بانک کشاورزی به عنوان یکی از بانکهای باسابقه کشور، در سالهای اخیر با تمرکز بر خدمات دیجیتال و تحول الکترونیکی، اپلیکیشنی به نام باران (Baran) را طراحی و منتشر کرده است. اپلیکیشن باران بانک کشاورزی برای آیفون نسخهای از این برنامه است که بهصورت ویژه برای کاربران سیستمعامل iOS بهینهسازی شده تا صاحبان آیفون بتوانند تمام امور بانکی خود را بهصورت غیرحضوری انجام دهند.
اپ باران به گونهای طراحی شده که کاربر بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه، قادر است افتتاح حساب انجام دهد، تسهیلات خود را مدیریت کند، اقساط را بپردازد و حتی درخواست وام بدون ضامن بانک کشاورزی را مستقیماً از درون برنامه ثبت کند و با اپلیکیشن باران بانک کشاورزی برای ایفون میتوانید به راحتی دریافت کنید.
ویژگیها و خدمات اپلیکیشن باران برای آیفون
نسخه iOS اپ باران مجموعهای کامل از خدمات مالی را در اختیار کاربران قرار میدهد که شامل موارد زیر است:
مشاهده مانده حسابها و کارتها، بررسی ریز تراکنشها، انتقال وجه درونبانکی و بینبانکی (ساتنا و پایا)، دریافت رمز دوم پویا، پرداخت قبوض و خرید شارژ، استعلام چکهای صیادی، پیگیری وضعیت وام و اقساط، مشاهده گزارش مالی ماهانه و مدیریت کیف پول.
این اپلیکیشن علاوهبر امکانات متداول، ابزارهای خاصی برای کشاورزان، دامداران و مشتریان روستایی فراهم کرده است تا بتوانند از تسهیلات بخش کشاورزی، یارانههای دولتی و طرحهای حمایتی بهصورت دیجیتال استفاده کنند.
طراحی و امنیت اپ باران
یکی از نقاط قوت اپلیکیشن باران برای آیفون، رابط کاربری زیبا و روان آن است. طراحی این برنامه ساده و مدرن است و با زبان فارسی و استانداردهای طراحی اپل کاملاً سازگار میباشد.
از لحاظ امنیت، باران از پروتکلهای رمزگذاری پیشرفته و ورود دومرحلهای بهره میبرد. کاربران میتوانند با اثر انگشت یا تشخیص چهره (Face ID) وارد برنامه شوند که این ویژگی، امنیت تراکنشها را افزایش میدهد.
نحوه دریافت و نصب باران برای آیفون
با توجه به محدودیتهای اپاستور برای برنامههای ایرانی، کاربران آیفون میتوانند نسخه رسمی اپ باران iOS را بهصورت مستقیم از مراجع معتبر داخلی دریافت کنند. نصب آن نیازی به تغییر اپلآیدی یا ریجن ندارد. پس از نصب، کافی است شماره مشتری بانک کشاورزی خود را وارد کنید تا به تمام خدمات دسترسی پیدا کنید.
وام بدون ضامن بانک کشاورزی – تسهیلات هوشمند و اعتبارمحور
بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۴ طرح جدیدی تحت عنوان وام بدون ضامن بانک کشاورزی را ارائه کرده که بهصورت کاملاً غیرحضوری و از طریق اپلیکیشن باران قابل دریافت است. این تسهیلات با هدف حمایت از مشتریان خوشحساب و حقوقبگیر بانک کشاورزی طراحی شده و نیازی به ضامن یا وثیقه ندارد.
شرایط و مبلغ وام
سقف این تسهیلات بسته به اعتبار مشتری بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان است. برای افراد دارای رتبه اعتباری بالا (A یا B در سیستم اعتبارسنجی بانک مرکزی)، سقف وام تا ۱۰۰ میلیون تومان افزایش مییابد.
نرخ سود وام ۲۳ درصد تعیین شده و حداکثر زمان بازپرداخت آن ۴۸ ماه است. در این حالت، اگر کاربر تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومانی دریافت کند، مبلغ هر قسط حدود ۳ میلیون و ۲۰۵ هزار تومان خواهد بود و در پایان دوره، مجموع بازپرداخت حدود ۱۵۳ میلیون تومان میشود.
