نقره؛ گزینه‌ای کمتر شناخته‌ شده ولی پرسود برای سرمایه ‌گذاری

در سال‌های اخیر، بیشتر صحبت‌ها برای سرمایه گذاری، حول طلا، مسکن و بورس می‌چرخد؛ اما در حاشیه این بازارهای پر سر و صدا، یک دارایی جذاب دیگر نیز برای سرمایه گذاری پرسود وجود دارد و آن چیزی جز نقره نیست.

سرمایه گذاری در نقره برای سرمایه‌گذار ایرانی یعنی ترکیب مزیت‌های یک فلز گران‌بها با پتانسیل رشد ناشی از توسعه تکنولوژی و انرژی‌های پاک؛ ترکیبی که می‌تواند در کنار طلا و سایر دارایی‌ها، سبد سرمایه‌گذاری را هوشمندانه‌تر کند.

رفتار بازار نقره در سال‌های اخیر چگونه بوده است؟

در سال‌های اخیر، نقره هم مثل طلا تحت تأثیر سه عامل تورم، نوسان نرخ ارز و شرایط بازارهای جهانی قرار داشته است. در دوره‌هایی که تورم و نااطمینانی اقتصادی شدت گرفته، قیمت نقره در کنار طلا رشد کرده است. اما بر خلاف طلا، بخش مهمی از تقاضای نقره از صنایعی مثل تولید پنل خورشیدی، تجهیزات الکترونیک، نیمه‌هادی‌ها و خودروهای برقی می‌آید.

نتیجه این ترکیب این است که نقره معمولاً نوسان بیشتری نسبت به طلا دارد؛ در دوره‌های صعودی، رشد درصدی بالاتری ثبت می‌کند و در دوره‌های اصلاح، افت‌های عمیق‌تری را تجربه می‌کند. برای همین به آن نسخه پرریسک‌تر طلا هم گفته می‌شود.

شناخت همین ویژگی یعنی پذیرش این واقعیت که نقره در کوتاه‌مدت پرنوسان است، اما در افق‌های میان‌مدت و بلندمدت می‌تواند بازدهی جذابی داشته باشد. در نمودار زیر می‌توانید بازدهی نقره را طی یک سال گذشته مشاهده کنید.

مزایای سرمایه گذاری در نقره نسبت به سایر دارایی‌ها

مهم‌ترین مزایای سرمایه گذاری در نقره عبارت‌اند از:

۱. آستانه ورود پایین‌تر نسبت به طلا

قیمت هر واحد نقره به‌مراتب از طلا پایین‌تر است؛ همین موضوع باعث می‌شود با مبالغ کمتر هم بتوان در آن وارد شد.

۲. تنوع‌بخشی واقعی به سبد سرمایه‌گذاری

اگر بخش قابل توجهی از دارایی شما در طلا، مسکن یا سپرده بانکی متمرکز است، اضافه کردن نقره، تنوع‌بخشی سبد شما را بهبود می‌دهد. نقره هم‌زمان هم رفتاری نسبتا مشابه طلا دارد، هم نسبت به بازارهای صنعتی و تکنولوژیک حساس است؛ بنابراین می‌تواند ریسک کلی سبد را در بلندمدت تعدیل کند.

۳. پیوند با آینده انرژی و تکنولوژی

برخلاف طلا که عمدتاً جنبه سرمایه‌ای و زینتی دارد، نقره یک فلز به‌شدت کاربردی در اقتصاد مدرن است. گسترش پنل‌های خورشیدی، خودروهای برقی و تجهیزات الکترونیکی پیشرفته، همگی به افزایش تقاضا برای نقره کمک می‌کنند. این یعنی در سناریوی رشد بلندمدت این صنایع، نقره پتانسیل رشد قیمتی جذابی دارد.

آینده نقره در ایران چگونه است؟

آینده نقره برای سرمایه‌گذار ایرانی در دو سطح قابل بررسی است؛ سطح داخلی و سطح جهانی.

در سطح جهانی، افزایش توجه به انرژی‌های تجدیدپذیر، خودروهای برقی و رشد صنایع الکترونیک، چشم‌انداز بلندمدت تقاضای نقره را مثبت‌تر کرده است. در سطح داخلی، ساختار تورمی اقتصاد ایران و نوسان مداوم نرخ ارز، معمولاً دارایی‌های مبتنی بر فلزات گران‌بها را در بلندمدت جذاب‌تر از نگهداری صرف نقدینگی یا سپرده‌های کم‌بازده نشان داده است.

در چنین فضایی، نقره می‌تواند در کنار طلا، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سهام، یکی از اجزای سبد سرمایه‌گذاری باشد؛ نه تنها به‌عنوان یک دارایی فراموش‌شده، بلکه به‌عنوان ابزاری هوشمند برای تنوع‌بخشی و پوشش ریسک. نکته کلیدی این است که ورود به این بازار باید با افق زمانی میان‌مدت و بلندمدت و با پذیرش نوسان‌های مقطعی انجام شود.

