محبوبترینها
نمایش جنگ دینامیت شو در تهران [از بیوگرافی میلاد صالح پور تا خرید بلیط]
9 روش جرم گیری ماشین لباسشویی سامسونگ برای از بین بردن بوی بد
ساندویچ پانل: بهترین گزینه برای ساخت و ساز سریع
خرید بیمه، استعلام و مقایسه انواع بیمه درمان ✅?
پروازهای مشهد به دبی چه زمانی ارزان می‌شوند؟
تجربه غذاهای فرانسوی در قلب پاریس بهترین رستوران‌ها و کافه‌ها
دلایل زنگ زدن فلزات و روش های جلوگیری از آن
خرید بلیط چارتر هواپیمایی ماهان _ ماهان گشت
سیگنال در ترید چیست؟ بررسی انواع سیگنال در ترید
بهترین هدیه تولد برای متولدین زمستان: هدیه‌های کاربردی برای روزهای سرد
در خرید پارچه برزنتی به چه نکاتی باید توجه کنیم؟
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1829991086
نظام بانکی بر لبه تیغ
واضح آرشیو وب فارسی:روزنامه تعادل: گروه بانک و بیمه محسن شمشیری عصر روز سه شنبه اول دی ماه 1394 بنیاد امید ایرانیان و دکتر محمدرضا عارف، معاون اسبق رییس جمهور در دولت اصلاحات میزبان دکتر حسین عبده تبریزی صاحب نظر اقتصادی و مشاور وزیر راه و شهرسازی و جمعی از کارشناسان و پژوهشگران در نشست کمیسیون اقتصادی این بنیاد بود و موضوع چرایی نرخ سود و راهکار منطقی کاهش آن مورد بحث و تبادل نظر کارشناسان قرار گرفت. به گزارش «تعادل» دکتر حسین عبده تبریزی با اشاره به ضرورت های کاهش نرخ سود بانکی در مقطع کنونی اقتصاد کشور تاکید کرد: در شرایطی که بانک ها بدهی سنگین دارند و نظام بانکی با حداقل 200هزار میلیارد تومان زیان انباشته و کمبود منابع مواجه هستند و قیمت نفت نیز کاهش یافته و منابع کافی در اختیار دولت نیست و دولت امکان پرداخت مخاطرات بانک ها را ندارد، نمی توانیم حل مشکلات را به تاخیر بیندازیم و هزینه های سود بالای بانکی به سپرده گذاران را ادامه دهیم زیرا این روند علاوه بر فشار بر بانک ها، افزایش زیان و ورشکستگی موسسات اعتباری، مسائل اجتماعی، بیکاری و... را تشدید خواهد کرد لذا قبل از اینکه به بحران تبدیل شود باید با کاهش نرخ سود سپرده ها و تسهیلات، فشار بر بانک ها، واحدهای تولیدی و اقتصادی را کاهش دهیم و از ورشکستگی موسسات اعتباری و واحدهای تولیدی جلوگیری کنیم. وی با اشاره به اینکه برخی موسسات اعتباری 9هزار میلیارد تومان منابع گرفته اند و 6 هزار میلیارد تومان را خرج کرده و 3هزار میلیارد تومان باقی مانده، گفت: برخی سپرده گذاران بزرگ که سود بالا دریافت کرده اند، تصور می کنند که می توانند به موقع فرار کنند و سپرده خود را خارج کنند و امروز بهتر است که سود بالا بگیرند و بعدها که موسسه دچار مشکل شد، خارج شوند. اما واقعیت این است که آنها نیز گرفتار خواهند شد لذا بهتر است که به جای کسب سود بالا و فشار بر بانک ها و تولید، سود معقول پرداخت شود تا فعالیت بانک ها و موسسات اعتباری بهتر اداره شود و با حمایت از بانک ها و تولید و اشتغال، اقتصاد و دستاورد تورم حفظ شود. در غیر این صورت با پرداخت سودهای بالا به سپرده و تسهیلات، دستاورد تورم در چند سال اخیر و کسب وکار و اشتغال تهدید خواهد شد و مسائل اجتماعی ایجاد خواهد کرد. وی افزود: نمی توان انتظار داشت که بانک مرکزی