تبلیغات
تبلیغات متنی
محبوبترینها
قیمت انواع دستگاه تصفیه آب خانگی در ایران
نمایش جنگ دینامیت شو در تهران [از بیوگرافی میلاد صالح پور تا خرید بلیط]
9 روش جرم گیری ماشین لباسشویی سامسونگ برای از بین بردن بوی بد
ساندویچ پانل: بهترین گزینه برای ساخت و ساز سریع
خرید بیمه، استعلام و مقایسه انواع بیمه درمان ✅?
پروازهای مشهد به دبی چه زمانی ارزان می‌شوند؟
تجربه غذاهای فرانسوی در قلب پاریس بهترین رستوران‌ها و کافه‌ها
دلایل زنگ زدن فلزات و روش های جلوگیری از آن
خرید بلیط چارتر هواپیمایی ماهان _ ماهان گشت
سیگنال در ترید چیست؟ بررسی انواع سیگنال در ترید
بهترین هدیه تولد برای متولدین زمستان: هدیه‌های کاربردی برای روزهای سرد
صفحه اول
آرشیو مطالب
ورود/عضویت
هواشناسی
قیمت طلا سکه و ارز
قیمت خودرو
مطالب در سایت شما
تبادل لینک
ارتباط با ما
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
مطالب سایت سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون
آمار وبسایت
تعداد کل بازدیدها :
1834355976
کدهای QR در صنعت بانکداری و پرداخت
واضح آرشیو وب فارسی:عصر بانک: تلفن همراه هوشمند با توجه به قابلیت های متعدد و عمومی شدن استفاده از آن و دارا بودن کانال های نوین و مختلف ارتباطی، نقش بسزایی در آینده بانکداری الکترونیکی و در سطح کلان آن در نظام پرداخت ایفا خواهد کرد.عصر بانک ؛ QR-code که در ابتدا با هدف استفاده در تولید تجهیزات صنعتی ابداع شد، امروزه کاربردهای گسترده ای پیدا کرده است؛ مهم ترین دلایل گسترش آن اطلاعات زیادی است که QR-code می تواند در خود ذخیره کند و همچنین به واسطه پیشرفت سال های اخیر در صنعت تلفن های همراه و رواج گوشی های هوشمند و تبلت ها، قابلیت خواندن و انتقال اطلاعات گوناگون نهفته در این کدها، توسط دوربین تلفن های همراه هوشمند برای همگان به راحتی فراهم شده است. QR-code هم اکنون در مفهومی بسیار وسیع در اروپا، آمریکا، آسیای شرقی و حتی کشور ما مورد استفاده قرار می گیرد و در روزنامه ها، تبلیغات، راهنمایی گردشگران، ردیابی کالا و کارت های بازرگانی کاربرد فراوان پیدا کرده است. کیف پول الکترونیکی دولت های برخی از کشورها در راستای ارتقای دولت الکترونیکی از این فناوری جهت ارائه خدمات و اطلاعات عمومی استفاده می کنند؛ استفاده در ارائه اطلاعات راهنما در پارک های ملی، اطلاعات افراد گمشده از این قبیل خدمات است. همچنین اداره بهداشت آمریکا اطلاعات پزشکان را به صورت QR-code چاپ کرده و در اختیار عموم مردم قرار داده است. در این تحقیق با در نظر گرفتن سامانه سپاس و کیوا و برنامه بانک مرکزی ایران جهت توسعه آن در سال 1394، با بررسی آمار استفاده از فناوری QR-code در برخی از کشورهای آسیایی و اروپایی و همچنین بررسی زیرساخت مورد نیاز استفاده از این فناوری، این نتیجه به دست آمده است که نقش QR-code به عنوان تسهیل گر در زنجیره پرداخت، تجربه کاربر را بهبود می بخشد و سرعت پرداخت را افزایش می دهد. مقدمه کیف پول الکترونیکی این پتانسیل را دارد که فرصت های درآمد بیشتر را از طریق ارائه خدمات جدید و متمایز ایجاد کند و برای طیف گسترده ای از بازیگران در اکوسیستم های بسیار متفاوت عرصه موبایل، خرده فروشی و خدمات مالی فرصت های بالقوه ای فراهم آورد. از این پس تعجب