تور لحظه آخری
امروز : جمعه ، 24 اسفند 1403    احادیث و روایات:  امام علی (ع):گوش خود را به شنيدن خوبى‏ها عادت بده و به آنچه كه به صلاح و درستى تو نمى‏افزايد گو...
سرگرمی سبک زندگی سینما و تلویزیون فرهنگ و هنر پزشکی و سلامت اجتماع و خانواده تصویری دین و اندیشه ورزش اقتصادی سیاسی حوادث علم و فناوری سایتهای دانلود گوناگون شرکت ها

تبلیغات

تبلیغات متنی

خرید پرینتر سه بعدی

سایبان ماشین

اجاره سند در شیراز

armanekasbokar

armanetejarat

Future Innovate Tech

آموزشگاه آرایشگری مردانه شفیع رسالت

پی جو مشاغل برتر شیراز

خرید یخچال خارجی

بانک کتاب

طراحی سایت تهران سایت

irspeedy

درج اگهی ویژه

تعمیرات مک بوک

قیمت فرش

خرید بلیط هواپیما

بلیط اتوبوس پایانه

خرید از چین

خرید از چین

خرید سرور اچ پی ماهان شبکه

خودارزیابی چیست

رزرو هتل خارجی

تولید کننده تخت زیبایی

سی پی کالاف

دوره باریستا فنی حرفه ای

چاکرا

استند تسلیت

کلینیک دندانپزشکی سعادت آباد

پی ال سی زیمنس

دکتر علی پرند فوق تخصص جراحی پلاستیک

تعمیر سرووموتور

تحصیل پزشکی در چین

مجله سلامت و پزشکی

تریلی چادری

خرید یوسی

مهاجرت به استرالیا

ایونا

تعمیرگاه هیوندای

کاشت ابرو با خواب طبیعی

هدایای تبلیغاتی

خرید عسل

صندوق سهامی

تزریق ژل

خرید زعفران مرغوب

تحصیل آنلاین آمریکا

سوالات آیین نامه

سمپاشی سوسک فاضلاب

مبل کلاسیک

بهترین دکتر پروتز سینه در تهران

صندلی گیمینگ

کفش ایمنی و کار

دفترچه تبلیغاتی

خرید سی پی

قالیشویی کرج

سررسید 1404

تقویم رومیزی 1404

ویزای توریستی ژاپن

قالیشویی اسلامشهر

قفسه فروشگاهی

چراغ خطی

ابزارهای هوش مصنوعی

آموزش مکالمه عربی

اینتیتر

استابلایزر

خرید لباس

7 little words daily answers

7 little words daily answers

7 little words daily answers

گوشی موبایل اقساطی

ماساژور تفنگی

قیمت ساندویچ پانل

مجوز آژانس مسافرتی

پنجره دوجداره

خرید رنگ نمای ساختمان

ناب مووی

خرید عطر

قرص اسلیم پلاس

nyt mini crossword answers

مشاوره تبلیغاتی رایگان

دانلود فیلم

 






آمار وبسایت

 تعداد کل بازدیدها : 1865173540




هواشناسی

نرخ طلا سکه و  ارز

قیمت خودرو

فال حافظ

تعبیر خواب

فال انبیاء

متن قرآن



اضافه به علاقمنديها ارسال اين مطلب به دوستان آرشيو تمام مطالب
archive  refresh

بیمه عمر و سرمایه گذاری؟؟؟؟ : سوال و جواب غیر آشپزی


واضح آرشیو وب فارسی:آشپز آنلاین: سلام دوستان.هر کس اطلاعاتی در مورد این بیمه داره ممنون میشم  اطلاعاتش رو در اختیارم قرار بده.
و اینکه  کسی این بیمه رو داره؟

 


بیمه نامه جامع زندگی علاوه بر تأمین منابع لازم برای آینده بیمه شدگان از قبیل دریافت سرمایه بیمه در زمان بازنشستگی، برخورداری از پوشش بیمه عمر در مقابل خطر فوت و امکان دریافت مستمری، در رابطه با نحوه و مبلغ حق بیمه های پرداختی و ارائه خدمات به بیمه شدگان نیز دارای انعطاف پذیری زیادی بوده و با دارا بودن ضریب افزایش سالانه جهت حق بیمه و سرمایه فوت ، بیمه شده را در مقابل تورم فرضی آینده تجهیز می نماید.





این بیمه نامه علاوه بر تأمین منابع لازم برای آینده بیمه شدگان از قبیل دریافت سرمایه بیمه در زمان بازنشستگی، برخورداری از پوشش بیمه عمر در مقابل خطر فوت و امکان دریافت مستمری، در رابطه با نحوه و مبلغ حق بیمه های پرداختی و ارائه خدمات به بیمه شدگان نیز دارای انعطاف پذیری زیادی بوده و با دارا بودن ضریب افزایش سالانه جهت حق بیمه و سرمایه فوت ، بیمه شده را در مقابل تورم فرضی آینده تجهیز می نماید.
مزایای این بیمه نامه عبارتند از :

درصورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد بیمه، سرمایه فوت بیمه نامه با احتساب تعدیلات به علاوه ذخیره ریاضی ایجاد شده تا زمان فوت ( مطابق جداولی که به پیوست بیمه نامه تحویل بیمهگذار می گردد ) به استفاده کنندگان پرداخت می گردد.
درصورت حیات بیمه شده در پایان مدت بیمه، ذخیره ریاضی بیمه نامه ( مطابق جداول پیوست بیمه نامه ) به استفاده کننده پرداخت می گردد.
توضیح : ذخیره ریاضی بیمه نامه مبلغی است که هر ساله پس از کسر هزینه ها و حق بیمه خطر فوت از کل حق بیمه، باقی می ماند و با ذخیره ریاضی بیمهنامه در پایان سال قبل جمع شده و هرساله معادل نرخ بهره فنی (سود تضمین شده قرارداد )، درصد سود معینی به آن اضافه می گردد.
امکان استفاده از مشارکت در 85% منافع بیمه نامه درصورت فوت بیمه شده و یا در پایان مدت قرارداد توسط استفاده کنندگان.
توضیح : مشارکت در منافع بیمه نامه در پایان هر سال مالی و پس از تشکیل ترازنامه مربوطه تعیین و درصورت تحقق آن، 85% منافع مذکور به عنوان سرمایه اضافی به سرمایه مندرج در بیمه نامه ( با احتساب تعدیلات سالانه ) افزوده می گردد. شایان ذکر است مشارکت در منافع بیمهنامه های عمر قطعی نبوده و تابع عملکرد مالی شرکت خواهد بود.
درصورت انصراف بیمه گذار از ادامه قرارداد بیمه، مبلغ ارزش بازخرید بیمه نامه (مطابق جداول پیوست آن ) به بیمهگذار پرداخت می گردد.
دریافت وام حداکثر تا میزان 90% ارزش بازخرید پس از گذشت 2 سال از تاریخ شروع و با نرخ بهره 4 درصد بیشتر از نرخ بهره فنی مصوبه بیمه نامه امکان پذیر است.
تذکر : نرخ بهره وام برای 10 سال اول بیمهنامه معادل 19% خواهد بود.
امکان دریافت ذخیره ریاضی بیمه نامه در پایان مدت قرارداد به صورت مستمری که دریافت آن می تواند به صورت مادام العمر و یا با مدت زمان معین به انتخاب بیمه گذار صورت پذیرد. مبلغ مستمری براساس روش دریافت آن محاسبه شده و از زمان انقضای مدت بیمه نامه آغاز می گردد.


فهرست مطالب




کلیه اشخاص حقیقی یا حقوقی به این بیمه نامه نیاز دارند.

فهرست مطالب




با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار گیرد:


پوشش تکمیلی فوت بر اثر حادثه
درصورت دریافت این پوشش تکمیلی چنانچه بیمه شده در طول مدت قرارداد بیمه بر اثر حادثه فوت نماید، سرمایه فوت بیمه نامه به 2 برابر افزایش می یابد.

پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه درصورت از کار افتادگی
با این پوشش تکمیلی، درصورتی که بیمه شده به هر دلیل دچار از کارافتادگی کامل و دائم گردد، پس از بررسی و تأیید پزشک قانونی و نیز تأیید پزشک معتمد بیمه گر، از پرداخت باقیمانده حق بیمه معاف خواهد گردید. این پوشش تنها درصورتی قابل اخذ خواهد بود که بیمه گذار و بیمه شده بیمه نامه، شخص واحدی بوده یا بیمه نامه بصورت گروهی از طریق سازمان، نهاد یا هر بیمه گذار حقوقی دیگری برای کارکنان خریداری گردد.

پوشش تکمیلی بیماری های تحت پوشش
درصورت دریافت پوشش مذکور بیمه شده این بیمه نامه درصورت ابتلا و یا بروز هریک از بیماری های سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر ( قلب )،‌ انواع سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن، می تواند از سرمایه این پوشش استفاده نماید. مبلغ سرمایه پوشش تکمیلی بیماری های تحت پوشش تا حداکثر 000ر000ر100 ریال (مطابق جداول پیوست بیمه نامه) قابل تغییر خواهد بود.

خطرات متمم
موارد زیر درصورتی که با شرایط خصوصی این قرارداد مغایرت نداشته باشد قابل اجرا خواهد بود :
خطر مسافرت :هیچ یک از خطرات ناشی از هدایت یا سرنشینی وسایل نقلیه ( هوایی، زمینی، ریلی و دریایی ) در مسابقات، پروازهای اکتشافی، هرنوع تمرین و آموزش غواصی، پرواز هوایی، پرش با چترنجات ( سقوط آزاد )، هدایت کایت یا سایر وسایل پرواز بدون موتور، مشمول این قرارداد نمی باشد. درصورت بروز خطر و فوت بیمه شده در این موارد، بیمهگر فقط مبلغ ذخیره ریاضی را تا روز حادثه پرداخت خواهد نمود.
خطر جنگ : درصورتی که بیمه شده در نتیجه عملیات تعرضی و تدافعی و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی در مقابل نیروی مهاجم داشته باشد فوت نماید، بیمه گر فقط ذخیره ریاضی بیمه نامه را تا روز حادثه می پردازد. چنانچه بیمه شده به عنوان نظامی و یا در تشکیلات نظامی تحت هر عنوان به عملیات جنگی اعزام شود، بیمه نامه از تاریخ اعزام بیمه شده به حالت تعلیق درخواهد آمد حتی اگر بیمه گر در اثر عدم اطلاع از وضع بیمه شده به دریافت حق بیمه ادامه داده باشد. در این صورت چنانچه به هر علتی خطری پیش آید، بیمه گر فقط ذخیره ریاضی بیمه نامه را تا روز تعلیق خواهد پرداخت و حق بیمه های اضافه دریافتی احتمالی از تاریخ تعلیق مسترد خواهد شد. بیمه نامه معلق،‌ شش ماه پس از ختم عملیات جنگی و یا بازگشت بیمه شده از حالت لشگری به حالت کشوری و با در نظر گرفتن شرایط ماده 5 این قرارداد، به وضعیت عادی (اولیه) تبدیل می شود.


