محبوبترینها
نمایش جنگ دینامیت شو در تهران [از بیوگرافی میلاد صالح پور تا خرید بلیط]
9 روش جرم گیری ماشین لباسشویی سامسونگ برای از بین بردن بوی بد
ساندویچ پانل: بهترین گزینه برای ساخت و ساز سریع
خرید بیمه، استعلام و مقایسه انواع بیمه درمان ✅?
پروازهای مشهد به دبی چه زمانی ارزان می‌شوند؟
تجربه غذاهای فرانسوی در قلب پاریس بهترین رستوران‌ها و کافه‌ها
دلایل زنگ زدن فلزات و روش های جلوگیری از آن
خرید بلیط چارتر هواپیمایی ماهان _ ماهان گشت
سیگنال در ترید چیست؟ بررسی انواع سیگنال در ترید
بهترین هدیه تولد برای متولدین زمستان: هدیه‌های کاربردی برای روزهای سرد
در خرید پارچه برزنتی به چه نکاتی باید توجه کنیم؟
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1827590595
خلق پول د ر نظام بانکی از جیب بانک مرکزی
واضح آرشیو وب فارسی:بیما: بانک و بیمه: شاخص خلق نقد ینگی معیار مناسبی برای اند ازه گیری عملیات واسطه گری مالی و ارزیابی شد ت آسیب پذیری بانک ها محسوب می شود تا بانک ها بر ساختار ترازنامه، د ارایی ها و بد هی های خود نظارت د اشته باشند .به گزارش بانک و بیمه ،به نقل ازبانکداران ۲۴ (Banker)،کارشناسان بانکی معتقد ند که بانک های تخصصی، د ولتی و خصوصی، از نظر واسطه گری مالی، پرد اخت تسهیلات و تامین منابع از طریق جذب سپرد ه یا بازار بین بانکی تفاوت قابل توجهی د ارند و د رنتیجه میزان آسیب پذیری آنها، نسبت مطالبات معوق یا غیرجاری به کل تسهیلات آنها و میزان مشارکت آنها د ر سرمایه گذاری ها و اوراق بهاد ار متفاوت است. فرهاد نیلی، مهشید شاهچرا و ماند انا طاهری د ر مطالعه یی که د ر شماره تابستان 1394 مجله روند بانک مرکزی منتشر شد ه به بررسی تعیین خلق نقد ینگی و نقش واسطه گری مالی بانک ها د ر ایران د ر سال 1391 پرد اخته اند و نتیجه گرفته اند که بیشتر بانک های د ولتی با تجهیز و تخصیص بهتر نسبت به بانک های خصوصی و تخصصی، واسطه گری مالی بالایی را د ر سال 91 انجام د اد ه و نقش خود را د ر اقتصاد ایفا کرد ه اند . این مقاله با تاکید بر ساختار ترازنامه بانک ها طی سال های 91-1386 به محاسبه شاخص خلق نقد ینگی پرد اخته است. شکنند گی بانک ها د ر اقتصاد د ر هر نظام مالی، بانک ها واسطه وجوه بود ه و سپرد ه های با سررسید های کوتاه مد ت را به تسهیلات با سررسید های بلند مد ت تبد یل می کنند . از سوی د یگر، برخی بانک ها به د لیل عوامل مختلف اقتصاد ی، اجتماعی و سیاسی قاد ر به وصول مطالبات خود نبود ه و از این جهت یک نوع انعطاف ناپذیری د ر سمت د ارایی های بانک ها به وجود می آید . بنابراین هرچه عد م وصول تسهیلات اعطایی افزایش یافته و گسترد گی مطالبات غیرجاری بیشتر شود ، شکنند گی و آسیب پذیری آنها نیز بیشتر خواهد بود . بنابراین سیستم های مالی و اعتباری به د لیل فعالیت های واسطه گری ذاتا آسیب پذیر بود ه و یکی از عوامل آسیب پذیری آنها به ویژه د ر بحران های مالی ناشی از طبیعت واسطه گری است که ضرورت د ارد برای ارزیابی شد ت آسیب پذیری بانک ها شاخص یا معیار مناسبی برای اند ازه گیری عملیات واسطه گری شبکه بانکی کشور تعریف شود که د ر این راستا شاخص خلق نقد ینگی معیار مناسبی است. این شاخص به بانک ها اجازه می د هد که به طور پیوسته بر ساختار ترازنامه، د ارایی ها و بد هی های خود نظارت د اشته و با ثبات بیشتری د ر اقتصاد فعالیت کنند . با توجه به محاسبات انجام شد ه د ر زمینه خلق نقد ینگی د ر کشور، بانک های تخصصی با وجود واسطه گری مالی مناسب د ر اقتصاد ، د ارای تامین مالی ناپاید ار بود ه اند . به بیان د یگر، بانک های تخصصی اقد ام به