تور لحظه آخری
امروز : دوشنبه ، 3 دی 1403    احادیث و روایات:  پیامبر اکرم (ص):اى على هر كس حلال بخورد، دينش صفا مى‏يابد، رقّت قلب پيدا مى‏كند، چشمانش از ترس خدا...
سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون شرکت ها

تبلیغات

تبلیغات متنی

صرافی ارکی چنج

صرافی rkchange

سایبان ماشین

دزدگیر منزل

اجاره سند در شیراز

قیمت فنس

armanekasbokar

armanetejarat

صندوق تضمین

Future Innovate Tech

پی جو مشاغل برتر شیراز

خرید یخچال خارجی

موسسه خیریه

واردات از چین

حمية السكري النوع الثاني

ناب مووی

دانلود فیلم

بانک کتاب

دریافت دیه موتورسیکلت از بیمه

طراحی سایت تهران سایت

irspeedy

درج اگهی ویژه

تعمیرات مک بوک

دانلود فیلم هندی

قیمت فرش

درب فریم لس

خرید بلیط هواپیما

بلیط اتوبوس پایانه

تعمیرات پکیج کرج

لیست قیمت گوشی شیائومی

خرید فالوور

پوستر آنلاین

بهترین وکیل کرج

بهترین وکیل تهران

خرید از چین

خرید از چین

تجهیزات کافی شاپ

ساختمان پزشکان

کاشت ابرو طبیعی و‌ سریع

قیمت بالابر هیدرولیکی

قیمت بالابر هیدرولیکی

قیمت بالابر هیدرولیکی

لوله و اتصالات آذین

قرص گلوریا

نمایندگی دوو در کرج

رفع تاری و تشخیص پلاک

پرگابالین

دوره آموزش باریستا

مهاجرت به آلمان

بهترین قالیشویی تهران

بورس کارتریج پرینتر در تهران

تشریفات روناک

نوار اخطار زرد رنگ

ثبت شرکت فوری

تابلو برق

خودارزیابی چیست

فروشگاه مخازن پلی اتیلن

قیمت و خرید تخت برقی پزشکی

کلینیک زخم تهران

خرید بیت کوین

خرید شب یلدا

پرچم تشریفات با کیفیت بالا و قیمت ارزان

کاشت ابرو طبیعی

پرواز از نگاه دکتر ماکان آریا پارسا

پارتیشن شیشه ای

اقامت یونان

خرید غذای گربه

رزرو هتل خارجی

تولید کننده تخت زیبایی

 






آمار وبسایت

 تعداد کل بازدیدها : 1843260037




هواشناسی

نرخ طلا سکه و  ارز

قیمت خودرو

فال حافظ

تعبیر خواب

فال انبیاء

متن قرآن



اضافه به علاقمنديها ارسال اين مطلب به دوستان آرشيو تمام مطالب
 refresh

نیاز اقتصاد ایران به «رتبه بندی»


