تور لحظه آخری
امروز : چهارشنبه ، 29 اسفند 1403    احادیث و روایات:  پیامبر اکرم (ص):رمضان ماهى است كه ابتدايش رحمت است و ميانه‏اش مغفرت و پايانش آزادى از آتش جهنم. 
سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون شرکت ها

تبلیغات

تبلیغات متنی

خرید پرینتر سه بعدی

سایبان ماشین

armanekasbokar

armanetejarat

Future Innovate Tech

آموزشگاه آرایشگری مردانه شفیع رسالت

پی جو مشاغل برتر شیراز

خرید یخچال خارجی

بانک کتاب

طراحی سایت تهران سایت

irspeedy

درج اگهی ویژه

تعمیرات مک بوک

قیمت فرش

خرید بلیط هواپیما

بلیط اتوبوس پایانه

خرید از چین

خرید از چین

خرید سرور اچ پی ماهان شبکه

خودارزیابی چیست

رزرو هتل خارجی

تولید کننده تخت زیبایی

سی پی کالاف

دوره باریستا فنی حرفه ای

چاکرا

استند تسلیت

کلینیک دندانپزشکی سعادت آباد

پی ال سی زیمنس

دکتر علی پرند فوق تخصص جراحی پلاستیک

تعمیر سرووموتور

تحصیل پزشکی در چین

مجله سلامت و پزشکی

تریلی چادری

خرید یوسی

مهاجرت به استرالیا

ایونا

تعمیرگاه هیوندای

کاشت ابرو با خواب طبیعی

هدایای تبلیغاتی

خرید عسل

صندوق سهامی

تزریق ژل

خرید زعفران مرغوب

تحصیل آنلاین آمریکا

سوالات آیین نامه

سمپاشی سوسک فاضلاب

بهترین دکتر پروتز سینه در تهران

صندلی گیمینگ

دفترچه تبلیغاتی

خرید سی پی

قالیشویی کرج

سررسید 1404

تقویم رومیزی 1404

ویزای توریستی ژاپن

قالیشویی اسلامشهر

قفسه فروشگاهی

چراغ خطی

ابزارهای هوش مصنوعی

آموزش مکالمه عربی

اینتیتر

استابلایزر

خرید لباس

7 little words daily answers

7 little words daily answers

7 little words daily answers

گوشی موبایل اقساطی

ماساژور تفنگی

قیمت ساندویچ پانل

مجوز آژانس مسافرتی

پنجره دوجداره

خرید رنگ نمای ساختمان

ناب مووی

خرید عطر

قرص اسلیم پلاس

nyt mini crossword answers

مشاوره تبلیغاتی رایگان

دانلود فیلم

قیمت ایکس باکس

نمایندگی دوو تهران

مهد کودک

پخش زنده شبکه ورزش

 