و دولت برای ادامه حیات برخی موسسات وارد عمل شوند و با تزریق پول، دستاورد تورم را از بین ببرند و سود بالاتر از نرخ تورم به برخی افراد همچنان ادامه پیدا کند. زیرا در کشورهای توسعه یافته و درحال رشد نرخ بهره یا زیر نرخ تورم است یا یکی دو درصد بالاتر است و نمی توان در شرایط رکود کنونی نرخ سود را 6 تا 15درصد بالاتر از تورم تعیین کرد. این روند باعث شده که برخی تولید کنندگان با 15درصد ظرفیت کارخانه کار کنند و بقیه پول را در بانک گذاشته اند و سود بالا دریافت می کنند و این روند باعث کاهش تولید و اشتغال و ادامه رکود شده است. وی در پاسخ به این پرسش که اگر کاهش نرخ سود باعث افزایش نرخ دلار شود چه باید کرد، گفت: نرخ سود حداکثر باید 3درصد بالاتر از تورم باشد و درحال حاضر باید به 17درصد کاهش یابد و با چنین نرخی بازار ارز نیز دچار نوسان نخواهد شد. البته بانک مرکزی باید امکانات خود را در نظر بگیرد که چقدر می تواند و می خواهد که از نرخ دلار حمایت کند. اگر نرخ سود به تدریج کاهش یابد، نرخ سود بالاتر از بازدهی نرخ دلار خواهد بود و مشکلی ایجاد نخواهد شد. وی با هشدار دادن نسبت به هزینه های سنگین اصلاح نظام بانکی در آینده گفت: توجه داشته باشید که هزینه اصلاح نظام بانکی بسیار سنگین است و اگر مشکلات بیشتر شود، ساماندهی نظام بانکی هزینه زیادی روی دست مملکت می گذارد. در بحران مالی 2008 امریکا به میزان 14هزار میلیارد دلار خرج کردند تا وضع برگردد و بحران کنترل شود و اگر امروز اقدامی نکنیم، هزینه اصلاح نظام بانکی از 200هزار میلیارد تومان کنونی به مراتب سنگین تر خواهد شد. وی افزود: بانک مرکزی و دولت با این منابع و کمبود درآمدی که دارند قادر به تزریق منابع برای حل مشکلات بانک ها نیستند لذا وقتی در بودجه برای بانک ها کاری نمی شود باید با کاهش نرخ سود بانکی و استفاده از منابع صندوق توسعه ملی برای اصلاح ساختار نظام بانکی اقدام کنیم. رفتار پونزی وی در پاسخ به این پرسش که آیا برخی بانک ها و موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز درحال حاضر فعالیت پونزی دارند، گفت: جواب مثبت است متاسفانه برخی موسسات اعتباری شبیه فعالیت های پونزی و موسسات هرمی رفتار می کنند و از نفر چهارم پول می گیرند تا به سه نفر قبلی سود بالا بدهند اما این روند نمی تواند با افزایش هزینه ها و انباشت زیان ادامه یابد و در شرایطی که سودآوری بالای 30درصد در اقتصاد و کسب وکار امکان پذیر نیست، پرداخت سود 30درصدی شبه فعالیت شرکت های هرمی و پونزی محسوب می شود و نظام بانکی را با مخاطره مواجه می کند و تعهد اخلاقی در مقابل منافع سپرده گذار و صاحبان سهام و تولید کننده را کاهش داده است. اصلاح فوری نظام بانکی عبده تبریزی گفت: اصلاح نظام بانکی باید فورا در دستور کار باشد و حتی اگر بانک های دولتی قادر به ادامه فعالیت خود با زیان باشند اما بانک های خصوصی نمی توانند با زیان و شرایط کنونی به حیات خود ادامه دهند و لازم است که جهت کاهش هزینه ها و فشار بر بانک ها، هزینه ها و سود سپرده ها و تسهیلات کاهش یابد تا علاوه بر حل مشکلات نظام بانکی، تولید، اشتغال و کسب وکارها نیز حمایت شوند و از