استثنائات بیمه نامه
خطر های زیر در تعهد بیمه گر نمی باشد:
درصورتی که بیمه شده در اثر خودکشی یا اقدام به خودکشی در طول سه سال اول از تاریخ شروع قرارداد بیمه و یا از تاریخ برقراری مجدد، فوت نماید فقط ذخیره ریاضی بیمه نامه به استفاده کنندگان پرداخت می شود مگر اینکه وراث قانونی بیمهشده با دلایل متقن ثابت نمایند که خودکشی غیر ارادی بوده است.
درصورتی که استفاده کننده یا بیمه گذار تعمداً به طور مستقیم یا غیر مستقیم موجبات مرگ بیمه شده را فراهم آورند، فقط ذخیره ریاضی بیمه نامه به سایر استفاده کنندگان به نسبت تعیین شده در بیمه نامه یا درصورت عدم اعلام استفاده کننده، متناسب با سهم الارث به وراث قانونی، پرداخت خواهد شد.




فهرست مطالب





شرایط عمومی یا متن بیمه نامه در واقع مفاد قرارداد فیمابین بیمه گر و بیمه گذار بوده که به امضای بیمه گر رسیده و تحویل بیمه گذار می گردد.کلیه جزئیات بیمه نامه به مانند پوششها،استثنائات،وظایف و تعهدات بیمه گر و بیمه گذار،مهلت اعلام خسارت،مرجع حل اختلاف و سایر موارد در آن درج گردیده است.شرایط عمومی بسته به نوع بیمه نامه صادره می تواند یک یا چندین صفحه باشد و همچنین شرایط عمومی در هرنوع بیمه نامه ثابت می باشد.



مشاهده متن کامل شرایط عمومی بیمه جامع زندگی
شرایط عمومی ویژه پوشش تکمیلی بیماریهای تحت پوشش بیمه جامع زندگی
گواهی اطلاع ازشرایط و مقررات بیمه جامع زندگی




 
 

بيمه هاي زندگي
انسان‌ از آغاز پيدايش‌ جوامع‌ انساني‌، در جستجوي‌ غريزي‌ به‌ دنبال‌ تأمينهاي‌ جسمي‌، اقتصادي‌، اجتماعي‌ وسياسي‌ بوده‌ است‌. باتوجه‌ به‌ همين‌ نياز بوده‌ كه‌ شركتهاي‌ بيمه‌ با ارائه‌ طرحهاي‌ متفاوت‌ و ابتكاري‌ متناسب‌ با نيازهاي‌جوامع‌ انساني‌ درپي‌ تأمين‌ و تسهيل‌ اين‌ غريزه‌ ثبات‌ مالي‌ و اقتصادي‌ برآمدند تا در زمان‌ بروز حادثه‌ ناگوار، شيرازه‌اقتصاد خانواده‌ها از هم‌ نپاشد و افراد وابسته‌ به‌ شخص‌ متوفي‌ و يا حادثه‌ ديده‌ بتوانند از مزاياي‌ اين‌ تأمين‌ اقتصادي‌بهره‌مند شوند. نيازهاي‌ خانواده‌ در اغلب‌ جوامع‌ بشري‌ با هر درجه‌اي‌ از پيشرفت‌ و تكامل‌ را مي‌توان‌ به‌ شرح‌ زيرطبقه‌بندي‌ كرد :
تأمين‌درآمدي‌معين‌ و مشخص‌براي‌افراديك‌خانواده‌پس‌ازفوت‌نان‌آور خانواده‌
تأمين‌ درآمدي‌ معين‌ و مشخص‌ براي‌ ايام‌ از كارافتادگي‌، پيري‌ و بازنشستگي‌.
بيمه‌هاي‌ اشخاص‌ (عمر، حادثه‌، درماني‌) يكي‌ از شاخصهاي‌ شناخته‌ شده‌ براي‌ سنجش‌ ميزان‌ تأمين‌ و رفاه‌ مردم‌ كشورهاست‌ و  كشورهايي‌ كه‌ افراد آن‌ به‌ فراخور نياز خود از اين‌ تأمين‌ برخوردارند، با اطمينان‌ و اعتماد بيشتري‌در برنامه‌ريزي‌ توسعه‌ و گسترش‌ جامعه‌ خويش‌ مشاركت‌ مي‌نمايند.
بيمه‌هاي‌ عمر در مراحل‌ بدوي‌ خود برپايه‌ اصول‌ علمي‌ و فني‌ در رابطه‌ با جدولهاي‌ حق‌ بيمه‌ و نحوه‌ انتخاب ‌مخاطرات‌ پايه‌گذاري‌ نشده‌ بود و در واقع‌ پيدايش‌ جدول‌ مرگ‌ و مير(2) نقطه‌ عطفي‌ در تاريخچه‌ بيمه‌ عمر محسوب‌مي‌شود و به‌ همين‌ دليل‌ امروزه‌ بيمه‌گران‌ در زمان‌ گزينش‌ بيمه‌گذاران‌ عوامل‌ زير را براي‌ قبول‌ يا رد يك‌ پيشنهاد وتعيين‌ حق‌ بيمه‌ مناسب‌ وضعيت‌ سني‌ و سلامت‌ بيمه‌گذار در نظر مي‌گيرند.
1-سن
در بيمه‌هاي‌ عمر، سن‌ بيمه‌گذار عامل‌ اصلي‌ تعيين‌ نرخ‌ حق‌ بيمه‌ به‌ شمار مي‌رود و به‌ همين‌ دليل‌ جداول‌ حق‌ بيمه‌با كاربرد جدول‌ مرگ‌ و مير، هزينه‌هاي‌ بيمه‌گر و نرخ‌ سود حاصل‌ از سرمايه‌گذاري‌ تنظيم‌ مي‌شود
2- جنسيت‌
در اغلب‌ مناطق‌ جهان‌ به‌ اثبات‌ رسيده‌ است‌ كه‌ زنان‌ از عمر طولاني‌تري‌ برخوردارند و متوسط طول‌ عمرشان‌ بيشتراست‌. بدين‌ جهت‌ در شركتهاي‌ بيمه‌ جداول‌ جمعيتي‌ نيز برحسب‌ مردان‌ و زنان‌ تهيه‌ مي‌شود كه‌ اين‌ جداول‌ در زمان‌محاسبه‌ حق‌ بيمه‌ به‌ كار مي‌آيد.
3- وضعيت‌ جهاني‌
ساختار فيزيكي‌ بدن‌ انسان‌ يكي‌ از عوامل‌ مهم‌ و تعيين‌ كننده‌ در انتخاب‌ و يا رد شخص‌ متقاضي‌ بيمه‌ عمر به‌حساب‌ مي‌آيد. پيشرفت‌ علم‌ پزشكي‌ و تشخيص‌ پزشكي‌ و آزمايشهاي‌ متعددي‌ كه‌ انجام‌ مي‌شود بيمه‌گر را دروضعيت‌ كاملا مناسبي‌ قرار مي‌دهد تا با آگاهي‌ نسبت‌ به‌ پذيرش‌ يك‌ بيمه‌ شده‌ با نرخ‌ استاندارد و يا غيراستاندارد و يااضافه‌ نرخ‌ پزشكي‌ بيمه‌نامه‌ عمر صادر كند.
4- تاريخچه‌ سلامتي‌ خانواده
بسياري‌ از آمار و تجربه‌ها نشان‌ داده‌ كه‌ عمر طولاني‌ و زياد يك‌ امر موروثي‌ در خانواده‌هاست‌. عمرطولاني‌ ممكن‌ است‌ ريشه‌ در توارث‌ و يا محيط و شرايط زيست‌ خانواده‌ داشته‌ باشد. بعضي‌ از بيماريها موروثي‌ است‌ و به‌ همين‌ دليل‌ علت‌ مرگ‌ والدين‌ و يا ساير اعضاي‌ خانواده‌ مي‌تواند در زمان‌ پذيرش‌خطر عامل‌ تعيين‌ كننده‌ محسوب‌ شود.
5- شغل‌ و حرفه
در كشورهايي‌ كه‌ شركتهاي‌ بيمه‌، بيمه‌هاي‌ عمر گروهي‌ صنعتي‌ را در بازار عرضه‌ مي‌كنند، شغل‌ وحرفه‌ بيمه‌گذاران‌ يكي‌ از مهمترين‌ عوامل‌ ارزيابي‌ خطر محسوب‌ مي‌شود، زيرا بسياري‌ از مشاغل‌ اثرات‌ناخوشايند خود را به‌ مرور بر زندگي‌ بيمه‌گذاران‌ نشان‌ مي‌دهد، زيرا افرادي‌ كه‌ در معادن‌ كار مي‌كنند و ياشرايط محيط كارشان‌ مساعد و مناسب‌ نيست‌ در درازمدت‌ با مرگ‌ و مير بيشتري‌ در مقايسه‌ با سايرگروه‌ها روبه‌رو مي‌شوند.