آمار وبسایت

 تعداد کل بازدیدها : 1866388302




هواشناسی

نرخ طلا سکه و  ارز

قیمت خودرو

فال حافظ

تعبیر خواب

فال انبیاء

متن قرآن



اضافه به علاقمنديها ارسال اين مطلب به دوستان آرشيو تمام مطالب
archive  refresh

چه چیزی صنعت بیمه را تهدید می کند؟


واضح آرشیو وب فارسی:عصر ایران: چه چیزی صنعت بیمه را تهدید می کند؟ سروش صاحب فصول

بازار بیمه کشور شرایط چندان خوبی ندارد و روند حرکتی فعالان این بازار اعم از خصوصی و دولتی، سمت و سوی امیدوار کننده ای در پیش نگرفته است.این جهتگیری نه از بابت اعداد و ارقام حق بیمه های تولیدی، حجم پرتفوی شرکت های بیمه گر و حتی ضریب نفوذ و سرانه بیمه بلکه از ناحیه فضای سیاستی است که بر کل این بازار سایه افکنده است.در این میان سخنان اخیر رئیس کل بیمه مرکزی که در واقع نهاد ناظر و قانونگذار در بازار بیمه تلقی می شود به روشنی گویای هر دو وجه ادعای مطرح شده در سطور بالا است؛ جواد فرشباف در سخنانی به صورت تلویحی شکست سیاست های چند سال اخیر بیمه مرکزی در زمینه آزادسازی تعرفه های بیمه را اعلام کرده است و تصریح می کند که امید داشته با آزاد سازی نرخ ها بتواند بازار رقابتی سالمی را بوجود آورد اما نرخ شکنی برخی شرکت ها، تحقق این هدف را با ناکام گذاشته و حتی مخل ایجاد طرح های مطلوب شده است.( خبرگزاری فارس 9/9/89)وی در ادامه این سخنان گرچه به رشد 5/14 درصدی حق بیمه تولیدی در سال 88 نسبت به 87 و برخی موفقیت های دیگر اشاره دارد اما به اعتقاد من با ادبیاتی شفاف شکست سیاست آزادسازی تعرفه ای را در صنعت بیمه کشور اعلام کرده است.رئیس کل بیمه مرکزی در تحلیل کوتاهی، علت العلل این ناکامی را نرخ شکنی برخی شرکت های بیمه اعلام می کند و خواستار تصحیح این رفتار می شود.با وجود اینکه به هیچ وجه منکر رفتارهای غیر حرفه ای و نادرست برخی شرکت های بیمه و پیامدهای این نرخ شکنی ها برای کل بازار بیمه کشور نیستم اما به نظر می رسد باید توجه رئیس کل بیمه مرکزی را به برخی ریشه ها و عوالی که بروز چنین رفتارهایی را ممکن و تا حدودی طبیعی هم می سازد، جلب کنم.در این بررسی از مقایسه دو حوزه بانک و بیمه برای مقایسه سیاست های حاکمیتی و واکنش های فعالان این دو بخش، همچنین پیامدهای آن برای مصرف کنندگان استفاده می کنم.1 - با وجود اینکه امروزه دیگر چندان اختلاف نظری در مورد اولویت و تقدم زمانی اجرای سیاست های آزادسازی بر خصوصی سازی به چشم نمی خورد، اما خواسته یا ناخواسته این روند در کشور ما برعکس اتفاق افتاده است؛ پیامدهای این جابه جایی مدتها است که دامنگیر حوزه بانکی کشور شده است و اخیرا هم با آغاز روند آزادسازی تعرفه ها در حوزه بیمه، آثار آن خود را نمایان ساخته است.به احتمال زیاد آقای فرشباف با این گزاره موافق هستند که باز کردن میدان برای فعالیت بخش خصوصی پیش از آنکه زمینه ها و زیرساخت های لازم برای این حضور و کنشگری فراهم باشد، به سردرگمی فعالان بخش خصوصی و هدر رفت سرمایه های آنان می انجامد و در نهایت نیز به ضرر مصرف کنندگان نهایی محصولات و خدمات ارائه شده خواهد بود.تجربه تغییر روند فعالیت بانک های خصوصی کشور در سال های اخیر در اثر افزایش شدت و حجم مداخلات دولت در قالب نرخ گذاری برای تعرفه های بانکی که عمدتا دو نرخ سود تسهیلات و سپرده ها را شامل می شود، به روشنی شاهد صدق این ادعا است. تغییر شیوه محاسبات مربوط به سود تسهیلات، کاهش حجم تسهیلات پرداختی، کم شدن انگیزه های دارندگان نقدینگی برای سپرده گذاری در بانک ها و برهم خوردن تناسب میان تسهیلات مشارکتی و مبادله ای به نفع عقود مشارکتی که نرخ سود آنها قیمت گذاری نشده، از جمله این پیامدها است که مصرف کننده نهایی به عنوان آخرین حلقه زنجیره تولید تا مصرف، زیان دیده اصلی این جابه جایی در اولویت ها است.