چطور بیشتر از بانک سود کنیم؟

سرمایه‌گذاران از نظر روحیه سرمایه‌گذاری به دو دسته ریسک گریز و ریسک پذیر دسته‌بندی می‌شوند. برای سرمایه‌گذاران ریسک گریز حفظ سرمایه در برابر ریسک اولویت بالاتری نسبت به کسب سود دارد. بنابراین این دسته از سرمایه‌گذاران، وقتی حرف از سرمایه‌گذاری به میان می‌آید، اول به فکر گزینه‌هایی مانند بانک می‌افتند. این در حالی است که برای سرمایه‌گذاری کم ریسک می‌توان گزینه‌های بهتری را هم در نظر گرفت؛ گزینه‌های سرمایه‌گذاری که در عین کم‌ریسک بودن سود بیشتری نسبت به بانک را برای سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز به همراه دارند. در ادامه به این سوال پاسخ خواهیم داد که چطور بیشتر از بانک سود کنیم و ابزار مالی مناسب برای رسیدن به سود بیشتر از بانک را برای سرمایه‌گذاری معرفی خواهیم کرد. سپس زوایا و ویژگی‌های آن را بررسی می‌کنیم.

یک جایگزین مناسب برای بانک

صندوق درآمد ثابت، گزینه‌ای کم ریسک است که ممکن است عده‌ای از سرمایه‌گذاران با آن آشنا نباشند یا به اندازه کافی از ویژگی‌هایی که این ابزار مالی نوین دارد، آگاه نباشند. به همین دلیل، بررسی بازدهی صندوق درآمد ثابت، ساختار آن و مزایایی که دارد، می‌تواند کمک قابل توجهی به سرمایه‌گذاران کند.

چرا صندوق درآمد ثابت مناسب افراد کم‌ریسک است؟

صندوق درآمد ثابت از ابزار مالی نوینی است که با کسب مجوزهای رسمی از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار و دیگر نهادهای رسمی، سبد دارایی خود را تشکیل می‌دهد. سبد دارایی صندوق درآمد ثابت از ترکیب دارایی اوراق اخزا، اوراق درآمد ثابت، سپرده بانکی و مقدار کمی سهام تشکیل می‌شود. ساختار و ترکیب دارایی پویای صندوق درآمد ثابت باعث می‌شود تا سرمایه‌گذاران بتوانند سرمایه‌گذاری کم ریسک و پربازدهی را نسبت به بانک با استفاده از این ابزار مالی تجربه کنند.

نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار و نهادهای رسمی دیگر مانند مرکز نظارت بر امنیت اطلاعات بازار سرمایه (مکنا) بر صندوق درآمد ثابت، باعث می‌شود تا میزان امنیت در سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت بسیار بالا و معتبر باشد و افراد با خیال راحت بتوانند در آن سرمایه‌گذاری کنند.

چرا صندوق درآمد ثابت بهتر از بانک است؟

بازدهی صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک بیش‌تر است. همین یک دلیل باعث می‌شود تا بتوان گفت که سرمایه‎گذاری در صندوق درآمد ثابت بهتر از بانک است، هرچند مزایای درآمد ثابت نسبت به بانک بیش از این موضوع است. سود مؤثر سالانه بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت به 35 درصد هم می‌رسد. صندوق‌های درآمد ثابت از نظر تقسیم سود عمدتا دو دسته هستند، دسته اول صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی هستند و دسته دوم به صندوق‌های درآمد ثابت غیرتقسیم سودی معروفند. سود صندوق‌های غیرتقسیم سودی معمولا کمی بیشتر از صندوق‌های تقسیم سودی است. به عنوان مثال، در میان صندوق های درآمد ثابت کیان، نوع غیر تقسیم سودی آن که به نام صندوق درآمد ثابت کیان شناخته می‌شود، سود 35 درصدی مؤثر سالانه را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. از طرفی دیگر، صندوق ندای ثابت کیان هم که صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی مجموعه کیان است و امکان تقسیم سود دوره‌ای دارد، سود 28.86 درصدی سالانه را برای سرمایه‌گذاران ارائه می‌کند که برای چنین نوع صندوق‌هایی قابل توجه است.

برای کسب اطلاعات در مورد صندوق درآمد ثابت کیان و صندوق ندای ثابت کیان می‌توان به وبسایت کیان دیجیتال مراجعه کرد. در این وبسایت می‌توانید اپلیکیشن کیان دیجیتال را نیز دانلود کنید و از طریق آن در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید. علاوه بر این، کیان دیجیتال با دریافت شماره تلفن همراه از افراد، امکان دریافت مشاوره مالی را برای آنها فراهم می‌کند.

سایر برتری‌های خرید صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک

علاوه بر بازدهی، مزایای دیگری هم هستند که وجه تمایز و برتری صندوق درآمد ثابت را نسبت به بانک به حساب می‌آیند.

نرخ شکست نداشتن: برداشت پول از بانک زودتر از موعد مقرر با جریمه نرخ شکست همراه خواهد بود. به این معنی که اگر سرمایه‌گذار بخواهد از سپرده خود، برداشت زودهنگام داشته باشد، سود وعده داده شده به او از طرف بانک کمتر می‌شود. جریمه نرخ شکست را به جریمه برداشت زودهنگام هم می‌شناسند. این در حالی است که فروش واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق درآمد ثابت در هر روز کاری بدون جریمه نرخ شکست یا همان برداشت زودهنگام امکان‌پذیر است.

ارائه سود روزشمار: بانک‌ها، اجازه ارائه سود روزشمار ندارند. تنها ابزار مالی که امکان ارائه سود روزشمار دارد، صندوق درآمد ثابت است. سرمایه‌گذارانی که تمایل به دریافت سود روزشمار دارند، می‌توانند در صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنند.

چه کسانی بهتر است صندوق درآمد ثابت بخرند؟

سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت، به طور کلی، برای سرمایه‌گذاران ریسک گریز مناسب است. اما افراد ریسک‌پذیر و صاحبان برخی مشاغل هم می‌توانند صندوق درآمد ثابت را به عنوان گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنند. صندوق درآمد ثابت برای این دسته‌های افراد مناسب است:

• سرمایه‌گذاران ریسک گریز: سرمایه‌گذارانی که از روحیه ریسک گریز برخوردارند، بهتر است صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت را برای سرمایه‌گذاری کم ریسک انتخاب کنند و سود بیشتر از بانک به دست بیاورند.
• صاحبان کسب و کار: بعضی از کسب و کارها مانند آرایشگاه‌ها و مطب‌های پزشکی یا مجموعه‌های مختلف که گردش مالی روزانه مناسبی دارند، می‌توانند از صندوق درآمد ثابت به عنوان گزینه‌ای مناسب برای دریافت سود روزشمار استفاده کنند.
• فعالان بازار سرمایه: سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیری که تمایل به تشکیل سبد دارایی متنوعی برای کاهش ریسک دارند، می‌توانند گزینه کم ریسک صندوق درآمد ثابت را در کنار گزینه‌های پرریسک مانند سهام قرار دهند.
• متنوع‌سازی در سبد دارایی: بعضی از سرمایه‌گذاران با متنوع‌سازی سبد دارایی خود، تلاش دارند سبد دارایی متنوعی از دارایی‌ها داشته باشند. صندوق درآمد ثابت می‌تواند در این زمینه به افراد کمک کند.