برای وام ۵۰ میلیون تومانی، مدت بازپرداخت ۳۶ ماه تعیین شده که قسط ماهانه آن متناسب با مبلغ کاهش مییابد.
ضمانت و مدارک مورد نیاز
این وام نیازی به ضامن ندارد و صرفاً با اعتبارسنجی مشتری و بررسی میانگین حساب پرداخت میشود. درواقع سیستم بانک کشاورزی بر اساس سابقه حساب، گردش مالی، خوشحسابی و نوع شغل، امتیاز اعتباری متقاضی را محاسبه و بر همان اساس سقف تسهیلات را تعیین میکند.
شرایط عمومی شامل موارد زیر است:
- وامگیرنده باید از مشتریان فعال بانک کشاورزی باشد.
- رتبه اعتباری فرد باید در یکی از سطوح A، B یا C بانک مرکزی قرار داشته باشد.
- متقاضی باید حقوقبگیر رسمی یا پیمانی بانک کشاورزی باشد یا حساب حقوقی خود را در این بانک داشته باشد.
- نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی.
ثبت درخواست از طریق اپلیکیشن باران
فرآیند ثبت وام در اپ باران بسیار ساده است. کاربر پس از ورود به بخش «تسهیلات من»، میتواند گزینه «درخواست وام بدون ضامن» را انتخاب کرده و اطلاعات مورد نیاز را تکمیل کند. سپس سیستم بهصورت خودکار امتیاز اعتباری را بررسی و نتیجه را اعلام میکند.
پس از تأیید، قرارداد وام بهصورت الکترونیکی درون برنامه امضا شده و مبلغ تسهیلات مستقیماً به حساب کاربر واریز میشود. کل فرآیند بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام میگیرد.
مزایای وام بدون ضامن بانک کشاورزی
- عدم نیاز به ضامن و وثیقه
- ثبت درخواست کاملاً غیرحضوری از طریق اپ باران
- بررسی سریع اعتبار و واریز فوری
- اقساط منعطف تا ۴۸ ماه
- امکان مشاهده اقساط و بازپرداخت از درون برنامه
این طرح بهویژه برای کارمندان دولت، معلمان و کارمندان وزارت جهاد کشاورزی بسیار کاربردی است، زیرا حقوقشان از طریق بانک کشاورزی پرداخت میشود و واجد شرایط دریافت وام بدون ضامن هستند.
امضای ملت برای آیفون تحت وب – امضای دیجیتال برای خدمات بانکی ملت
امضای ملت یکی از نوآوریهای جدید بانک ملت است که بهعنوان سامانه رسمی امضای دیجیتال این بانک شناخته میشود. نسخهی امضای ملت برای آیفون تحت وب این امکان را به کاربران میدهد تا بدون نیاز به نصب برنامه، از طریق مرورگر Safari وارد سامانه شوند و اسناد بانکی خود را بهصورت الکترونیکی امضا کنند.
کاربردهای امضای ملت برای آیفون
با گسترش بانکداری دیجیتال، نیاز به امضای امن برای قراردادها، افتتاح حسابهای غیرحضوری و دریافت تسهیلات آنلاین افزایش یافته است. امضای ملت برای ایفون تحت وب به همین منظور طراحی شده تا کاربران بتوانند با هویت دیجیتال تأییدشده خود، تمام اسناد را امضا کنند.
کاربردهای اصلی عبارتند از:
- امضای قراردادهای تسهیلات و سپرده
- تأیید تراکنشهای خاص با سطح امنیت بالا
- امضای قراردادهای اعتباری مشترک
- ورود به سامانههای آنلاین بانک ملت با امضای امن
نسخهی تحت وب امضای ملت برای آیفون باعث میشود کاربران iOS دیگر نیازی به نصب اپلیکیشن مجزا نداشته باشند. کافی است به صفحهی رسمی سامانه وارد شوند، هویت خود را تأیید کنند و با استفاده از کد رمز یکبار مصرف یا گواهی دیجیتال، عملیات امضا را انجام دهند.