این روند با تغییرات اندکی در حوزه بیمه نیز تکرار شده است؛ ابتدا مجوز فعالیت به چند متقاضی سرمایه گذاری در بخش بیمه داده می شود در حالی که هنوز خبری از حذف تعرفه ها و آزادسازی در این بخش نبود. با تصویب سیاست های اجرایی اصل 44 قانون اساسی و تدوین سیاست های تحول در صنعت بیمه، روند آزادسازی تعرفه ها آغاز شد.بنا براین در هر دو حوزه بانک و بیمه شاهد خطای راهبردی تقدم خصوصی سازی بازار یا همان اعطای مجوز به بخش خصوصی نسبت به آغاز فرایند آزاد سازی هستیم.2 - تنها تفاوتی که بین دو حوزه بانک و بیمه در زمینه اولویت دهی به خصوصی سازی در برابر آزادسازی به چشم می خورد، در رفتار نهادهای ناظر حاکمیتی بر این دو بازار است؛ در حوزه بانکی ابتدا بانک مرکزی برای بانک های خصوصی محدودیتی در تعیین نرخ سود سپرده ها و تسهیلات قائل نشد و بانک ها هم در رقابتی فشرده، نرخ های سپرده را بالا بردند و سعی کردند تا نرخ تسهیلات را حتی المقدور پایین نگاه دارند ولی پس از مدتی و با تغییر نگاه حاکم بر دولت و بانک مرکزی، سیاست نرخ گذاری در پیش گرفته شد.در حوزه بیمه اما از همان ابتدا اعطای مجوز به بخش خصوصی در شرایط حضور پررنگ نهاد ناظر در بخش تعرفه گذاری همراه بود و پس از مدتی فرایند آزادسازی تعرفه ها آغاز شد. این بار بیمه ها سعی می کنند با کاهش نرخ بیمه های مختلف آن هم در حدی که برخی آن را نرخ شکنی غیر اقتصادی ارزیابی می کنند، سعی دارند سهم خود را از این کیک افزایش دهند.بنا بر این در هر دو مورد شرایط تغییر شرایط حاکم بر بازار، واکنش فعالان آن را به دنبال داشته است در یک حوزه در قالب تغییر روش های محاسبه سود تسهیلات و در یک حوزه در چارچوب افت سطح کیفی ارائه خدمات به بیمه گزاران.3 - یکی دیگر از موارد شباهت این دو حوزه، حضور فعالان دو زیست دولتی- خصوصی است. سیاستگزاران در حوزه بانک و بیمه در اقدامی مشابه سعی داشته و دارند در کنار مجوز دادن به بخش خصوصی، زمینه تغییر مالکیت بنگاه های دولتی فعال در این بخش ها را نیز فراهم آورند بنا براین در هر دو حوزه شاهد حضور و فعالیت بانک ها و بیمه هایی هستیم که با وجود حضور در بورس و اعطای بخشی از مالکیت خود به بخش خصوصی،  تا حدودی در زمره بنگاه های خصوصی درآمده اند در حالی که با حفظ مدیریت دولتی خود، زیستی دوگانه دارند.این بنگاه ها خواسته یا ناخواسته از جهتگیری های کلان نهاد حاکمیتی حوزه خود تبعیت می کنند و با در اختیار داشتن امکانات و ارتباطات دولتی، عملا امکان رقابت سال را از بنگاه های واقعا خصوصی می گیرند.نمونه بارز این مسئله را می توان در مقوله بیمه شخص ثالث و تبعیت بیمه های نیمه خصوصی از خط مشی بیمه مرکزی که به این شاخه از بیمه نگاهی اجتماعی و نه صرفا اقتصادی دارد، می توان مشاهده کرد. تاکید بر فعالیت در شاخه بیمه ثالث که بیش از 40 درصد پرتفوی شرکت های بیمه را تشکیل می دهد و سهمی که هر کدام از شرکت ها در این شاخه از بیمه دارند نشاندهنده برقراری شرایط زیرساختی نامناسب برای رقابتی سالم در این بازار است.با در نظر گرفتن این مسائل به عقیده نگارنده، مسئولان بیمه کشور بیش و پیش از آنکه شرکت های بیمه خصوصی فعال در این حوزه را برای در پیش نگرفتن رفتارهای غیر حرفه ای که آموزشی هم برای آن ندیده اند، شماتت کنند باید به سمت تامین زیرساخت های لازم برای رقابتی شفاف و متوازن حرکت کنند.منبع: چرتکه





این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: عصر ایران]
[مشاهده در: www.asriran.com]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 715]

bt

اضافه شدن مطلب/حذف مطلب







-


گوناگون

پربازدیدترینها
طراحی وب>


صفحه اول | تمام مطالب | RSS | ارتباط با ما
1390© تمامی حقوق این سایت متعلق به سایت واضح می باشد.
این سایت در ستاد ساماندهی وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی ثبت شده است و پیرو قوانین جمهوری اسلامی ایران می باشد. لطفا در صورت برخورد با مطالب و صفحات خلاف قوانین در سایت آن را به ما اطلاع دهید
پایگاه خبری واضح کاری از شرکت طراحی سایت اینتن