تبلیغات
تبلیغات متنی
رسانه حرف تو - مقایسه و اشتراک تجربه خرید
آموزشگاه آرایشگری مردانه شفیع رسالت
تاثیر رنگ لباس بر تعاملات انسانی
محبوبترینها
بررسی دلایل قانع کننده برای خرید صنایع دستی اصفهان
راه های جلوگیری از جریمه های قبض برق
آشنایی با سایت قو ایران بهترین سایت آگهی و تبلیغات در کشور
بهترین شرکت‌های مهندسی در آلمان
صفر تا صد حق بیمه 1403! فرمول محاسبه حق بیمه
نقش هدایای سازمانی در افزایش انگیزه و تعهد کارکنان
کلینیک پروتز و ساخت اندام مصنوعی دکتر اجرائی
چگونه می‌توانیم با ترانسفر وایز پول جابجا کنیم؟
بهترین مدل‌های [صندلی گیمینگ] براساس نقد و بررسی کاربران
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1804439155
3 دلیل تنگنای اعتباری در شبکه بانکی
واضح آرشیو وب فارسی:روزنامه تعادل: گروه بانک و بیمه احسان شمشیری بررسی دستاوردهای برجام بر نظام بانکی و اثر سیاست های بانک مرکزی بر اقتصاد در سال94 همچنین تحلیل چشم انداز اقتصاد در سال95 و مهم ترین چالش های پیش روی نظام بانکی، مورد توجه فعالان اقتصادی و کارشناسان بانکی در شرایط کنونی است. بر این اساس، بر آن شدیم تا در آغاز سال جدید، نظر رییس کل بانک مرکزی را در مورد مهم ترین دستاوردهای بانکی در سال 94 و مشکلات و چالش های پیش روی نظام بانکی در سال آینده جویا شویم. ولی الله سیف رییس کل بانک مرکزی در گفت وگوی اختصاصی با روزنامه تعادل، به بررسی دستاوردهای برجام، آثار کاهش نرخ سود بانکی بر عملکرد بانک ها و اقتصاد و وضعیت مطالبات معوق پرداخته و ضمن معرفی تنگنای اعتباری بانک ها به عنوان مهم ترین چالش پیش روی شبکه بانکی، تاکید کرد که به دلیل بانک محور بودن نظام مالی و اتکای بیش از اندازه اقتصاد کشور به شبکه بانکی در سال های اخیر، تامین مالی کل اقتصاد را با معضلات جدی مواجه کرده و آثار منفی بر رشد اقتصادی داشته و تنگنای اعتباری را به مهم ترین چالش شبکه بانکی تبدیل کرده است. باتوجه به دستاوردهای سال1394 ازجمله اجرای برجام، کاهش نرخ سود در بازار بین بانکی، تداوم کاهش نرخ تورم و کاهش نرخ سود به 18درصد، در حال حاضر چه نگرانی ها و چالش هایی پیش روی سیستم بانکی و بانک مرکزی قرار دارد و دستاوردهای دو سال اخیر، تا چه حد می تواند در رفع چالش های پیش رو، بانک های کشور را یاری دهد؟ در حال حاضر، مهم ترین چالش پیش روی شبکه بانکی، بروز پدیده تنگنای اعتباری است. به دلیل بانک محور بودن نظام مالی و اتکای بیش از اندازه اقتصاد کشور به تامین مالی از محل شبکه بانکی، بروز پدیده تنگنای اعتباری، تامین مالی کل اقتصاد را با معضلات جدی مواجه کرده و از این معبر واجد آثار منفی بر رشد اقتصادی بوده است. از طرف دیگر، سهم سایر گزینه های تامین مالی مانند بازار اولیه سرمایه در سطحی نیست که بتواند کاهش تامین مالی از محل بازار پول را جبران کند. هر چند که به دنبال کاهش نرخ تورم و ثبات به وجود آمده در بازار ارز و اقدامات مناسب بانک مرکزی در بازار بین بانکی، شرایط بهتری برای مواجهه با تنگنای اعتباری در شبکه بانکی فراهم شده است، لیکن باید اذعان داشت که پدیده تنگای اعتباری شبکه بانکی کشور مولد یک سری اقدامات و سیاست های غلط در سال های گذشته است که آثار نامطلوب آنها بر عملکرد شبکه بانکی به تدریج انباشته شده لذا حل کامل آنها نیز مستلزم صرف زمان و