ورشکستگی موسسات مالی و فعالان اقتصادی جلوگیری شود. در برنامه جامعی که باید برای احیای نظام بانکی و تجدید ساختار بانک ها در دستور کار باشد، کاهش نرخ سود سپرده و تسهیلات اقدامات فوری می طلبد و واقعیت این است که با نرخ سود بالا نمی توان مشکلات امروز اقتصاد را حل کرد. وی افزود: نرخ سود بانکی یا از طریق بازار یا به صورت دستوری امکان پذیر است و در این رابطه برخی کارشناسان ازجمله مسوولان بانک مرکزی معتقدند که نرخ سود نباید به صورت دستوری کاهش یابد بلکه باید سازوکار و شرایط کاهش نرخ سود بانکی از طریق کاهش نرخ سود بین بانکی به 20 درصد و کمتر از آن فراهم شود و عده یی دیگر نیز معتقدند که نرخ سود در شرایط کنونی اقتصاد نمی تواند از طریق مکانیسم بازار کاهش یابد و باید به صورت دستوری کاهش یابد و دلیل آن گسست و شکست بازار در کاهش نرخ سود بانکی است. وی اظهار کرد: بانک مرکزی به دنبال کاهش نرخ سود بین بانکی به 21درصد و کمتر از آن است اما این موضوع به تنهایی راهگشا نخواهد بود و نمی توان به منابع بانک مرکزی تکیه کرد زیرا منابع بانک مرکزی به عنوان پول پر قدرت نمی تواند برای همه بانک ها استفاده شود و به همین خاطر نرخ استفاده از منابع بانک مرکزی 34درصد بوده است. وام بانک مرکزی برای کوتاه مدت و با نرخ 34درصد بوده و نمی توان به عنوان منابع بلندمدت روی بانک مرکزی حساب کرد. در نتیجه واضح است که کاهش نرخ سود بین بانکی، راهگشای تامین منابع بلندمدت برای بانک ها نیست لذا برای حل مشکل حساب های قرمز بانک ها لازم است که بانک های خوب و بد مشخص شوند و تعدادی از بانک های خوب و مثلا 7 بانک به بانک مرکزی مرتبط باشند و بقیه بانک ها به بانک هایی با وضعیت بهتر مرتبط باشند و نباید انتظار داشت که بانک مرکزی مرتبط با تمام بانک ها و موسسات در بازار بین بانکی باشد. وی ادامه داد: وضعیت بازار بین بانکی تنها با اتکا به حمایت بانک مرکزی راهگشا نخواهد بود زیرا با افزایش مشکلات بانک ها و موسسات اعتباری، بانک مرکزی قادر به حل مشکل در بازار بین بانکی و تامین منابع و کاهش نرخ بین بانکی نخواهد بود و لازم است که علاوه بر کاهش نرخ بین بانکی، موضوع کاهش نرخ سود سپرده ها و تسهیلات نیز مورد توجه باشد. این کارشناس اقتصادی گفت: مخالفان کاهش نرخ سود به صورت دستوری معتقدند وقتی تقاضا برای تسهیلات با نرخ های بالای 20 و 30 درصد وجود دارد، به معنای موفقیت مکانیسم عرضه و تقاضا و بازار در ایجاد تعادل است اما باید توجه داشته باشیم که نرخ جاری و بالای سود بانکی حاصل عرضه و تقاضا و بازار نیست بلکه بهتر است، بگوییم که حاصل شکست و گسست بازار است وقتی برخی واحدهای اقتصادی با وجود سودآوری 10 تا 20درصدی فعالیت خود، برای تسهیلات با نرخ سود 30درصد تقاضا دارند، به این معنی است که این واحد اقتصادی ورشکسته است و برای ادامه حیات خود، حاضر است سود 30 درصدی پرداخت کند. براین اساس، باید توجه داشته باشیم که بسیاری از واحدهای اقتصادی و افرادی که تسهیلات با نرخ بالا دریافت می کنند، قرار نیست که پول را به بانک پس بدهند یا از ابتدا برنامه ریزی کرده اند که پول بانک را پس ندهند و ضامن و وثیقه خود را به بانک