محبوبترینها
نمایش جنگ دینامیت شو در تهران [از بیوگرافی میلاد صالح پور تا خرید بلیط]
9 روش جرم گیری ماشین لباسشویی سامسونگ برای از بین بردن بوی بد
ساندویچ پانل: بهترین گزینه برای ساخت و ساز سریع
خرید بیمه، استعلام و مقایسه انواع بیمه درمان ✅?
پروازهای مشهد به دبی چه زمانی ارزان می‌شوند؟
تجربه غذاهای فرانسوی در قلب پاریس بهترین رستوران‌ها و کافه‌ها
دلایل زنگ زدن فلزات و روش های جلوگیری از آن
خرید بلیط چارتر هواپیمایی ماهان _ ماهان گشت
سیگنال در ترید چیست؟ بررسی انواع سیگنال در ترید
بهترین هدیه تولد برای متولدین زمستان: هدیه‌های کاربردی برای روزهای سرد
در خرید پارچه برزنتی به چه نکاتی باید توجه کنیم؟
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1828883170
جزئیات آخرین وضعیت رتبه بندی بانکها/ فعالیت پرریسک ها زیر ذره بین - پایگاه خبری تحلیلی هفت روز خبر
واضح آرشیو وب فارسی:هفت روز خبر: خبرگزاری مهر- گروه اقتصادی- محبوبه فکوری: بسیاری منتظرند ببیند در فضای کنونی عملکرد نظام بانکی، وضعیت بانکها در رتبه بندی بانک مرکزی چگونه خواهد بود بر اساس آن، میزان اعتماد خود با بانکها را تنظیم کنند. بانک مرکزی دست به کاری زده که اگرچه ممکن است حاشیه های منفی را هم برای این بانک به همراه داشته باشد، …خبرگزاری مهر- گروه اقتصادی- محبوبه فکوری: بسیاری منتظرند ببیند در فضای کنونی عملکرد نظام بانکی، وضعیت بانکها در رتبه بندی بانک مرکزی چگونه خواهد بود بر اساس آن، میزان اعتماد خود با بانکها را تنظیم کنند. بانک مرکزی دست به کاری زده که اگرچه ممکن است حاشیه های منفی را هم برای این بانک به همراه داشته باشد، اما به هر حال این اقدامات جسورانه، حتما تغییرات مثبتی را برای نظام بانکی به همراه خواهد داشت. به موازات این کار البته، چند وقتی است که پروژه های اصلاح نظام بانکی کلید خورده و مهمترین گام آن یعنی اصلاح صورتهای مالی بانکها با حاشیه های زیادی همراه و حتی منجر به توقف طولانی مدت نمادهای بانکی در بورس شده است؛ با این وجود بسیاری معتقدند که در ادامه، بانکها به لحاظ عملکردی به ریل اصلی کار خود باز خواهند گشت. حال هم نوبت به رتبه بندی بانکها رسیده است. امیرعباس هاشمی نژاد، مدیر اداره ارزیابی سلامت نظام بانکی بانک مرکزی می گوید : نتایج و ارزیابی معیارهای رتبه بندی بانکها برای مرجع نظارتی مهم است و اگر یک بانک در رده های پایین قرار بگیرد، بانک مشکل دار قلمداد خواهد گشت و این رتبه در تمام مراودات بانک در شبکه بانکی، اثر گذار خواهد بود. * خبرنگار مهر: بانک مرکزی با چه هدفی موضوع رتبه بندی بانک ها را دنبال می کند و چه استدلال های اقتصادی و بین المللی پشت این موضوع قرار دارد؟ – امیرعباس هاشمی نژاد: در بین وظایف بانک مرکزی، نقش نظارتی آن بر امور بانک ها به دلیل قدرت پول آفرینی بانک ها، نسبت اهرمی بالای آنها در مقایسه با سایر مؤسسات، ساختار سررسیدی نامتوازن دارایی و بدهی و تکیه بر اعتماد عمومی(تامین کنندگان وجوه) در ایفای تعهدات از اهمیت به سزایی برخوردار است؛ لذا مرجع نظارت بانکی این وظیفه را بایستی به گونه ای انجام دهد تا تک تک بانک ها و یا کل شبکه بانکی، از سلامت لازم برخوردار شده و منافع سپرده گذار نیز به مخاطره نیفتد. در این زمینه اصل ۸ و ۹ از اصول ۲۹گانه کمیته بال تاکید دارد که یک سیستم نظارت بانکی مؤثر می