محبوبترینها
چگونه با ثبت آگهی رایگان در سایت های نیازمندیها، کسب و کارتان را به دیگران معرفی کنید؟
بهترین لوله برای لوله کشی آب ساختمان
دانلود آهنگ های برتر ایرانی و خارجی 2024
ماندگاری بیشتر محصولات باغ شما با این روش ساده!
بارش‌های سیل‌آسا در راه است! آیا خانه شما آماده است؟
بارش‌های سیل‌آسا در راه است! آیا خانه شما آماده است؟
قیمت انواع دستگاه تصفیه آب خانگی در ایران
نمایش جنگ دینامیت شو در تهران [از بیوگرافی میلاد صالح پور تا خرید بلیط]
9 روش جرم گیری ماشین لباسشویی سامسونگ برای از بین بردن بوی بد
ساندویچ پانل: بهترین گزینه برای ساخت و ساز سریع
خرید بیمه، استعلام و مقایسه انواع بیمه درمان ✅?
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1844617752
کاهش و کنترل مطالبات، دستاورد بزرگ بانک ملت
واضح آرشیو وب فارسی:رویکرد: کاهش و کنترل مطالبات در سال های اخیر از دستاوردهای بزرگ بانک به شمار می رود؛ چراکه نسبت مطالبات غیرجاری به جاری یک رقمی شده که این نسبت در نظام بانکی کشور بی نظیر است؛ البته هدف بانک دستیابی به معیار جهانی در این شاخص است که معادل ۴ تا ۵درصد است.گروه اقتصاد " رویکرد ": در ۱۶ اسفند سال ۹۳ هیئت مدیره بانک ملت با استعفای محمدرضا ساروخانی مدیر عامل پیشین بانک ملت موافقت کرده و علی رستگار را به عنوان مدیر عامل جدید بانک ملت منصوب کرد. علی رستگار از افراد با سابقه در بانک ملت محسوب می شود و دارای سوابقی چون رئیس حوزه های منطقه ۱ و ۷ تهران بانک ملت، مدیرکل و مدیر منطقه ۴ و ۵ بانک ملت، مشاور مدیر عامل و عضو هیئت مدیره این بانک است. برای آشنایی با نظرات ایشان در مورد برنامه هایی که برای کاهش مطالبات غیرجاری و همین طور نحوه برنامه ریزی ای که در جهت تعامل سازنده تر با شرکت طرح و اندیشه خواهند داشت به گفت وگو نشستیم. آنچه در پی می آید مشروح این گفت وگو است. با توجه به اشراف کامل شما به مشکلات و چالش های نظام بانکی، از منظر حضرت عالی مطالبات غیرجاری بانک ها چه زیان های پیدا و پنهانی را می تواند به این نهادهای اقتصادی وارد کند؟ اصلیترین وظیفه نهاد ها و مؤسسات مالی، جمع آوری وجوه سرگردان جامعه و تخصیص بهینه آن به واحدهای تولیدی، صنعتی و... به منظور رشد اقتصادی و صنعتی کشور است که چرخه اصلی عملیات محسوب می شود. بر این اساس عدم وصول تسهیلات اعطایی و تبدیل آن ها به دارایی های غیرمولد تحت عنوان مطالبات غیرجاری، منجر به عدم تکمیل چرخه فعالیت بانک می شود. بروز مطالبات یکی از دغدغه های اصلی بانک ها و مؤسسات مالی محسوب می شود که تأثیرات منفی در چرخه منابع و مصارف را موجب می شود. به طور کلی تبعات بروز مطالبات از دو منظر داخل و خارج سازمان قابل بررسی است. از منظر داخلی می توان به تحت تأثیر قرارگرفتن هزینه های علمیاتی، راندمان کاری، سودآوری، میزان خدمت به مشتریان، حقوق و مزایای کارکنان و سایر شاخص های کیفی شعب اشاره کرد. از بعد خارجی نیز کندی چرخه نقدینگی در اقتصاد کشور، عدم تخصیص به