خواهند داد یا به خاطر سودآوری و درآمد کم خود، در عمل از بازپرداخت سود و وام بانکی ناامید خواهند شد و مطالبات معوق بانکی نیز افزایش خواهد یافت. عبده تبریزی در پاسخ به پرسش یکی از کارشناسان حاضر در این جلسه در مورد استمهال وام ها و مطالبات معوق گفت: بخشی از مطالبات معوق در سال های اخیر استمهال شده و قرارداد آنها تمدید شده و به این معنی است که پول این بخش از بدهکاران هنوز به بانک بازنگشته و همچنان در دست بدهکاران باقی مانده اما به خاطر قرارداد جدید با نرخ های سود فعلی، از لیست مطالبات معوق خارج شده اند. این موضوع به این معنی است که بخشی از بدهکاران بانکی نه در سال های قبل، پول را به بانک پرداخت کرده اند و نه امروز با نرخ های بالاتر، این پول را به بانک بر می گردانند و نرخ های بالاتر، خطر رشد مطالبات معوق بانکی با توجه به وضعیت این گروه از بدهکاران را افزایش داده است. هیچ حوز ه اقتصادی سود 30 درصدی ندارد این صاحب نظر اقتصادی با اشاره به اینکه در هیچ یک از حوزه های اقتصاد ایران، امکان دستیابی به سود 30 درصدی و تامین هزینه مالی و وام و سایر هزینه ها وجود ندارد، گفت: در چنین شرایطی، وام گیرندگان عملا پول را جابه جا می کنند تا مشکلات قبلی خود را حل کنند و امکان به کار گیری وام بانکی برای کسب سود و درآمد جدید را ندارند و به اصطلاح بازاریان، کلاه به کلاه می کنند تا به حیات کسب وکار خود ادامه دهند. اما واقعیت این است که با نبود چنین سودی در کسب وکارها، عملا وام بانکی به مطالبات معوق و زیان بیشتر، بیکاری، کاهش تولید، ادامه رکود و... منجر خواهد شد وبا این نرخ سود بالای بانکی، نه برای بانک ها و نه برای وام گیرنده و تولید و کسب وکار، امکان سود و درآمد وجود ندارد و به زیان بانک ها و تولید خواهد بود. بانک های خوب و بد را جدا کنیم عبده تبریزی با اشاره به وضعیت نامناسب مالی برخی بانک ها و موسسات اعتباری گفت: عملکرد بانک بد باعث نابود کردن اقدامات بانک خوب خواهد شد و لذا باید بانک های خوب و بد از نظر مالی را جدا کنیم و اصلاح ساختار را در آنها شروع کنیم. زرنگ های بازار هم لای در می مانند عبده تبریزی با اشاره به اینکه راه حل مشکلات امروز وام گیرندگان و حتی سپرده گذاران، کاهش هزینه ها و نرخ سود بانکی است، تاکید کرد: عده یی از سپرده گذاران تصور می کنند که فعلا سود بالا از سپرده خود دریافت می کنند و به جای تولید، از پول سود می گیرند و هر وقت که وضع بانک و موسسه اعتباری بدتر شد، به موقع سپرده خود را خارج می کنند و به کار دیگری خواهند پرداخت! اما واقعیت هایی مانند موسسه میزان و پدیده شاندیز نشان داد که برخی سپرده گذاران که به دنبال سود بالا هستند، در صف دریافت سپرده خود باید منتظر باشند و آنها که تصور می کنند، زرنگ هستند و به موقع از در خارج می شوند و سپرده خود را دریافت می کنند، نیز لای در خواهند ماند. وی ادامه داد: اگر روند سفته بازی و کسب سود بالا ادامه یابد، بانک ها و موسسات اعتباری غیرمجاز، با زیان و فشار بیشتر مواجه خواهند شد و سرنوشت موسسات ورشکسته نیز در انتظار آنها خواهد بود، اما اگر نرخ سود بالا و کسب درآمد بدون دردسر را به کسب سود