برانگیز نخواهد بود اگر تغییرات عمده ای در ارائه خدمات کیف پول الکترونیکی به وجود آید که در آن تمامی بازیگران از جمله اپراتورهای تلفن همراه، کاربران آنلان، تولیدکنندگان دستگاه، بانک ها، توسعه دهندگان برنامه های کاربردی، پذیرندگان و دیگر بخش ها با سرعتی بیشتر در این زمینه به انجام فعالیت بپردازند. تلفن همراه هوشمند وسیله ای است که علاوه بر قابلیت ارتباطی، ویژگی ها و کارایی هایی به آن اضافه شده که در گذشته فقط با کامپیوترها و پی دی ای ها انجام می شد. از این ویژگی ها می توان به اجرا و ویرایش برنامه های کاربردی و دارا بودن دوربین های دقیق اشاره کرد. یک تلفن همراه هوشمند دارای سیستم عامل است که اجازه اجرای برنامه های کاربردی متفاوت را می دهد. این سیستم عامل ها هستند که یک تلفن هوشمند را هوشمند می کنند. نرم افزار کاربردی، نرم افزاری است که به تلفن همراه هوشمند قابلیت انجام کارهای متعدد همچون اجرا و ویرایش فایل ها را در گوشی می دهد. این دستگاه ها قابلیت دسترسی به اینترنت با سرعت بالا را از طریق شبکه های همراه و وای فای میسر می کنند. البته نباید فراموش کرد که اپراتور سرویس دهنده هم باید اینترنت پرسرعت ارائه دهد تا بتوان از این قابلیت تلفن ها استفاده کرد. با توجه به ویژگی های کدهای QR، از جمله تولید سریع و آسان این گونه کدها، عدم نیاز به زیرساخت های پیچیده و دسترسی آسان به تکنولوژی مورد نیاز برای تولید و عملیات خوانش و همچنین سازگاری این سیستم با گوشی های تلفن همراه هوشمند، ساز و کاری به وجود آورده است تا با استفاده از آن بتوان پرداخت های خرد را با سرعت بیشتری انجام داد و از زیرساخت های موجود نیز حداکثر استفاده را برد. نظر به اینکه در سال های اخیر بخش عمده ای از تعاملات مالی، مربوط به پرداخت های انجام شده در خصوص خرید کالا و خدمات با مبالغ ریز است، لزوم وجود نظامی که بتواند ضمن استفاده فراگیر در پرداخت های ریز، جایگزین وجه نقد در تعاملات شود و میزان استهلاک اسکناس و مسکوک را کاهش دهد، مستجل شده است. سامانه پرداخت الکترونیکی سیار که به اختصار سپاس نامیده می شود، گام جدیدی در راستای راهبرد کلی ساماندهی نظام پرداخت الکترونیکی کشور توسط بانک مرکزی است و پرداخت الکترونیکی به روش های گوناگون را امکان پذیر می سازد. راه اندازی سپاس در واقع بستر مورد اشاره برای پرداخت الکترونیکی از طریق گوشی تلفن همراه و نیز انواع کارت های خارج از شبکه بانکی (مانند کارت مترو و کارت سوخت) را فراهم می آورد که هم اکنون در نقاط مختلف کشور، برای مصارف متعدد -و به طور عمده حول محور حمل و نقل- در حال استفاده هستند. همچنین کیف پول الکترونیکی که به اختصار کیپا نامیده می شود، به آیین نامه نظام های پرداخت های مبتنی بر کیف پول الکترونیکی اطلاق می شود که توسط بانک مرکزی تدوین و به بانک ها ابلاغ شده است. ادبیات موضوع کدهای QR : QR-Code یک نام تجاری از کدهای دوبعدی با ظرفیت بالا و با ساختار ماتریسی (صفر و یک) است که به منظور ردیابی محصولات در کارخانه های خودروساری در ژاپن طراحی شده است. این کدها، برچسب هایی با قابلیت خوانش نوری و حاوی اطلاعاتی هستند که در آنها ضمیمه شده است. این کدها ساختار مربعی شکل دارند، که اطلاعات در آنها به صورت نقطه های مربعی کوچک مشکی که به آنها واحد