بانك ها با منابع قرض الحسنه تجارت مي كنند

واضح آرشیو وب فارسی:بازتاب آنلاین: بانك ها با منابع قرض الحسنه تجارت مي كنند
مديرعامل بانك قرض الحسنه مهر ايران تصريح كرد كه اين بانك 100 درصد خصوصي است هرچند كه سهامداران آن، بانك هاي دولتي هستند. غلامرضا مصطفي پور در پاسخ به اين سوال كه آيا با توجه به شرايط فعلي كه اكثر بانك ها به جذب منابع قرض الحسنه و پرداخت تسهيلات مي پردازند، حضور بانك قرض الحسنه توجيه لازم را دارد يا خير، گفت: «در حال حاضر بخشي از منابعي كه بانك هاي دولتي و خصوصي، موسسات مالي و اعتباري، تعاوني هاي اعتباري و صندوق هاي قرض الحسنه فعال در كشور جذب مي كنند، از جنس قرض الحسنه است. بانك ها در جذب منابع قرض الحسنه تلاش هاي زيادي دارند و براي موفقيت در اين بخش هزينه هاي قابل توجهي از جمله جوايز قرض الحسنه را انجام مي دهند.»
ايلنا: مديرعامل بانك قرض الحسنه مهر ايران تصريح كرد كه اين بانك 100 درصد خصوصي است هرچند كه سهامداران آن، بانك هاي دولتي هستند. غلامرضا مصطفي پور در پاسخ به اين سوال كه آيا با توجه به شرايط فعلي كه اكثر بانك ها به جذب منابع قرض الحسنه و پرداخت تسهيلات مي پردازند، حضور بانك قرض الحسنه توجيه لازم را دارد يا خير، گفت: «در حال حاضر بخشي از منابعي كه بانك هاي دولتي و خصوصي، موسسات مالي و اعتباري، تعاوني هاي اعتباري و صندوق هاي قرض الحسنه فعال در كشور جذب مي كنند، از جنس قرض الحسنه است. بانك ها در جذب منابع قرض الحسنه تلاش هاي زيادي دارند و براي موفقيت در اين بخش هزينه هاي قابل توجهي از جمله جوايز قرض الحسنه را انجام مي دهند.»
مصطفي پور ابراز داشت: «علت اصلي تلاش براي جذب منابع قرض الحسنه افزايش ارزان قيمت است تا بتوانند از طريق تخصيص بخشي از آن به تسهيلات درآمدزا سود خود را ماكزيمم كنند.»
مديرعامل بانك قرض الحسنه مهر ايران تصريح كرد: «اين درحالي است كه اين امكان وجود دارد تا منابع قرض الحسنه به تسهيلات قرض الحسنه اختصاص پيدا كند. به عبارت ديگر ما مي توانيم اين استنباط را داشته باشيم كه يكي از انگيزه هاي سپرده گذار قرض الحسنه مصرف آن در بخش قرض الحسنه يا اعطاي آن در بخش قرض الحسنه است.»
وي با بيان تحليل شخصي خود اظهار داشت: «من اين طور تحليل مي كنم كه دو انگيزه اصلي و بنيادي براي ايجاد بانك قرض الحسنه وجود دارد؛ نخست اينكه به صورت تخصصي اين بانك بتواند منابع قرض الحسنه را جذب كند و فقط به تسهيلات قرض الحسنه اختصاص بدهد كه مخاطبين خاصي را شامل مي شود.»