روش‌های سرمایه گذاری در نقره چیست؟

سه مسیر اصلی برای سرمایه گذاری در نقره وجود دارد:

• خرید نقره فیزیکی: در روش خرید فیزیکی نقره، شما شمش یا نقره ساچمه‌ای می‌خرید و مالک واقعی این فلز می‌شوید. مزیت این روش در این است که دارایی‌تان کاملاً ملموس است؛ اما باید حواستان به نگهداری، ریسک سرقت و اختلاف قیمت خرید و فروش باشد و حتماً از فروشنده معتبر و با فاکتور رسمی خرید کنید.
• گواهی سپرده کالایی نقره: در این روش سرمایه گذاری در نقره، نقره در انبارهای مورد تأیید بورس نگهداری می‌شود و شما به‌جای فلز نقره، گواهی آن را خرید و فروش می‌کنید. شفافیت قیمتی، امکان معامله آنلاین و حذف دردسر نگهداری فیزیکی، از مهم‌ترین مزیت‌های این روش است. البته برای خرید گواهی سپرده کالایی نقره، باید اقدام به دریافت کد بورسی و کد بورس کالا کنید.
• طرح نقره کاریزما: طرح نقره کاریزما یک روش غیر فیزیکی و آنلاین برای سرمایه گذاری در نقره است. در این طرح، بدون نیاز به خرید و نگهداری مستقیم نقره، می‌توانید از طریق اپلیکیشن کاریزما، با مبالغ نسبتاً کم (حداقل 100 هزار تومان) در نقره سرمایه‌گذاری کنید. این روش برای افرادی مناسب است که هم به‌دنبال سهولت و سرعت هستند و هم می‌خواهند به شکل هدفمند وارد بازار نقره شوند.

جدول مقایسه نقره با سایر روش های سرمایه گذاری

معرفی پلتفرم‌های خرید غیرفیزیکی نقره و سازوکار آن‌ها

تا چند سال پیش، مسیر اصلی سرمایه‌گذاری روی نقره، بازار فیزیکی بود. امروزه اما پلتفرم‌های آنلاین این روند را ساده‌تر کرده‌اند. از یک طرف، کارگزاری‌ها امکان معامله گواهی سپرده کالایی نقره را در سامانه‌های آنلاین خود فراهم کرده‌اند. از طرف دیگر، اپلیکیشن کاریزما، با ارائه طرح سرمایه گذاری نقره، کسب سود از نقره را راحت‌تر کرده است.

طرح نقره کاریزما یک روش مدرن و آنلاین برای سرمایه گذاری در نقره است که می‌توانید با آن بدون این‌که درگیر خرید، نگهداری و ریسک‌های فیزیکی این فلز شوید، از نقره سود ببرید. در این طرح، مبلغ مد نظر شما در شمش نقره سرمایه گذاری شده و ارزش دارایی‌تان متناسب با قیمت روز نقره نوسان می‌کند. به این شکل می‌توانید با مبالغ حتی نسبتاً کم، وارد بازار نقره شوید و از پتانسیل رشد این فلز استراتژیک استفاده کنید.

مزیت مهم طرح نقره این است که کاملاً آنلاین و نقدشونده است؛ یعنی هر زمان که بخواهید، می‌توانید از داخل اپ کاریزما دارایی‌ خود را بفروشید، برداشت کنید یا (در چارچوب طرح‌های کاریزما) بین نقره، طلا و درآمد ثابت جابه‌جا کنید و سبد شخصی‌تان را بسازید.

یکی دیگر از امکانات جذاب طرح نقره است که می‌توانید بر اساس ارزش دارایی خود، وام فوری دریافت کنید. به زبان ساده، دارایی شما در طرح نقره یا سایر ابزارها، نقش وثیقه را بازی می‌کند و بدون نیاز به ضامن سنتی، امکان دریافت وام تا درصد مشخصی از ارزش سبد فراهم می‌شود.

1. برای شروع سرمایه‌گذاری آنلاین روی نقره چه کار باید کرد؟

اگر قصد استفاده از گواهی سپرده کالایی نقره را دارید، باید ابتدا در سامانه سجام ثبت‌نام کنید، مراحل احراز هویت را انجام دهید و سپس از طریق یک کارگزاری معتبر برای دریافت کد بورسی اقدام کنید. اما برای خرید طرح نقره کاریزما نیازی به احراز هویت سجام و دریافت کد بورسی نیست و می‌توانید تنها با ثبت نام رایگان و آنلاین در اپلیکیشن کاریزما، وارد طرح نقره شوید.

1. نقره را فیزیکی بخریم یا از طریق طرح نقره کاریزما؟

خرید فیزیکی حس مالکیت مستقیم دارد، اما دغدغه نگهداری و هزینه‌های جانبی را هم همراه خود می‌آورد. استفاده از طرح نقره کاریزما، مدیریت و نگهداری را ساده‌تر می‌کند و شفافیت قیمتی بیشتری دارد.