صور مختلف‌ بيمه‌هاي‌ عمر در جهان‌
جوامع‌ انساني‌ نيازهاي‌ مختلف‌ اقتصادي‌ دارند و با همين‌ ديدگاه‌ شركتهاي‌ بيمه‌ طرحهاي‌ متفاوتي‌متناسب‌ با نياز اين‌ جوامع‌ ارائه‌ داده‌اند. آنچه‌ ما در اينجا به‌ آن‌ اشاره‌ مي‌كنيم‌ تقسيم‌بندي‌ مختلف‌بيمه‌هاي‌ عمر است‌، حال‌ آنكه‌ هريك‌ از نمونه‌هاي‌ ذكر شده‌ داراي‌ زير گروههاي‌ بسيار متفاوتي‌ است‌.
بيمه هاي تمام عمر
بيمه عمرزماني
بيمه ها مختلط پس انداز
بيمه هاي مستمري
بيمه ها بازنشستگي
بيمه هاي عمر گروهي

بيمه‌هاي‌ تمام‌ عمر
خطر فوت
در اين‌ نوع‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌، قرارداد براي‌ تمام‌ مدت‌ عمر بيمه‌گذار بسته‌ مي‌شود، و حق‌ بيمه‌ نيز به‌طور سالانه‌ پرداخت‌ مي‌گردد. البته‌ مي‌توان‌ ترتيب‌ پرداخت‌ حق‌ بيمه‌ را طوري‌ تنظيم‌ كرد كه‌ براي‌ تمام‌عمر نباشد، بلكه‌ با رسيدن‌ بيمه‌گذار به‌ سن‌ بازنشستگي‌ خاتمه‌ پيدا كند. سرمايه‌ تعيين‌ شده‌ در صورت‌فوت‌ بيمه‌ شده‌ به‌ وراث‌ قانوني‌ او پرداخت‌ مي‌شود.
بيمه‌ عمر داراي‌ انواع‌ ديگري‌ است‌ از قبيل‌ :
بيمه‌ تمام‌ عمر با پرداخت‌ حق‌ بيمه‌ در تمام‌ طول‌ قرارداد
بيمه‌ تمام‌ عمر با پرداخت‌ محدود حق‌ بيمه‌
بيمه‌ عمر مشترك‌

