بیمه نامه مسئولیت مدنی كارفرما درمقابل کارکنان

واضح آرشیو وب فارسی:سایت دانلود رایگان: مبنای تعیین مسئولیت کارفرما درمقابل کارکنان درهرکشوری ، قانون موضوعه دراین ارتباط میباشد ودرجمهـوری اسلامی ایران قانونی که حدودوثقورمسئولیت کارفرما درمقابل کارکنان را مشخص میکند . قانون کار کـه مـشتمل بر 203 ماده و121 تبصره میباشد ودرتاریخ بیست ونهم آبانماه یکهزاروسیصدو شصت ونه به تصویب نهایی رسیده است .
قانون مذکور،کارفرمارادرمقابل خـسارات بـدنی کـارکـنان کـه ناشی ازعدم رعایت مقررات حفاظت فنی وهمچنین خدمات بهداشت کارمیباشد مسئول شناخته شده ووی راملزم به جبران خسارت جانی حاصله میداند .
ماحصل مواردیکه این قانون کارفرما مسئول می شناسد در چهارسرفصل بشرح زیرخلاصه میگردد :
[/font]
1- تهیه وتدارک وسایل ایمنی عمومی کارگاه وفردی کارگاه
2- آموزش نکات ایمنی به کارگران وآموزش استفاده ازوسایل ایمنی
3-نظارت برکاربرد وسایل ایمنی توسط کارگران
4- تناسب قابلیت جسمانی کارگربا کاریکه ازسوی کارفرما به وی تکلیف میگردد.

مقرارت ودستورالعملهای حفاظت فنی کار برای تمام فعالیت های تولیدی وخدماتی به تفـکیک طبق قانون تـوسط شورای عالی حفاظت تدوین وتصویب وابلاغ گردیده وهمچنین دریک مجموعـه منتـشر شـده اسـت که مـطالـعه آن برای علاقه مندان وکارشناسان بسیارمفـید وارزنـده میباشـد. هـمینطـور مقـررات بهـداشتی ، جهت جلوگیری ازبیماریهای حرفه ای .تامین بهداشت کـاروکارگـر ومـحیط کـار تـوسط وزارت بهداشت ، درمان وآموزش پزشکی تدوین شده است که رعایت آنها برای کلیه کارگاهها ،کارفرمایان ، کارگران وکارآموزان الزامی است .
مرجع نظارتی برای اجرای صحیح این قانون وضوابط حفاظت فـنی ، اداره کـل بـازرسـی کارواموراجتماعی است و همچنین مسئولیت برنامه ریزی ،کنترل ، ارزشـیابی وبازرسی در زمـینه بـهداشت کارودرمان کارگری بعهده وزارت بهداشت ، درمان وآموزش پزشکی میباشد .

این بیمه نامه مسئولیت مدنی بیـمه گـذاررا درمقـابل کارکـنان تـحت پوشـش بیمه قرار می دهد . بدین معنی که چنانچه در جـریان انـجام کـاردر مـحل کار ، دراثر حادثه خسارت بدنی به کـارکنـان شـاغل بـیمه گذار وارد آیـد ومسئولیت بیمه گذار در این ارتباط برلای بیمه گر محرز گردد خـسارت وارده جبران خواهد شد. منظور از خسارت جبران بدنی ، شامل پرداخت هزینه های پزشکی .غرامت نقص عضو وفوت کارکنان می باشد .
این بیمه نامه را کلیه اشخاص حقیقی وحقوقی میتوانند تهیه نـمایند از جـمله شرکتـها ، سازمانها ، کارخانـجات و کارگاههائی که در امور تولید ،تعمیرات وخـدمات فـعال هـستند وهمچنین مجـریان پروژه های عمرانی وساخت وسازهای بناهای مسکونی وتجاری .
- در واقع هر شخص حقیقی وحقوقی که فرد یا افرادی را جهـت انجام امور معــین ومشخص تحت امر دارد در مقابل کارکنان خود برای خسارت بدنی ناشی از سهل انگاری و قصور در نظارت واستفاده از وسـایل بی حفاظ و معیوب در حین کار وضعف اقدامات ایمنی مسئول است واین مسئولیت را می توانند بیمه نماید .
- همچنین از آنجائیکه ارتباط قراردادی فیمابین کارفرما وکارگر ( نوع استخدام ) رافع یا محـدود کنـنده مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان شاغل را اعم از رسمی ، پیمانی ، روز مزد ، قراردادی که بصورت تمام وقت یا پاره وقت در پروژه مورد بیمه فعالیت دارند را تحت پوش ییمه ای دارد.
در این بیمه نامه با توجه به ماهیت پروؤه مورد بیمه ، چنانچه کارکنان بیمه گذار متغیر باشند الزامی برای متقاضی بیمه ، جهت ارائه اسامی کارکنان به بیمه گر نمیباشد . مگر در مواردیکه با توجه به نوع کار ، بیمه گذار از کارکنان ثابت استفاده می نماید وارائه اسامی پرسنل تحت امر وهمچنین تغییرات احتمالی آنان برای بیمه گذار مقدور باشد .در مجموع اینگونه نتیجه گیری می گردد که صدور بیمه نامه مسئولیت مدنی در برابر کارکنان ، بدون ذکر اسامی کارکنان وتعریف کامل پروژه مورد بیمه ومحدوده آن میسر است .

