محبوبترینها
نمایش جنگ دینامیت شو در تهران [از بیوگرافی میلاد صالح پور تا خرید بلیط]
9 روش جرم گیری ماشین لباسشویی سامسونگ برای از بین بردن بوی بد
ساندویچ پانل: بهترین گزینه برای ساخت و ساز سریع
خرید بیمه، استعلام و مقایسه انواع بیمه درمان ✅?
پروازهای مشهد به دبی چه زمانی ارزان می‌شوند؟
تجربه غذاهای فرانسوی در قلب پاریس بهترین رستوران‌ها و کافه‌ها
دلایل زنگ زدن فلزات و روش های جلوگیری از آن
خرید بلیط چارتر هواپیمایی ماهان _ ماهان گشت
سیگنال در ترید چیست؟ بررسی انواع سیگنال در ترید
بهترین هدیه تولد برای متولدین زمستان: هدیه‌های کاربردی برای روزهای سرد
در خرید پارچه برزنتی به چه نکاتی باید توجه کنیم؟
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1829774262
خط امن برای سپرده گذاران
واضح آرشیو وب فارسی:رویکرد: بانک مرکزی در بخشنامه ای به شبکه بانکی اعلام کرد سقف تضمین برای هر سپرده گذار در هر یک از بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی در صندوق ضمانت سپرده ها برای سال های ۱۳۹۳ و ۱۳۹۴ به میزان یک میلیارد ریال تعیین شد.به گزارش گروه اخباربانک رویکرد، بررسی ها نشان می دهد با توجه به پایین بودن درآمد سرانه ایران در مقایسه با کشورهای توسعه یافته جهان طبیعتا رقم مذکور نیز پایین تر از کشورهای دیگر است. هیات وزیران در جلسه ۲۵ تیرماه سال جاری خود با استناد به اصل ۱۳۸ قانون اساسی یک مصوبه مهم در رابطه با موضوع سپرده صندوق ضمانت داشت. بر همین اساس هیات دولت تصویب کرد سقف تضمین برای هر سپرده گذار در هر یک از بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی در صندوق ضمانت سپرده ها برای سال های ۱۳۹۳ و ۱۳۹۴ مبلغ یک میلیارد ریال تعیین می شود. همچنین براساس این مصوبه مقرر شد استفاده بانک ها و موسسات اعتباری از ظرفیت های قانونی صندوق ضمانت سپرده ها منوط به پرداخت کامل حق عضویت مقرر در مهلت های تعیین شده توسط صندوق است. بند سوم مصوبه مذکور بر این موضوع تاکید دارد که تشخیص موارد و مصادیق سپرده نزد بانک ها و موسسات اعتباری با بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. بانک مرکزی در این بخشنامه با تاکید بر حسن اجرای ضوابط جاری و نظارت کافی در این خصوص آورده است براساس مفاد «آیین نامه میزان و نحوه دریافت حق عضویت در صندوق ضمانت سپرده ها»، مصوب هیات وزیران، تمامی بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی موظفند در زمینه ارائه اطلاعات و آمار درخواستی صندوق ضمانت سپرده ها و پرداخت به موقع حق عضویت ها به آن صندوق، همکاری لازم را معمول دارند. چرایی تشکیل صندوق ضمانت بیمه سپرده یکی از مکانیسم هایی است که از سوی دولت ها به منظور افزایش امنیت داخلی سیستم های بانکی و همچنین برای حمایت از سپرده گذاران کوچک در زمان ورشکستگی بانک ها به کار گرفته شده است. این حمایت سبب خواهد شد در صورت وقوع هرگونه مشکلی در عملکرد فعالیت های بانک که ناشی از تصمیمات و اقدامات غلط یا بحران های ناشی شده خارج از حیطه تصمیم و عملکرد بانک، کل یا بخشی از سپرده کل تحت پوشش بیمه سپرده است به سپرده گذار پرداخت شود. بررسی تجربه جهانی تاسیس صندوق های ضمانت سپرده ها نشان می دهد یکی از دلایل اصلی تشکیل این صندوق ها این است که در صورت ورشکسته شدن یک بانک تمامی طلبکاران در اولویت غرامت گیری از بانک ورشکسته قرار می گیرند. با توجه به طولانی بودن فرآیند رسیدگی به وضعیت ورشکستگی بانک مورد نظر مسوولان بانکی سعی می کنند از طریق صندوق های ضمانت، سپرده های مشتریان نزد بانک را بیمه کنند و به آنها غرامت پرداخت کنند. با توجه به ضرورت وجود چنین سیستمی در اقتصاد کشورهای مختلف، در ایران نیز صندوق ضمانت سپرده ها در اجرای ماده ۹۵ قانون برنامه پنج ساله