واضح آرشیو وب فارسی:55 آنلاین: پس انداز کنندگان ایرانی هنگامی که مبلغی را نزد بانک یا موسسه اعتباری سپرده گذاری می کنند به صورت مستند و شفاف نمی دانند آیا این موسسه توان و اراده پرداخت اصل و سود سپرده ای را که قبول می کند خواهد داشت؟ حداقل مطلب آن است که از این جهت ارزیابی دقیق در مقایسه بانک ها و موسسات اعتباری نسبت به هم، جز شنیده های پراکنده یا شناخت ظاهری و تصوری که از سابقه آن موسسه در اذهان است در اختیار سپرده گذار نیست. از سوی دیگر وقتی متقاضی تسهیلات برای تقاضای وام به بانک مراجعه می کند بانک، اطلاعات ثبت شده و مستقلی در اختیار ن55 آنلاین : پس انداز کنندگان ایرانی هنگامی که مبلغی را نزد بانک یا موسسه اعتباری سپرده گذاری می کنند به صورت مستند و شفاف نمی دانند آیا این موسسه توان و اراده پرداخت اصل و سود سپرده ای را که قبول می کند خواهد داشت؟ حداقل مطلب آن است که از این جهت ارزیابی دقیق در مقایسه بانک ها و موسسات اعتباری نسبت به هم، جز شنیده های پراکنده یا شناخت ظاهری و تصوری که از سابقه آن موسسه در اذهان است در اختیار سپرده گذار نیست. از سوی دیگر وقتی متقاضی تسهیلات برای تقاضای وام به بانک مراجعه می کند بانک، اطلاعات ثبت شده و مستقلی در اختیار ندارد که برآوردی مطمئن از اراده و توان شخص متقاضی تسهیلات در ارتباط با ایفای تعهداتی که می پذیرد به او ارائه کند. این مساله، ریسک معاملات اعتباری را بالا برده و بنابراین هزینه مبادلاتی سپرده گذار، متقاضی تسهیلات و موسسه اعتباری را افزایش می دهد، محیط کسب و کار بانکی را با اصطکاک های جدی مواجه می سازد و نهایتا کارآیی بازار پول را کاهش می دهد. وقتی برای خرید بیمه نامه به نماینده یا شرکت بیمه مراجعه می شود، بیمه گر اطلاعات ثبت شده و مستقلی درباره عوامل موثر بر احتمال وقوع حادثه ای که مشتری، خواستار خرید پوشش بیمه ای برای آن است در اختیار ندارد؛ بنابراین حق بیمه شده ای که خسارت مورد انتظارش نزدیک صفر است با حق بیمه شخصی که خسارت مورد انتظارش ده ها برابر شخص قبلی است تقریبا یکی می شود. از سوی دیگر متقاضی بیمه هم به صورت مستند و شفاف نمی داند شرکت بیمه ای که یک برگ با عنوان بیمه نامه به او می دهد و مبلغی را با عنوان حق بیمه دریافت می کند اراده و توان پرداخت خسارت طبق قرارداد در موقع حادثه را خواهد داشت یا خیر؟ اینجا نیز اطلاعات نامتقارن ریسک معامله بیمه ای را افزایش داده و موجب می شود هزینه مبادلاتی بالا برود، کیفیت محیط کسب و کار تنزل یابد و نهایتا بازار بیمه با شکست مواجه شود. عدم کفایت اطلاعات طرفین معاملات اعتباری و مالی درباره وضعیت اعتبار و ریسک همدیگر، در بازارهای واقعی هم به نوعی دیگر مطرح است. به عنوان نمونه، بیماری که به پزشک مراجعه می کند به روشنی نمی داند آیا پزشک موردنظر اراده و قابلیت این را دارد که تجویز با کیفیت و توام با قیمت منصفانه انجام دهد یا خیر؟ و همواره نگران است که آیا تجویزی که صورت می گیرد منجر به بازیابی سلامتی وی خواهد شد یا اینکه اولویت با درآمدزایی برای بیمارستان، پزشک و داروخانه است. در اینجا نیز کمبود اطلاعات، ریسک معامله را برای طرف کم اطلاع تر افزایش می دهد و درنتیجه سبب افت کارآیی عملکرد بازار سلامت شده و آن را با شکست مواجه می کند. ده ها مورد دیگر از این دست مشکلات در عملکرد سایر بازارها مانند بازار خودرو، مسکن، مواد غذایی و لوازم خانگی نیز می توان مثال زد که همه روزه کلیت جامعه با آن دست به گریبان است. از این پدیده در ادبیات اقتصادی با عنوان «اطلاعات نامتقارن» یاد می شود. اطلاعات نامتقارن یکی از مهم ترین عوامل عملکرد ناکارآمد بازارها و موارد شکست بازار محسوب می شود. ابزارهای رایج مدیریت مساله اطلاعات نامتقارن در معاملات بخش واقعی برندسازی، استانداردهای کیفیت، گارانتی کیفیت محصول و بیمه نامه کیفیت محصول و در معاملات ریسکی و اعتباری برندسازی، رتبه بندی، وثیقه، ضمانت نامه و بیمه نامه است. کارکرد استانداردهای