کمتر سپرده گذار، زیان کمتر بانک ها و تولید و اشتغال تبدیل کنیم، خطر ورشکستگی بانک ها و مشکل دریافت سپرده نیز کاهش می یابد. وی افزود: براین اساس، سپرده گذاران باید به جای دریافت سود بالا و ریسک و خطر موسسات اعتباری غیرمجاز، باید به سود کم و متناسب با نرخ تورم قانع باشند و به جای اینکه دو نفر از اعضای خانواده آنها بیکار باشند و صاحب سپرده به سود بالای 30 درصدی دلخوش باشد، باید سود کمتر و 15 درصدی دریافت کنند اما اجازه ندهند که تولید جان بگیرد و مشکلات و زیان انباشته بانک ها کمتر شود تا بیکاری کاهش یابد و اعضای خانواده بیکار آنها مشغول به کار شوند. مشاور وزیر راه و شهرسازی تصریح کرد: با ناهار مجانی و کسب سود بدون زحمت، نمی توان انتظار کاهش مشکلات اقتصادی، تولید و رفع چالش های نظام بانکی را انتظار داشت و نظام بانکی و وضعیت سپرده ها و تسهیلات به تجدید ساختار نیاز دارد و علاوه بر موضوع کفایت سرمایه و افزایش سرمایه بانک ها و... باید بیشتر به کنترل بانک ها و موسسات اعتباری و برخورد با تخلفات و نرخ های سود بالا و تلاش برای کاهش نرخ سود توجه کرد. اصلاح روش پرداخت سود سپرده عبده تبریزی با انتقاد از این روند که سود سپرده ماهانه و روزشمار و سود تسهیلات سالانه حساب می شود، گفت: وقتی نرخ سود قراردادهای تسهیلات را یک ساله حساب می کنیم، باید نرخ سود سپرده نیز سالانه محاسبه شود و روزانه یا ماهانه پرداخت شود زیرا تفاوت درنحوه محاسبه سود باعث افزایش هزینه بانک ها خواهد شد. سپرده گذاران بزرگ در زیان شریک شوند عبده تبریزی با اشاره به ضرورت مشارکت سپرده گذاران در سود و زیان بانک ها و موسسات اعتباری گفت: وقتی عده یی سپرده گذار بزرگ از کسب سود بالای بانکی منافع بسیار دارند، باید در هنگام زیان نیز شریک شوند. بهتر است که مدیران بانک ها و موسساتی که زیان انباشته دارند، سپرده گذاران بزرگ را در سهام موسسات شریک کنند و آنها باید سهامدار بانک ها و موسسات شوند. در حال حاضر 99 درصد مردم سپرده های زیر 100 میلیون تومان در بانک ها دارند و نباید در زیان شریک شوند، اما یک درصد مردم که سپرده های بزرگ در بانک ها دارند و سودهای بالا دریافت می کنند، باید سهامدار موسسات شوند و در سود و زیان موسسات شریک باشند. حساب پشتیبان را قطع کنید وی با انتقاد از حساب پشتیبان حساب دیداری و جاری گفت: در کشورهای جهان به حساب جاری و دیداری سود پرداخت نمی شود اما در کشور ما با ایجاد یک حساب پشتیبان برای سپرده جاری، سود در نظر می گیرند و اگر صاحب حساب، چک داشته باشد از حساب پشتیبان کسر می کنند. در حالی که این روند خلاف ماهیت حساب های جاری و دیداری است و افرادی که از حساب جاری برخوردار هستند و از مزایای آن بهره می برند، نباید با کسب سود از حساب پشتیبان هزینه و فشار بر بانک ها را افزایش دهند. وی افزود: همچنین روند ذخیره گرفتن برای اعتبارات، سود سپرده، جرایم و... نیز اصلاح شود. وقتی برای اعتبارات بانکی ذخیره می گیریم باید برای سود سپرده و جرایم نیز ذخیره در نظر بگیریم و این ذخیره گیری و به حساب درآمد بردن نیز باید اصلاح شود. از سوی دیگر باید ممنوعیت تسهیلات به برخی شرکت ها که