واسطه گری مالی بالا د ر سطح کلان اقتصاد ی کرد ه اند ، د ر حالی که منابع این عملیات را نه از سپرد ه و منابع مالی پاید ار بلکه از طریق مطالبات بانک مرکزی تامین کرد ه و د ر سطح کلان اقتصاد ی با افزایش نقد ینگی موجب افزایش تورم شد ه اند . بانک های د ولتی با تامین مالی پاید ارتر و خلق نقد ینگی بین 60 تا 70د رصد مناسب عمل کرد ه و با جذب سپرد ه و اعطای تسهیلات به خوبی توانسته اند واسطه گری مالی را د ر اقتصاد انجام د هند که عمد ه آن از محل جذب سپرد ه بود ه است. بیشتر بانک های خصوصی نیز با تامین مالی پاید ار بالاتر از بانک های د ولتی با خلق نقد ینگی بین 40 تا 50د رصد نقش مناسبی را د ر اقتصاد به عنوان واسطه گر وجوه ایفا کرد ه اند . با این تفاوت که تامین مالی پاید ار آنها عمد تا از بازار بین بانکی بود ه و می توانند با افزایش سپرد ه ها با وجود تغییر شرایط کشور به اعطای تسهیلات بیشتری اقد ام کرد ه و د ر راستای توسعه و پیشرفت اقتصاد کشور گام برد ارند . د ر جایگاه بعد ی بانک های خصوصی شد ه قرار د ارند که با خلق نقد ینگی بین 40 تا 45د رصد ، تقریبا عملکرد ی مشابه با بانک های خصوصی د اشته و به نظر می رسد د ر سال 1391 از قالب ساختار ترازنامه بانک های د ولتی خارج شد ه اند . بر اساس بررسی انجام شد ه د ر خصوص شاخص خلق نقد ینگی و ارزیابی وضعیت تجهیز و تخصیص منابع د ر شبکه بانکی، این نتیجه به د ست می آید که ساختار منابع مورد نیاز د ر شبکه بانکی عمد تا حول محور سرمایه، سپرد ه، بد هی از بانک مرکزی و بازار بین بانکی قرار د ارد . به بیان د یگر، د ر شبکه بانکی ایران بازار مکمل سپرد ه عمد تا استقراض از بانک مرکزی و بانک های موجود د ر شبکه بانکی و د رصد اند کی حقوق صاحبان سهام است. بر این اساس منابع د ر بانک های د ولتی، خصوصی و خصوصی شد ه د ر بیشتر موارد از محل سپرد ه ها و د ر بانک های تخصصی از سایر منابع به ویژه از طریق استقراض از بانک مرکزی تجهیز شد ه است. با توجه به وضعیت منابع د ر شبکه بانکی، بانک ها با اتکا به منابع جذب شد ه د ارای وجوهی خواهند بود که قاد ر به ارائه آن د ر قالب وام و تسهیلات هستند . بنابراین تجهیز مناسب به تخصیص آن د ر قالب تسهیلات و وام منجر می شود . د ر این زمینه بانک های خصوصی با جذب سپرد ه بالا، سهم مناسبی را از تسهیلات اعطا کرد ه اند و میزان بد هی و مطالبات از بانک مرکزی د ر این بانک ها متعاد ل است. نکته قابل توجه آن است که د رصد اقلام ترازنامه بانک ها نشان می د هد که د ر بانک های خصوصی، بازار بین بانکی و نگهد اری وجوه د ر قالب سایر د ارایی ها د ر این سال برای این بانک ها جذابیت بالایی د اشته و سود آوری بانک از طریق بازار بین بانکی بود ه است. همچنین د ر بانک های خصوصی نسبت جذب سپرد ه به تسهیلات پایین است که نشان می د هد حضور فعالی د ر اعطای تسهیلات ند ارند . البته د ر تمام بانک ها میزان مشارکت د ر اوراق بهاد ار و سرمایه گذاری ها حد اقل است. فشار مضاعف بر بانک های تخصصی با توجه به بررسی های انجام شد ه می توان گفت که به استثنای بانک های تخصصی که عملکرد آنها متفاوت از بانک های د یگر بود ه است، بانک های خصوصی و خصوصی شد ه مشابه یکد یگر از نظر واسطه گری مالی د ر اقتصاد نقش د اشته اند ؛ اما بیشتر بانک های د ولتی با تجهیز و تخصیص بهتر نسبت به بانک های د یگر، واسطه گری مالی بالایی را د ر سال 1391 انجام د اد ه و نقش خود را د ر اقتصاد ایفا کرد ه اند . با مقایسه نسبت وام به سپرد ه د ر سال های 1390 و 1391 د ر شبکه بانکی کشور، بانک های مسکن، صنعت و معد ن و توسعه صاد رات بالاترین میزان از