از سوي بانك مركزي صورت گرفت؛ابلاغ دستورالعمل اجرايي صدور و راهبري كارت خريد اعتباري

واضح آرشیو وب فارسی:مهر: از سوي بانك مركزي صورت گرفت؛ابلاغ دستورالعمل اجرايي صدور و راهبري "كارت خريد اعتباري"
بانك مركزي در اجراي بند 10 آئين نامه نظام بانكداري الكترونيكي مصوب هيئت دولت ، دستورالعمل اجرايي صدور و راهبري "كارت خريد اعتباري" در شبكه بانكي كشور را به تمام بانكها ابلاغ كرد.

به گزارش خبرنگار مهر، در راستاي تحقق بخشي از اهداف مندرج در بند ( ج - 4 ) ماده ( 10)قانون برنامه چهارم توسعه اقتصادي، اجتماعي و فرهنگي جمهوري اسلامي ايران و در اجراي بند (10 ) آئين نامه نظام بانكداري الكترونيكي مصوب 22/12/1386 هيئت وزيران و به استناد ماده (14) قانون پولي و بانكي كشور مصوب 18/4/1351 ، ماده (1) قانون تنظيم بازار غير متشكل پولي مصوب 6/11/1383 ، بند (5) از نهصد و شانزدهمين صورتجلسه مورخ 2/3/1378 شوراي پول و اعتبار "تعهد و تضمين وجه صورتحساب دارندگان كارت بانك" و بندهاي (1) و (2) تصويب نامه هيئت وزيران مورخ 5/5/1384 "آئين نامه گسترش بهره برداري از خدمات پول الكترونيك" دستورالعمل اجرايي صدور و راهبري كارت خريد اعتباري در شبكه بانكي كشور در 22 ماده و 15 تبصره به شرح زير ابلاغ مي شود:

ماده 1: در اين ضوابط ، اصطلاحات به شرح زير تعريف شده اند:

- بانك مركزي : بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران.

- كارت پرداخت: عبارت است از انواع كارت برداشت، كارت اعتباري، كارت پيش پرداخته، كيف پول الكترونيك يا نظاير آنها كه ضوابط آن طي نهصد و پنجاه و سومين جلسه مورخ 2/2/1380 شوراي پول و اعتبار به تصويب رسيده و طي بخشنامه شماره مب/126 مورخ 17/2/1380 به شبكه بانكي كشور اعلام شده است.

- موسسه اعتباري صادر كننده: عبارت است از بانك يا موسسه اعتباري غير بانكي داراي مجوز از بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران كه مي تواند بر اساس مقررات و ضوابط مربوط براي مشتريان خود كارت پرداخت صادر كند.

- كارت خريد اعتباري: عبارت است از نوعي كارت پرداخت كه موسسه اعتباري صادر كننده مي تواند خدمات مربوط به آن را در چارچوب اين دستورالعمل اجرايي به مشتريان خود ارايه كند.

- دارنده كارت: شخص حقيقي يا حقوقي غير دولتي است كه كارت خريد اعتباري به نام وي صادر شده است.

- پذيرنده كارت: عبارت است از فروشنده كالا يا خدمت كه وجه كالا يا خدمت فروخته شده را با پذيرش كارت پرداخت خريدار در پايانه فروش فيزيكي يا مجازي دريافت مي كند.

موسسه اعتباري پذيرنده: بانك يا موسسه اعتباري غير بانكي است كه بهاي كالا و خدمت خريداري شده توسط دارندگان كارت را به پذيرنده كارت پرداخت مي نمايد.

سقف اعتبار: عبارت است از حداكثر مبلغي كه موسسه اعتباري صادر كنند تعهد مي كند بهاي كالا و خدمت خريداري شده توسط دارندگان كارت را به صورت قرض الحسنه تامين مالي نمايد.

- مدت اعتبار كارت: عبارت است از مدت زمان اعتبار كارت خريد اعتباري كه روي آن قيد شده است.

- صورتحساب: عبارت است از اعلاميه اي كه موسسه اعتباري صادر كننده براي دارنده كارت صادر نموده و طي آن جزئيات مربوط به مانده تعهدات وي و نحوه تسويه آن را اعلام مي كند.

- مهلت تنفس: عبارت است از زماني كه طي آن دارنده كارت مي تواند از محل اعتبار در نظر گرفته شده براي وي، حداكثر تا سقف اعتبار، نسبت به پرداخت وجه خريد كالا و خدمت توسط كارت خريد اعتباري خود اقدام نمايد.

