تبلیغات
تبلیغات متنی
محبوبترینها
ماندگاری بیشتر محصولات باغ شما با این روش ساده!
بارش‌های سیل‌آسا در راه است! آیا خانه شما آماده است؟
بارش‌های سیل‌آسا در راه است! آیا خانه شما آماده است؟
قیمت انواع دستگاه تصفیه آب خانگی در ایران
نمایش جنگ دینامیت شو در تهران [از بیوگرافی میلاد صالح پور تا خرید بلیط]
9 روش جرم گیری ماشین لباسشویی سامسونگ برای از بین بردن بوی بد
ساندویچ پانل: بهترین گزینه برای ساخت و ساز سریع
خرید بیمه، استعلام و مقایسه انواع بیمه درمان ✅?
پروازهای مشهد به دبی چه زمانی ارزان می‌شوند؟
تجربه غذاهای فرانسوی در قلب پاریس بهترین رستوران‌ها و کافه‌ها
دلایل زنگ زدن فلزات و روش های جلوگیری از آن
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1837712310
نمره ایران در سه شاخص اعتباری
واضح آرشیو وب فارسی:بنکر: پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی با انتشار گزارشی به بررسی وضعیت دسترسی خانوارهای ایرانی به خدمات مالی و مقایسه آن با معیارهای پایه ای گروه ۲۰ پرداخته است.به گزارش بانکداران ۲۴ ( Banker )،این پژوهش به بررسی شاخص های شمول مالی پرداخته و در نهایت توصیه های سیاستی برای تدوین راهبرد بهبود شمول مالی را ارائه کرده است. بررسی داده های آمارگیری های بانک مرکزی، مرکز آمار ایران، بانک جهانی و صندوق بین المللی پول نشان می دهد ایران از نظر دسترسی فیزیکی خانوارها به بانک و خدمات مالی و نیز دریافت وام در وضعیت نسبتا مطلوبی قرار دارد. شاخص های پایه شمول مالی در ایران نشان می دهد شاخص های دسترسی به بانک (افراد بالغ دارای حساب بانکی) و نقاط خدمات دهی (تعداد شعب) ایران را در رده های بالای جهانی قرار می دهد، اما بررسی شاخص دسترسی افراد به وام بحث برانگیز است. دسترسی به خدمات مالی در کشور های فقیر از اهمیت بالایی برخوردار است. با این حال در کشورهای در حال توسعه با درآمد متوسط به بالا از این موضوع غفلت می شود. این در حالی است که دسترسی به تامین مالی در مبارزه با فقر و رسیدن به توسعه اقتصادی پایدار امری مهم تلقی شده و پیشرفت اقتصادی را برای خانوارها، کسب وکارها و کل اقتصاد به ارمغان می آورد. نظام های مالی با عملکرد خوب در خدمت هدفی حیاتی بوده و ارائه محصولاتی از قبیل پس انداز، پرداختن، اعتبار و مدیریت ریسک به عده ای از مردم با طیف وسیع و متفاوتی از نیازها را شامل می شود. نظام های مالی همه جانبه تر که دسترسی بیشتر به گستره خدمات مالی را فراهم می کنند به نفع گروه های محروم تر عمل می کنند. به عنوان مثال دسترسی به سازوکارهای رسمی پس انداز و تامین اعتبار باعث تسهیل سرمایه گذاری در فعالیت های مولد (آموزش و کارآفرینی) شده و در صورت عدم دسترسی افراد برای آموزش یا کارآفرینی باید به پس اندازهای محدود غیررسمی خود متکی باشند. عدم دسترسی به این خدمات وضعیت مشابهی برای بنگاه های کوچک به وجود آورده و این بنگاه ها برای رشد بیشتر ناچارند که به درآمدهای محدود خود متکی باشند. در نهایت این وضعیت منجر به نابرابری ماندگار درآمد و رشد اقتصادی کم می شود. یکی از چالش ها و کلیدی ترین بخش های راهبرد بهبود شمول مالی جمع آوری داده ها و آسیب شناسی شمول مالی است. داده ها و تحلیل آسیب شناسی سیاست گذاران و قانو ن گذاران را قادر می سازد وضعیت پایه یا شروع را بهتر درک کنند. بانک ها و دیگر فراهم کنندگان خدمات مالی می توانند محصولات جدید و سازوکارهای دسترسی به محصولات قدیمی و جدید را به گونه ای طراحی کنند که مناسب نیازهای مالی افرادی باشد که اکنون به خدمات