زادمهر: هر فین تکی، استارت آپ نیست و هر استارت آپ مالی، فین تک نیست - سایت اطلاع رسانی بانکداری و پرداخت الکترونیک

واضح آرشیو وب فارسی:راه پرداخت: چهارشنبه هفته جاری، یک رویداد فین تکی با عنوان « فین کاپ » با حمایت شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی از شرکت های زیرمجموعه بانک ملت در دانشگاه تربیت مدرس تهران برگزار می شود. به همین بهانه، پیش از برگزاری این رویداد ۳ روزه، گفتگوی نسبتاً مفصلی با حسن زادمهر مدیرعامل شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی داشتیم تا از رویکرد این شرکت نسبت به استارت آپ های فین تکی و چرایی حمایت از این رویداد را بدانیم. متن کامل این گفتگو در ادامه آمده است. . درباره شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی قربانی: قبل از هر چیزی، کمی درباره شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی برای ما بگویید. زادمهر: شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی از سال ۸۲ به عنوان یکی از شرکت های زیرمجموعه بانک ملت شروع به کار کرد. در ابتدا تمرکز اصلی این شرکت، مشاوره مدیریت با گرایش فناوری اطلاعات بود. نگاه ما از روز اول بررسی روندها و آثار آن ها در سیستم مالی کشور و به تبع تأثیرش در بانک و در مرحله آخر دادن پیام های مناسب به بانک ملت بود تا بانک بتواند خودش را با این روندها تطبیق دهد. . قربانی: همچنان همان رویکرد را دنبال می کنید؟ زادمهر: تغییراتی ایجاد شد. چون ما همیشه در جریان روندها بودیم، به تدریج شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی نیز تغییراتی ازنظر کاری در خودش ایجاد کرد. کم کم از یک شرکت مشاوره مدیریت تبدیل شدیم به یک شرکت ارائه دهنده راهکارهای جامع تا هم مشاوره دهیم و هم بانک ها را توانمند کنیم. در این راستا ما بخش تحلیل داده ها و بخش نرم افزار، البته نه به معنای عام تولید نرم افزار در کشور، را در شرکتمان تقویت کردیم. چون متوجه شده بودیم که ازاین پس هرکسی هر تصمیمی که می گیرد باید مبتنی بر داده ها، ابزارها و الگوریتم های خاصی باشد که بتواند این داده ها را در سازمانش به دانش تبدیل کند و از آن استفاده کند. بنابراین اکنون شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی درمجموع سه بخش اصلی دارد؛ بخش مشاوره مدیریت، تحلیل داده ها و نرم افزار. بخش دیگری هم تحت عنوان کنترل پروژه داریم که ذات هر شرکتی است که البته در این بخش هم سرویس های موردنیاز را به بانک یا دیگر متقاضیان ارائه می دهیم. . شناسایی روند فین تک قربانی: چه شد که پایتان به فین تک باز شد؟ زادمهر: ازآنجایی که ما کار مشاوره مدیریت انجام می دهیم و روندها را نیز بررسی می کنیم، یکی از مهم ترین روندهایی را که از سال های قبل تا الآن زیر نظر داشتیم، ظهور فین تک ها در اکوسیستم های مالی بود. این که چه اتفاقاتی در دنیا و در ایران در حال وقوع است و چه تأثیراتی بر بانک ها دارد. درنتیجه این نقش را برای خودمان تعریف کردیم که به بانک ها بگوییم که چگونه باید با این موضوع کنار بیایند. اینکه اصلاً یک بانک باید وارد این اکوسیستم بشود یا نه، اگر بخواهد وارد شود باید چطور وارد شود و وقتی که وارد شد باید چه نقش هایی را ایفا کند؟ درست است که فین تک ها در دنیا یک مقارنه ای با استارت آپ ها دارند ولی ازنظر ما خیلی هم همپوشانی صد درصد باهم ندارند. هر استارت آپ مالی لزوماً فین تک نیست و هر فین تکی لزوماً یک شرکت استارت آپی نیست. هر مجموعه ای، حتی یک شرکت قدیمی هم می تواند وارد اکوسیستم استارت آپ ها شود. هرچند همپوشانی زیادی که این دو دارند بعضاً این تصور را به وجود آورده است که هر فین تکی حتماً استارت آپی شروع کرده و هر استارت آپی در حوزه مالی می تواند فین تکی باشد. پس تمرکز ما روی فین تک ها است و طبیعتاً بسیاری از آن ها مدل استارت آپی دارند؛ بنابراین، ما هم روی استارت آپ ها تمرکز کردیم و هم روی فین تک ها تا ببینیم که چگونه می توانیم از آن ها بهره ببریم. . فناوری اطلاعاتی ها به زودی بانکداری می کنند قربانی: چرا فکر می کنید فین تک ها به شما بهره خواهند رساند؟ زادمهر: فین تک ها در دنیا بخش های بزرگی از فعالیت های بانک ها به خصوص در حوزه پرداخت را در اختیار خود درآورده اند. علتش هم مشخص است. سیستم بانکی کم کم به یک سیستم فناوری اطلاعات تبدیل می شود. قبل از ادامه بحثم به این موضوع اشاره کنم که ابزارها، نماد هستند. کامپیوتر هم ابزاری است که نماد فناوری اطلاعات است ولی معادل فناوری اطلاعات نیست. سیستم بانکی تا پیش از این، از ابزارهای فناوری اطلاعات مثل کامپیوتر استفاده می کرد ولی صرفاً ورود کامپیوتر به بانک ها، فناوری اطلاعات را وارد بانک ها نمی کند. همان طور که خریدن یک ماشین بخار، تکنولوژی آن را همراه خودش ندارد. فرق است بین استفاده از ابزار و تکنولوژی. بانک ها در یک دوره ای از ابزارها استفاده کردند که خیلی هم خوب بود و درواقع خودشان را کامپیوتری کردند. روش های کارشان را درون کامپیوتر ریختند و نرم افزار نوشتند تا کارشان راه بیفتد. کم کم به سمت اینترنت رفتند. درواقع ما از اینترنت هم به عنوان ابزار استفاده می کنیم. در واقع با اضافه شدن اینترنت به فناوری اطلاعات، Communication نیز به Information Technology اضافه شده است. در سیستم بانکی این ابزار را نیز به خدمت گرفتیم ولی همچنان از دانش پشت آن خبر نداریم و از آن غافلیم. کم کم در دنیا خیلی از کسب وکارها ازجمله بانک ها، رقبایی در حوزه فناوری اطلاعات پیدا کردند که احتمال این می رود که دیر یا زود کار را از دست بانک ها خارج کنند. همان طور که در حوزه مخابرات رقبایی در حوزه فناوری اطلاعات پیدا شدند و کم کم موبایل از دست مخابراتی ها خارج شد و در اختیار فناوری اطلاعاتی ها قرار گرفت. دلیلش هم به خاطر ماهیت و ویژگی کار است. حسن زادمهر مدیرعامل شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی به عبارتی، کسانی که ابزارشناس هستند و یا ابزار را ساختند، خودشان جریان استفاده از ابزار را هم به دست گرفتند. وقتی شرکت اپل تلفن همراه تولید کرد، نوع نگاه به این ابزار و نوع خدماتی که مردم از آن می توانند دریافت کنند را، در مقایسه با نوع نگاه شرکت های تولیدکننده موبایلِ اولیه کاملاً دستخوش تحول کرد تا جایی که غول هایی مثل نوکیا را زمین گیر کرد و حتی دیگر