گفته می شود، در پیش زمینه ای سفید ایجاد می شود. امروزه کدهای QR به دلیل قابلیت خوانش و ظرفیت بالای ذخیره سازی داده، در خارج از صنایع خودروسازی نیز عمومیت یافته اند که به وسیله دوربین خوانده، و با روش صحیح-خطا پردازش و تفسیر می شوند. QR-code در سال 1994 به وسیله شرکت Denso Wave که از شرکت های زیرمجموعه تویوتای ژاپن است، ابداع شد و همان طور که بیان شد به منظور ردیابی قطعات در صنایع تولید خودرو مورد استفاده قرار گرفت، در واقع این روش به منظور رمزگشایی آسان محتویات با سرعت زیاد طراحی شده است. ظرفیت ذخیره داده ها در کدهایQR به شرح جدول زیر است: عددی حداکثر 089/7 کاراکتر الفبای پارسی حدود 900/1 حرف الفبای لاتین حداکثر 296/4 کاراکتر دودویی (8بیتی) حداکثر 953/2 بایت کاربرد کدهای QR در نقاط مختلف جهان در تحقیقی که مرکز تحقیقات بازاریابی ژاپن (GMO) روی چهار هزار دارنده تلفن همراه هوشمند از چهار کشور عمده شرق آسیا شامل ژاپن، کره جنوبی، چین و تایوان انجام داده است، در سال 2012، 1/94 درصد از پاسخ دهندگان در مورد کدهای QR اطلاعات داشتند. اطلاعات به دست آمده در خصوص مکانی که کاربران اغلب کدهای QR را دیده یا استفاده کرده اند، به شرح نمودارهای 1و2 است. آمار استفاده از کدهای QR طی سه ماهه نخست سال 2014 در کشورهای مختلف جهان بر اساس بررسی های سایت QRStuff به شرح زیر است؛ در این جدول آمریکا، کانادا و استرالیا همچنان جزو پنج کشور برتر هستند، کشور مالزی در این زمینه رشد بالایی داشته که توانسته جایگاه کشور آلمان را به دست آورد. در مورد کشورهای اروپایی نیز همچنان جایگاه 10 کشور برتر بدون تغییر باقی مانده است. لازم به ذکر است آمار مربوطه، مقادیر تجمیعی کل قاره اروپا را شامل می شود. سیستم های عامل برای خواندن کدهای QR سیستم عامل IOS همچنان بیشترین عمومیت را در بین سیستم های عامل مورد استفاده در خوانش کدهای QR دارد. آمار و اطلاعات سایر دستگاه ها نیز به شرح نمودار 3 است. با توجه به بررسی های به عمل آمده توسط موسسه Comscore، استفاده کنندگان از کدهای QR از نظر دموگرافیک به شرح نمودار 4 است. پرداخت با کدهای QR از کدهای QR می توان در قسمت های مختلف سیستم پرداخت به عنوان اطلاعات کاربری، اطلاعات کارت یا از طریق برنامه های کاربردی خاصی در برخی پرداخت ها، به ویژه پرداخت خرد استفاده کرد. امروزه برنامه های کاربردی پرداخت مبتنی بر کدهای QR در سراسر جهان وجود دارد. از جمله این برنامه ها می توان به لول آپ از شرکت SCVNGR و همچنین برنامه کیو کا آر از شرکت مسترکارت اشاره کرد. میزان استفاده از QR در نوامبر سال 2012، پرداخت با کدهای QR در جهت تبادلات اطلاعاتی برای پرداخت خرد در سطح وسیعی از جمهوری چک و همزمان با معرفی و تایید انجمن بانکداری این کشور به عنوان راه حلی در سطح محلی استقرار یافت. به طور کلی از این روش برای تبادل اطلاعات رمزگذاری شده بین کیف های (پول) الکترونیکی استفاده می شود. کدهای QR به راحتی قابل تولید بوده و توسط برنامه های کاربردی بسیار زیادی که برای اکثر سیستم های عامل در دسترس است، خوانده می شود. همچنین برنامه پرداخت توسط برخی از کمپانی های فعال در زمینه پرداخت مانند مسترکارت، پی پال و SCVNGR طراحی شده و در حال استفاده است. دستگاه های خودپرداز بدون