توضیح : در صورتیکه حادثه ای ناگوار پیش آید مثلا اگر کارگری از ارتفاع سقوط و فوت نماید در اکثر مواقع صاحبکار ، معمار ، مهندس ناظر در برابر زیاندیده ، مشترکا مسئول می باشند و باید زیان وارده را جبران نمایند و از طرفی دیگر صرفنظر از اینکه مسئول حادثه ، کدامیک از اشخاص یاد شده می باشند و یا هر کدام چند درصد مسئول هستند در هر حال حادثه ناگواری اتفاق افتاده که عواقب آن متوجه پروژه مذکور می باشد. لذا جهت حل این مسئله و حفظ جامعیت بیمه نامه ، تامین مذکور کلیه خطرات احتمالی برای تمامی کارکنان شاغل را مدنظر قرار داده و موضوع در ماده 37 از شرایط عمومی بیمه نامه تصریح گردیده که عبارت است از اینکه " مسئولیت کلیه اشخاص حقیقی یا حقوقی که اجرای بخش یا بخشهایی از کار مورد تعهد بیمه گذار را در محل مورد بیمه به عهده دارند ، مسئولیت بیمه گذار تلقی می گردد " و به دلیل همین ویژگی مشخص است که این بیمه نامه توانسته جهت ارائه تامین برای بخش وسیعی از جامعه و فعالیتهای عمرانی و نوسازی موفق عمل نماید.
در بیمه نامه در وهله اول ملاک تشخیص مسئولیت بیمه گذار از نظر کارشناس بیمه گر است و همانگونه که در ماده اول از شرایط عمومی بیمه نام تصریح گردیده است چنانچه مسئولیت بیمه گذار برای بیمه گر محرز باشد ، بیمه گر زیان وارده به کارکنان یا ذوی الحقوق آنان را جبران خواهد نمود و در واقع ایفاء تعهدات بیمه گر منوط به رای مراجع قضایی یا مرجع کارشناسی خاصی نگردیده است و در صورت بروز اختلاف بین طرفین ( بیمه گر با بیمه گذار و یا زیان دیده ) در درجه اول از طریق کارشناسی مشترک و در مرحله بعد نظر کارشناس وزارت کار و امور اجتماعی پذیرفته شده و در صورت عدم توافق برای حل اختلاف از طریق داوری اقدام خواهد شد و در نهایت رای محاکم صلاحیتدار ملاک عمل خواهد بود.
شرکتهای بیمه بنا به رسالت سازمانی خود موظف هستند در راستای حفظ و تحکیم قوانین کوشا باشند و این موضوع در تمامی انواع بیمه نامه ها رعایت می گردد و در هر بیمه نامه با توجه به نوع بیمه نامه ، معنی خاصی را در آن زمینه دارد و در بیمه نامه مسئولیت در برابر کارکنان بدین معنی است که اگر مسئولیت بیمه گذار ناشی از تخلف وی از قوانین دولتی باشد خسارت قابل پرداخت نمی باشد ، به عنوان مثال در صورتیکه منشا خسارت بکارگیری نیروی کار پایین تر از سن تعیین شده در قانون باشد که در اینگونه موارد علیرغم مسئول بودن بیمه گذار ، بیمه گر تعهدی در جبران خسارت نخواهد داشت.
از نکات دیگر این بیمه نامه اینکه پس از بررسی و محاسبه خسارت ، در صورت قابل پرداخت بودن ، خسارت به چه کسی پرداخت می گردد. در بیمه های مسئولیت خسارت همواره به شخص ثالث زیاندیده و یا ذوی الحقوق او پرداخت می گردد اما در این بیمه نامه از آنجاکه بدلیل وضعیت مالی کارکنان علی الخصوص در بخش فعالیت های ساختمانی هزینه های پزشکی کارگر مصدوم توسط کارفرما ( بیمه گذار ) تامین می گردد بنابراین در شرایط بیمه نامه پیش بینی گردیده که در صورت پرداخت هزینه های پزشکی توسط بیمه گذار و ارائه اصل مدارک و صورتحسابهای معالجات انجام شده ، هزینه های پزشکی در وجه نامبرده پرداخت شود.
کارفرمایان محترم با توجه به نوع فعالیتی که دارند در یکی از گروههای موجود قرار خواهند گرفت