موقع منابع به شبکه تولید و صنعت، عدم رونق اشتغال و در نهایت رکود اقتصادی را به دنبال خواهد داشت. سایر معضلات وجود مطالبات غیرجاری شامل اختلال در نقش واسطه گری بانک و کمرنگ شدن جایگاه بانک در اقتصاد، تبدیل دارایی های مولد و اثربخش بانک به دارایی های غیرمولد، کاهش ظرفیت اعطای تسهیلات، افزایش ریسک نکول و ریکس اعتباری بانک، کاهش نرخ گردش دارایی ها، افزایش ذخایر ناشی از وجود مطالبات و در نتیجه کاهش سودآوری و اثربخشی بانک، کاهش EPS و در نتیجه کاهش قیمت سهام، کاهش جایگاه رقابتی بانک و افزایش ریسک شهرت بانک، است. همچنین یکی از پیامدهای اصلی بروز مطالبات معوق، تعدیل مراودات مشتریان خصوصا مشتریان ارزنده با بانک است که سایر شاخص های عملکردی را تحت الشعاع قرار می دهد. از منظر شما راهکارهای مناسب برای کاهش مطالبات با توجه به تجربه های موجود داخلی چیست؟ کاهش و کنترل مطالبات در سال های اخیر از دستاوردهای بزرگ بانک به شمار می رود؛ چراکه نسبت مطالبات غیرجاری به جاری یک رقمی شده که این نسبت در نظام بانکی کشور بی نظیر است؛ البته هدف بانک دستیابی به معیار جهانی در این شاخص است که معادل ۴ تا ۵درصد است. دستیابی به چنین نسبتی نیازمند تسریع در تعیین تکلیف و وصول مطالبات است که در این راستا عواملی مانند استمرار در پیگیری پرونده های حقوقی و قضایی، بهره گیری از وکلای متخصص و حرفه ای، انعطاف پذیری و مذاکره با مدیونین بر اساس نوع وثیقه و شرایط هر مدیون، تمرکز بر مطالبات کلان، بهره گیری از کار شناسان خبره، مطلع و متعهد، مشاوره حقوقی و حرفه ای به مدیریت های شعب در جهت وصول مطالبات، حساسیت و تسریع در اقدامات حقوقی و قضایی در خصوص وصول مطالبات مشکوک الوصول، افزایش تعاملات شرکت طرح و اندیشه با مدیریت شعب و شعب، داشتن دانش اعتباری و مراعات بهداشت اعتباری در پرداخت تسهیلات، تأثیرگذار خواهد بود. کاهش مطالبات غیرجاری بانک ملت، اولویت چندم شما برای بهبود و پیشرفت روزافزون بانک ملت است؟ هم اکنون سهم درآمدهای مشاع که ناشی از فعالیت اصلی بانک -یعنی اعطای تسهیلات- است بیش از ۷۲درصد کل درآمدهای بانک است. از سوی دیگر بانک ملت با ۹۳۱هزار میلیارد ریال مصارف، دارای رتبه نخست در شبکه بانکی کشور است. آمار و اطلاعات نشان می دهد که بانک ملت نه تنها سهم بالایی در منابع شبکه بانکی دارد، بلکه در اعطای تسهیلات و نقش آفرینی در اقتصاد و اشتغال کشور نیز همواره پیش قدم بوده است؛ از این رو با توجه به پیکره تسهیلاتی بانک، باید همواره پیگیری و مراقبت از تسهیلات اعطایی در اولویت قرار گرفته و تا زمانی که اعطای تسهیلات از وظایف بانک محسوب می شود، پیگیری و وصول تسهیلات نیز به عنوان تکمیل کننده چرخه اعتباری قویا ادامه داشته باشد. بر این اساس کاهش مطالبات خصوصا مطالبات کلان و ارزی از برنامه های استراتژیک و راهبردی سال جاری محسوب شده و از شرکت طرح و اندیشه به عنوان بازوی تخصصی انتظار می رود در سال جاری بیش از گذشته در کسب توفیقات بانک مشارکت کند. یکی از جدید ترین اقدامات بانک ملت، راه اندازی سامانه امتیاز اعتباری مشتریان خُرد است که از ابتدای امسال اجرایی شد؛ با توجه به منحصربه فرد بودن این سامانه در نظام بانکی کشور، تأثیر آن را در کاهش وصول بهتر مطالبات چگونه ارزیابی می کنید؟ بر اساس استراتژی بانک طی چند سال اخیر مبنی بر توزیع ریسک، افزایش گردش نقدینگی و ایفای مسئولیت اجتماعی بانک، تسهیلات خرد افزایش فزاینده ای داشته و نرخ تسهیلات غیرجاری به جاری نیز معادل استاندارد ۴درصد تا ۵درصد محقق شد. در شرایطی ظرفیت بالقوه در بخش تسهیلات خرد کماکان وجود دارد؛ لذا چنین نرم افزارهایی موجب ارتقای عملکرد به سطحی بالا تر از استاندارد ها خواهد شد. سامانه مذکور در حال حاضر جهت کارت اعتباری اساتید فعال شده و مقدمات ورود اطلاعات دقیق، صحیح و واقعی از سوی مجریان (صف) و تصمیم گیرندگان پرداخت تسهیلات را فراهم خواهد کرد. به عبارت دیگر این سامانه باعث می شود مجریان و تصمیم سازان اعتباری به صورت مستقیم در فرایند اعطای تسهیلات درگیر شوند. علی هذا با توجه به تشدید فضای رقابتی و تمایل مؤسسات مالی به بازاریابی مصارف با رویکرد توزیع ریسک، هرچه ابزار تصمیم گیری به سمت اعتبارسنجی صحیح (رتبه بندی بر اساس امتیاز مکتسبه) و کوتاه کردن فرایند اعطای تسهیلات پیش برود، مزیت رقابتی در بخش اعتبار ارتقا خواهد یافت؛ چراکه در این شرایط موقعیت برد-برد برای مشتری و بانک فراهم می شود. جناب آقای رستگار! همان گونه که مستحضرید بانک ملت در سال ۸۶ اقدام به تأسیس شرکتی کرد که در نوع خود از اولین شرکت های وصول مطالبات در کشور بود. با گذشت ۸سال از تأسیس این شرکت، روند رشد و توسعه طرح و اندیشه را چگونه ارزیابی می کنید؟ اقدام بانک در جهت تأسیس شرکتی تخصصی در زمینه پیگیری و وصول مطالبات نشان از حرفه ای گری، دوراندیشی و تفاوت شگرفت رویکرد بانک در شبکه بانکی کشور دارد. رشد و توسعه شرکت طرح و اندیشه در راستای مفهوم واقعی برون سپاری و تخصص گرایی بانک ملت است. زمانی که تأسیس چنین شرکتی با ایده ای درونی انجام شد، یک امر عادی و طبیعی تلقی می شد؛ در حالی که امروز فعالیت شرکت طرح و اندیشه یک ضرورت اولویت و مزیتی ارزش آفرین برای بانک لقب گرفته است. آنچه مسلم است فعالیت طرح و اندیشه در حوزهای فعلی، غایت و هدف نهایی نیست بلکه شرکت باید به عنوان حلقه ای از زنجیره ارزش اعتباری، وظایف و مسئولیت های بیشتری را شناسایی کرده و بر عهده بگیرد. نمونه ای از آن عضویت شرکت طرح و اندیشه در انجمن بین المللی وصول مطالبات است که نشان می دهد شرکت تمایل و توانایی های بسیاری دارد و میل به پویایی ای که در بانک ملت وجود دارد، در شرکت های بانک نیز به عنوان یک فرهنگ و شالوده سازمانی نهادینه شده است. با توجه به اینکه شرکت طرح و اندیشه بهساز ملت، عضو انجمن بین المللی وصول مطالبات است، نظر شما در مورد پیگیری بین المللی بدهکاران بانکی چیست؟ مطالبات ارزی بیش از ۳۰درصد مطالبات بانک را به خود اختصاص داده و عملکرد گذشته نیز نشان می دهد فعالیت های بین المللی بانک ملت در حوزه L/C و L/G بسیار قابل توجه بوده است؛ از این رو عضویت شرکت طرح و اندیشه در فعالیت ها و کمیته های بین المللی کمک شایانی را از حیث چالش های کنونی و فرصت های آتی به بانک خواهد کرد. کسب تجربه در محیط های بین المللی و انتقال چالش ها و فرصت های آن شناخت دقیق تری از محیط های بیرونی را فراهم و مسیر ورود بانک به موقعیت های فرامرزی را هموار کرده و امکان بهره گیری از فرصت های آتی را برای بانک مهیا می کند. از بعد چالش های فعلی نیز، اقدامات مستقیم حقوقی و قانونی در خصوص مدیونین در محیط های بین المللی موجب تسهیل و تسریع در وصول مطالبات خواهد شد و در شرایط آتی که توسعه فعالیت های ارزی ممکن شود، حاشیه امنی را برای بانک پایه ریزی خواهد کرد. برنامه های حضرت عالی برای بهبود تعامل بانک ملت و شرکت طرح و اندیشه بهساز ملت برای افزایش بازگشت مطالبات غیرجاری به چرخه نقدینگی این بانک چیست؟ ایجاد شرکت طرح و اندیشه با رویکرد برون سپاری و تخصص گرایی بوده است. در شرایط برون سپاری، انتقال صحیح فعالیت ها، کاهش اصطکاک، ارتقای تعاملات، کاهش شکاف، ایجاد درک بهینه، کاهش موازی کاری بین بانک و شرکت از اصول ابهام زدایی و چالش گریزی محسوب می شود و نتایج ملموس اقدامات شرکت در راستای تحقق اهداف بانک، موارد مذکور را محقق خواهد کرد. از سوی دیگر هرچه اقدامات و فرایندهای کاری بین شرکت و بانک در راستای یکدیگر و به صورت هدفمند و نظاممند انجام شود، فرایند ارزش آفرینی زنجیره ارزش اعتباری محقق خواهد شد. ریسک های متوجه عملیات اجرایی شرکت طرح و اندیشه بهساز ملت از منظر شما چه مسائلی می تواند باشد و حضرت عالی چه پیشنهادهایی را جهت بهبود عملکرد شرکت طرح و اندیشه مد نظر دارید؟ یکی از اهداف برون سپاری توزیع و تعدیل ریسک است. تأسیس شرکت طرح و اندیشه نیز در این راستا و با هدف بهره گیری از تخصص و حرفه ای گری و در نتیجه کاهش ریسک های اعتبار، نکول و نقدینگی بانک شکل گرفت. علی هذا اگرچه مجموعه فعالیت های پیگیری مطالبات به شرکت طرح و اندیشه واگذار شده است، اما ریسک هایی که متوجه این شرکت است نیز از سوی بانک مدیریت خواهد شد؛ مخاطراتی از قبیل افزایش نرخ بهره، افزایش تورم، عدم ثبات در بازارهای تولید و صنعتی، نوسانات نرخ ارز، عدم یکپارچکی بانک ها در نرخ سپرده ها، عدم وجود سیستم یکپارچه اطلاعاتی مدیونین نظام بانکی و... ریسک های مرتبط با فعالیت شرکت طرح و اندیشه است. البته عدم سیاستگذاری بلندمدت بانک در وصول مطالبات نیز یکی از مهم ترین چالش ها و ریسک ها به شمار می رود که بانک ملت با تدوین استراتژی های بلندمدت و یکپارچه و عدم تغییرات مقطعی و سالانه، ریسک مذکور را به خوبی مدیریت کرده است. با تشکر از شما. منبع: نشریه کلید سرمایه
سه شنبه ، ۲۰بهمن۱۳۹۴
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: رویکرد]
[مشاهده در: www.rooykard.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 30]
-
گوناگون
پربازدیدترینها