اعمال اصلاحات ساختاری در نظام بانکی است. از مهم ترین دلایل اصلی تنگنای مالی در شبکه بانکی می توان به حجم بالای بدهی بخش دولتی به شبکه بانکی، بالا بودن مطالبات غیرجاری و بلوکه شدن بخشی از دارایی های شبکه بانکی در املاک و مستغلات (به دلیل رکود بازار مسکن) اشاره کرد که به انجماد بخش قابل توجهی از دارایی بانک ها منجر شده و مشکلات زیادی را برای واسطه گری مالی شبکه بانکی ایجاد کرده است. درخصوص تاثیر اجرایی شدن برجام بر شبکه بانکی نیز باید به این نکته اشاره کرد که هرچند رفع تحریم های بین المللی و اجرایی شدن موفق برجام خود به تنهایی واجد آثار مستقیم بر عملکرد شبکه بانکی نیست، لیکن می تواند با تحریک اقتصاد وضعیت تولیدکنندگان در کشور را بهبود بخشیده و شرایط مالی دولت را به صورت مثبتی تحت تاثیر قرار دهد، بنابراین آثار اقتصادی دستاوردهای اخیر در حوزه بین المللی می تواند در کاهش دارایی های منجمد شده شبکه بانکی در آینده موثر بوده و از طریق بهبود ترازنامه بانک ها، بخشی از تنگنای اعتباری به وجود آمده در نظام بانکی را مرتفع کند. به دنبال کاهش نرخ سود بانکی، برخی کارشناسان نگران تغییر ترکیب سپرده های بانکی، خروج سپرده ها از حساب های درازمدت و گردش نقدینگی در بخش سوداگری هستند؟ اما عده دیگری از مسوولان معتقدند که نرخ سود فعلی همچنان دارای جذابیت لازم است. به نظر شما، کاهش نرخ سود بانکی در چه بخش هایی می تواند به ایجاد رونق و خروج از رکود کمک کند و آیا نتایج بررسی های بانک مرکزی درمورد آثار کاهش نرخ سود بر اقتصاد ایران، پیش بینی هایی درمورد تحرک در بورس، بازار مسکن و اجاره، صنعت و تجارت خارجی را ارائه داده است؟ اگرچه بر اساس توافق صورت گرفته بین بانک ها و همچنین تصویب آن در شورای پول و اعتبار، نرخ سود بانکی دو واحد درصد کاهش یافته است، لیکن نگاهی به جدول بازدهی سایر بازارها نظیر بازار سهام، ارز و مسکن نشان می دهد که نرخ سود 18درصدی سپرده ها کماکان سود جذابی در اقتصاد ایران محسوب شده و نگرانی خاصی مبنی بر بروز فعالیت های سوداگرانه از محل کاهش نرخ های سود بانکی وجود ندارد. علاوه بر مورد فوق، توجه به چند نکته نیز می تواند نگرانی کارشناسان از آثار منفی کاهش نرخ سود بانکی بر بازارهای مالی را کاهش دهد. اول اینکه در حال حاضر، حداکثر زمان سررسید سپرده های سرمایه گذاری در شبکه بانکی کشور یک سال بوده و عملا سپرده های سرمایه گذاری بالاتر از یک سال در شبکه بانکی وجود ندارد. وجود آمار سپرده های دو الی پنج ساله در آمارهای پولی و بانکی نیز عمدتا مربوط به سال های قبل است که قراردادهای آن قبل از وضع ممنوعیت بانک ها در افتتاح سپرده های با سررسید بیش از یک سال منعقد شده است. دوم اینکه، به واسطه هماهنگی های به وجود آمده در سطح ملی و تلاش مجدانه بانک مرکزی در ساماندهی بازار غیررسمی پول، بازار غیرمتشکل پولی به طور قابل توجهی تضعیف شده و به تبع آن، آثار منفی رفتارهای پر ریسک موسسات غیرمجاز بر نرخ های موجود در بازار پول کاهش یافته است. این بدان معنی است که نگرانی چند سال گذشته مبنی بر خروج سپرده ها از بازار رسمی و گسیل آن به بازار غیررسمی به واسطه تغییرات نرخ سود سپرده ها به میزان زیادی کاهش یافته است. سوم اینکه بانک ها و موسسات اعتباری در دو سال گذشته، نتایج منفی رقابت ناسالم در بخش تجهیز