریع
خرید بیمه، استعلام و مقایسه انواع بیمه درمان ✅?
پروازهای مشهد به دبی چه زمانی ارزان میشوند؟
تجربه غذاهای فرانسوی در قلب پاریس بهترین رستورانها و کافهها
دلایل زنگ زدن فلزات و روش های جلوگیری از آن
خرید بلیط چارتر هواپیمایی ماهان _ ماهان گشت
سیگنال در ترید چیست؟ بررسی انواع سیگنال در ترید
بهترین هدیه تولد برای متولدین زمستان: هدیههای کاربردی برای روزهای سرد
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1833495671
انجماد داراییهای بانکها با اقتصاد ایران چه میکند؟
واضح آرشیو وب فارسی:الف: انجماد داراییهای بانکها با اقتصاد ایران چه میکند؟
تاریخ انتشار : چهارشنبه ۴ فروردين ۱۳۹۵ ساعت ۱۶:۵۰
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی معتقد است:یکی از راهکارهای ایجاد بازار بدهی از طریق فروش اوراق بدهی دولت به منظور پرداخت مطالبات دولت است که در شرایط حاضر راهکار مناسبی به نظر میرسد به شرط اینکه حجم اوراق منتشره با حجم بدهیها تناسب داشته باشد که بتواند تاثیر قابل توجهی بر ترازنامه بانکها بگذارد.در حالی که به نظر می رسد مشکل اصلی اقتصاد کشور در یکی دو سال اخیر چالشهای نظام بانکی بوده و اینکه بانکها با سرمایهگذاریهایی که در صنعت ساختمان کردند به دلیل رکود شدیدی در بخش مسکن حاکم شد با مسائل و مشکلات بسیاری همراه شدند، بسیاری از کارشناسان معتقدند که اگر مسائل مربوط به بانکها حل شود وضعیت بازارها نیز، بهبود مییابد. در این راستا علی دیواندری، رئیس پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی در سالنامه تجارت فردا به شرح این موضوع که آیا منابع بانکی از انجماد خارج میشود؟ پرداخته و راهکارهایی را در این خصوص ارائه داده است. در شرح این تحلیل را می خوانید.به گزارش اقتصادنیوز، در میان انبوه مسائل و مشکلاتی که امروز گریبانگیر نظام بانکی است، موضوع مطالبات معوق یا داراییهای غیرجاری و منجمدشده در ترازنامه بانکهای کشور از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. از آنجا که اقلام معوق مستقیماً در ایجاد مشکل نقدینگی و ظهور تنگنای اعتباری اثر دارد، این موضوع برای هر یک از بانکها جنبه حیاتی دارد.انباشت داراییهای سمی و غیرمولد در ترازنامه بانکهای کشور و رشد قابل توجه آن در سالهای اخیر از جنبههای مختلف قابل بررسی و تامل است. تصویری از وضع موجود نشان میدهد مطالبات بانکها از دولت و بخش خصوصی در ارقام اعلامشده حدود ۲۵۰ هزار میلیارد تومان است و تصوراتی هم وجود دارد که در صورت شفافیت بیشتر صورتهای مالی بانکها و موسسات اعتباری حجم داراییهای غیرجاری و منجمدشده نظام بانکی به ارقامی بالاتر از اعداد اعلامشده برسد. حجم مطالبات معوق در ارقام رسمی اعلامشده بالغ بر ۳۵ درصد تسهیلات پرداختی نظام بانکی است که بیش از ۱۷ برابر نرخهای متداول نظام بانکی در سطح استانداردهای بینالمللی است.حال سوال اینجاست که اصولاً چرا چنین وضعی به وجود آمده و نظام بانکی ما را گرفتار خود کرده است. پاسخ به این پرسش نیاز به شرح و تفصیل زیادی دارد که شاید در قالب این یادداشت کوتاه نگنجد اما میتوان گفت عمدهترین دلایل شکلگیری چنین وضعیتی از یک سو به عوامل بیرون از بانکها نظیر تسهیلات تکلیفی، شرایط نامطلوب اقتصادی، بهرهوری پایین کسب و کار و مشکلات موجود در نظام توثیق، ارزشگذاری و تملیک وثایق در رهن گذاشتهشده اشاره کرد و از سوی دیگر میتوان به عوامل درونی نظام بانکی نظیر قدیمی بودن مدل کسب و کار که موجب ناکارآمدی سیستم و روشهای موجود در صنعت بانکداری کشور شده است، اشاره کرد. همچنین از موضوعاتی نظیر فقدان سیستم اطلاعاتی منسجم در شناسایی و ارزیابی مشتریان اعتباری، ضعف در فرآیند اعتبارسنجی و مشکلات نظارت اعتباری در سیستم داخلی بانکها نیز نباید غفلت کرد.