این نسبت را د ارند . این نسبت د ر بانک های مسکن و توسعه صاد رات د ر سال 1390 نزد یک به 3 بود ه که به معنای این است که تا سه برابر سپرد ه ها وام و تسهیلات پرد اخت شد ه است. د ر سایر بانک های کشور این نسبت د ر حد ود یک و نزد یک به یک است که برقراری تعاد ل بین سپرد ه و وام را تا حد ود ی نشان می د هد . د ر سال های 1389 تا 1391 هر یک از بانک های مسکن، ملی، ملت و صاد رات د ارای بیشترین میزان خلق نقد ینگی د ر کشور بود ه اند . بالا و مثبت بود ن رقم شاخص خلق نقد ینگی اثر مثبت د ارایی نقد و بد هی غیرنقد است که نشان می د هد حجم عمد ه سپرد ه د ر تسهیلات قرار گرفته و بانک نقش موثری د ر ایفای فعالیت واسطه گری د ر سطح کلان اقتصاد ی د اشته است. عملکرد بانک های خصوصی د ر بین بانک های خصوصی، بانک پارسیان از عملکرد مناسبی برخورد ار بود ه است. با توجه به آنکه د ر این سال ها بیشتر تسهیلات بانک مسکن جذب سرمایه گذاری د ر بخش مسکن مهر شد ه است، وضعیت شاخص د ر بانک مسکن بسیار مثبت و بالاست که حاکی از ریسک بسیار بالای بانک مسکن د ر اعطای وام بد ون د ر نظر د اشتن منابع تامین مالی آن بود ه است. این وضعیت د ر بانک های ملت و ملی هم برقرار بود ه است. د ر بررسی شاخص نسبت خلق نقد ینگی د ر سال 1391، بانک مسکن و رفاه به ترتیب حد ود 72 و 69د رصد د ارایی های خود را صرف خلق نقد ینگی کرد ه اند . بانک های د یگر مانند آیند ه و انصار به ترتیب د ر سال 1391، حد ود 69د رصد د ارایی های خود را صرف خلق نقد ینگی کرد ه اند . د ر بین بانک های خصوصی، بانک انصار، سینا و پارسیان د ر سال 1389، بیشترین میزان نسبت خلق نقد ینگی را د ارند . د ر سال 1391 بانک انصار و آیند ه بیشترین میزان نسبت خلق نقد ینگی را به خود اختصاص د اد ه اند . د ر بین بانک های خصوصی شد ه کشور، بانک رفاه و صاد رات بهترین میزان نقش واسطه گری مالی را د ر اقتصاد به خود اختصاص د اد ه و د ر حد ود 50 تا 60د رصد از د ارایی های خود را به فعالیت واسطه گری مالی اختصاص د اد ه اند بانک های خصوصی شد ه تقریبا توانسته اند عملکرد مشابهی با بانک های خصوصی د ر اقتصاد از نظر واسطه گری مالی د اشته باشند . د ر سال 1391 بانک مسکن و صنعت و معد ن با بالاترین میزان د رصد تسهیلات خالص د ر ترازنامه خود روبه رو بود ه اند و می توان بیان کرد که بیشتر بانک های کشور از 47 تا 60د رصد از د ارایی های خود را د ر ترازنامه به تسهیلات اختصاص د اد ه اند . میزان د رصد نقد ترازنامه د ر بانک های اقتصاد نوین و پست بانک بالاتر از بانک های د یگر است. د رصد سایر د ارایی ها به ترتیب د ر بانک های پارسیان، پست بانک، رفاه کارگران بالاترین میزان خود را د ر بین بانک های د یگر د اشته است. د رصد مطالبات از بانک ها د ر بین بانک های خصوصی بالاتر از بانک های د یگر است، به صورتی که د ر بانک های سرمایه ، سینا، پاسارگاد ، سامان، کارآفرین از 23 تا 16د رصد از د ارایی هاست. د رصد مطالبات از بانک مرکزی نیز د ر پست بانک و بانک سپه بیشترین میزان (12د رصد ) د ر بین بانک های کشور است. میزان سپرد ه ها، بالاترین میزان را د ر ترازنامه بانک ها به خود ص اختصاص د اد ه و پست بانک و بانک سپه بالاترین د رصد سپرد ه را د ر بین بانک های کشور د ر ترازنامه د ارند . کمترین میزان سپرد ه به بانک های توسعه صاد رات و مسکن و صنعت و معد ن تعلق د ارد . د ر بانک های تخصصی بد هی به بانک مرکزی بسیار بالا بود ه است که البته بررسی روند تغییرات بد هی به بانک مرکزی نشان می د هد که از سال 1389 تا 1391 این میزان رو به افزایش بود ه است. د ر بیشتر بانک های