محبوبترینها
چگونه با ثبت آگهی رایگان در سایت های نیازمندیها، کسب و کارتان را به دیگران معرفی کنید؟
بهترین لوله برای لوله کشی آب ساختمان
دانلود آهنگ های برتر ایرانی و خارجی 2024
ماندگاری بیشتر محصولات باغ شما با این روش ساده!
بارش‌های سیل‌آسا در راه است! آیا خانه شما آماده است؟
بارش‌های سیل‌آسا در راه است! آیا خانه شما آماده است؟
قیمت انواع دستگاه تصفیه آب خانگی در ایران
نمایش جنگ دینامیت شو در تهران [از بیوگرافی میلاد صالح پور تا خرید بلیط]
9 روش جرم گیری ماشین لباسشویی سامسونگ برای از بین بردن بوی بد
ساندویچ پانل: بهترین گزینه برای ساخت و ساز سریع
خرید بیمه، استعلام و مقایسه انواع بیمه درمان ✅?
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1843242957
ابزارهای پرداخت در ایران پوشش مناسبی ندارند
واضح آرشیو وب فارسی:سرمد نیوز: ابزارهای جدید پرداخت گرچه در مواردی می تواند جایگزین مناسبی برای پول و ابزارهای سنتی باشد اما هنوز هم پول ابزار مناسبی برای برخی پرداخت ها است. این در حالی است که در کشور ما توازن در این زمینه وجود نداردتجزیه وتحلیل آمارها و رفتار مردم در جامعه کار تحلیلگرانی است که با اشراف بر کارکرد ابزارهای پرداخت، نه تنها شمایی از نوع رفتار نشان می دهند بلکه پیشنهادهای سازنده ای را ارائه می دهند که می تواند نتایج مثبتی بر صنعت پرداخت و حتی تورم داشته باشد . به گزارش سرمدنیوز، ماهنامه ی عصرارتباط در این زمینه گفتگویی با دکتر محمدرضا جمالی، تحلیلگر حوزه صنعت پرداخت و بانکی انجام داده است که وضعیت ابزارهای کشور از دلِ داده های بانکی و مدل های دنیا مشخص شود. او می گوید ابزارهای پرداخت در عین رقابت و تنوع باید پوشش مناسبی از نیازها بدهد و به نظر می رسد به رغم هزینه های صورت گرفته در مورد انواع ابزارها، از سنتی مانند پول خرد و اسکناس گرفته تا ابزارهای بین بانکی مانند پایا و ساتنا پوشش مناسبی صورت نگرفته است . آقای دکتر بیش از یک دهه است که ابزارهای الکترونیکی وارد دنیای پرداخت شده، این ابزارها چه رفتاری را در بین مردم جهان و خصوصاً کشورهای توسعه یافته ایجاد کرده است؟ در دنیا آنچه مشاهده می شود این است که در تراکنش های با مبلغ بالا و تراکنش های خرد هنوز از ابزارهای سنتی استفاده می شود و سکه و اسکناس هنوز جایگاه خود را از دست نداده اند . ابزارهای جدید چه تأثیری در رفتار کاربران ایرانی گذاشته اند؟ ما به سمت تراکنش های الکترونیکی رفته ایم و یک جاهایی پوشش خوبی ایجادشده است. ولی یک جاهایی هم متأسفانه پوشش خوبی در ابزارهای سنتی نداده ایم و امکان پوشش آن ها با تراکنش های الکترونیکی در حال حاضر وجود ندارد و از طرف دیگر ابزار سنتی سکه و اسکناس که مقرون به صرفه هستند را کنار گذاشته ایم . این تغییر رفتار چه پیامدهایی داشته است؟ کسب وکارهای زیادی این میان آسیب دیده اند و از طرفی تأثیر نبودن ابزار مناسب در بالا رفتن هزینه های پایه را شاهد هستیم که به نوعی گرانی و استرس را برای جامعه به ارمغان آورده است. به عبارتی خیلی راحت کرایه های ۸۰۰ یا ۸۵۰ تومان به سمت هزار تومان گرد می شود و فشار هم روی اسکناس های هزار، دو هزار و پنج هزارتومانی زیاد است. باید توجه کنیم اینکه چه سهمی از تولید ناخالص ملی توسط تراکنش های خرد مانند سکه، اسکناس و کارت خوان پوشش داده می شود بسیار مهم است و اینجا، جایی است که پول با سرعت می چرخد و نباید به بهانه های واهی مثل محیط زیست و این مسائل که هیچ توجیهی ندارد برای کسب وکارها مانع ایجاد شود. متأسفانه این مانع این بار توسط سیاست گذار که بانک مرکزی است صورت گرفته و پوشش لازم در اسکناس و پول خرد داده نشده است. این در حالی است که حداقل ابزار دادوستدی که یک حکومت برای مردمش ایجاد می کند ابزارهای پرداخت سنتی است که بیش از هشتاد درصد پرداخت ها توسط آن ها صورت می گیرد. اگر بخواهیم تصویری از اقتصاد مقاوم یا مقاومتی بگویم می توان گفت که حداقل پنجاه درصد کل تولید ناخالص ملی کشور باید توسط ابزارهای خرد صورت گیرد و حاکمیت مطابق با راهبردهای کشور نباید ابزار سنتی و ارزان را از بین ببرد . طبق آمارها و تجزیه وتحلیل هایی که در اختیاردارید بفرمایید سهم هرکدام از ابزارهایی مانند پول خرد و اسکناس، کارت خوان، انتقال وجه، چکاوک، پایا و ساتنا در کشورمان به چه صورت است؟ به طورمعمول سهم ها به صورت لگاریتمی در پایه ۱۰ یا سه باید تغییر کند ولی در کشور ما این گونه نیست و به خاطر استفاده نامناسب و تجمیع نشدن تراکنش ها به صورت مناسب، شاهدیم که بیش از ۵۰ درصد تراکنش کارت خوان ها کمتر از حدود ۱۰ تا ۱۳ هزار تومان است درحالی که هزینه هر تراکنش بین ۲۰۰ تا ۲۵۰ تومان برای شبکه بانکی است و چون از دارنده کارت و پذیرنده گرفته نمی شود به صورت نرخ بهره به کل جامعه تحمیل می شود. از طرف دیگر استفاده نامناسب از ابزارهای مانند پایا و تسویه چند بار در روز باعث شده است که روزانه بیش از پنج میلیون تراکنش پایا داشته باشیم. بانک مرکزی متولی این آمار است و داده ها را به صورت دقیق دارد. بالا بودن تراکنش ها، بالاتر از یک میلیون پایا روزانه در کشور توجیه ندارد و کشورهای با تولید ناخالص ملیِ چند برابر بیشتر ما نیز این قدر تراکنش ندارند . در تراکنش های خرید به خاطر ضعف ابزارهای سنتی مانند پول خرد و اسکناس میانه و میانگین به سمت ۱۰ هزار و ۱۰۰ هزار تومان کشیده شده است که توجیه ندارد. پرداخت قبض به خوبی پوشش داده شده است و مشکل، خودکار نبودن آن است. به عبارتی باید به گونه ای شود که قبض ها ساده تر پرداخت شود و همین الان می بینیم که پرداخت قبض ها با پروسه سخت و با واردکردن اطلاعات زیادی صورت می گیرد درحالی که اگر این خدمات به اینترنت بانک هر شخص منتقل شود خیلی از مشکلات حل و پس از تائید مشتری قبوض پرداخت می شود و یا می تواند در پرداخت های مستمر قرار گیرد . . در مورد خودپرداز وضعیت چطور است؟ مدل برداشت وجه از خودپرداز مطابق با تحلیل های ما پوشش لازم را در نیاز به اسکناس نمی دهد و باید سقف بالاتر رود. البته مدل کارمزد باید اصلاح شود و گردش پول در خودپردازها هزینه های زیادی را به شبکه بانکی وارد می کند. در مورد انتقال وجه توسط خودپرداز که به گونه ای یک سرویس وطنی است، تراکنش ها به صورت مناسبی پوشش داده شده است. در دنیا این خدمت مرسوم نیست. یک بخشی از مشکلات خودپرداز به بیمار بودن ابزار سنتی و توازن نامناسب اسکناس ها با نیازهای روزمره برمی گردد. یک بخش دیگر آن هم به دلیل عدم پوشش پول خرد در خودپرداز است که به سیاست های نامناسب بانک مرکزی در کارمزد برمی گردد . گسترش ابزارهای جدید پرداخت این تصور را ایجاد می کند که با استفاده از این ابزارها دیگر نیازی به اسکناس و پول خرد نیست و حتی در دنیا شهرهایی را می بینیم که در حال حذف کامل ابزارهای سنتی هستند. به نظر شما آیا ما در کشورمان باید به سمت حذف کامل اسکناس و پول خرد برویم؟ واقعیت این است که پول خرد و اسکناس هزینه کمی دارند و هنوز فاصله داریم که بتوانیم با ابزارهای فناورانه مانند کیف پول پرداخت های خرد را پوشش دهیم. یک سکه ۵۰۰ تومانی همین الان کمتر از ۲۳۰ تومان هزینه ضرب دارد بااینکه می تواند با قیمت خیلی کمتری ضرب شود. این پول از اقتصاد خارج می شود و بخشی از پول است که به ازای آن دولت ها سود نمی دهند. اگر یک سکه در مدت سه سال استفاده شود و در هزار معامله به کار رود هزینه آن در هر معامله کمتر از دو ریال است درحالی که تراکنش الکترونیکی به صورت آفلاین یا آنلاینِ کمتر از دویست تومان یا صد تومان، به سختی در شرایط فعلی صورت می گیرد. اگر این هزینه سمت بانک ها برود هزینه خیلی بالایی بر دوش بانک ها می گذارد و اگر سمت مردم برود به راحتی پرداخت نمی شود. در کاربردهای خاصی مانند حمل ونقل با توجه به افزایش سرعت ناوگان و کاهش نیروی انسانی برای گرفتن بلیت، استفاده از روش های الکترونیکی در بلیت الکترونیک و پرداخت الکترونیک اقتصادی شده است . آن کشورهایی که شما می فرمایید از ما خیلی جلوترند و در ضمن باید مدل کسب وکار و الکترونیکی کردن آن ها موردتوجه قرار گیرد. به نوعی هزینه صورت گرفته توجیه پیدا می کند و با توجه به مدل های مالیاتی و خیلی موارد دیگری که آن ها دارند می تواند برای آن ها اقتصادی شود. در کشور ما هم به شرط و شروطی می توانیم به این سمت برویم ولی به این صورت و با وضعیت امروز و مدل نادرستی که در کیف پول داریم حرکت به آن سمت درست نیست . همین تجربه قابل قبول در سیستم حمل ونقل عمومی آیا نمی تواند در سایر بخش ها نیز پیاده شود؟ مثلاً برخی شرکت های فعال در ارائه راه حل های کیف پول، به دنبال تجهیز اصنافی مانند نانوایی ها یا کیوسک های روزنامه فروشی هستند . با توجه به شرایط کشور ما و اینکه صاحب فناوری هم نیستیم الکترونیکی کردن همه چیز توجیه ندارد و زمانش نیست و ما همین الان هم زیاده روی کرده ایم و هزینه زیادی به اقتصاد کشور وارد می کنیم. بانک مرکزی متأسفانه ذینفع شده است و با سود کمی که در کارمزدهای شتاب و شاپرک به دست می آورد بخش هزینه زا که ضرب سکه و چاپ اسکناس است خوب مدیریت نمی کند و درنهایت آسیب های زیادی به کشور وارد می شود . برخی می گویند کیف پول الکترونیکی می تواند راه حلی برای حذف هزینه تولید اسکناس و سکه باشد. به نظر شما کیف پول می تواند این مشکل را حل کند و بهترین مدل برای آن چیست؟ ببیند تخمین امروز ما از کل پرداخت ها در حدود ۵۰۰ میلیون پرداخت است که اگر ابزار سنتی مانند اسکناس و سکه خوب کار می کرد یک سری از کسب وکارهای کوچک از بین نمی رفت. ما نهایتاً حدود ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون را الکترونیکی کرده ایم که در بهترین حالت ۵۰ درصد آن ها همین الان هم اقتصادی نیست. رفتن به سمت کیف پول و مدل رسوبی جوابگو نیست و پاسخ هزینه هایش را نمی دهد . شما چه مدل درآمدی را برای کیف پول پیشنهاد می کنید؟ مدل کارمزدی اگر بتواند شکل بگیرد بسیار خوب است و سوخت نقدینگی با کارمزد شکل می گیرد. توجه کنید که تراکنش ها در کانال های خرد با سرعت می گردند و رسوبی بودن، با توجه به میزان رسوبِ پایین نه تنها کفاف هزینه ها را نمی دهد بلکه همین الان در کارت خوان و بقیه ابزارها نیز باید تجدیدنظر کنیم و حداقل یک درصد نرخ بهره کنونی ما به خاطر این مدل کارمزد در کارت خوان است. این عدد وقتی اهمیت پیدا می کند که ببینیم که برای دو درصد کاهش نرخ بهره چقدر بانک ها و بانک مرکزی و دولت در تکاپو هستند . درحالی که مدل کارمزد می تواند به سوخت نقدینگی کمک کند و اگر بتوانیم آن را در کشور عملیاتی کنیم و کیف پول های الکترونیکی داشته باشیم که کارمزد توسط دارنده یا پذیرنده پرداخت شود، می تواند از حالت سکه و اسکناس هم نتایج بهتر شود. توجه شود که اگر به برپایی چنین ساختاری توسط بانک مرکزی و دولت یارانه داده شود نتایج خوبی به دست خواهد آمد که با سوخت نقدینگی در عمل نرخ بهره کاهش خواهد یافت. حال ببینیم ضرر یک درصد نرخ بهره برای کشور چقدر است و بر مبنای آن یارانه های لازم را در این راستا اختصاص دهیم و بانک مرکزی برای سوخت نقدینگی حدود ۱۵۰۰ میلیارد تومان در سال که به راحتی می تواند توسط این ابزار صورت گیرد چقدر یارانه حاضر است اختصاص دهد . در این زمینه راهبرد بانک مرکزی چیست؟ راهبرد بانک مرکزی بردن به سمت مدل رسوبی حداقل با سکوت و یا تائید ضمنی است که با سیاست ها و وظایف این نهاد برای کنترل نرخ بهره در تضاد کامل است. بانک مرکزی خودش را درگیر سپاس کرد که متأسفانه در کل روش درستی نبود و از نظر فنی توجیه ندارد و به جای سیاست گذاری نامناسب به خاطر ترس های امنیتی درگیر مسائل فنی شده است. با توجه به تعداد بالای تراکنش نیز بردن به سمت مدل های حاکمیتی مانند شتاب و شاپرک در کل جوابگو نیست و نخواهد بود .
سه شنبه ، ۴اسفند۱۳۹۴
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: سرمد نیوز]
[مشاهده در: www.sarmadnews.com]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 10]
-
گوناگون
پربازدیدترینها