عوامل درونی و بیرونی موثر بر شکلگیری مطالبات معوق باعث شده است در سالهای اخیر رشد مطالبات معوق و انباشت این داراییهای سمی، نظام بانکی را در شرایطی قرار دهد که از استانداردهای قابل قبول دنیا فاصله بگیرد. منابع قفلشده بانکها اکنون به لحاظ حجم و کیفیت پایین اینگونه داراییها نظام بانکی کشور را در مرز هشدار قرار داده است و بیم آن میرود که از کارآمدی بانکهای ما بکاهد. نمونه آن ورود برخی بانکها به سرمایهگذاری در بخش مسکن و ساخت و سازهای لوکس یا مگامالهاست که سبب شده با توجه به رکود بخش مسکن این املاک بدون مشتری بمانند و منابع بانکی در آن حصر شود. از آنجا که برخی کارشناسان چشمانداز خوبی برای بازار مسکن در بخش ساختمانهای لوکس و مگامالها میدیدند، به همین خاطر منابع بسیار زیادی وارد این نوع ساخت و ساز شد و سیستم بانکی به خاطر آنکه نرخ سود مبادلهایاش در فشار اداری سنگینی قرار گرفته بود، گریزگاه خود را، سرمایهگذاری در بخش ساختمان میدید و در نتیجه حجم زیادی از منابع بانکی، در تهران و شهرهای بزرگ به بخش ساختمان سرازیر شد.اگر در سالهای ۱۳۸۶ و ۱۳۸۷ در تهران حدود ۲۰ میلیون مترمربع واحد مسکونی در حال ساخت وجود داشت این رقم در سالهای ۱۳۹۰ و ۱۳۹۱ به ۶۰ میلیون مترمربع رسید. در واقع حجم ساخت و ساز سه برابر شد و منابع عظیمی را به خود اختصاص داد. این شد که با بروز رکود در بخش مسکن عملاً سرمایهگذاریها در این بخش قفل شد و ساختمانهای لوکس بدون مشتری ماند به طوری که برخی کارشناسان امروز معتقدند برای این موضوع، کاری نمیتوان کرد. در واقع تا زمانی که اقتصاد کشور راه نیفتد، به دلیل حجم زیاد منابعی که در این بخش قفل شده نمیتوان انتظار زیادی در تغییر وضعشان داشت.با تجارب محدودی که در حوزه اجرا و اکنون مدتی است در حوزه پژوهش بانکی دارم با اعتقاد جدی میخواهم عرض کنم اولویت درجه اول سیستم اقتصادی کشور بهکارگیری راهکارهایی برای برونرفت نظام بانکی کشور از این وضعیت ناگوار است چرا که ادامه این وضعیت آثار مخربی بر وضعیت بانکها میگذارد و به تدریج بانکها را از مسیر جذب منابع و تخصیص بهینه آن به فعالیتهای سالم و مولد اقتصادی باز میدارد. همچنین ادامه این روند ضمن اینکه تنگناهای اعتباری را تشدید میکند، حاشیه سود بانکها را کاهش داده و چسبندگی به نرخهای سود سپرده بالا را در جهت ادامه بقا تشدید میکند. بیم آن میرود در صورت عدم بهکارگیری راهکارهایی موثر برای برونرفت از این بنبست، امکان رعایت نرخهای سود سپرده که اخیراً از سوی شورای پول و اعتبار اعلام شد عملاً مقدور نباشد و به تدریج انحراف در عملکرد سیستمی بانکها سایر بخشهای مالی و اقتصادی کشور را نیز درگیر کند.راهکارها کدامند؟برای برونرفت از چنین وضعیتی میتوان به راهکارهایی نظیر ایجاد شرکت مدیریت دولتی داراییها (AMC)، استمهال مطالبات، صدور اوراق بدهی توسط دولت به منظور پرداخت بدهی دولت به بانکها، تشدید اقدامات اجرایی و حقوقی و افزایش سرمایه بانکها اشاره کرد. در خصوص ایجاد شرکت مدیریت دارایی با سرمایهگذاری دولت ملاحظاتی مطرح است که باید به آن توجه کرد. اولاً موفقیت چنین شرکتهایی به صورت مطلق مورد تایید گزارشهای علمی و تحقیقاتی قرار نگرفته است و سوابقی از موفقیت و شکست اینگونه شرکتها در کشورهای مختلف دنیا ملاحظه میشود. ثانیاً با توجه به محدودیت ظرفیت بودجه دولت در تامین سرمایه مناسب و اثرگذار به منظور راهاندازی این شرکت عملاً مقدور نخواهد بود. ثالثاً چالشهای جدی بر سر راه ارزشگذاری داراییهای غیرجاری به میزانی کمتر از ارزشهای دفتری و نحوه خرید و انتقال دارایی، به شرکت مدیریت دارایی وجود خواهد داشت.