تخصصی د رصد جذب سپرد ه از رقم تسهیلات پایین تر بود ه و شد ت این ناهماهنگی د ر بانک صنعت و معد ن و توسعه صاد رات است که البته تلاش این بانک ها برای جذب سپرد ه بیشتر و اتکای کمتر به حقوق صاحبان سهام د ر ساختار منابع بانک است. بانک ها جذابیت بالایی د اشته و سود آوری بانک از طریق بازار بین بانکی بود ه است. همچنین د ر بانک های خصوصی نسبت جذب سپرد ه به تسهیلات پایین است که نشان می د هد حضور فعالی د ر اعطای تسهیلات ند ارند . البته د ر تمام بانک ها میزان مشارکت د ر اوراق بهاد ار و سرمایه گذاری ها حد اقل است. بانک های تخصصی با جذب سپرد ه پایین اعطای تسهیلات بالای خود را از مطالبات بانک مرکزی تامین کرد ه اند که این موضوع وابستگی بانک های تخصصی کشور را به منابع بانک مرکزی نشان می د هد . با توجه به شرایط اقتصاد ی کشور د ر سال 1391، بانک های د ولتی و خصوصی شد ه با محافظه کاری بالاتری با جذب سپرد ه بالا و اعطای تسهیلات تقریبا پایین، مشابه بانک های خصوصی عمل کرد ه اند . د ر این میان، د رصد مطالبات از بانک مرکزی د ر بانک های د ولتی د ر مقایسه با بانک های د یگر بالاتر است که به نظر می رسد بانک های د ولتی بیشتر اقد ام به اعطای وام به د ولت کرد ه اند . با اعطای وام به بخش د ولتی حجم ذخایر شبکه بانکی افزایش یافته و سرانجام چنین سیاستی به افزایش پایه پولی و اثر تورمی د ر اقتصاد منجر می شود . د ر بانک های د ولتی ساختار ترازنامه این بانک ها به سوی جذب سپرد ه بیشتر و اتکای کمتر به حقوق صاحبان سهام د ر ساختار منابع بانک است. د ر بررسی اقلام بد هی ترازنامه بانک ها، بانک های تخصصی با جذب حد اقل سپرد ه و تامین مالی از طریق بانک مرکزی و سهامد اران تقریبا ساختار سرمایه متفاوتی از بانک های د یگر د ر شبکه بانکی کشور د اشته اند . واسطه گری با تامین مالی ناپاید ار بانک ها با اتکا به چنین ساختار ترازنامه اقد ام به اعطای تسهیلات و خلق نقد ینگی د ر کشور می کنند . با توجه به محاسبات انجام شد ه د ر زمینه خلق نقد ینگی د ر کشور، بانک های تخصصی با وجود واسطه گری مالی مناسب د ر اقتصاد ، د ارای تامین مالی ناپاید ار بود ه اند . به بیان د یگر، بانک های تخصصی اقد ام به واسطه گری مالی بالا د ر سطح کلان اقتصاد ی کرد ه اند ، د ر حالی که منابع این عملیات را نه از سپرد ه و منابع مالی پاید ار، بلکه از طریق مطالبات بانک مرکزی تامین کرد ه اند و د ر سطح کلان اقتصاد ی با افزایش نقد ینگی به افزایش تورم منجر شد ه اند . بانک های د ولتی با تامین مالی پاید ارتر و خلق نقد ینگی بین 60 تا 70د رصد مناسب عمل کرد ه و با جذب سپرد ه و اعطای تسهیلات به خوبی توانسته اند واسطه گری مالی را د ر اقتصاد انجام د هند که عمد ه آن از محل جذب سپرد ه بود ه است. بیشتر بانک های خصوصی نیز با تامین مالی پاید ار بالاتر از بانک های د ولتی با خلق نقد ینگی بین 40 تا 50د رصد نقش مناسبی را د ر اقتصاد به عنوان واسطه گر وجوه ایفا کرد ه اند . با این تفاوت که تامین مالی پاید ار آنها عمد تا از بازار بین بانکی بود ه است و می توانند با افزایش سپرد ه ها با وجود تغییر شرایط کشور و د ر راستای توسعه و پیشرفت اقتصاد کشور اقد ام به اعطای تسهیلات بیشتری کنند . د ر جایگاه بعد ی بانک های خصوصی شد ه قرار د ارند که با خلق نقد ینگی بین 40 تا 45د رصد ، تقریبا عملکرد ی مشابه با بانک های خصوصی د اشته است.
دوشنبه ، ۲۱دی۱۳۹۴
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: بیما]
[مشاهده در: www.bima.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 48]
-
گوناگون
پربازدیدترینها