بيمه‌ عمر زماني
بيمه‌ عمر در صورت‌ فوت‌ و يا به‌ اصطلاح‌ ديگر بيمه‌ عمر ساده‌ زماني‌، نوعي‌ از بيمه‌ اشخاص‌ است‌كه‌ پوشش‌ بيمه‌اي‌ براي‌ مدت‌ معيني‌ ارائه‌ مي‌شود سرمايه‌ بيمه‌ در صورت‌ فوت‌ بيمه‌ شده‌ در اثناء مدت‌اعتبار قرارداد قابل‌ پرداخت‌ است‌ و در صورتي‌كه‌ بيمه‌شده‌تا پايان‌ قرارداد درقيد حيات‌باشد وجهي‌بابت‌ تعهدات‌ بيمه‌گر به‌ بيمه‌گذار پرداخت‌ نخواهد شد. اين‌ گونه‌ بيمه‌نامه‌ها براي‌ مدتهاي‌ كمتر از يك‌سال‌ و تا چندين‌ سال‌ صادر مي‌شود. انواع‌ ديگر بيمه‌هاي‌ عمر زماني‌ به‌ شرح‌ زير مي‌باشد:
بيمه‌هاي‌ عمر زماني‌ قابل‌ تبديل
بيمه‌هاي‌ عمر زماني‌ با سرمايه‌ نزولي‌ (مانده‌ بدهكار)
بيمه‌هاي‌ عمر زماني‌ قابل‌ تمديد

بيمه‌هاي‌ مختلط پس‌انداز
و به‌ دليل‌ همين‌ خصوصيت‌، بيمه‌هاي‌ مختلط پس‌انداز از رايج‌ترين‌ نوع‌ بيمه‌هاي‌ عمر محسوب‌مي‌شود. اين‌ نوع‌ بيمه‌نامه‌ در چند دهه‌ اخير به‌ علت‌ ارائه‌ پوششهاي‌ مناسب‌ در صورت‌ فوت‌ نابهنگام‌بيمه‌گذار براي‌ بازماندگان‌ او و نيز جنبه‌ پس‌اندازي‌ و ذخيره‌سازي‌ آن‌ براي‌ زماني‌ كه‌ بيمه‌گذار در قيدحيات‌ است‌، از استقبال‌ همگاني‌ برخوردار شده‌ است‌. اين‌ بيمه‌نامه‌ داراي‌ اشكال‌ متفاوتي‌ است‌ كه‌ به‌چند نمونه‌ از آن‌ اشاره‌ مي‌كنيم‌.
بيمه‌هاي‌ پس‌انداز سرمايه‌گذاري
بيمه‌نامه‌ پس‌انداز با كاهش‌ حق‌ بيمه‌ در سالهاي‌ اول‌
بيمه‌نامه‌ پس‌انداز با دو برابر سرمايه‌ در صورت‌ فوت
بيمه‌نامه‌ پس‌انداز با دو برابر سرمايه‌ در صورت‌ حيات‌
بيمه‌نامه‌ پس‌انداز با حق‌ انتخاب

بيمه‌هاي‌ مستمري
در بيمه‌نامه‌هاي‌ مستمري‌، بيمه‌گر پرداخت‌ مستمري‌ را براي‌ مدت‌ معين‌ و يا تمامي‌ حيات‌ بيمه‌ شده‌تعهد مي‌كند. اين‌ نوع‌ بيمه‌نامه‌ در كشورهاي‌ پيشرفته‌ و مترقي‌ با استقبال‌ و درخواست‌ عامه‌ مردم‌ مواجه‌شده‌ است‌. به‌ عبارت‌ ساده‌تر بيمه‌هاي‌ مستمري‌ به‌ كار افرادي‌ مي‌آيد كه‌ در دوران‌ حيات‌ و فعاليت‌ خودسرمايه‌اي‌ را اندوخته‌اند و اينك‌ مي‌خواهند حداكثر بهره‌ را از آن‌ بگيرند. معمولا افرادي‌ كه‌ نگران‌ حال‌بازماندگان‌ خود نيستند و نمي‌خواهند ارثيه‌اي‌ از خود برجاي‌ گذارند و مايل‌ نيستند در دوران‌ پيري‌ وازكارافتادگي‌ با مشكلات‌ مالي‌ مواجه‌ گردند روبه‌ سوي‌ بيمه‌هاي‌ مستمري‌ مي‌آورند.
بيمه‌هاي‌ مستمري‌ داراي‌ انواع‌ متفاوتي‌ به‌ شرح‌ زير است‌ :
مستمري‌ با برگشت‌ حق‌ بيمه‌
مستمري‌ متغير
مستمري‌ مضاعف‌
مستمري‌ مخفف‌
مستمري‌ با فاصله‌
مستمري‌ بلافاصله‌
در بيمه‌نامه‌هاي‌ مستمري‌، به‌ خلاف‌ بيمه‌هاي‌ عمر خطر زيستن‌ طولاني‌  بيمه‌گذار براساس‌ جداول‌مرگ‌ و مير تحت‌ پوشش‌ قرار مي‌گيرد.