بازیگران را مجبور به پیروی از این نگاه کرد. در حوزه بانک ها هم الان چنین اتفاقی در حال وقوع است و چنین پوست اندازی را سیستم مالی تجربه می کند. کم کم متخصصان فناوری اطلاعات به این فکر افتادند که «چرا خود ما بانکداری نکنیم، هر سازمان واسطه ای باید کنار برود، این ما هستیم که ابزار را ساخته ایم و طرز استفاده از آن را هم بهتر از هر کسی می دانیم و به راحتی تمام واسطه ها را حذف می کنیم.» البته شاید آن ها به همین صراحتی که من حرف می زنم این ها را نگویند ولی به همین صراحت این کار را انجام می دهند. حرف این متخصصان فناوری اطلاعات این است که بانک ها و شرکت های بیمه و دیگر بخش هایی که تا دیروز از محل واسطه گری پول درمی آورند، دیگر وجودشان در جامعه نیاز نیست. این افراد متخصص فناوری اطلاعات می توانند در تمام حوزه هایی که افرادی کارهای واسطه گری از جنس سرویس انجام می دهند، وارد شوند و بازار را به دست بگیرند که اکنون در بسیاری از حوزه ها این اتفاق افتاده است. . اعلام آمادگی یاس ارغوانی برای حمایت از فین تک ها قربانی: شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی در این جریان چه جایگاهی دارد؟ زادمهر: مسئولیت ما به عنوان شرکت یاس این است که بانک را نسبت به این موضوع و جریان هشیار کنیم. رویداد فین تکی که با عنوان «فین کاپ» در پایان هفته جاری برگزار می کنیم، درواقع رویدادی است که با استفاده از آن، خودمان و کاندید بودن خودمان را برای اینکه می خواهیم وارد این اکوسیستم فین تکی شویم، نشان می دهیم. رویداد فین کاپ بیشتر علاقه مندی ما را نشان می دهد به اینکه ما این اکوسیستم را تا حدی فهمیده ایم و علاقه مندیم که واردش شویم و از مزایای آن استفاده کنیم و این اکوسیستم هم از مزایای ما استفاده کند. . بازی ۵۰/۵۰ بانکداران و فناوری اطلاعاتی ها قربانی: آیا این تصور به معنای پایان بانکداری به شیوه سنتی است؟ زادمهر: ما در دوره گذار هستیم و در این دوره، نه فناوری اطلاعات صِرف فعلاً می تواند بانکداری کند و نه ما به عنوان عضوی از شبکه بانکی می توانیم بدون فناوری اطلاعات، بانکداری کنیم. ولی پیش بینی ها این است که به تدریج فناوری اطلاعات بانکداری خواهد کرد و صاحبان فناوری اطلاعات، صاحبان اصلی کسب وکار بانکی خواهند بود و صاحبان سنتی بانکداری بیکار خواهند شد و مدل های کسب وکار فعلی دیگر پاسخگو نخواهد بود. فناوری اطلاعات باعث ورشکستگی بسیاری از کسب وکارها در طول سالیان گذشته شده است که مصداق های فراوانی دارد. نقش ما به عنوان شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی این است که این روند را معرفی کنیم و بانک را وارد این اکوسیستم کنیم. . به دنبال بیرون کشیدن محصول از دل رویداد قربانی: در همین راستا بود که اقدام به برگزاری رویداد فین کاپ کردید؟ زادمهر: من فکر می کنم در طول این مدت کلاً در برگزاری رویدادهای موفق در کشور خیلی خوب نبوده ایم. اگر بررسی کنید متوجه می شوید که رویدادهای موفقی در این حوزه در ایران برگزار نشده است و خیلی حمایت از استارت آپ ها موفق نبوده است و ما می خواهیم کمی این حوزه را تقویت کنیم. . قربانی: منظورتان از اینکه موفق نبوده چیست؟ چون هرچند رویدادهای ضعیف زیادی تاکنون برگزار شده است ولی رویدادهای نسبتاً قوی هم داشته ایم. زادمهر: موفقیت یک رویداد در این است که چقدر بتواند به محصول برسد و آن محصول چقدر بتواند مشتری را راضی کند. هدف ما این نیست که صرفاً رویداد برگزار کنیم. اگر الآن شرکت های استارت آپی را می بینید که شروع به کار کرده اند و موفق هم هستند، خودشان شروع کردند و به این رویدادها وابسته نبودند و خودشان برای خودشان حامی پیدا کرده اند. درست است که ما اسم این رویداد را المپیاد گذاشتیم ولی نگاه ما این نیست که صرفاً مجموعه سؤالاتی مطرح شود و هوش و استعداد افراد بررسی شود و بعدش هم تمام شود. هدف اصلی ما این است که یک جریان مستمر در جامعه و در این اکوسیستم ایجاد کنیم که هرکسی که فکر می کند ایده و محصولی دارد و نیازمند این است که خودش را در این اکوسیستم معرفی کند و وارد فضایی شود که بانکی از آن حمایت کند، موقعیت این کار را داشته باشد. هدف غایی ما این است که از دل این ها، محصولاتی بیرون بیاید که در فضای فین تک ها قرار بگیرد و ارتباط منطقی هم با کسب وکار بانکی ما داشته باشد. ارزش افزوده ای که این موضوع ایجاد می کند باعث می شود که هم ما به عنوان بانک برنده باشیم و هم کسی که این محصول را ایجاد می کند. . بانک به پشت صحنه می رود قربانی: یعنی می خواهید این استارت آپ های فین تکی را بخرید؟ زادمهر: ما خیلی دنبال این نیستیم که این استارت آپ ها و شرکت ها را بخریم یا سرمایه گذاری مستقیم انجام دهیم. البته ممکن است این کارها را هم انجام دهیم ولی ما بیشتر امیدواریم که با این ها شروع به یک سری شراکت های استراتژیک کنیم. بخش کوچکی از هدف ما در خرید سهام قرار می گیرد. هدف ما این است که کم کم حوزه واسطه گری خودمان را به کمک فین تکی ها انجام دهیم و پشتیبان آن ها باشیم و حتی فین تک ها را به هم متصل کنیم و خودمان پشت صحنه بایستیم. . قربانی: یعنی شما به واسطه فین تک ها به مردم سرویس دهید؟ زادمهر: ببینید، مردم نمی توانند با شرکت ها و اپلیکیشن های متعدد زیادی کار کنند. بعد از مدتی که این فین تک ها توسعه پیدا کنند، مشکلِ مردم می شود استفاده و انتخاب بهینه از بین این ها. اینجا است که بانک ها نقش خودشان را نشان می دهند. بانک ها می شوند پرتال هایی که مردم را به این ها وصل می کنند و سرویس هایشان را سروشکل می دهند و اولویت بندی می کنند و یک سری مشاوره هایی به فین تک ها و مشتریان می دهند و بخشی از بدنه خودشان را هم به کمک این ها ترمیم می کنند. . اهمیت بانک ملت برای فین تک ها قربانی: مشاوره، تحلیل داده ها و نرم افزاری که در شرکت مهندسی صنایع یاس ارغوانی ایجاد کرده اید فقط مختص بانک ملت است و یا شما به بانک های دیگر هم سرویس می دهید؟ زادمهر: ما بازاریابی برای بانک های دیگر نمی کنیم. هرچند از سال ۹۶ استراتژی ما این است که در حوزه بازاریابی هم وارد شویم و برای بانک های دیگر هم کار کنیم. . قربانی: این سؤال را برای این پرسیدم که این موضوع برای استارت آپ ها مهم است و می خواهند ببینند که وقتی زیر پرچم یک شرکت می روند، به چه بانک هایی دسترسی خواهند داشت! زادمهر: همه این ها به خاطر مشتری است و خوشبختانه بانک ملت به تنهایی به اندازه کافی برای خودش مشتری دارد. همچنین به واسطه وجود همین فین تک ها و تکنولوژی های جدید به زودی دیگر وجود بانک های مختلف معنی نخواهد داشت. دیگر در نظام کنونی بانک ها، مشتری یک بانک با بانک دیگر تفاوت چندانی در سرویس های دریافتی ندارند. شما یک زمانی مجبور بودید که برای انجام برخی کارها فقط از خودپرداز یک بانک استفاده کنید ولی الآن باوجود شبکه شتاب دیگر این مشکل وجود ندارد. الآن مراجعه به شعبه هم خیلی کم شده است. عمده نیازهای پرداختی مردم از خودپردازها و کارت خوان های مشترک برطرف می شود. از طرف دیگر، خود بانک ملت به اندازه کافی مشتری و جذابیت دارد و خود این بانک به عنوان پرتالی است که همه را به همه جا باید وصل کند؛ یعنی نه تنها فین تک را به همه بانک ها وصل کند، بلکه فین تک ها را به همدیگر نیز وصل کند. ناگفته نماند که من فکر می کنم فین تک ها برای اینکه موفق باشند باید اختصاصی کار کنند. فرض کنید که یک بانک برای اینکه به برخی از مشتریانش سرویس بدهد با ۱۰ فین تک کار می کند. تنظیم کننده این ها با همدیگر می تواند بانک باشد که یک مشتری از این ۱۰ فین تک بتواند استفاده کند و سرویس موردنیازش را دریافت کند، چراکه مشتری خودش نمی تواند مستقیم وارد شود. فرض کنید که فین تکی می خواهد در حوزه اعتبارسنجی کار کند و یک فین تک دیگر هم می خواهد در حوزه وام دهی کار کند و یکی دیگر هم می خواهد در حوزه وصول مطالبات کار کند. قرار است چه کسی این ها را به هم وصل کند؟ یکی از بهترین بازیگران در این حوزه بانک ها هستند که می توانند فین تک ها را به هم وصل کنند تا مشتری بداند در چه روندی باید سرویس بگیرد تا کارش انجام شود. بانک ملت به عنوان یک بانک پیشرو در حوزه فناوری اطلاعات می تواند کمک بسیار خوبی به این اکوسیستم کند، هرچند که این اکوسیستم هم می تواند به بانک کمک بسیار خوبی کند. در حال حاضر با ورود بانک ملت به این اکوسیستم، برنده اول فین تک ها هستند ولی درنهایت همه برنده هستند. . خط شروع قربانی: توقعتان از این رویداد چیست؟ زادمهر: این اولین رویدادی است که ما برگزار می کنیم و بااینکه چشم امید بسیاری به آن داریم ولی زیاده خواه نیستیم. شاید در رویدادهای بعدی بخواهیم کمی زیاده خواهی کنیم ولی الآن می خواهیم در یک حدود منطقی کار را پیش ببریم و در یک حدود منطقی از آن حمایت کنیم و به تناسب ویژگی های اقتصادی و قوانین و مقرراتی که در کشور داریم، ادبیات بازی، بازیگران و زمین بازی را درک کنیم تا بتوانیم به خوبی در آن بازی کنیم. مطالب مرتبط تب سرد فین تک! / بررسی چالش ها و آینده اکوسیستم فناوری های مالی ایران ۸ استارت آپ فناوری مالی که عصر جدید صنعت انتقال پول را تعریف کردند ارزشمندترین استارت آپ های مالی جهان را بشناسید بررسی آخرین وضعیت فین تک ها در نشست تخصصی «توسعه تکنولوژی های مالی، الزامات و چالش ها» استارت آپ فین تک زیرمجموعه بانک دیگر فین تک نیست!

یکشنبه ، ۲۸خرداد۱۳۹۶

[مشاهده متن کامل خبر]

این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: راه پرداخت]

[مشاهده در: www.way2pay.ir]

[تعداد بازديد از اين مطلب: 23]