کیفیت، برندسازی و رتبه بندی ایجاد تقارن اطلاعاتی و کارکرد سایر ابزارها، مکانیزم جبرانی ریسک عدم کیفیت و عدم ایفای تعهدات است. رتبه بندی یکی از روش هایی است که در دنیای امروز برای پوشش عدم تقارن اطلاعات در بازارها کاربرد وسیعی دارد. رتبه بندی در واقع ارزشیابی سابقه رفتارها و ویژگی های اجتماعی، حرفه ای، اعتباری و ریسکی شخص حقیقی یا حقوقی است تا بر اساس آن بتوان میزان اراده و توان شخص برای عمل به تعهداتش یا میزان اعتماد پذیری او در معاملات را پیش بینی کرد. رتبه بندی کمک می کند تا عدم تقارن اطلاعاتی بین طرف های معامله کاهش یابد و به این ترتیب هم هزینه پولی و مبادله ای معاملات کاهش یابد و هم فضای کسب و کار بهبود پیدا کند. در دنیای امروز رتبه بندی (Rating) یکی از ارکان اقتصادهای پیشرو و حتی در حال توسعه و همچنین نظام اقتصاد بین الملل است. امروز در کمتر فعل و انفعال اقتصادی و تجاری است که نام موسسات رتبه بندی به میان نیاید، اما جای این رکن بسیار مهم در نظام اقتصادی کشور خالی است. البته برای مدیریت تبعات منفی اطلاعات نامتقارن، دولت هم در بخش مالی و هم در بخش واقعی از طریق نهادهای نظارتی چون بانک مرکزی، بیمه مرکزی، سازمان بورس و وزارتخانه ها و سازمان های بخشی اقدام های لازم را انجام می دهد، اما این گونه نهادها و سازمان ها، بدون وجود رتبه بندی نمی توانند وظیفه پوشش ناکارآمدی های ناشی از اطلاعات نامتقارن را با کارآیی و اثربخشی کافی به انجام رسانند. فقدان رکن رتبه بندی یکی از عواملی است که باعث شده کارآمدی نظام بازار در ایران نیز زیر سوال برود. اطلاعات نامتقارن کارآیی بازار را مختل کرده و همین مساله باعث بدبین شدن اقشار مهمی از جامعه نسبت به بازار شده است؛ بنابراین با رتبه بندی، بخش مهمی از چالش های سپردن تخصیص منابع به بازار نیز مرتفع می شود و بسیاری از بهانه هایی که برای دهه های متمادی مانع تحقق این مهم در کشور شده منتفی می شود. اگر رتبه بندی در کشور نهادینه شود، مشکل معوقات بانکی با شدت و حجمی که امروز شاهد آن هستیم وجود نخواهد داشت. برای صدور کارت اعتباری که نقش مهمی در رشد اقتصادی و ارتقای رفاه اجتماعی دارد این همه نگرانی به وجود نمی آید. شاید دیگر شاهد معضلی به نام موسسات مالی غیرمجاز نباشیم و وثیقه محوری در فعالیت های اعتباری با عمق و وسعت فعلی نیاز نخواهد بود، امکان توسعه بازار بدهی فراهم خواهد شد، بسیاری از دخالت های دولتی در بازارها موضوعیت و ضرورت خود را از دست می دهد و می شود از نگرانی ها و سردرگمی ها و بی اعتمادی های مردم در بسیاری از معاملات مربوط به اموال منقول و غیرمنقول کاست. همچنین با وجود رتبه بندی، هزینه بسیاری از رفتارهای اقتصادی و اجتماعی نابهنجار افزایش یافته و بنابراین این گونه رفتارها تصحیح می شود. در صورت استقرار نهاد رتبه بندی در نظام اقتصادی کشور، اشخاص حقیقی و حقوقی برای اینکه در فعالیت های اقتصادی خود دچار محدودیت نشوند بسیار مراقبت خواهند کرد تا سابقه رفتارهای اجتماعی و حرفه ای آنان مخدوش نشود. بی تردید رتبه بندی تاثیر زیادی در تصحیح رفتارهای اقتصادی و اجتماعی داشته و رقابت ها و کسب و کارهای سالم را گسترش خواهد داد. منبع : دنیای اقتصاد


سه شنبه ، ۲۷بهمن۱۳۹۴


[مشاهده متن کامل خبر]





این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: 55 آنلاین]
[مشاهده در: www.55online.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 16]

bt

اضافه شدن مطلب/حذف مطلب







-


گوناگون

پربازدیدترینها
طراحی وب>


صفحه اول | تمام مطالب | RSS | ارتباط با ما
1390© تمامی حقوق این سایت متعلق به سایت واضح می باشد.
این سایت در ستاد ساماندهی وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی ثبت شده است و پیرو قوانین جمهوری اسلامی ایران می باشد. لطفا در صورت برخورد با مطالب و صفحات خلاف قوانین در سایت آن را به ما اطلاع دهید
پایگاه خبری واضح کاری از شرکت طراحی سایت اینتن