نیاز به کارت با استفاده از کدهای QR به این مورد نیز می توان اشاره کرد که در ادامه توسعه استفاده از کدهای QR در صنعت پرداخت، چند بانک ایالات متحده آمریکا روشی ابداع کرده اند که در آن مشتریان بدون نیاز به کارت بانکی و تنها با داشتن برنامه کاربردی بانک مورد نظر، پس از ثبت میزان وجه نقد مورد نیاز خود از طریق تلفن همراه و ارسال درخواست به بانک، با مراجعه به بانک و خوانش کد QR ارائه شده روی صفحه نمایش خودپرداز، وجه نقد خود را برداشت می کنند. نقش QR در نظام پرداخت نظام پرداخت ساز و کاری است که در آن وجه از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر منتقل می شود و از این رو نقش نظام پرداخت در اقتصاد همانند رگ هایی است که پول را به بنگاه های مختلف اقتصادی می رسانند. پرداخت های خرد به پرداخت های روزمره اشخاص برای خرید کالاها و خدمات یا ادای دیون شخصی اختصاص دارد. پرداخت های خرد بیش از 95 درصد پرداخت های بانکی را دربر می گیرد اما ارزش آنها به ندرت از پنج درصد مبلغ مبادلات پولی تجاوز می کند. پرداخت های خرد معمولاً ویژگی های غیراضطراری دارند و در صورت بروز وقفه در سامانه ها، مخاطره جدی ایجاد نمی کنند. اما با توجه به حجم بالای تعداد مبادلات، کارایی و قابلیت های پردازشی سامانه های رایانه ای و مخابراتی متناظر آنها باید در سطح بالایی قرار داشته باشد. سامانه های پرداخت خرد سطح پوشش وسیعی دارد و معمولاً در تمامی مراکز فروش کالا و ارائه خدمت امکان استفاده از آنها مهیاست. سامانه های پرداخت خرد با توجه به ماهیت آنها، خدمات خود را به صورت 42×7 ارائه می کنند. از این رو توسعه زیرساخت های مخابراتی و همچنین افزایش دستگاه های تلفن همراه هوشمند این پتانسیل را به وجود آورده تا با ترکیب آنها و همچنین استفاده از چارچوب های بانک مرکزی بتوان پرداخت های خرد را تسهیل کرد. کدهای QR با ویژگی های خود این امکان را فراهم کرده است که به عنوان یک کانال جدید در این نوع پرداخت ها به ویژه پرداخت های خرد ثابت، ایفای نقش کند. کیوا یا کیف وجه الکترونیکی، ابزار پرداختی با قابلیت ذخیره پول الکترونیکی است که با نام صادر می شود، وابستگی مستقیم به حساب بانکی ندارد و پردازش الکترونیکی آن برون خط است. کیوا، مبتنی بر فناوری های نوین مثل NFC، QR Code و کارت هوشمند است و در دو نوع پول مجازی (نت مانی) و پول مبتنی بر تراشه (چیپ مانی) صادر می شود. مطابق آیین نامه سپاس، پیش از انجام هر پرداختی در این سامانه، باید وجه از شبکه بانکی خارج و وارد کیوا شود تا فرآیند خلق پول اتفاق نیفتد. همچنین کیوا باید از طریق شبکه بانکی شارژ شده و وجه در لحظه از حساب بانک کسر و به حساب سپاس واریز شود. امکان شارژ و دشارژ کیوا به دو صورت نقدی و برخط (صرفاً از طریق کارت های بانکی عضو شتاب) وجود دارد. کیف وجه الکترونیکی می تواند دارای رمز یا بدون رمز باشد. در واقع استفاده از کدهایQR می تواند در کنار سایر کانال های مورد نظر در سامانه سپاس و طرح کیوا به ویژه کانال های مبتنی بر تلفن همراه، به نقش آفرینی بپردازد و سبد کانال ها و رسانه های قابل استفاده در طرح مورد نظر را افزایش دهد که در نهایت موجب افزایش استفاده از سامانه مذکور می شود. همان گونه که بیان شد استفاده از کدهای QR در قالب استفاده از نرم