پيشنهادي براي گشودن قفل‌هاي بانكي

واضح آرشیو وب فارسی:همشهری: پيشنهادي براي گشودن قفل‌هاي بانكي

پول‌و سرمايه- هوشنگ فاخر*
ماه‌هاست كه بخش توليد كشور با معضل كمبود نقدينگي خصوصاً پس از اتخاذ سياست سه‌قفله كردن خزانه بانك مركزي مواجه شده است

هدف بانك مركزي از اين اقدام، كنترل رشد سرسام‌آور نقدينگي بوده اما از سوي ديگر، اين سياست در كنار كاهش منابع بانك‌ها، كاهش توان تسهيلات‌دهي شبكه بانكي را به‌دنبال داشته كه بخش توليد كشور را با چالش جدي مواجه ساخته است.

براي حل اين معضل، استفاده از يك روش مرسوم در كشورهاي در حال توسعه و توسعه يافته براي رفع محدوديت، ارائه تسهيلات بانكي به بخش‌هاي توليدمحور يعني روش خريد مطالبات جاري بانك‌ها با نرخ‌هاي سود اندك در بخش‌هايي كه رشد و توسعه آنها مورد حمايت دولت است، پيشنهاد مي‌شود.

اجراي اين روش كه از شاهكارهاي شبكه بانكي و از ابزارهاي اعمال سياست دولت‌ها براي رشد و توسعه بخش‌هاي توليدي است، موجب مي‌شود محدوديت حاصل از برقراري رابطه بين جذب سپرده و ارائه تسهيلات براي بانك‌هاي عامل در چارچوب سياست‌هاي دولت و بانك مركزي برطرف شود.

اين روش همچنين موجب مي‌شود كه سياست‌هاي دولت براي رشد و توسعه در بخش صنعت، معدن، كشاورزي و خدمات توليدي با محدوديت اعتبارات مواجه نگردد.

همچنين، بانك‌هاي عامل اولاً به‌دليل دريافت نقدي وجه مطالبات مدت‌دار خود توان مالي جهت ارائه مجدد تسهيلات به دست مي‌آورند و ثانياً چون معمولاً نرخ سود خريد دين توسط بانك‌هاي مركزي كمتر از نرخ سود سپرده‌گذاران است، بانك‌ها مي‌توانند در بخش‌هاي موردنظر دولت تسهيلات را با نرخ سود كمتري ارائه نمايند.

ثالثاً ارائه تسهيلات با نرخ سود كمتر به مشتريان بانك‌ها باعث بهبود شرايط اقتصادي و سوددهي واحدهاي دريافت‌كننده تسهيلات و در نتيجه افزايش توان بازپرداخت وام‌هاي دريافتي و رشد و توسعه آنها مي‌شود كه اين امر، ضدتورمي، اشتغال‌زا و امنيت‌آفرين است.

در كشورهاي ديگر به روش مشابه، «تنزيل» گفته مي‌شود كه در نظام بانكداري اسلامي منع شرعي دارد.

اما استفاده از شيوه اسلامي‌شده آن در نظام بانكي ما مي‌تواند قفل‌هاي ارائه تسهيلات به بخش‌هاي توليدمحور را بگشايد به‌طوري كه هيچ‌ وقت ضرورتي براي قفل مجدد ايجاد نشود و در اين صورت، ابزاري در دست دولت محترم براي اجراي طرح‌هاي حمايتي از توليد و اشتغال فراهم مي‌شود.

از آنجايي كه اين روش، براي ارائه تسهيلات به توليد استفاده مي‌شود (نه هزينه‌هاي جاري دولت) رشد تسهيلات، اثر تورمي ندارد بلكه ضدتورمي عمل مي‌كند. اعمال اين سيستم در مجموعه بانكي كشور نتايجي را به بار مي‌آورد كه از اهداف دولت بوده و زمينه‌ساز رفاه عمومي خواهد بود.

* عضو اتاق بازرگاني ايران

تاريخ درج: 1 مرداد 1387 ساعت 21:11 تاريخ تاييد: 1 مرداد 1387 ساعت 23:59 تاريخ به روز رساني: 1 مرداد 1387 ساعت 23:57
چهارشنبه 2 مرداد 1387

این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: همشهری]

[مشاهده در: www.hamshahrionline.ir]

[تعداد بازديد از اين مطلب: 107]