پنجم توسعه تاسیس شد. هرچند این قانون در سال ۱۳۸۹ تصویب و ابلاغ شد اما عملا آغاز فعالیت صندوق همزمان با روی کار آمدن دولت یازدهم بود. آیین نامه صندوق به دلیل برخی نواقص مورد بررسی مجدد قرار گرفت و در اواخر سال ۱۳۹۳ اصلاح و در فروردین سال جاری برای اجرا به شبکه بانکی ابلاغ شد. انواع بیمه سپرده نظام بیمه سپرده ها به دو صورت متوالی بیمه سپرده ضمنی و صریح وجود دارد. در سیستم بیمه سپرده ضمنی حمایت دولت از سپرده گذاران مصلحتی است. دولت ها این حمایت ها را انجام می دهند، نه به این علت که آنها از لحاظ قانونی مجبور هستند بلکه به خاطر اینکه به اهداف سیاسی ملی خود دست یابند. بررسی ها نشان می دهد در این نوع بیمه هرگونه کمک به سپرده گذاران، معمولا از منابع خارج از بودجه یا از طریق بانک مرکزی تامین مالی می شود. بررسی ها نشان می دهد در یک سیستم بیمه سپرده ضمنی، دولت به سه طریق از سپرده گذاران حمایت می کند. نخستین راه حمایت، بستن بانک ورشکسته و پرداخت مستقیم به سپرده گذاران است یا اینکه دولت سپرده ها را بر عهده بانک دیگری محول می کند. دومین راه دولت حمایت مالی از بانک بحران زده و ادغام آن بانک با بانک دیگر به منظور جلوگیری از ورشکستگی آن بانک است. سومین راه حمایت دولت نیز توانمند کردن بانک بحران زده است که این کار یا از طریق تزریق مستقیم سرمایه به بانک صورت می گیرد یا اینکه دولت بخشی یا تمام دارایی های معوقه بانک را به ارزش دفتری تصاحب می کند. سیستم بیمه سپرده صریح دومین نوع بیمه سپرده است. این سیستم در چارچوب قانون و مقررات ایجاد می شود و قوانین و آیین نامه هایی برای عمل به این سیستم وجود دارد که در آن نوع موسسات و سپرده هایی که مشمول بیمه هستند و نحوه عضویت در این سیستم، اجباری یا اختیاری بودن آن؛ مقدار حداکثر سپرده هایی که باید بیمه شوند و اینکه چطور سیستم بیمه سپرده تامین وجه شود و ابزارهایی که بیمه گر در هنگام ورشکستگی بانک می تواند از آنها استفاده کند، مشخص شده است. بررسی ها نشان می دهد مقدار حمایتی که در یک سیستم بیمه سپرده صریح انجام می شود، بستگی به سقف پوشش بیمه سپرده تعیین شده در قانون و مقررات دارد. براین این منظور سه نوع پوشش بیمه سپرده وجود دارد که در ادامه به آن اشاره می شود. پوشش بیمه محدود شده: هدف از این طرح، حمایت از سپرده گذاران کوچک در هنگام ورشکستگی بانک ها است. در این طرح سپرده ها تا یک سقف مشخصی بیمه می شوند و بیمه گر قدرت تزریق مستقیم سرمایه یا ادغام بانک ها را ندارد، چراکه با این عمل سپرده گذارانی که بیمه نشده بودند نیز تحت حمایت قرار می گیرند. پوشش بیمه ۱۰۰ درصدی: در این طرح، تمام سپرده ها به طور کامل بیمه می شوند و بیمه گر ابزارهای گوناگون را برای حل شرایط بحرانی بانک ها به کار می گیرد. پوشش بیمه مصلحتی: این طرح حالتی مابین پوشش بیمه محدود شده و ۱۰۰ درصد است. در این سیستم تمام حساب های سپرده تا یک حد مشخصی بیمه می شوند با این تفاوت که بیمه گر این قدرت را دارد که تحت شرایط خاص حمایت خود را به سپرده گذارانی که بیمه نیستند گسترش دهد. سه وظیفه صندوق ضمانت سپرده بررسی ها نشان می دهد صندوق های ضمانت سپرده سه نقش اساسی دارند. نقش نخست بیمه گری است که بر این اساس مانند سایر بیمه گران، حقی را به عنوان حق عضویت از اعضا دریافت می کند و به آنها تعهد می دهد در زمانی که با مشکل مواجه شدند تامین کننده منابع درخواستی سپرده گذاران باشد. نقش دوم این صندوق ها، ماموریت نظارتی است. هر بیمه گر باید بر بیمه گذار خود نظارت کند و مراقب باشد تا بیمه گذار با خطر مواجه نشود. در واقع تمهیدات لازم برای جلوگیری از خطر برعهده این گونه صندوق هاست. البته بخش های مهمی از این ماموریت توسط بانک مرکزی انجام می شود و صندوق را از کارهای موازی بی نیاز می