امنیت سامانه
امضای ملت از گواهیهای الکترونیکی مبتنی بر زیرساخت کلید عمومی (PKI) استفاده میکند که از سوی مرکز صدور گواهی میانی بانک مرکزی صادر میشود. تمام اطلاعات در این سامانه رمزگذاری شده و در محیطی امن ذخیره میگردد.
این سطح امنیت موجب شده بانک ملت از این سرویس برای امضای اسناد مهم مانند قراردادهای وام، افتتاح حساب غیرحضوری و تایید تراکنشهای بینالمللی استفاده کند.
همراز بانک تجارت برای آیفون رایگان – احراز هویت غیرحضوری با یک کلیک
بانک تجارت با ارائه اپلیکیشن همراز (Hamraz)، مسیر احراز هویت مشتریان خود را دیجیتالی کرده است. نسخه آیفون اپ همراز بهصورت رایگان در اختیار کاربران iOS قرار گرفته و به آنها اجازه میدهد بدون مراجعه به شعبه، فرآیند احراز هویت و ثبتنام در خدمات بانک تجارت را انجام دهند.
کاربرد اپلیکیشن همراز
همراز بانک تجارت برای آیفون رایگان در واقع بخشی از سامانه جامع خدمات غیرحضوری بانک تجارت است که به کاربران امکان میدهد هویت خود را بهصورت تصویری و آنلاین تأیید کنند. پس از احراز هویت در این برنامه، کاربران میتوانند از خدماتی مانند افتتاح حساب آنلاین، فعالسازی اینترنت بانک، دریافت کارت جدید و حتی ثبتنام در تسهیلات بانکی استفاده کنند.
در نسخه همراز برای آیفون رایگان، تمام مراحل بهصورت کاملاً خودکار انجام میشود:
کاربر شماره ملی خود را وارد میکند، تصویر کارت ملی و چهره را ثبت مینماید، سپس سیستم با هوش مصنوعی چهره را تطبیق داده و نتیجه را اعلام میکند.
امنیت و اعتبار اپلیکیشن همراز
همراز از فناوری تشخیص زنده بودن چهره (Liveness Detection) استفاده میکند تا از جعل هویت جلوگیری کند. همچنین تمام دادهها رمزگذاری شده و مستقیماً به سرورهای بانک تجارت ارسال میشوند. به همین دلیل این اپ یکی از امنترین ابزارهای احراز هویت دیجیتال در کشور محسوب میشود.
نسخه iOS همراز علاوهبر خدمات احراز هویت، امکانات جانبی مانند مدیریت حساب کاربری، بررسی وضعیت خدمات فعال و مشاهده تاریخچه درخواستها را نیز در اختیار کاربران قرار میدهد.
جمعبندی
تحول دیجیتال در نظام بانکی ایران روزبهروز در حال گسترش است و چهار برنامهای که در این مطلب معرفی شد، از مهمترین نمونههای آن بهشمار میروند.
اپلیکیشن باران بانک کشاورزی برای آیفون دروازهای برای ورود به بانکداری مدرن کشاورزی است؛ جایی که مشتریان میتوانند بدون مراجعه حضوری، امور بانکی خود را انجام دهند و حتی وام بدون ضامن بانک کشاورزی را ثبت کنند.
از سوی دیگر، امضای ملت برای آیفون تحت وب امکان امضای امن اسناد را فراهم کرده و فرآیندهای بانکی را دیجیتالتر کرده است. همچنین اپلیکیشن همراز بانک تجارت برای آیفون رایگان مسیر احراز هویت را ساده و سریع کرده تا کاربران بتوانند از خانه تمام خدمات بانکی خود را فعال کنند.
مجموع این ابزارها نشان میدهد که آینده بانکداری ایران در دست برنامههای هوشمند و تحتوب است؛ برنامههایی که با حذف نیاز به حضور فیزیکی، صرفهجویی در زمان و افزایش امنیت، تجربهای مدرن و آسان از خدمات مالی را برای کاربران آیفون رقم میزنند.