و پس از انتخاب مدت بیمه ، میزان تعهدات هزینه پزشکی و غرامت فوت و نقص عضو می توانند از مزایای پوششهای تکمیلی( کلوز) بهره مند شوند.

هر کدام از این پوششها درصدی را به حق بیمه اضافه می کنند که عبارتند از :
کلوزها
کلوز
شرح کلوز
درصد افزایش حق بیمه
کلوز 2
تحت پوشش قرار گرفتن ماموریتهای خارج از کارگاه ( با ارائه لیست اسامی و حداکثر 20% تعداد نیروی کار)

5 %

کلوز 3
تحت پوشش قرار گرفتن اماکن وابسته به کارگاه مانند رستوران حمام و سالن ورزشی و ...

5 %
کلوز 5
تحت پوشش قرار گرفتن خسارتهای ناشی از حوادث رانندگی

30 %
کلوز 6
تحت پوشش قرار گرفتن مسئولیت پیمانکاران فرعی

10 %
کلوز 7
تحت پوشش قرار گرفتن مسئولیت مهندسین ناظر و مشاور

5 %
کلوز 8
امکان پرداخت خسارت بدون رای دادگاه

15 %
کلوز 9
پرداخت هزینه های پزشکی طبق صورتحساب و بدون در نظر گرفتن تعرفه های دولتی

15 %
کلوز 10
تحت پوشش قرار گرفتن مطالبات سازمان تامین اجتماعی ازکارفرما(ماده 66 قانون تامین اجتماعی) تا سقف ? ریال

_
کلوز 11
تحت پوشش قرار گرفتن حوادث شخص کارفرما یا پیمانکار

5 %
کلوز 12
تحت پوشش قرار گرفتن مسئولیت کارفرما در برابر خسارات جانی وارد به اشخاص ثالث

15 %
کلوز 13
پرداخت دیه به ارزش روز حداکثر تا ( 1 تا 3 ) سال پس از شروع بیمه نامه

25 % - 40 %
کلوز 14
پرداخت غرامت روزانه به کارگران حادثه دیده از روز چهارم به بعد و حداکثر 90 روز تاسقف ؟ ريال براي کارگران ساده

_
کلوز 15
تحت پوشش قرار گرفتن حوادثی که منجر به خسارت بدنی کارگران می شود اما با فعالیت اصلی کارگر بی ارتباط است.

10 %
کلوز 16
پوشش پرداخت خسارت در وجه بيمه گذار يا پيمانكاران فرعي مبني بر اينكه بيمه گذار يا پيمانكاران فرعي بر اساس راي مراجع قضايي ملزم به پرداخت خسارت در وجه اتباع خارجي گردند.

10 %

( شرح کامل کلوزها )

* کلوز 2 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، مسئولیت بیمه گذار برای صدمات جسمانی کارکنان در محل اقامت وابسته به کارگاه و ماموریت های خارج از کارگاه ، مشروط بر اینکه بیمه گذار حق بیمه اضافی متعلقه را پرداخت کرده باشد در تعهد بیمه گر می باشد. کارکنانی برای ماموریتهای خارج از کارگاه بیمه می باشند که اسامی آنها به طور کتبی توسط بیمه گذار اعلام و جزء لاینفک بیمه نامه گردیده باشد. در هر حال صدمات جسمانی کارکنان ناشی از حوادث وسایل نقلیه موتوری استثناء است.