- مهلت پرداخت صورتحساب: عبارت است از بازه زماني كه دارنده كارت مي بايد پس از صدور صورتحساب نسبت به بازپرداخت قرض الحسنه دريافتي اقدام نمايد و در صورت پرداخت در اين بازه زماني، پرداخت هيچ گونه وجه التزامي به دارنده كارت تكليف نمي شود.

- دفتر اعتبار سنجي: عبارت است از مركزي كه براي ثبت، نگهداري و روز آوري تمام اطلاعات اعتباري خرد و كلان مشتريان بانك ها راه اندازي و راهبري مي شود.

-شماره اعتبار سنجي: عبارت است از شماره منحصر به فردي كه توسط دفتر اعتبار سنجي به هر يك از اعتبار گيرندگان از شبكه بانكي تخصيص داده مي شود.

- سقف مجاز اعتباري: عبارت است از حداكثر تسهيلات قرض الحسنه قابل ارايه به يك شخص در شبكه بانكي كشور كه مطابق با ضوابط بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران تعيين مي شود.

- مانده اعتبار فردي: عبارت است از سقف مجاز اعتباري هر شخص منهاي حاصلجمع تسهيلات قرض الحسنه دريافتي او و مجموع سقف اعتبار كارت هاي خريد اعتباري صادر شده براي آن شخص.

ب- شرايط

ماده 2: موسسات اعتباري صادر كننده در چارچوب قراردادهاي تنظيمي با مشترياني كه براي آنها كارت خريد اعتباري صادر مي كنند، پرداخت وجه صورتحسابهاي آنها را به پذيرندگان كارت، يا بانكها و موسسات اعتباري غير بانكي آنها، تعهد و تضمين مي نمايند.

تبصره: صدور كارت خريد اعتباري با اتصال به يكي از انواع حسابهاي سپرده قرض الحسنه پس انداز و جاري و يا سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت مشتري صورت مي پذيرد. در صورتي كه متقاضي داراي حساب فوق نزد موسسه اعتباري صادر كننده نباشد، موسسه مزبور ابتدا بايد مطابق با مقررات مربوط براي وي حساب افتتاح نموده و سپس قرارداد صدور كارت خريد اعتباري را منعقد كند.

ماده 3: در صورتي كه در اثر پرداخت صورت حسابهاي خريد كالا و خدمت، حساب دارنده كارت نزد موسسه اعتباري صادر كننده بدهكار شود، دارنده كارت مكلف است نسبت به تسويه مبلغ بدهي حساب خود ظرف مدت معين ( حداكثر تا پايان مهلت پرداخت صورتحساب) اقدام نمايد. در غير اين صورت مشمول پرداخت وجه التزام به نسبت مدت و مبلغ به نحوي كه در قرارداد پيش بيني شده است خواهد شد.

تبصره 1: تعيين وجه التزام با توافق طرفين بوده، حداقل نسبت وجه التزام 20 و حداكثر آن 30 درصد در سال است.

تبصره 2: نحوه تعيين وجه التزام بايد صراحتا در قرارداد منعقد شده بين موسسه اعتباري صادر كننده و دارنده كارت ذكر شود.

تبصره 3: در صورت عدم ايفاي تعهدات دارنده كارت پس از گذشت دو ماه از صدور صورتحساب، دارنده كارت خريد اعتباري به عنوان مشتري بد حساب ملحوظ شده و موسسه اعتباري صادر كننده مي تواند ضمن قطع ارايه خدمات كارت خريد اعتباري، نسبت به وصول مطالبات خود اقدام قانوني لازم به عمل آورد.

ماده 4: كارت خريد اعتباري صرفا در پايانه هاي فروش ( اعم از فيزيكي و مجازي) و جهت پرداخت وجه كالا يا خدمت خريداري شده قابل استفاده بوده و تحت هيچ عنوان نبايد براي دريافت وجه نقد استفاده شود.

ماده 5: موسسه اعتباري صادر كننده مطابق با عقد قرض الحسنه مي تواند حداكثر تا سقف مانده اعتبار فردي هر شخص از محل منابع خود نسبت به تامين مالي لازم براي كارت هاي خريد اعتباري استفاده نمايد.

تبصره 1: تعهدات و تضمين هاي ناشي از صدور كارت اعتباري مشمول آيين نامه ها و ضوابط عمومي مربوط به صدور ضمانت نامه و ظهر نويسي از سوي بانك ها است.

تبصره 2: صدور كارت هاي خريد اعتباري براي هر شخص به اندازه سقف اعتبار كارت از مانده اعتبار فردي او مي كاهد.