ابزار استمهالدر این میان استفاده از ابزار استمهال و تقسیط مجدد بدهیها نیز در شرایط فعلی از کارایی لازم برخوردار نیست؛ زیرا باید توجه کرد که انباشت حجم انبوه مطالبات معوق نشان میدهد مطالبات معوق اکنون در ایستگاه آخر است و در این زمینه بهتر است بگوییم به خط پایان نزدیک شدهایم. در حالی که مکانیسم استمهال در صورتی داروی شفابخش است که در ابتدای راه قرار داشته باشیم. به عبارت دیگر آنچه اکنون به عنوان دارایی سمی میشناسیم شامل ارقامی است که با روحیه مثبتنگری و مماشات بانکها با مشتریان اعتباری برای چندمین بار طی سالهای اخیر تمدید، تجدید و استمهال شده است و در برخی موارد اینگونه پروندههای اعتباری حتی قادر به تولید سود کاغذی هم نیست.تشدید فعالیتهای حقوقی به ویژه تسهیل فرآیند صدور اجراییه و تملیک وثایق نیز ممکن است پاسخگوی نیاز امروز بانکها نباشد. زیرا بانکها نمیتوانند بدون در نظر گرفتن محدودیت، اقدام به تملیک وثایق ملکی کنند. ادامه این روند در شرایطی که ایجاد جریان وجوه نقد در بانکها شدیداً مورد نیاز است حجم عظیمی از داراییهای غیرمنقول مانند املاک در ترازنامه بانکها را در پی دارد که در نهایت نمیتوان از تبدیل به نقد شدن آنها دلخوش بود. گرچه باید اذعان کنم فعالیتهای اجرایی در جهت پیگیری وصول مطالبات معوق در شرایط خاص به عنوان یک راهکار اثربخش میتواند به کاهش دردهای ناشی از بیماری روبه رشد مطالبات معوق بینجامد.همچنین یکی از راهکارهای ایجاد بازار بدهی از طریق فروش اوراق بدهی دولت به منظور پرداخت مطالبات دولت است که در شرایط حاضر راهکار مناسبی به نظر میرسد به شرط اینکه حجم اوراق منتشره با حجم بدهیها تناسب داشته باشد که بتواند تاثیر قابل توجهی بر ترازنامه بانکها بگذارد. بر اساس برخی اظهارات صورتگرفته از سوی سیاستگذاران به نظر میرسد دولت قصد دارد از چنین راهکاری در سال آینده استفاده کرده و انواعی از اوراق را منتشر کرده و بازار بدهی را به راه بیندازد که شاید بتواند به پرداخت برخی بدهیهای دولت کمک کند.یکی دیگر از راهکارهایی که برای خروج منابع بانکی از انجماد ارائه میشود این است که از ایجاد مطالبات معوق جدید پیشگیری شود و برخورد حرفهای با مقوله اعتبارسنجی و همچنین مدیریت ریسک اعتباری به عنوان سیاستی برای سالمسازی پرتفوی اعتبار بانکها در جهت جلوگیری از ضرر و زیان و انحراف بیشتر بانکها صورت گیرد
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: الف]
[مشاهده در: www.alef.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 31]
صفحات پیشنهادی
رهبر معظم انقلاب مطرح کردند: ۱۰اقدام در اقتصاد مقاومتی مقابل دوگانه کاذب تسلیم یا تحریم/ این راه ایران را مصون
رهبر معظم انقلاب مطرح کردند ۱۰اقدام در اقتصاد مقاومتی مقابل دوگانه کاذب تسلیم یا تحریم این راه ایران را مصون میکند حضرت آیت الله خامنه ای رهبر معظم انقلاب اسلامی در اولین روز از سال نو در اجتماع انبوه و پرشور زائران و مجاوران حرم مطهر رضوی ع در سخنان مهمی با تبیین معنای حقیقعضو کمیسیون امنیت ملی: ایران برای ارتقای توان دفاعی با هیچ کشوری مذاکره نمیکند