* کلوز 3 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، مسئولیت بیمه گذار برای صدمات جسمانی کارکنان در اماکن وابسته به کارگاه مانند رستوران ، حمام ، سالن ورزشی ، ... مشروط بر اینکه بیمه گذار حق بیمه اضافی متعلقه را پرداخت کرده باشد در تعهد بیمه گر می باشد.

* کلوز 5 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) بر خلاف بند 2 از ماده 2 شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت بیمه گذار برای صدمات جسمانی کارکنان ناشی از حوادث نقلیه موتوری مفروض و قطعی تلقی می گردد.

خسارت وارده مشروط بر اینکه بیمه گذار حق بیمه اضافی متعلقه را پرداخت کرده باشد با رعایت موارد زیر جبران خواهد شد:

1- حداکثر تعهد بیمه گر در طول مدت بیمه نامه از مبلغ 1.000.000.000 ریال تجاوز نخواهد کرد.

2- در صورتیکه وسیله نقلیه عامل حادثه متعلق و یا در اختیار بیمه گذار بوده و دارای بیمه نامه شخص ثالث باشد ، تعهدات بیمه گر محدود به مازاد تعهدات بیمه نامه مذکور می باشد. در صورت عدم وجود بیمه نامه شخص ثالث ، کل خسارت در تعهد بیمه گر است.

3- در صورتیکه وسیله نقلیه عامل حادثه متعلق به بیمه گذار یا در اختیار وی نباشد پس از پرداخت خسارت توسط بیمه گر کلیه حقوق بیمه گذار و زیان دیده در قبال مقصر حادثه به بیمه گر منتقل می گردد.

بیمه گذار موظف است از هر عملی که دعوی بیمه گر را علیه مسئول خسارت دچار اشکال می نماید خودداری کند.

* کلوز 6 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) مسئولیت پیمانکاران فرعی که اجرای بخش هایی از پروژه را به عهده دارند در قبال صدمات جسمانی کارکنان بیمه می گردد.

* کلوز 7 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) مسئولیت مهندسین ناظر و مشاور برای صدمات جسمانی کارکنان برای موضوع مورد بیمه تحت پوشش می باشد و بیمه گر خسارت وارده را جبران می نماید.

* کلوز 8 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) مسئولیت بیمه گذار ناشی از صدمات جسمانی وارد به کارکنان بدون رای دادگاه به شرح زیر جبران می گردد.

1- غرامت فوت براساس سرمایه مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه و یا معادل ریالی ارزانترین نوع دیه رایج هر کدام که کمتر باشد محاسبه می گردد.

2- درصدهای نقص عضو بدن با نظر پزشک معتمد بیمه گر تعیین می گردد.

در صورتیکه بیمه گذار یا زیان دیده نسبت به نظر پزشک معتمد بیمه گر معترض باشد ، موضوع در کمیسیونی متشکل از پزشک منتخب بیمه گذار و یک نفر پزشک به انتخاب پزشکان مزبور مطرح و نظر مبنای مطرح و اکثریت اعضای کمیسیون برای طرفین لازم الاتباع خواهد بود. غرامت نقص عضو بر مبنای درصدهای مشخص شده و اعمال آن به سرمایه بیمه نامه مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه و یا معادل ریالی ارزانترین نوع دیه رایج هر کدام که کمتر باشد محاسبه می گردد.

* کلوز 9 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) هزینه های پزشکی تحت پوشش بیمه نامه بدون اعمال تعرفه جبران می گردد.

* کلوز 10 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) مطالبات سازمان تامین اجتماعی و یا سازمان خدمات درمانی از بیمه گذار بابت هزینه های مربوط به معالجه ، غرامت ، مستمری و ... تعیین شده به لحاظ فوت ، نقص عضو ، بروز جراحت و بیماری ، کارکنان را براساس مفاد قانون تامین اجتماعی ( از جمله تبصره 1 ماده 66 قانون مذکور ) جبران می گردد. حداکثر تعهد بیمه گر جهت پرداخت هزینه های مذکور برای هر نفر از مبلغ ...؟؟؟؟....... ریال تجاوز نخواهد کرد.