پ . صدور
ماده 6: صدور كارت خريد اعتباري به موجب قرار داد ميان ‏متقاضي كارت خريد اعتباري و موسسه اعتباري صادر كننده ‏و پس از سنجش ميزان اعتبار متقاضي ، از جمله اخذ مانده ‏اعتبار فردي متقاضي از دفتر اعتبار سنجي و اخذ تامين كافي ‏صورت مي پذيرد.‏

ماده 7: موسسه اعتباري صادر كننده مكلف است طي قرار ‏داد خود با متقاضي كارت خريد اعتباري موارد ذيل را به ‏روشني ذكر نمايد.‏
- سقف اعتبار كارت.‏
- مدت اعتبار كارت .‏
- نحوه تنظيم صورتحساب.‏
- مهلت پرداخت صورتحساب .‏
- روش هاي تسويه حساب و بازپرداخت بدهي .‏
- نرخ و روش محاسبه وجه التزام.‏
- نوع وميزان وثايق .‏
- تعيين مقطوع هزينه هاي صدور به صورتي كه از قيمت ‏تمام شده آن فراتر نباشد.‏
- مبلغ آبونمان ساليانه ‏
- روش هاي ارسال صورتحساب ، زمانبندي ونحوه تنظيم آن.‏
- نحوه اعتراض به صورتحساب و شيوه رسيدگي و داوري .‏
- ضوابط مربوط به نگهداري ، استفاده و صدور المثني در ‏صورت فقدان يا سرقت كارت خريد اعتباري.‏

تبصره : مدت اعتبار كارت نمي تواند از سه سال تجاوز نمايد.‏

ماده 8 :موسسه اعتباري صادر كننده مكلف است پس از ‏دريافت درخواست متقاضي كارت خريد اعتباري موارد ذيل ‏را به انجام رساند: ‏

‏1- احراز هويت متقاضي مطابق با مقررات عمومي افتتاح ‏حساب.‏
2- اخذ شماره اعتبار سنجي و مانده اعتبار فردي متقاضي از دفتر اعتبار سنجي .
3- تعيين سقف اعتبار كارت بر اساس اعتبار سنجي و ساير عوامل مد نظر موسسه اعتباري صادر كننده .

* تبصره: حداكثر سقف اعتباري كارت خريد اعتباري هر شخص معادل مانده اعتبار فردي اوست. اين عدد بر مبناي استعلام از مركز اعتبار سنجي به بانك صادر كننده اعلام شده و بانك صادر كننده مكلف به صدور كارت با در نظر گرفتن محدوديت مبلغي ياد شده است.

ماده 9: موسسه اعتباري صادر كننده مكلف است پيش از صدور كارت خريد اعتباري موارد ذيل را به انجام رساند:

1-اعلام سقف اعتبار كارت خريد اعتباري به همراه شماره اعتبار سنجي آن به مركز اعتبار سنجي و اخذ تاييد به روز شدن داده هاي مربوط از مركز مزبور.

2- ثبت شماره اعتبار سنجي متقاضي ظهر كارت خريد اعتباري.

تبصره 1: كارت خريد اعتباري بدون شمار اعتبار سنجي معتبر نيست.

تبصره 2: بانك مجاز به صدور كارت پيش از كسب تاييد ثبت داده در مركز اعتبار سنجي نيست.

ماده 10- احتمال دارد كه در فاصله زماني ميان استعلام از مركز اعتبار سنجي ( موضوع بند 2 ماده 8) و درخواست تاييد از مركز مزبور ( موضوع بند 1 ماده 9 ) وضعيت اعتباري متقاضي تغيير يافته باشد؛ در اين صورت تغييرات ياد شده به همراه آخرين وضعيت مانده اعتبار فردي متقاضي در پاسخ به درخواست تاييد براي موسسه اعتباري صادر كننده ارسال مي گردد.

در اين حالت موسسه اعتباري صادر كننده مجاز به صدور كارت خريد اعتباري با اطلاعات پيشين نبوده و بايد مجددا مراحل اعتبار سنجي متقاضي ( موضوع ماده 8 ) را بر اساس داده هاي جديد مركز اعتبار سنجي تكرار نمايد.

ماده 11- موسسه اعتباري صادر كننده بايد كليه استانداردها و مشخصات اعلام شده بانك مركزي و اصلاحات بعدي آنها از جمله موارد ذيل را به هنگام تهيه، شخصي سازي و صدور كارت خريد اعتباري رعايت نمايد:
- مختصات فيزيكي .
- مختصات الكترونيكي.
- شماره گذاري.
- پيامرساني .
- روش هاي اجرايي و امنيتي.

ماده 12- موسسه اعتباري صادر كننده مكلف است سابقه دارنده كارت ، شامل شماره اعتبار سنجي وي را در پايگاه داده سوابق اعتباري خود به صورت مجزا ايجاد كند.

