تبلیغات
تبلیغات متنی
آموزشگاه آرایشگری مردانه شفیع رسالت
دکتر علی پرند فوق تخصص جراحی پلاستیک
بهترین دکتر پروتز سینه در تهران
محبوبترینها
راهنمای انتخاب شرکت‌های معتبر باربری برای حمل مایعات در ایران
چگونه اینورتر های صنعتی را عیب یابی و تعمیر کنیم؟
جاهای دیدنی قشم در شب که نباید از دست بدهید
سیگنال سهام چیست؟ مزایا و معایب استفاده از سیگنال خرید و فروش سهم
کاغذ دیواری از کجا بخرم؟ راهنمای جامع خرید کاغذ دیواری با کیفیت و قیمت مناسب
بهترین ماساژورهای برقی برای دیسک کمر در بازار ایران
بهترین ماساژورهای برقی برای دیسک کمر در بازار ایران
آفریقای جنوبی چگونه کشوری است؟
بهترین فروشگاه اینترنتی خرید کتاب زبان آلمانی: پیک زبان
با این روش ساده، فروش خود را چند برابر کنید (تست‌شده و 100٪ عملی)
خصوصیات نگین و سنگ های قیمتی از نگاه اسلام
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1869592634
کاهش دستوری نرخ سود بانکی از منظر بانکداری اسلامی
واضح آرشیو وب فارسی:ایکنا: گروه اقتصاد: نرخ سود در بانکداری اسلامی باید براساس مشارکت در سود و زیان تعیین شود اما اکنون شورای پول و اعتبار و مقامات پولی، این نرخ را به صورت دستوری تعیین می کند؛ هرچند که همین اقدام هم مبتنی بر معیار روشنی نیست.تعیین نرخ سود بانکی در کشور ما همواره از مسائل مهم و چالش برانگیز بوده است. در بانکداری متعارف، نرخ بهره ثابتی وجود دارد که با تورم هماهنگ است. در بانکداری اسلامی، دریافت بهره بابت اعطای تسهیلات منع شده و سود سرمایه گذاری مورد توجه قرار گرفته است. دیدگاه نوبخت درباره سود بانکی شب گذشته، محمدباقر نوبخت، رئیس سازمان مدیریت و برنامه ریزی کل کشور در برنامه «تیتر امشب» حضور پیدا کرده و از کاهش مجدد نرخ سود بانکی سخن گفت؛ موضوعی که این روزها به دغدغه بسیاری از شهروندان و مخصوصا فعالان اقتصادی و تولیدکنندگان کشور تبدیل شده است. وی در این برنامه گفت: شورای پول و اعتبار در مصوبه قبلی خود در 8 اردیبهشت، نرخ سود بانکی را کاهش داد و مقرر کرد هر سه ماه یک بار بازنگری شود اما در عمل بانک ها نرخ های سود را رعایت نکردند و شبکه بانکی از آن منطق تعیین شده تبعیت نکرد. وی همچنین از احتمال کاهش سود بانکی تا 12 درصد در بسته دولت برای خروج از رکود اقتصادی سخن گفت. تقسیم سود و زیان در بانکداری اسلامی آنچه که در اینجا مدنظر نگارنده است بررسی وضعیت تعیین سود بانکی در بانکداری اسلامی و مقایسه آن بانکداری متعارف و همچنین تأثیر وضعیت سود بانکی بر رونق یا رکود اقتصادی کشور است. هدفی که بانکداری اسلامی دنبال می کند، تفاوت چندانی با بانکداری متعارف ندارد فقط در این نوع بانکداری، بانک ها معاملات خود را براساس عقود شرعی و دستورات فقهی اسلامی انجام می دهند و در مورد وضعیت تعیین نرخ سود در بانکداری اسلامی هم باید گفت که در بانکداری اسلامی، سود و زیان حاصل از سرمایه گذاری بین طرفین معامله تقسیم شده و بهره ای پرداخت نمی شود؛ چراکه حکم ربا را دارد و حرام است. نرخ سود سپرده ها در بانکداری ربوی و اسلامی تفاوت اصلی سود سپرده ها در بانکداری متعارف و اسلامی این است که در بانکداری غیراسلامی، نرخ سود ثابتی از قبل در نظر گرفته شده و به مشتریان پرداخت می شود و همچنین از گیرندگان تسهیلات، بهره ثابتی را دریافت می کند اما در بانکداری اسلامی، سپرده های مردم در نزد بانک ها براساس عقد وکالت از مردم دریافت شده و در فعالیت های مختلف تولیدی به کار گرفته می شود تا در نهایت سود حاصل از این سرمایه گذاری بین طرفین تقسیم شود. براساس قانون عملیات بانکی بدون ربا، سودی به حساب های جاری اختصاص داده نمی شود و جزء منابع بانک محسوب می شود و بانک ها می توانند از طریق این طریق کسب سود کنند. همچنین در نظام بانکی ایران با افراد دارای اوراق