* کلوز 11 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) صدمات جسمانی وارد به بیمه گذار ، شخص کارفرما ، شخص پیمانکار و ... در اثر خطرات مورد بیمه با رعایت سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه جبران می گردد.

* کلوز 12 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) مسئولیت بیمه گذار برای جبران صدمات جسمانی وارد بر اشخاص ثالث ناشی از اجرای پروژه مورد بیمه در تعهد بیمه گر می باشد.( ویژه کارخانجات و فعالیتهای ساختمانی و عمرانی )

* کلوز 13 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) تعهدات بیمه گر به ارزش روز دیه زمان پرداخت خسارت افزایش می یابد ، این افزایش به ارزش ریالی دیه ( به عدد .... سال ) ، ( به حروف .... سال ) از تاریخ شروع بیمه نامه محدو می گردد.

* کلوز 14 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) مسئولیت بیمه گذار در ارتباط با غرامت روزانه ناشی از حوادث مورد بیمه برای کارگران ساده و فنی به شرح زیر تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرد.

میزان تعهد بیمه گر :

- غرامت روزانه برای کارگران ساده به ازاء هر روز ......... ریال

- غرامت روزانه برای کارگران فنی به ازاء هر روز ......... ریال

سایر شرایط :

- غرامت روزانه از روز چهارم وقوع حادثه در تعهد بیمه گر است.

- حداکثر تعهد بیمه گر برای غرامت روزانه هر نفر از کارگران ساده ، فنی از 90 روز تجاوز نخواهد کرد.

* کلوز 15 :

به موجب این الحاقی و با رعایت شرایط بیمه نامه ، ( مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی متعلقه ) مسئولیت بیمه گذار منجر بر صدمات جسمانی کارکنان ناشی از حوادثی که ارتباطی به نوع فعالیت بیمه شده ندارد با رعایت شرایط این بیمه نامه و در محدوده محل مورد بیمه تحت پوشش بیمه نامه قرار می گیرد.
توضيح 1: بیمه گذار باید تعداد نیروی کار را به طور واقعی به شرکت بیمه اعلام کند زیرا در صورت وقوع حادثه ، پرداخت غرامت بر طبق ماده 10 قانون بیمه محاسبه می شود.

مثال: کارگاهی 100 نفر نیروی کار دارد اما اسامی 50 نفر را به شرکت بیمه اعلام می کند و بیمه نامه براساس 50 نفر صادر می شود . بر طبق ماده 10 قانون بیمه چنانچه این کارگاه 500.000.000 ریال خسارت ببیند ، شرکت بیمه به شرح زیر میزان غرامت پرداختی را محاسبه می کند:
250.000.000 = ( 100/50 ) ×500.000.000

توضيح 2 : از آنجاییکه در بسیاری از حوادث منجر به فوت و نقص عضو رسیدگی به پرونده در مراجع قضایی مستلزم زمان زیادی می باشد و معمولا بین زمان وقوع حادثه با زمان پرداخت دیه فاصله زیادی وجود دارد لذا اکیدا توصیه می شود که در زمان خرید بیمه نامه پیش بینی لازم جهت افزایش دیه در سالهای بعد صورت پذیرد.
شرکت بیمه ایران برای آسایش خاطر بیمه گذاران محترم در این رابطه اقدام به طراحی کلوز 13 نموده است که با خرید این کلوز ، امکان پرداخت دیه به میزان دیه سال بعد ( تا 3 سال ) وجود دارد.

* کلوز 16 :
پوشش پرداخت خسارت در وجه بيمه گذار يا پيمانكاران فرعي مبني بر اينكه بيمه گذار يا پيمانكاران فرعي بر اساس راي مراجع قضايي ملزم به پرداخت خسارت در وجه اتباع خارجي گردند.
در حال حاضر تمام فعالیتهای جامعه در قالب سه گروه طبقه بندی شده اند که عبارتند از :
1-

فعالیت های ساختمانی
2-

فعالیت های عمرانی
3-

فعالیت های صنعتی ، خدماتی و بازرگانی
[font=tahoma]

این صفحه را در گوگل محبوب کنید

[ارسال شده از: سایت دانلود رایگان]

[مشاهده در: www.freedownload.ir]

[تعداد بازديد از اين مطلب: 417]