ت. راهبري
ماده 13: موسسه اعتباري صادر كننده موظف است در فواصل زماني مشخص و حداقل يكبار در ماه براي دارنده كارت صورتحساب كارت خريد اعتباري را تهيه و به روش توافق شده براي دارنده كارت ارسال كند.

تبصره : درصورتي كه صورتحساب تا يك هفته پس از آغاز هر ماه به دست دارنده كارت نرسيده باشد، وي مكلف است مراتب را شخصا از موسسه اعتباري صادر كننده پيگيري نمايد؛ بر اين اساس موسسه اعتباري صادر كننده در خصوص تاخير يا عدم وصول صورتحساب توسط دارنده كارت مسئوليتي نخواهد داشت.

ماده 14: حداكثر مهلت پرداخت صورتحساب ده روز پس از صدور توسط موسسه اعتباري صادر كننده مي باشد.

ماده 15: دارنده كارت مي تواند به صورتحساب موسسه اعتباري صادر كننده ظرف مدت يك ماه پس از صدور ، اعتراض كند.

موسسه اعتباري صادر كننده بايد به اعتراض رسيدگي و ظرف سه روز كاري نتيجه را به دارنده كارت اعلام كند.

تبصره : چنانچه اعتراض دارنده كارت وارد تشخيص داده شود، موسسه اعتباري صادر كننده مكلف است وجوه مورد اعتراض و وجه التزام احتمالي ماخوذه را بلافاصله به حساب دارنده كارت واريز كند.

ماده 16: در صورتي كه دو ماه پس از صدور هر صورتحساب مطالبات موسسه اعتباري صادر كننده وصول نشود ، كارت خريد اعتباري دارنده كارت بايد موقتا مسدود شده و امكان استفاده از ميزان اعتبار باقيمانده آن به حالت تعليق در آيد.

موسسه اعتباري صادر كننده مكلف است مراتب را به روش توافق شده به آدرسي كه دارنده كارت اعلام نموده ارسال كند.

تبصره : در صورتي كه دارنده كارت ظرف شش ماه پس از صدور صورتحساب، نسبت به تاديه تعهدات خود در قبال بانك اقدام نمايد، پس از گذشت شش ماه از تاريخ پرداخت از كارت وي رفع مسدودي به عمل مي آيد.

ماده 17: در صورتي كه شش ماه پس از صدور صورتحساب، مطالبات موسسه اعتباري صادر كننده از دارنده كارت وصول نشود، دارنده كارت مشتري بد حساب تلقي شده و علاوه بر ابطال كارت خريد اعتباري وي، موسسه اعتباري صادر كننده مي بايد مراتب را ظرف يك هفته طبق دستورالعمل بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران جهت درج در سوابق به دفتر اعتبار سنجي اعلام كند.

تبصره 1: در صورتي كه كارت يك دارنده كارت به واسطه عدم بازپرداخت اولين صورتحساب پس از رفع مسدودي، مجددا در شرايط مسدودي قرار گيرد، دارنده كارت مشتري بد حساب تلقي خواهد شد.

تبصره 2: در صورتي كه كارت يك دارنده كارت سه بار مسدود شود، در مرتبه سوم دارنده كارت به عنوان مشتري بد حساب محسوب خواهد شد.

ماده 18: موسسات اعتباري صادر كننده مجاز به صدور كارت خريد اعتباري براي مشتريان بد حساب نيستند.

ماده 19: رفع سوء اثر براي مشتريان بد حسابي كه پيش از اين سابقه بد حسابي نداشته اند، منوط به تسويه حساب كلي با موسسه اعتباري صادر كننده و گذشت يك سال شمسي از زمان تسويه تعهدات است.

ماده 20: به منظور شناسايي مشتريان بد حساب در نظام بانكي كشور، پايگاه داده متمركزي در دفتر اعتبار سنجي براي ثبت و اداره امور مربوط به داده هاي مشتريان بد حساب ايجاد وراهبري مي شود.

موسسات اعتباري صادر كننده مكلف به اعلام مراتب وقوع و رفع سوء اثر بد حسابي مشتريان خود و نيز استعلام بد حسابي به هنگام صدور كارت خريد اعتباري براي متقاضيان هستند.

ماده 21: وجه تراكنشهاي دارندگان كارت خريد اعتباري مي بايد ظرف مدت سه روز كاري از طرف موسسه اعتباري پذيرنده به حساب پذيرندگان كارت واريز شود.

ماده 22: موسسه اعتباري صادر كننده مجاز به اخذ هزينه يا كارمزد از دارنده كارت به ازاي هر تراكنش يا به صورت نسبتي از مبلغ هر تراكنش نيست.
جمعه 10 خرداد 1387

این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: مهر]

[مشاهده در: www.mehrnews.ir]

[تعداد بازديد از اين مطلب: 307]