مشارکت، سود علی الحساب پرداخت می شود که حاصل مشارکت در طرحی است که اوراق مشارکت به خاطر آن منتشر شده است. نحوه محاسبه سود بانکی در قانون عملیات بانکی بدون ربا با وجود اظهارنظرهای مختلفی که در مورد سود اوراق مشارکت وجود دارد عمده صاحبنظران اقتصاد اسلامی معتقدند که سود علی الحساب قطعی نیست و با روشن شدن اینکه سود از حد انتظار کمتر بوده است و یا آن طرح با زیان رو به رو شود، دارنده باید مابه التفاوت را بازگرداند و بر این اساس است که عده ای از صاحبنظران اقتصاد اسلامی در وجه شرعی سود ثابت تردید دارند و معتقدند که ربا محسوب می شود. در ماده 9 آئین نامه قانون عملیات بانکی بودن ربا، در رابطه با سپرده های سرمایه گذاری مدت دار آمده است «بانک ها سپرده های سرمایه گذاری مدت دار را که در به کار گرفتن آنها وکیل می باشند، به عنوان منابع سپرده گذار در امور مشارکت، مضاربه، اجاره بشرط تملیک، معاملات اقساطی، مزارعه، مساقات، سرمایه گذاری مستقیم، معاملات سلف و جعاله مورد استفاده قرار می دهند». همچنین در ماده 10 همین آئین نامه آمده است «به هیچ یک از سپرده های دریافتی تحت عنوان سپرده های سرمایه گذاری مدت دار رقم تعیین شده از قبل به عنوان سود پرداخت نخواهد شد. منافع حاصل از عملیات موضوع ماده 9 براساس قرارداد منعقده، متضمن وکالت بین بانک و سپرده گذار متناسب با مدت و منابع سپرده های سرمایه گذاری پس از وضع سپرده های قانونی مربوطه و رعایت سهم منابع بانک به نسبت مدت و مبلغ در کل وجوه به کار گرفته شده در این عملیات تقسیم خواهد شد». نرخ سود بانکی در اعطای تسهیلات همانگونه که عنوان شد نرخ سود ثابت بانکی دست کم در این موارد ثابت نیست و براساس قرارداد و مدت آن تغییر پیدا می کند و آنچه از قانون عملیات بانکی بدون ربا و آئین نامه های مربوط به آن برداشت می شود این است که نرخ سود در بانکداری اسلامی به صورت ثابت تعیین نمی شود بلکه مشارکتی و براساس عملکرد بازار است. حتی نرخ سود درباره اعطای تسهیلات هم ثابت نیست و در ماده یک آئین نامه اجرایی قانون عملیات بانکی بدون ربا آمده است «اعطای تسهیلات توسط بانک ها، باید به ترتیبی صورت گیرد که براساس پیش بینی های مربوط، اصل منابع تأمین شده برای این تسهیلات و هم چنین، سود مورد انتظار در صورت تحقق در مدت معین قابل برگشت باشد»؛ هرچند که امروزه مشاهده می کنیم که بانک ها با دور زدن قانون برای هر دو بخش سپرده و تسهیلات نرخ سود ثابتی را که در عمده موارد هیچ تناسبی هم با نرخ تورم و وضعیت اقتصادی کشور ندارد انتخاب می کنند. نتیجه گیری براساس آنچه بیان شد نرخ سود در بانکداری اسلامی باید براساس مشارکت در سود و زیان تعیین شده اما اکنون شورای پول و اعتبار و مقامات پولی این نرخ را به صورت دستوری تعیین می کند؛ هرچند که همین اقدام هم مبتنی بر معیار روشنی نیست. نکته دیگر این است هرچند نرخ سود بالای بانکی می تواند آسیب های عمده ای برای اقتصاد کشور از جمله ورشکستگی واحدهای تولیدی را در پی داشته باشد اما نمی توان به صورت دستوری این نرخ را به پائین ترین حد ممکن رساند؛ چراکه همین امر هم می توان عواقب مخربی ازجمله رونق اقتصاد کاذب و دلالی گری را در پی داشته باشد. و به عنوان نکته آخر باید تأکید کرد که اکنون سیاست های پولی و بانکی کشور پویایی لازم را ندارند و با این شرایط با تعیین دستوری نرخ سود علی الحساب سپرده ها و تسهیلات در عقود مبادله ای و نرخ های سود مورد انتظار در تسهیلات مشارکتی، عملکرد بانک ها با اختلال مواجه شده و این امر زمینه های رقابت ناسالم بین بانک ها را فراهم می کند. اکبر ابراهیمی
سه شنبه ، ۱۲آبان۱۳۹۴
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: ایکنا]
[مشاهده در: www.iqna.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 20]
-
گوناگون
پربازدیدترینها