عملکرد مناسب نداشته اند نیز در دستور کار قرار گیرد. مالیات بر سود سپرده امکان پذیر نیست عبده تبریزی در پاسخ به این پرسش که چرا از سود سپرده مالیات گرفته نمی شود، گفت: در برخی کشورهای جهان از سود سپرده مالیات دریافت می شود و دولت نیز برای بودجه سال 95، موضوع افزایش درآمد مالیاتی و کاهش معافیت ها را در دستور کار قرار داده است اما در مقطع کنونی، نمی توان موضوع مالیات از سود سپرده را مطرح کرد و بهتر است که موضوع کاهش نرخ سود سپرده و تسهیلات برای کاهش هزینه های بانک ها و تولید مورد توجه باشد. وی افزود: باید برای سپرده های بالای 50 یا100 میلیون صندوق تضمین سپرده ایجاد شود و اقدامات دیگری نیز باید مورد توجه باشد تا سپرده گذاری و هزینه های سود و خطرات احتمالی نیز کنترل شود. کاهش سپرده قانونی راهگشا نیست عبده تبریزی در پاسخ به این پرسش که آیا کاهش سپرده قانونی می تواند در این شرایط راهگشا باشد، گفت: با کاهش سپرده قانونی با هدف حل مشکلات کنونی مخالفم زیرا نمی تواند به تنهایی راهگشا باشد و باعث ادامه همین روند می شود و منابع بانک ها بیشتر در گردونه غلط کنونی حرکت می دهد و این منابع نیز با نرخ گران وام داده می شود و همین مشکلات را ادامه خواهد داد. لذا باید موضوع اصلی یعنی کاهش نرخ سود و هزینه های بانکی و تولید مورد توجه باشد و هر منابع جدیدی که وارد بازار می شود باید ارزان داده شود تا امکان بازپرداخت اصل و فرع این وام ها وجود داشته باشد و منابع بانک ها در معرض خطر قرار نگیرد. نگرانی از خروج نیروی کار متخصص عبده تبریزی در پاسخ به این پرسش که سرمایه گذار خارجی با چه توجیهی وارد بازار ایران در دوره پساتحریم خواهد شد و چگونه باید از نوسان نرخ دلار و بازدهی نرخ سود سپرده ها و سرمایه گذاری ها دفاع کرد، گفت: در سه سال آینده که قیمت نفت پایین خواهد بود، بازهم فرصتی برای سرمایه گذاری در برخی بخش های اقتصاد ایران خواهد بود و سرمایه گذاران نیز در حال بررسی آن هستند اما نرخ سود این قدر نیست که سود 30 درصدی به سود سپرده ها بدهد و لذا باید به شاخص های معقول و منطقی توجه کنیم. اگر کاهش نرخ سود و اقدامات دیگر باعث بهبود فضای کسب و کار و اشتغال شود، باعث سودآوری در بخش های مختلف اقتصاد می شود و سرمایه گذاری داخلی و خارجی را رشد خواهد داد. وی افزود: از سال 2002 به بعد رعایت قوانین بین المللی در بازارهای مالی و پولی مورد توجه قرار گرفته و از جمله قانون ضد تروریست را داریم و لذا بانک مرکزی باید افرادی که پولشویی نمی کنند و مالیات می دهند و اجناس سالم دارند و مورد قبول بانک هستند را حمایت کند. وی با انتقاد از خروج نیروی انسانی از کشور گفت: در سال های اخیر، عده یی از دانشجویان، فارغ التحصیلان، کارشناسان ومدیران به شکل های مختلف در حال خروج از کشور بوده اند. اما این افراد باید در کشور خود بمانند و سرمایه اجتماعی را تقویت کنند تا مشکلات کاهش یابد.
چهارشنبه ، ۲دی۱۳۹۴
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: روزنامه تعادل]
[مشاهده در: www.taadolnewspaper.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 22]
-
گوناگون
پربازدیدترینها