بيمه‌هاي‌ بازنشستگي
بيمه‌هاي‌ بازنشستگي‌ خصوصي‌ در كليه‌ كشورهاي‌ پيشرفته‌ و مترقي‌ جهان‌ ريشه‌ در توسعه‌ اقتصادي‌و اجتماعي‌ ساختار قرن‌ بيستم‌ دارد و هدف‌ آن‌ ايجاد پوشش‌ اقتصادي‌ براي‌ تعدادي‌ از انسانهاي‌ پير،مسن‌ و از كارافتاده‌ است‌. در اين‌ روزگار مشكلات‌ تأمين‌ منابع‌ مالي‌ و اقتصادي‌ سالخوردگان‌ مسئله‌اي‌مهم‌ و روبه‌ دامنه‌يابي‌ به‌ شمار مي‌رود، اگرچه‌ صرف‌ وجود مشكل‌ نمي‌تواند توجيه‌ كننده‌ پديده‌ گسترش‌روزافزون‌ اين‌ گونه‌ طرحها باشد. باتوجه‌ به‌ اين‌ كه‌ امكانات‌ كار و فعاليت‌ براي‌ افراد بازنشسته‌ و مسن‌كاهش‌ مي‌يابد در حالي‌ كه‌ همزمان‌ نيازهاي‌ مادي‌ و اقتصادي‌ و درماني‌ آنها افزايش‌ پيدا مي‌كند،بيمه‌هاي‌ بازنشستگي‌ راه‌ حلي‌ براي‌ تهيه‌ يك‌ درآمد اضافي‌ براي‌ روزگاران‌ پيري‌ و ناتواني‌ است‌.

بيمه‌هاي‌ عمر گروهي
آنچه‌ ما امروز به‌ نام‌ بيمه‌هاي‌ گروهي‌ مي‌شناسيم‌، يكي‌ از پديده‌هاي‌ جديد شمرده‌ مي‌شود و بيش‌ از60 تا 70 سال‌ از پيدايش‌ آن‌ نمي‌گذرد. بيمه‌هاي‌ گروهي‌ طرحي‌ است‌ كه‌ براساس‌ آن‌ تعداد زيادي‌ ازمزاياي‌ بيمه‌اي‌ استفاده‌ مي‌كنند. رشد و توسعه‌ بيمه‌هاي‌ گروهي‌ در جهان‌، همزمان‌ با انقلاب‌ صنعتي‌ دراروپا آغاز شد و باتوجه‌ به‌ وامهاي‌ رفاهي‌ كارفرمايان‌ و به‌ منظور تأمين‌ كاركنان‌ خود و افراد تحت‌ تكفل‌آنها از ارائه‌ اين‌ گونه‌ پوششها توسط شركتهاي‌ بيمه‌ استقبال‌ گرديد.
كليه‌ طرحهاي‌ عمر كه‌ به‌ طور خلاصه‌ از آنها نام‌ برديم‌ قابليت‌ ارائه‌ گروهي‌ را دارند. بيمه‌هاي‌ گروهي‌داراي‌ نرخ‌ پايين‌ترند و در ضمن‌ اصول‌ و شيوه‌ بيمه‌گري‌ آنها هم‌ سهل‌تر و ساده‌تر است‌. اين‌ گونه‌قراردادها توسط كارفرمايان‌ با بيمه‌گران‌ منعقد مي‌شود و مدت‌ آن‌ معمولا يكساله‌ است‌. نحوه‌ تعيين‌سرمايه‌ بيمه‌اي‌ معمولا به‌ صورت‌ چند برابر حقوق‌ ماهانه‌، يعني‌ 30، 60 يا 120 برابر آن‌ است‌.
خطراتي‌ كه‌ بيمه‌گر تعهدي‌ در جبران‌ خسارت‌ آن‌ ندارد:
بيمه‌ عمر هم‌ مانند ساير رشته‌هاي‌ بيمه‌ داراي‌ استثنائاتي‌ است‌ كه‌ شامل‌ خطرات‌ زير مي‌شود، مگراين‌ كه‌ بين‌ بيمه‌گر و بيمه‌گذار توافق‌ ديگري‌ شده‌ باشد.
خودكشي‌ و يا سعي‌ در خودكشي‌ توسط بيمه‌ شده‌ در طول‌ دو سال‌ اول‌ بيمه‌نامه‌. دربعضي‌ ازكشورها شرايط بيمه‌نامه‌ اين‌ مدت‌ را يك‌
سال‌ و بعضي‌ 3 سال‌ ذكر كرده‌اند.
خطر جنگ‌، شورش‌، آشوب‌، بلوا.
فوت‌ ناشي‌ از مشاركت‌ در مسابقات‌ سرعت‌، پروازهاي‌ اكتشافي‌ و اكروباتي‌.
در اين‌ گونه‌ موارد، بيمه‌گر تعهدي‌ در جبران‌ خسارت‌ ندارد و صرفاً به‌ پرداخت‌ ذخيره‌ رياضي‌ درمورد بيمه‌نامه‌هايي‌ كه‌ داراي‌ ذخيره‌ رياضي‌ است‌ اكتفا مي‌كند.

ممنون راحیل جون.شرایط پرداخت پول چه جوریه؟حداقل چقدر میتونیم پرداخت کنیم؟کسایی که این بیمه رو دارن به نظرشون چطوره؟آدم این بیمه رو بخره بهتره یا اینکه اون پولی رو که می خوایم بدیم اونجا تو بانک یا جاهای دیگه سرمایه گذاری کنیم؟

ببين دوستم دو تامزاياي بزرگ اين بيمه نسبت به سپرده بانكي اينه كه:
1. مشمول ماليات نميشه
2. مشمول قانين انحصار وراثت نميشه
3. مشمول قوانين مربوط به پرداخت بدهي نميشه
يعني بطور ساده ما ميتونيم با اين بيمه در كنار همه مزاياي مطمئن باشيم بعد از هزار سال كه فوت كرديم سرمايه ذخيره شده به هر كس كه دوست داريم(نه الزاما وراث قانوني) و بدون دغدغه كسر ماليات و پرداخت طلب طلبكارانمون ميرسه.
اين بهترين قسمتشه.