بانك هاي تجاري و سوء استفاده از قرض الحسنه

وي در بيان انگيزه دوم تاسيس بانك قرض الحسنه گفت: «بانك هاي تجاري رسالت و مسووليت خاصي دارند و چشم انداز خاصي برايشان تعريف شده است و بايد به همان مسووليت و رسالتي كه بر عهده شان است، ورود پيدا كنند. جنس فعاليت قرض الحسنه متفاوت است و با فعاليت هاي تجاري و سرمايه گذاري و اقتصادي بسيار متفاوت است، در صورتي كه عملكرد بانك هاي تجاري در ارتباط با قرض الحسنه تقريباً با اندكي تسامح هماني است كه در رابطه با فعاليت هاي تجاري انجام مي دهند.»
مصطفي پور تاكيد كرد: «بايد فعاليت قرض الحسنه بانك ها از ساير فعاليت هايشان جدا شود و به فعاليت تجاري گري خودشان بپردازند و از طرف ديگر بانك قرض الحسنه هم انحصاراً به فعاليت هاي تخصصي قرض الحسنه بپردازد.»
مديرعامل بانك قرض الحسنه مهر ايران در پاسخ به اين سوال كه درآمدهاي اين بانك با توجه به هزينه هاي جاري تكافوي سودآوري را نمي كند و به نظر مي رسد اين بانك در آينده بانك موفقي نباشد، گفت: «به خاطر اينكه يك پاسخ مستدل و حكيمانه به شما بدهم، اين طور تحليل مي كنم كه الزاماً فعاليت يك بانك نبايد متمركز بر درآمدهاي ناشي از پرداخت تسهيلات باشد.»
وي افزود: «پيشرفته ترين و مترقي ترين بانك هاي دنيا نيز نرخ بهره اي كه روي تسهيلاتشان شارژ مي كنند، كمتر از يك درصد است. به عنوان مثال نرخ بهره در ژاپن كمتر از نيم درصد است.»
وي تصريح كرد: «آنها از محل تسهيلات درآمد ندارند و در واقع جذب منابع آنها و پرداخت تسهيلات آنها حداكثر يك نقطه سر به سر است، درآمدهاي آنها از محل كارمزدهاي دريافتي در قبال ارائه خدمات بانكي است.»

كارمزدها منبع درآمد بانك ها

مصطفي پور ابراز داشت: «بانك قرض الحسنه مهر ايران دقيقاً اين روند را دنبال مي كند با اين تفاوت كه همان بهره را هم دريافت نمي كند. كارمزدهاي دريافتي روي تسهيلات قرض الحسنه پرداختي صرفاً به منظور پوشش هزينه هايي است كه بانك از باب جذب و پرداخت تسهيلات انجام مي دهد.» مديرعامل بانك قرض الحسنه مهر ايران گفت: «درآمدهاي اين بانك از محل كارمزدهاي خدمات بانكي است، يعني بانك در قبال وصول چك هاي مشتريان و وصول بروات، صدور حوالجات و همه انواع خدمات بانكي كارمزد دريافت مي كند. دنياي پيشرفته همچنين روندي را دارد و به نظرم امروز روزي است كه ما بايد در سيستم بانكي به نقطه اي برسيم كه درآمدهاي ناشي از پرداخت تسهيلات با هزينه هاي ناشي از جذب منابع مان برابر باشد تا از اين طريق بتوانيم قيمت تمام شده پول را براي واحدهاي اقتصادي كمتر تمام كنيم؛ به عبارت ديگر قيمت تمام شده كالا براي واحدهاي اقتصادي كه از منابع بانكي استفاده مي كنند در سرمايه گذاري كاهش يابد.» وي به اهداف اوليه تاسيس اين بانك اشاره كرد و گفت: «روند كار بانك قرض الحسنه بر اين است كه اقشار آسيب پذير و كم درآمد جامعه را تامين مالي بكند.»مصطفي پور با تقسيم مشتريان بانك ها به دو گروه كلي گفت: «يك گروه از مشتريان مصرفي و گروه ديگر مشتريان سرمايه گذار هستند كه اين دو گروه خود به سه دسته تقسيم مي شوند؛ دسته اول، افرادي كه درقبال تسهيلاتي كه دريافت مي كنند مي توانند اصل و سود را برگردانند، گروه دوم مشترياني هستند كه مي توانند اصل را برگردانند اما قدرت بازپرداخت سود را ندارند و گروهي از مشتريان هستند كه اگر تسهيلاتي دريافت كنند نه اصل و نه سود را نمي توانند برگردانند كه مطالبات معوق بانك ها عمدتاً مربوط به اين گروه است.» مدير عامل بانك قرض الحسنه مهر ايران تصريح كرد: «مخاطب گروه اول، بانك هاي تجاري و تخصصي هستند، مخاطب گروه دوم بانك قرض الحسنه است و گروه سوم هم مخاطبي در شبكه بانكي ندارد و بايد به سراغ نهادهاي مردمي كه حالت NGO دارند و كمك بلاعوض مي كنند مثل بهزيستي و كميته امداد امام خميني (ره) بروند.»