افزارهای موبایل بانک و دیگر برنامه های کاربردی تولیدشده و مورد تایید بانک مربوطه امکان پذیر است. لذا بر اساس بررسی های صورت گرفته زیرساخت های مورد نیاز برای راه اندازی و استفاده از کدهای QR در کشور، به جز قوانین و تعاریف مدل کسب و کار مربوطه و تعیین بخش های متولی و ذی نفع استفاده از این تکنولوژی، مابقی موارد و زیرساخت های فیزیکی با توجه به مشترک بودن آن با روش پرداخت از طریق موبایل بانک و حتی نزدیکی به روش پرداخت از طریق کارت های غیرتماسی و NFC، به نوعی از سرمایه گذاری در زیرساخت بی نیاز است. به طور کلی زیرساخت های مورد نیاز برای استفاده از این فناوری را می توان وجود برنامه کاربردی بانک به صورت ویژه یا بخشی از برنامه کاربردی بانکی که در آن قسمتی به طور اختصاصی جهت خوانش کدهای QR اختصاص داده شده، دانست. بخش دیگر، وجود سازمان یا نهادی است که برچسب کدهای QR را تولید و عرضه کند. همچنین در این خصوص می بایست تولیدکنندگان انبوه پیام کوتاه نیز به طور دقیقی شرکت کنند. در ادامه مدل کسب و کار ساده ای برای توضیح بهتر مطلب ارائه می شود. مدل کسب و کار در این روش کدهایQR مربوط به هزینه ثابت توسط سازمان یا شرکت ذی نفع و با همکاری بانک عامل تولید و در مکان مورد نظر قرار داده می شود. جهت پرداخت هزینه مربوطه می بایست به وسیله برنامه کاربردی طراحی شده جهت خوانش کد QR توسط بانک عامل، کد مورد نظر اسکن و هزینه مذکور از حساب مشتری برداشت و به صورت آنی به حساب ذی نفع واریز شود. لازم است در این هنگام پیامک آگاه سازی به صورت آنی به ذی نفعان ارسال شود. به عنوان مثال می توان مبلغ مربوط به هزینه کرایه تاکسی را رویQR کدگذاری کرد و به صورت برچسب هایی برای تاکسی های خطی ارائه داد. بانک عامل نیز برنامه کاربردی مورد نظر را طراحی می کند. مسافر جهت پرداخت کرایه تاکسی، با استفاده از برنامه کاربردی، کد QR مربوطه را اسکن می کند و مبلغ مورد نظر از حساب وی در بانک کسر و به حساب راننده مورد نظر در همان بانک واریز می شود. لازم به ذکر است در تمامی مراحل، مدل مشارکتی سپاس و کیوا در نظر گرفته شده است. روش تحقیق و جمع آوری اطلاعات در این تحقیق از روش کتابخانه ای برای جمع آوری اطلاعات استفاده شده است که شامل اطلاعات از سایت های رسمی و مرجع، مجلات و کتب مرتبط می شود. همچنین در مورد مسائل مربوط به مدل کسب و کار نیز تا حد توان سعی شده نمونه های موجود در ایران و جهان مورد بررسی قرار گیرد و در مورد امکان پیاده سازی آن نیز با برخی از کارشناسان خبره و مرتبط مشورت شده است. یافته ها و نتایج استفاده از کدهای QR می تواند به عنوان یکی از کانال های کیف وجه الکترونیکی مطرح شود و تجربه مشتریان بانک ها و کاربران تلفن های همراه هوشمند را به عنوان تسهیل گر در زنجیره پرداخت، بهبود بخشد. با توجه به نیازمندی سایر کانال های مرسوم در نظر گرفته شده برای طرح کیوا و سامانه سپاس، می توان این فناوری را به عنوان یکی از کم هزینه ترین فناوری ها از نظر سرمایه گذاری در زیرساخت ها مد نظر قرار داد. /احسان محمدی پیوست
پنجشنبه ، ۱۰دی۱۳۹۴
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: عصر بانک]
[مشاهده در: www.asrebank.ir]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 12]
-
گوناگون
پربازدیدترینها