عضو کمیسیون امنیت ملی ایران برای ارتقای توان دفاعی با هیچ کشوری مذاکره نمیکند عضو کمیسیون امنیت ملی مجلس با بیان اینکه ایران برای ارتقای توان دفاعیاش با هیچ کشوری مذاکره نمیکند گفت هیچ کشوری حق ندارد در امور داخلی کشور ما به خصوص در حوزه توان دفاعی و موشکی مداخله کند به گمولاوردی: ملت بزرگ ایران سال ١٣٩۵ را با امید آغاز میکند
مولاوردی ملت بزرگ ایران سال ١٣٩۵ را با امید آغاز میکند معاون زنان و امور خانواده رییس جمهور در پیامی سال نو را تبریک گفت به گزارش حوزه دولت گروه سیاسی باشگاه خبرنگاران جوان معاون زنان و امور خانواده رییس جمهور در پیامی سال نو را تبریک گفت متن پیام شهیندخت مولاوردی به شرحجلسه اخیر شورای امنیت به بهبود روابط ایران با سازمان ملل کمک میکند
فرجیراد در گفتوگو با ایلنا جلسه اخیر شورای امنیت به بهبود روابط ایران با سازمان ملل کمک میکند سفیر سابق ایران در نروژ و رومانی تاکید کرد نتیجه دیروز شورای امنیت به بهبود روابط ایران و شورای امنیت کمک خواهد کرد و میتواند به تدریج در بهبود دیدگاه ایران نسبت به شورای امنیت کمکسفر هیاتهای اقتصادی ایران و انگلیس در سال آینده
دوشنبه ۲ فروردین ۱۳۹۵ - ۱۵ ۱۲ مراسم جشن نوروز شامگاه روز یکشنبه با حضور کاردار جمهوری اسلامی ایران در انگلیس پرسنل سفارت روسا و کارکنان نهادهای ایرانی و خانوادههای آنها در لندن برگزار شد به گزارش خبرگزاری دانشجویان ایران ایسنا محمدحسن حبیباللهزاده کاردار جمهوری اسلامی ایقطعنامه ۲۲۳۱ یک لحن غیرالزامآور علیه ایران را جایگزین محدودیتهای الزامآور میکند
کمیته روابط عمومی اسرائیل و آمریکا آیپک قطعنامه ۲۲۳۱ یک لحن غیرالزامآور علیه ایران را جایگزین محدودیتهای الزامآور میکند کمیته روابط عمومی اسرائیل و آمریکا آیپک با انتشار یادداشتی آورده است که براساس نظر جامعه اطلاعاتی آمریکا قطعنامه ۲۲۳۱ شورای امنیت سازمان ملل به محض انهاوندیان: مخاطب اقتصاد مقاومتی همه قوا، نهادها و ملت ایران هستند
سهشنبه ۳ فروردین ۱۳۹۵ - ۱۳ ۲۳ رییس دفتر رییسجمهوری اقتصاد مقاومتی را به معنای مقاومسازی اقتصاد دانست و تاکید کرد که برای کاستن از آسیبپذیری اقتصاد کشور باید همگان به میدان کار و تلاش و خدمت به مردم بیایند به گزارش گروه دریافت خبر ایسنا دکتر محمد نهاوندیان در گفتوگو با روزیر خارجه استرالیا درباره آزمایش موشکی ایران با ظریف گفتوگو میکند
دوشنبه ۲۴ اسفند ۱۳۹۴ - ۱۴ ۲۲ وزیر امور خارجه استرالیا گفت که در دیدار با همتای ایرانی خود درباره موضوع آزمایش موشکی اخیر تهران و حقوق بشر رایزنی خواهد کرد به گزارش خبرگزاری دانشجویان ایران ایسنا به نقل از خبرگزاری رویترز جولی بیشاب وزیر امور خارجه استرالیا روز دوشنبه گفت کهبلومبرگ: ایران احتمالاً برای «ایرباس» قطعات هواپیما تولید میکند
بلومبرگ ایران احتمالاً برای ایرباس قطعات هواپیما تولید میکند شبکه خبری بلومبرگ مدعی شده شرکت ایرباس در حال انجام رایزنیهایی با ایران است که به موجب آن طرف ایرانی احتمالاً برای این شرکت هوا و فضا قطعات یدکی تولید میکند به گزارش فارس شبکه خبری بلومبرگ روز پنجشنبه مدعی رایزنیسردار نقدی:هوشیاری ملت ایران توطئههای دشمنان را خنثی میکند
سردار نقدی هوشیاری ملت ایران توطئههای دشمنان را خنثی میکند رئیس سازمان بسیج مستضعفین گفت حضور عاشقانه مردم در یادمانهای دفاع مقدس تجدید میثاق با شهدا است و این حضور نمایانگر انقلابی بودن ملت ایران است به گزارش نامه نیوز سردار محمدرضا نقدی انقلابی بودن و انقلابی ماندن را دغ-
سیاسی
پربازدیدترینها