بایست متشکل از هر دو شیوه نظارت حضوری و غیرحضوری باشد. در این میان، بازرسی های غیرحضوری در اصل یک وسیله هشدار دهنده است که بر اساس بررسی های تحلیلی و اطلاعات مالی ارائه شده توسط بانک ها شکل می گیرد. در رویکرد پیشرفته، نظارت غیرحضوری با طراحی و پیاده سازی سیستم های هشدار دهنده سریع، ضمن شناسایی وضعیت جاری بانکها، امکان شناخت مشکلات بالقوه تک تک آنها و گروه های بانکی و شبکه بانکی فراهم می شود. سیستم های هشدار سریع کشورهای مختلف، به دلیل قوانین و مقررات نظارتی معمولاً با یکدیگر متفاوت هستند؛ ولی در اکثر کشورها، الگوهای رتبه بندی به عنوان یکی از عناصر اصلی سیستم های هشدار سریع بوده و در هر دو روش بازرسی حضوری و غیرحضوری کاربرد دارند؛ بنابراین یکی از روش های ارزیابی سلامت موسسات بانکی، سیستم های رتبه بندی است و در گزارشات بازرسی و نظارتی، نتایج رتبه بندی مؤسسات اعتباری بایستی مورد استفاده قرار گیرد . در این میان، نظام رتبه بندی بانک مرکزی بایستی ارزیابی از وضعیت و فعالیت های مالی و مدیریتی مؤسسه اعتباری را در ارتباط با انواع ریسک های مرتبط با فعالیت آن نشان دهد و با استفاده از مجموعه منابع اطلاعاتی، بتواند درک صحیحی از وضعیت گذشته، حال و آینده آن را برای مقامات نظارتی فراهم آورد. رتبه بندی جزیی و کلی موسسات اعتباری توسط ناظران بانکی، نقش قابل ملاحظه ای در اتخاذ سیاست های صحیح و به هنگام نظارتی دارد. فقدان یک نظام رتبه بندی در بانک مرکزی، به معنای این است که تمام بانک ها صرفنظر از وضعیت خاص و سیاست های مدیریتی آنها، با یک نگاه نگریسته می شوند و عملا تفاوتی بین بانک های مشکل دار و سالم یعنی آنهایی که در مسیر صحیح پیش می روند، دیده نمی شود. فقدان یک نظام رتبه بندی در بانک مرکزی، به معنای این است که تمام بانک ها صرفنظر از وضعیت خاص و سیاست های مدیریتی آنها، با یک نگاه نگریسته می شوند و عملا تفاوتی بین بانک های مشکل دار و سالم یعنی آنهایی که در مسیر صحیح پیش می روند، دیده نمی شود * به هرحال خود رتبه بندی هم انواعی دارد. الگویی که اکنون مدنظر بانک مرکزی است، کدام است؟ – رتبه بندی انواع مختلفی دارد. در دسته اول، رتبه هایی است که توسط شرکت های خصوصی بین المللی همچون S&P ، Moody’s ، Fitch و ارائه می شود که با نگاه به حوزه های ریسک موجود به رتبه بندی می پردازند. دسته دیگر را نهادهای حاکمیتی نظام پولی تشکیل می دهند که با رویکرد پایش ریسک در سطوح خرد و کلان نظام مالی، به رتبه بندی بانک ها و موسسات اعتباری می پردازند. یکی دیگر از تفاوت های اصلی این دو نوع رتبه بندی آن است که انتشار عمومی رتبه بندی نهادهای نظارتی به دلیل ریسک های موجود به خصوص احتمال سرایت ریسک به سایر نهادهای مالی، امری مرسوم نیست و صرفاً به صورت محرمانه در بخش هایی از فرآیند نظارت کاربرد دارد. اما رتبه بندی هر کدام از این موسسات در ارزیابی عملکرد بانک ها و موسسات مالی می تواند بسیار مفید باشد؛ چراکه هر یک از این رتبه بندی ها، هدف خاصی را دنبال کرده و در نتیجه از معیارها و روش های متناسب با هدف مورد نظر برای رتبه بندی استفاده می کند. در کشورهایی مانند اعضای اتحادیه اروپا که موسسات رتبه بندی خصوصی فعالیت گسترده ای دارند، گزارشات آنان در ارزیابی های نظارتی مورد استفاده قرار می گیرد و همچنین آن موسسات نیز، تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می کنند. در ایران متاسفانه تاکنون، موسسات خصوصی رتبه بندی به اندازه کافی گسترش نیافته اند و این امر، مسئولیت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران را در رتبه بندی نظارتی سنگین تر از سایر کشورها کرده است. * اکنون وضعیت رتبه بندی بانک ها در چه مرحله ای است و چه زمانی می توان نتایج نهایی را در اختیار داشت؟ – رتبه بندی بانک ها و موسسات اعتباری کشور با اهداف نظارتی و تدوین تدابیر اصلاحی هر ساله از سال ۱۳۸۸ توسط بانک مرکزی بر اساس الگوی CAMELS به طور مرتب انجام می گیرد؛ لیکن در حال حاضر با عنایت به الزام بانک ها و موسسات اعتباری برای ارائه صورت های مالی سال ۱۳۹۴ بر مبنای استاندارد IFRS ، تهیه و تایید صورت های مالی برخی از بانک ها زمان بر شده است که این موضوع در حال پیگیری است. از سوی دیگر به دلیل تغییرات مذکور، سامانه اطلاعات فعلی بخش نظارت نیز در حال بازنگری است که با همکاری سایر نهادها در اسرع وقت، بستر مورد نیاز فراهم خواهد شد. * شاخص های رتبه بندی نظام بانکی بر چه معیارهایی استوار است؟ – نظام رتبه بندی بانکی باید بتواند درک مناسبی از وضعیت هر بانک در ارتباط با انواع فعالیت های مرتبط به دست دهد و با استفاده از مجموعه اطلاعات در دسترس، تصویر مناسبی از وضعیت کلی و مدیریتی و مهم تر از آن مسیر آتی بانک تحت نظارت را برای مقام نظارتی ترسیم کند. ارزیابی و قضاوت نهایی از وضعیت هر مؤسسه اعتباری به ویژه در بازرسی، متکی بر اطلاعات دقیق مالی و نظرات کارشناسی بازرسان بانکی است. شرط لازم در تحقق این امر، مستلزم تفکیک شاخص ها و پارامترهای اساسی در طبقات مختلف و استفاده از روش امتیازدهی است. رعایت چنین شرطی، دستیابی به رویه ای واحد به منظور مقایسه تغییر وضعیت مؤسسه اعتباری را در دوره های مالی مختلف و نیز در گروه همگن تسهیل خواهد کرد؛ بنابراین لازم است از معیارهای واحد و با تعاریف مشخص در مدل رتبه بندی بانک ها و مؤسسات اعتباری استفاده شود. بر این اساس، در سیستم رتبه بندی فعلی، با اقتباس از روش رتبه بندی CAMELS سعی شده تا حد امکان از معیارهای کمی برای سنجش و ارزیابی بانک ها استفاده شود. * این معیارها در چه مواردی خلاصه می شود؟ – در این روش، معیارهای کیفیت سرمایه، کیفیت دارایی ها، کیفیت مدیریت، کیفیت سودآوری و کارایی، کیفیت نقدینگی و حساسیت به ریسک بازار ملاک ارزیابی قرار گرفته اند. در روش ارزیابی بانکها برای رتبه بندی، معیارهای کیفیت سرمایه، کیفیت دارایی ها، کیفیت مدیریت، کیفیت سودآوری و کارایی، کیفیت نقدینگی و حساسیت به ریسک بازار، ملاک ارزیابی قرار گرفته استدر الگوی مذکور برای هر کدام از معیارهای فوق الذکر شاخص های مختلفی تعریف شده و به هریک از آنها در عناصر C.A.M.E.L.S امتیاز خاصی تخصیص داده می شود و سپس هر بانک براساس شاخص های آن گروه مورد سنجش و ارزیابی قرار می گیرد. در سیستم رتبه بندی فعلی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با تاکید بر معیارهای کمی، در انتخاب نسبت ها سعی شده از شاخص های اصلی در ارزیابی بانک ها و موسسات اعتباری استفاده شود که بتوان با حداقل متغیر مورد نیاز عملکرد و وضعیت مالی و اعتباری بانک را به بهترین نحو منعکس کرد. * آیا این رتبه بندی تاثیری در ارائه امتیازات از سوی بانک مرکزی به بانک ها خواهد داشت؟ – نتایج حاصل از سیستم رتبه بندی علاوه بر آنکه وضعیت مالی و اعتباری موسسه اعتباری را نشان می دهد، می تواند میزان و یا سطح توجه نهاد نظارتی را نیز مشخص کند. به عنوان مثال بانکی با رتبه یک (وضعیت عالی) دارای بهترین و قویترین عملکرد مالی و مدیریتی بوده و این امر بیانگر آن است که موسسه مربوطه در معیار رتبه بندی شده، به حداقل توجه نهاد نظارتی نیاز دارد؛ در حالی که رتبه بد نشان دهنده بدترین عملکرد و اعمال مدیریت بوده و نیازمند توجه خاص، ویژه و مداوم نهاد نظارتی در معیارهای جزیی و یا کلی موسسه اعتباری است. بنابراین نتایج و ارزیابی این معیارها برای مرجع نظارتی مهم است و اگر یک بانک در رده های پایین قرار بگیرد، بانک مشکل دار قلمداد خواهد گشت و این رتبه در تمام مراودات آن در شبکه بانکی، اثر گذار خواهد بود. * معیارهای رتبه بندی تا چه میزان با استانداردهای بین المللی مطابق است؟ – سیستم های رتبه بندی متنوعی نظیر ORAP ، PATROL ، CAMEL وجود دارد؛ ولی شاخص ترین سیستم رتبه بندی رایج در ارزیابی مؤسسات بانکی و اعتباری CAMELS است که به وسیله آن، یک رتبه ناشی از بازرسی های حضوری و غیرحضوری به بانک اختصاص می یابد. بیش از دو دهه است که مراجع نظارت بانکی در سراسر جهان از این مدل بهره می گیرند. به نظر اکثر کارشناسان، شاخص های موسوم به CAMELS می توانند نقاط اصلی آسیب پذیر سیستم مالی را که بخش عمده ای از آن در بخش بانکی کشورها متمرکز است، به خوبی شناسایی کند و دلایل بروز آن را نیز توضیح دهند. در سال ۲۰۰۰ نیز کمیته بال اشاره کرد که CAMELS قابل اطمینان ترین ابزار بررسی موقعیت مالی بانک ها است. این روش در حال حاضر نیز در فدرال رزرو به عنوان سیستم اصلی رتبه بندی نظارتی مورد استفاده قرار می گیرد. همچنین بانک تسویه حسابهای بین المللی ( BIS ) نیز تائید کرده است که سیستم موصوف می تواند به عنوان یک معیار کلی در شناسایی بانک های مشکل دار، به مقامات نظارت بانکی خدمات ارائه دهد. * با توجه به اینکه اکنون بانک های کشور معضلات زیادی دارند، آیا از این رتبه بندی استقبال می کنند و آیا این رتبه بندی به نفع شان است؟ – در سال های گذشته، مسائل و مشکلات مختلفی در عملکرد برخی از بانک ها و موسسات اعتباری وجود داشته که این مساله باعث شده عملکرد بانک هایی که به تناسب، بهتر کار می کردند؛ زیر سایه عملکرد نامناسب دیگر بانک ها برود؛ بنابراین نظام ارزشیابی و رتبه بندی باعث می شود عملکرد مناسب یک بانک از عملکرد غیرصحیح بانک دیگر تفکیک شود و ناظرین با توجه به عملکرد بانک ها، از ابزارهای مختلف استفاده کنند؛ لذا در نهایت رتبه بندی بانک ها و موسسات اعتباری، زمینه را برای ایجاد رقابت سالم بین بانک ها برای ارائه خدمات مطلوب به آحاد جامعه فراهم می کند. همچنین با توجه به اینکه مشکلات یک بانک به سرعت می تواند کل نظام پولی کشور را با مخاطره مواجه کند، یک رتبه بندی دقیق می تواند با شناسایی بانک های ضعیف و انجام برخی اقدامات پیشگیرانه احتمال وقوع بحران های سیستمی پولی و بانکی را کاهش دهد؛ لذا قطعاً بانک هایی که از وضعیت مطلوبی برخوردار هستند، از این رتبه بندی استقبال خواهند کرد.
جمعه ، ۱۵بهمن۱۳۹۵
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: هفت روز خبر]
[مشاهده در: www.7roozkhabar.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 31]
-
گوناگون
پربازدیدترینها