دوست عزيز سلام
من مشاور فروش بيمه‌هاي عمر و سرمايه‌گذاري بيمه سامان هستم. خوشحال ميشم اگر بتونم كمكتون كنم

سلام گلپری جان هستی؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟

55086004 نوشته است:ممنون راحیل جون.شرایط پرداخت پول چه جوریه؟حداقل چقدر میتونیم پرداخت کنیم؟کسایی که این بیمه رو دارن به نظرشون چطوره؟آدم این بیمه رو بخره بهتره یا اینکه اون پولی رو که می خوایم بدیم اونجا تو بانک یا جاهای دیگه سرمایه گذاری کنیم؟ سکه بخر بهترین کار

up

راحيل جون اطلاعات خوبي گذاشتن اينجا اما من هم ميخوام به طور خلاصه كمي توضيح بدم راجع به اين بيمه‌ها.
بيمه‌هاي عمر و سرمايه‌گذاري همونطور كه از اسمشون پيداست شامل دو جنبه سرمايه گذاري و بيمه عمر ميباشند.
فرد بيمه گذار (كسي كه خود يا شخص ديگري را بيمه مي‌كند) طبق قرارداد براي مدت معيني كه خود انتخاب ميكند (كه توصيه مي‌شود حداقل 20 سال باشد) مقداري پول را به صورت ماهيانه، دو ماه يكبار، 3 ماه يكبار، 6 ماهه و يا ساليانه نزد شركت بيمه پس انداز مي‌نمايد كه هر قسط بايد حداقل 100 هزار تومان باشد (يعني مثلا اگر شما دو ماه يكبار 100 هزار تومان پرداخت ميكنيد انگار ماهيانه 50 ميدهيد يا اگر ساليانه هم ميخواهيد پرداخت كنيد ميتوانيد هر سال 100 هزار بدهيد، بهر حال هر قسط حداقل بايد 100 هزار باشد)

ابتدا بحث پوششهاي بيمه‌اي رو كمي توضيح ميدم بعد هم سرمايه گذاري
1- پوشش اصلي اين بيمه پوشش زندگي يا سرمايه فوت ميباشد. با اولين پرداخت و صدور بيمه نامه، اگر شخص بيمه شده در اثر هر مسئله طبيعي فوت كند اين پوشش فعال ميشود. سرمايه فوت مي‌تواند 1 تا 40 برابر حق بيمه ساليانه باشد. بعنوان مثال اگر شخصي ساليانه 1 ميليون تومان (كه ميشود ماهيانه حدود 80 هزار تومان) پرداخت كند و سرمايه فوت 25 برابر را درخواست كرده باشد، در صورتي كه فوت نمايد 25 ميليون تومان به شخص يا اشخاصي كه خود معين كرده باشد (ذينفعان) پرداخت ميشود (حتي اگر يكروز از صدور بيمه نامه اش گذشته باشد.)
2- پوشش حادثه. اگر شخص چنين پوششي را درخواست كرده باشد، در صورتي كه فوت وي بر اثر حادثه (مانند تصادف) رخ دهد ذينفعان وي مي‌تواند تا سه برابر سرمايه فوت را دريافت كنند. بعنوان مثال مانند مثال قبلي اگر سرمايه فوت وي 25 ميليون تومان باشد و وي پوشش حادثه 3 برابر را درخواست كرده باشد، در صورت فوت حادثي وي ذينفعان علاوه بر 25 ميليون تومان ، 75 ميليون تومان ديگر يعني در كل 100 ميليون تومان دريافت ميدارند.

3- پوشش امراض خاص و پيوند اعضا
شامل سكته قلبي، سكته مغزي، جراحي عروق كرونري قلب، پيوند اعضاي اصلي (كبد، كليه، ريه، مغز استخوان، قرنيه چشم) و انواع سرطانها
در صورتي كه شخص دچار يكي از اين بيماريها گردد 50% سرمايه فوت (تا سقف 21 ميليون تومان) دريافت مينمايد.
4- پوشش از كار افتادگي اگر شخص بر اساس بيماري از كار افتاده شود (كه در بيمه سامان مزيتي وجود دارد كه اين از كارافتادگي بر اساس شغل مي‌باشد) موارد زير به وي تعلق ميگيرد
1- تا 10 سال از پرداخت حق بيمه معاف ميشود
2- تا 10 سال شركت بيمه بجاي فرد حق بيمه را پرداخت ميكند
3- تا 10 سال دو برابر آخرين حق بيمه پرداختي را ساليانه به شخص پرداخت ميكند
و در نهايت اگر از كارافتادگي بر اثر حادثه رخ دهد يك برابر سرمايه فوت را به صورت بلاعوض پرداخت مي‌كند

بيمه سامان داراي دو پوشش اضافي ديگر نيز ميباشد
1- پوشش بيمه نامه موقت
اگر شخص قبل از صدور بيمه نامه اصلي در اثر حادثه فوت شود ذينفعان وي پيش پرداخت بعلاوه سرمايه فوت عادي (تا سقف 5 ميليون تومان) را دريافت مينمايند
2- پوشش سال آخر حيات
چنانچه معلوم شود كه بيمه شده در سال پاياني حيات خود قرار دارد 25% سرمايه فوت به او تعلق ميگيرد
 