100 درصد خصوصي هستيم

مصطفي پور در پاسخ به اين سوال كه «هنوز ماهيت اين بانك مشخص نيست و در خصوص دولتي يا خصوصي بودن اين بانك شفاف سازي هاي لازم صورت نگرفته است»، گفت: «بانك ها دو نوع منابع دارند؛ بخشي از منابع شان منابع مالكيتي يا سرمايه بانك است و بخش ديگر منابع وكالتي است كه متعلق به سپرده گذاران است. بانك ها وكيل هستند؛ وكيل يعني نايب و جانشين بنابراين هر اقدامي كه بانك انجام مي دهد به جانشيني سپرده گذاران است.»
سوال ديگري كه از وي پرسيده شد بدين مضمون بود كه در قانون، بانك هاي سهامدار شما بانك هاي دولتي هستند و شما استدلال مي كنيد كه چون اين سپرده ها را از بخش خصوصي جمع آوري كرده اند پس بانك قرض الحسنه خصوصي است در صورتي كه اين طور نيست و سهامداران بانك ها دولت است و مجمع شان را وزارت اقتصاد برگزار مي كند.
وي در پاسخ گفت: «به طور كلي طبق قانون عمليات بانكي بدون ربا كه دستورالعمل قانوني دارد، بانك ها دو نوع منابع دارند؛ بخشي از منابع متعلق به خودشان است و از آن منابعي كه متعلق به خودشان است اگر هر خريدي انجام بدهند و هر سرمايه گذاري كه انجام بدهند، در مالكيت بانك ها قرار مي گيرد. بخش ديگر از منابع كه در بانك ها قرار دارد به عنوان منابع سپرده گذار است كه متعلق به سپرده گذاران در بانك است ولي متعلق به بانك از حيث مالكيتي نيست لذا با آن وجوه هر سرمايه گذاري و هر كالايي خريداري شود، متعلق به سپرده گذاران است و متعلق به بانك و دولت نيست.»
مصطفي پور ابراز داشت: «اگر بانك ها از محل اين منابع سهامي را خريداري كردند يا در جايي سرمايه گذاري كردند آن سرمايه گذاري متعلق به بخش خصوصي است و متعلق به بخش دولتي نيست؛ آنچنان كه الان تقريباً تمام بانك هاي دولتي سهم الشركه براي سرمايه گذاري دارند از جمله بانك ملي كه شركت سرمايه گذاري دارد يا همه بانك هاي ديگر. اين شركت ها درست است كه از طرف بانك سرمايه گذاري شده اما اين شركت ها، شركت هاي دولتي نيستند.» وي تصريح كرد: «اساساً يكي از تسهيلاتي كه بانك ها از آن استفاده مي كنند از طريق مشاركت حقوقي در سهام شركت هاست. در قانون عمليات بانكي بدون ربا هم اين موضوع جزء تسهيلات گروه مشاركات شناسايي و ابلاغ شده و بانك ها روي آن كار مي كنند و بخشي از سرمايه گذاري هاي شان مشاركت حقوقي است.»
مصطفي پور اظهار داشت: «بنا بر اين هيچ ايرادي از لحاظ خصوصي بودن بر اين بانك وارد نيست مگر اينكه كسي ادعا كند سرمايه گذاري كه در اين بانك توسط بانك هاي دولتي شده است از محل سرمايه است. به عبارت ديگر از محل منابع مالكيتي است كه بنا بر ادعاي بانك ها اين طور نيست و بانك ها ادعا كرده اند منابعي كه براي سرمايه بانك قرض الحسنه آوردند از محل منابع مردمي بوده است.»
شنبه 2 آذر 1387

این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: بازتاب آنلاین]

[مشاهده در: www.baztabonline.com]

[تعداد بازديد از اين مطلب: 191]