منابع را تجربه کرده و در واقعیت به این نتیجه رسیده اند که رقابت ناسالم در جذب سپرده ها به ضرر آنها بوده و این امر می تواند مدیریت منابع و مصارف آنها را در میان مدت و بلندمدت با مشکلات جدی مواجه کند. گواه این ادعا، پایین آمدن نرخ سود در بازار بین بانکی است که به طور متوسط از 29درصد در اوایل سال جاری به کمتر از 19درصد در هفته های اخیر کاهش پیدا کرده است. مجموعه این عوامل حاکی از این است که نگرانی جدی در خصوص آثار منفی کاهش نرخ سود بر سایر بازارها یا تلاطم در بازارهای سوداگرایانه مثل ارز و طلا وجود ندارد. وضعیت مطالبات معوق نشان می دهد که با وجود استمهال بدهی ها، رقم مطالبات معوق افزایش یافته و اگرچه نسبت تسهیلات غیرجاری به کل تسهیلات کاهش یافته، اما رقم کل مطالبات معوق افزایش یافته است. به نظر شما چه راهکاری باید در دستور کار باشد تا رقم مطالبات معوق در کنار رشد نقدینگی و رشد تورم، افزایش نیابد و هر سال شاهد کاهش تدریجی این رقم باشیم. درخصوص متغیرهای اسمی اقتصاد باید به این نکته مهم اشاره کرد که قضاوت در خصوص نسبت های احتیاطی و رشد متغیرهای اسمی مهم تر و قابل اتکاتر از مقایسه حجم متغیرهای مزبور است. با این توضیح می توان گفت که در اقتصاد ایران – که در آن متغیرهای اسمی اقتصاد با نرخ های بالایی در حال افزایش هستند - افزایش حجم مطالبات غیرجاری امری طبیعی به نظر می رسد. لیکن آن چیزی که موفقیت یا عدم موفقیت سیاست گذار در حوزه مدیریت مطالبات غیرجاری را تعیین می کند، نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات است که در دو سال اخیر کاهش یافته است. این امر به نوبه خود نشان دهنده بهبود عملکرد بانک ها درنتیجه تلاش های بانک مرکزی است. موضوع مطالبات غیرجاری یک معضل چندوجهی است و در صورتی که به تمامی ریشه های آن توجه نشده و دلایل ریشه یی آن درمان نشود، کاهش معنی دار در آن نیز امکان پذیر نخواهد بود. در راس دلایل افزایش قابل توجه مطالبات غیرجاری در سال های اخیر می توان به تغییر جدی رویه های سیاست گذاری پولی از اواسط دهه 80 و تلاش در جهت تحریک رشد اقتصاد از محل تزریق بی رویه منابع بانکی بدون توجه به اصول فنی بانکداری و اعتباردهی اشاره کرد. علاوه بر این، بروز بحران ارزی، تحمیل تحریم های ظالمانه بین المللی و به تبع آن بروز رکود اقتصادی نیز تاثیر معنی داری در کاهش توان واحدهای اقتصادی در بازپرداخت تسهیلات خود به شبکه بانکی داشته است. از این منظر، بهبود مطالبات غیرجاری در نظام بانکی نیازمند توانمندسازی بخش واقعی اقتصاد و بهبود رشد اقتصادی خواهد بود. افزون بر این، بهبود شیوه های اعتبارسنجی مشتریان بانک ها، بازپرداخت بدهی دولت به پیمانکاران و در نتیجه بهبود توان آنها در بازپرداخت بدهی خود به شبکه بانکی، همچنین تشکیل شرکت های مدیریت دارایی برای خارج کردن مطالبات غیرجاری و سایر دارایی های راکد از ترازنامه بانک ها می تواند علاوه بر کاهش مطالبات غیرجاری و جلوگیری از افزایش آن در آینده، نقش موثری در بهبود توان واسطه گری مالی بانک ها و تقویت تامین مالی اقتصاد ایفا کند.
دوشنبه ، ۲۴اسفند۱۳۹۴
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: روزنامه تعادل]
[مشاهده در: www.taadolnewspaper.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 20]
-
گوناگون
پربازدیدترینها