مالی دسترسی ندارند. در نتیجه داده ها و آسیب شناسی می تواند زمینه های نوآوری و اصلاحات به سمت افزایش شمول مالی باشد. شاخص های شمول مالی گروه ۲۰ «مشارکت جهانی برای شمول مالی» یک سازمان بین المللی وابسته به گروه20 که مجموعه ای از شاخص های شمول مالی را تعریف کرده است. شاخص دسترسی به بانک این شاخص درصد افراد بالغی را بررسی می کند که در یک موسسه مالی رسمی حساب دارند. بر اساس طرح آماری «بررسی دسترسی به خدمات مالی در مناطق شهری ایران در سال ۱۳۸۷» که بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران انجام داد، 3/ 78 درصد افراد بالغ (بزرگ تر از ۱۸ سال) شهری در بانک یا موسسات مالی غیربانکی حساب داشتند. پایگاه داده شمول مالی بانک جهانی (موسوم به گلوبال فیندکس) درصد افراد بالغ (بزرگ تر از ۱۵ سال) دارای حساب در موسسات مالی را 68/ 73 درصد در سال ۲۰۱۱ و 18/ 92 درصد در سال ۲۰۱۴ گزارش می کند. بر اساس داده های گلوبال فیندکس، ایران در سال ۲۰۱۱ بین ۱۴۶ کشور در رتبه ۳۹ و در سال ۲۰۱۴ میان ۱۵۷ کشور در رتبه ۲۶ قرار داشته است. مقایسه اعداد گزارش شده نشان دهنده هماهنگی بین آنها و حاکی از رشد مقداری شاخص و همچنین ارتقای جایگاه ایران در رتبه بندی جهانی است. ایران در منطقه جایگاه اول را دارد، این در حالی است که ایالات متحده آمریکا با کمتر از 5/ 1 درصد اختلاف در جایگاه 25 و پیش از ایران قرار دارد. جایگاه ایران در این شاخص نشان دهنده توسعه یافتگی از نظر دسترسی به حساب (شرط لازم سایر خدمات مالی) است. شاخص دسترسی افراد به اعتبار یکی از بحث برانگیزترین شاخص های شمول مالی، دریافت وام افراد از موسسات مالی است. در شاخص های گروه 20، شاخص اصلی این محور درصد افراد بالغی است که در سال گذشته از یک موسسه مالی تحت نظارت وام دریافت کرده باشند. این در حالی است که در پایگاه داده گلوبال فیندکس ممکن است شامل موسسات مالی بدون نظارت نیز شود. بر اساس داده های این پایگاه، این شاخص برای ایران در سال ۲۰۱۱ برابر 65/ 30 درصد و در سال ۲۰۱۴ برابر 56/ 31 درصد و رتبه ایران در جهان در این دو سال به ترتیب اول و چهارم است. جایگاه اول یا چهارم برای ایران در دسترسی به اعتبار برای افراد نکته ای شک برانگیز بوده که سبب مطالعات بیشتری در این زمینه شده است. گزارش بررسی دسترسی به خدمات مالی در مناطق شهری ایران در سال ۱۳۸۷ در مورد دریافت وام، آماری از افراد نداده و تنها به عرضه آمار در سطح خانوار اکتفا کرده است. طبق این گزارش، 5/ 13 درصد خانوارهای شهری ایرانی در سال ۱۳۸۷ از موسسات مالی (شامل موسسات مالی بدون نظارت) وام دریافت کرده اند. ازآنجاکه در این آمار، هر فرد بالغ خانوار که وام دریافت کرده باشد، خانوار دارای وام محسوب می شود، آمار فردی باید کمتر از آمار خانوار باشد. بر اساس آمارگیری بانک مرکزی این شاخص در محدوده 9/ 4 تا 5/ 13 درصد است که از عدد گزارش شده گلوبال فیندکس اختلاف زیادی دارد. برای بررسی دقیق تر این موضوع از منبع داده ای دیگر استفاده شده که در نهایت با درنظرگرفتن این نکته که آمار دریافت وام خانوار به طور واضح بزرگ تر از آمار دریافت وام افراد بالغ است، نتایج استفاده از داده های خام آمارگیری از هزینه ها و درآمدهای خانوارهای شهری و روستایی ایران نتایج دسترسی به خدمات مالی بانک مرکزی را تایید می کند. اگر تعداد افراد بالغی که در یک سال وام دریافت کرده اند ۷ درصد فرض شود، جایگاه ایران به رتبه ۱۱۷ سقوط خواهد کرد. نقاط خدمات دهی: شعب بحث نقاط خدمات دهی در شاخص های گروه 20، تعداد شعب به ازای