موضوع ديگر در اين زمينه بحث سرمايه گذاري هست كه امكان سرمايه گذاري بلند مدت و برنامه ريزي مالي رو براي فرد فراهم ميكنه
به پس‌انداز فرد سود سرمايه گذاري روز شمار، مركب (يعني به سود پول هم سود تعلق ميگيرد) و معاف از ماليات تعلق ميگيرد
بيمه سامان سه سبد سرمايه گذاري معرفي كرده است كه هر شخص با توجه به ميزان ريسك پذيري‌اش ميتواند يكي از انها را انتخاب نمايد
1- سبد كم ريسك: پرداخت سود تضميني 15% و پيش بيني سود قطعي 18%
2- سبد ريسك متوسط: پرداخت سود تضميني 14% و پيش بيني سود قطعي 19%
3- سبد  پرريسك: پرداخت سود تضميني 12% و پيش بيني سود قطعي 20.5%
ميانگين سود پرداختي توسط بيمه سامان در 5 سال گذشته براي هر يك از اين سبدها (كم ريسك، متوسط و پرريسك) به ترتيب 18.5، 19.5 و 22.5% بوده است.
همچنين فرد ميتواند ساليانه مقدار ثابتي را پس انداز نمايد (مثلا ساليانه 1 ميليون تومان) و يا پرداختش به صورت افزايشي باشد (مثلا ساليانه 10 درصد افزايش دهد و مثلا در سال دوم 1ميليون و صد هزار تومان پرداخت نمايد.
براي روشن تر شدن موضوع يك مثال ميزنم
اگر فردي قرارداد 20 ساله داشته باشد و به صورت ثابت ساليانه 1 ميليون تومان پرداخت  نمايد پس از 20 سال 20 ميليون تومان پرداخت كرده است، اندوخته تضمين شده وي (با نرخ 12%) در پايان سال بيستم بيش از 62 ميليون تومان خواهد بود  و پيش بيني اندوخته وي با نرخ 25% (نرخ سود قطعي پرداخت شده توسط بيمه سامان در سال گذشته به سرمايه‌گذاران سبد پررسيك) حدود 310 ميليون تومان خواهد بود.
حال اگر اين فرد به جاي پرداخت ثابت، نرخ تعديل 10 درصدي را انتخاب نمايد پس از 20 سال نزديك به 60  ميليون پرداخت كرده است اما اندوخته تضمين شده وي (12%) بيش از 143 ميليون تومان خواهد بود و پيش بيني اندوخته با نرخ 25% نزديك به 550 ميليون تومان خواهد بود.
فرد پس از پايان مدت قرارداد ميتواند اندوخته خود را يكجا دريافت نمايد و يا آن را تبديل به مستمري كرده و به هر طريق كه خود تمايل دارد آن را دريافت نمايد.
 
 

و اما مزاياي اين بيمه عمر و سرمايه گذاري
1- معاف از ماليات (تمام دريافتي ها و سرمايه عمر معاف از ماليات هستند)
2- معاف از ماليات بر ارث
3- غيرقابل مصادره بودن
4- قانون انحصار وراثت بر آن صدق نميكند (چون فرد ميتواند ذينفع را خودش انتخاب نمايد)
5- متغير بودن مدت قرارداد (ميتواند از بدو تولد تا 65 سالگي باشد)
6- انعطاف پذيري (تمام مفاد قرارداد قابل تغيير است )
7- پوشش جهاني
8- چكاپ پزشكي رايگان (در صورت لزوم)
9- قابل فسخ بودن (البته بخاطر پوششهاي بيمه‌اي و ريسك شركت بيمه (چون بلافاصله بعد از عقد قرارداد تمامي پوششهاي بيمه‌اي مورد قرارداد فعال مي‌شوند) تا حدود 5 سال چنانچه فرد قرارداد خود را فسخ نمايد از نظر مالي ضرر ميكند اما بعد از 5 سال سوددهي طرح اغاز ميشود)
10- برداشت از اندوخته مانند يك حساب بانكي
برداشت از پايان سال اول تا پايان سال هفتم از 90% تا 96% موجودي حساب اندوخته
برداشت از سال هشتم معادل 100% موجودي بدون محدوديت
11- وام
امكان دريافت وام تا 90% حساب اندوخته از پايان سال اول بدون نياز به ضامن، امكان استفاده از تسهيلات براي خود و يا ديگران، بازپرداخت با سود (سود قطعي ريسك متوسط سال قبل + 1%)
12- مستمري يا بازنشستگي
امكان تبديل تمام يا بخشي از حساب اندوخته به مستمري يا بازنشستگي از سال دهم به بعد
13- پرداختي در زمان فوت (بلافاصله پس از ارائه گواهي فوت)
14- پوشش تورم(تعديل)
امكان تعديل حق بيمه و سرمايه فوت (از صفر تا 15%، برابر با نرخ تورم، نرخ تورم +1%، نرخ تورم +2%) به انتخاب بيمه گذار
15- كارت اعتباري
اعطاي كارت اعتباري سامان در صورت درخواست بيمه گذار و بدون نياز به ضامن
 






این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: آشپز آنلاین]
[مشاهده در: www.ashpazonline.com]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 1805]

bt

اضافه شدن مطلب/حذف مطلب




-


گوناگون

پربازدیدترینها
طراحی وب>


صفحه اول | تمام مطالب | RSS | ارتباط با ما
1390© تمامی حقوق این سایت متعلق به سایت واضح می باشد.
این سایت در ستاد ساماندهی وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی ثبت شده است و پیرو قوانین جمهوری اسلامی ایران می باشد. لطفا در صورت برخورد با مطالب و صفحات خلاف قوانین در سایت آن را به ما اطلاع دهید
پایگاه خبری واضح کاری از شرکت طراحی سایت اینتن