کند. بررسی ها نشان می دهد عملا صندوق ضمانت سپرده ها، نماینده سپرده گذاران در بانک ها و تامین کننده منافع آنهاست چرا که بیش از ۹۰ درصد از منابع موسسات اعتباری مجاز از محل سپرده گذاران است و آنها حق دارند درخصوص سپرده های خود اطمینان پیدا کنند. سومین نقش صندوق، انجام امور مربوط به موسسات اعتباری مجاز است که با مشکل مواجه می شوند. اگر موسسه اعتباری مجازی به نقطه ای برسد که احتمال داده شود در پاسخگویی به سپرده گذاران ناتوان می شوند، صندوق ضمانت سپرده ها وارد عمل می شود. تجربه جهانی بیمه سپرده کشورهای مختلفی در دنیا به منظور کاهش تاثیر بحران های بانکی بر اقتصاد از بیمه سپرده استفاده می کنند. بررسی ها نشان می دهد در آمریکا آغاز بیمه کردن موسسات بانکی به سال ۱۸۲۹ مربوط می شود اما سیستم بیمه سپرده در آمریکا در سال ۱۹۳۴ تاسیس شد. این صندوق به شکل رسمی و قانونی اداره می شود و مشترکا تامین اعتبار می شود. در این سیستم دولت سرمایه اولیه، زیان های موسسات پس انداز و وام و همچنین دادن اعتبار به بیمه بانک ها را ارائه می کند. نکته ای که در این سیستم وجود دارد این است که عضویت برای تمام چارترهای ملی و تقریبا برای تمام بانک ها و موسسات پس انداز و وام ایالت ها اجباری است. در سال ۱۹۸۰ سقف پوشش بیمه در آمریکا ۱۰۰ هزار دلار تعیین شد که پس از بحران سال ۲۰۰۸ به رقم ۲۵۰ هزار دلار رسید. همچنین سیستم سپرده در کانادا در سال ۱۹۶۷ تاسیس شده است. هدف از این موضوع در کشور کانادا بیمه کردن سپرده های مشتریان بانک ها و موسسات امانی و شرکت های وام در برابر ضررهای ناشی از ورشکست شدن این موسسات بود. در این کشور تا سال ۲۰۰۹ سقف پوشش بیمه ۶۰ هزار دلار تعیین شده بود. اما سیستم بیمه سپرده در فرانسه در سال ۱۹۸۰ تاسیس شد و در سال ۱۹۹۵ مورد بازنگری قرار گرفت. این سیستم یک طرح غیر نقدی است که بانک ها براساس تقاضا مشارکت می کنند. طرح های مجزایی برای بانک های تجاری وجود دارد و بانک های سپرده و بانک هایی با سیستم مشارکت به شکل خصوصی اداره می شوند ولی مشترکا تامین وجوه می شوند. اوراق قرضه از سوی موسسان و سازمان های وابسته تحت پوشش بیمه قرار می گیرد اما کسانی که پول های خود را از راه های غیرقانونی به دست آورده اند از این پوشش مستثنی هستند. بررسی ها نشان می دهد در آلمان سیستم بیمه سپرده در سال ۱۹۶۶ تاسیس شد. در این سیستم طرح جداگانه ای برای بانک های تجاری، موسسات پس انداز، موسسات پست بانک و شرکت های اعتباری وجود دارد. در سیستم موجود بانک های تجاری، بانک های پس انداز و شرکت های اعتباری به صورت جداگانه اداره می شوند. همچنین تا سال ۲۰۰۹ در این کشور سقف پوشش برای بانک های تجاری ۱۸ هزار یورو بود. همچنین در ترکیه صندوق بیمه پس انداز در سال ۱۹۸۳ تاسیس شد. این صندوق به شکل قانونی و رسمی اداره می شود ولی مشترکا تامین وجه می شود. زمانی که ذخایر و منابع ناکافی باشد صندوق ممکن است که از بانک مرکزی استقراض کند. به دنبال بحران های سال ۱۹۴۴ تمام سپرده ها در این کشور به کمتر از حد پوشش رسیدند. همچنین سقف پوشش ۱۵۰ میلیون لیر با پوشش کامل برای یک دوره معین و مشخص جایگزین شد. در انگلیس صندوق بیمه سپرده در سال ۱۹۸ تاسیس شد. این صندوق به شکل رسمی و قانونی اداره می شود و به شکل خصوصی تامین اعتبار می شود. این صندوق ها در گذشته از سوی بانک مرکزی تامین اعتبار می شد اما هم اکنون تامین وجوه عمومی برای سیستم بیمه سپرده وجود دارد. علاوه بر این صندوق به طور دائم وجود ندارد و بانک ها در مواقع مورد نیاز مشارکت می کنند.
چهارشنبه ، ۸مهر۱۳۹۴
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: رویکرد]
[مشاهده در: www.rooykard.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 5]
-
گوناگون
پربازدیدترینها