هر 100 هزار نفر بالغ بررسی می شود. «آمارهای دسترسی مالی» صندوق بین المللی پول نشان می دهد در سال ۲۰۱۳، تعداد 72/ 27 شعبه بانک به ازای هر ۱۰۰ هزار نفر بالغ در ایران فعال بوده است. به این ترتیب ایران جایگاه ۴۳ را میان ۱۸۶ کشور کسب کرده است. بر اساس این پایگاه داده و نیز جمعیت افراد بالغ در ایران در سال ۲۰۱۳، تعداد ۱۶۱۷۰ شعبه بانک در کل کشور بوده است. این آمار با مجموع تعداد شعب گزارش شده بانک ها و موسسات اعتباری مجاز ناسازگار است. تخمین ها از تعداد شعب در سال ۱۳۹۳ بالغ بر ۲۳۶۰۰ شعبه است. بر این اساس، شاخص تعداد شعب به ازای هر ۱۰۰ هزار فرد بالغ برای ایران در سال ۲۰۱۳ برابر 81/ 38 و در سال ۲۰۱۴ برابر 47/ 40 خواهد بود. به این اترتیب ایران در سال ۲۰۱۳ جایگاه ۲۰ را در جهان کسب می کند. در سال های گذشته تعداد شعب به ازای جمعیت بالغ روندی ثابت داشته و در حال افزایش است و نزدیک به یک چهارم این افزایش به رشد شعب بانک های خصوصی و سه چهارم آن مربوط به اضافه شدن بانک های جدید به مجموعه بانک های کشور و رشد شعب آنهاست. درنهایت بررسی شاخص های پایه شمول مالی در ایران نشان دهنده آن است که ایران در سطح کشورهای توسعه یافته قرار دارد. در شاخص های دسترسی به بانک ( افراد بالغ دارای حساب بانکی) و نقاط خدمات دهی ( تعداد شعب) وضعیت ایران بدون تردید در رده های بالای جهانی است. در شاخص دسترسی افراد به وام تردیدهایی وجود دارد. نکته مهم اما در مورد برخورداری افراد از وام یا دیگر خدمات مالی، هنگام مقایسه بین کشوری، پویایی شمول است. به این معنی که دو کشور که عدد یکسانی در این شاخص کسب می کنند لزوما در مورد اعطای وام یکسان عمل نمی کنند؛ یعنی اگر در کشوری تعداد محدودی هر سال موفق به دریافت وام شوند و بقیه هیچ گاه از این خدمات برخوردار نشوند و در حالی که در کشور دیگر هر ساله به تعداد محدود اما متفاوت از سال های پیش وام اعطا شود، با وجود یکسان بودن شاخص برای آن دو کشور دوم از شمول مالی بیشتری برخوردار است.نکته دیگری که در بررسی موضوع شمول مالی باید در نظر گرفت آن است که آمارهای عرضه شده فقط به عرضه شدن یا نشدن خدمات اشاره دارد و موضوع عرضه ناکافی خدمات را در نظر نمی گیرد. به طور مثال سالانه در ایران تنها حدود 3-2 درصد خانوارها وام مسکن دریافت می کنند؛ اما آیا این آمار با آمارهای جهانی دریافت وام مسکن قابل قیاس است؟ بنابراین در بررسی آمارهای شمول مالی صرفا مد نظر قرار دادن یک شاخص کافی نبوده و در کنار آن باید کیفیت خدمات را نیز در نظر گرفت.این گزارش پژوهشی در خاتمه به ارائه توصیه های سیاستی نیز پرداخته است که از جمله آنها می توان به موارد زیر اشاره کرد: - تشکیل کمیته بهبود شمول مالی با هدایت بانک مرکزی به گونه ای که بتواند برخی اقدامات بخش عمومی و هماهنگی برای انجام بخشی دیگر را انجام دهد و از سوی دیگر، واسطه همکاری بخش خصوصیدر گسترش خدمات مالی باشد. - اهتمام بانک مرکزی به جمع آوری منظم آمارهای دسترسی مالی از سمت عرضه (طبق استانداردهای «آمارهای دسترسی مالی» صندوق بین المللی پول) - اجرای طرح بررسی دسترسی خانوارها به خدمات مالی توسط بانک مرکزی در بازه های منظم (هم اکنون بیش از ۸ سال از تنها طرح بانک مرکزی برای جمع آوری آمار در این موضوع می گذرد). تعداد شعب بانک ها به ازای هر100هزار نفر بالغ
چهارشنبه ، ۱۶دی۱۳۹۴
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: بنکر]
[مشاهده در: www.banker.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 19]
-
گوناگون
پربازدیدترینها