واضح آرشیو وب فارسی:روزنامه نوآوران: عبارت قرض الحسنه برای نخستین مرتبه در قرآن کریم وارد شده است و از آن با عنوان قرض دادن به خداوند یاد شده است که قرآن کریم از این تعبیر تنها در مورد صدقهاستفاده کرده است و حتی در احادیث اَئمه اطهار بارها آمده که ثواب قرض الحسنه از صدقه بیشتر است. به عنوان مثال پیامبر اکرم (ص) می گوید: «شبی که به معراج رفتم بر در بهشت دیدم که نوشته شده بود؛ صدقه ده برابر و قرض، هیجده برابر پاداش دارد! به جبرئیل گفتم چرا قرض الحسنه برتر از صدقه است؟ گفت: چون قرض گیرنده همیشه به خاطر نیازش قرض می کند ولی سائل درخواست کمک می کنپس از پیروزی انقلاب اسلامی در ایران و تصویب قانون اساسی در اصل چهل و سوم این قانون به اعطای وام بدون بهره تاکید شده است. مجلس شورای اسلامی در سال 1362 قانون بانک داری بدون ربا را به تصویب رساند که طبق آن بانک ها به عنوان رابط میان قرض دهنده و قرض گیرنده اقدام به اموری مانند مضاربه، اجاره به شرط تملیک، معاملات اقساطی، مزارعه، مساقات و ...می کنند. بر این اساس سپرده گذاران و بانک سود و کارمزد خود را از وام گیرنده دریافت می کنند، سودی که حاصل از شراکت بانک و سپرده گذار در فعالیت شخص وام گیرنده است. عدم تمایل بانک ها به پرداخت وام قرض الحسنه محمد هادی مهدویان مدیر کل سابق اقتصادی بانک مرکزی در گفت و گو با نوآوران در رابطه با موانع سر راه پرداخت وام قرض الحسنه گفت: به دلیل بالا بودن تورم در ایران، مردم و سپرده گذاران تمایل دارند تا پول های خود را در حساب های پس انداز با سود بالا سپرده گذاری کنند و بانک ها نیز به دلیل مشکلات مالی تعداد بسیار محدودی از وام های با سود کم و قرض الحسنه پرداخت می کنند. به دلیل برخی سیاست های مالی که در سال های گذشته اتخاذ شده، بسیاری از بانک ها با مشکلات متعدد مالی مواجه شده اند فلذا برای آن ها پرداخت وام قرض الحسنه دشوار شده است. با وجود تمامی مشکلات که بر سر راه پرداخت وام قرض الحسنه و بدون سود وجود دارد، پرداخت این نوع وام می تواند در دراز مدت وضعیت اقتصادی جامعه و کشور را تغییر دهد. علاوه بر این، مشکلات دیگری نیز بر سر راه پرداخت تسهیلات قرض الحسنه نیز وجود دارد.از لحاظ شرعی شرط گذاری در وام قرض الحسنه جایز نیست ولی چارچوب گذاری و ایجاد ضوابط به دلیل برخی مسائل اشکالی ندارد. شاید دلیل اصلی که باعث شده بسیاری از بانک های کشور از پرداخت وام قرض الحسنه امتناع کنند همین باشد که شرط گذاری در این مورد جایز نیست. طبق تعریف قرض در قانون مدنی قرض دهنده مقدار معینی از مال خود (پول خود) را به قرض گیرنده تملیک می کند. از آنجا که خاصیت حساب های دیداری آن است که در هر لحظه کم و زیاد شود، بنابراین اطلاق مقدار معین به وجوه ناشی از سپرده های دیداری بی معنا است، مگر آنکه در هربار تغییر در مانده این حساب ها، طرفین، عقد قرض را مجددا منعقد کنند که می دانیم این کار در عمل در حکم محال است. از آن جایی که طبق تعریف سیستم بانکداری های ایران، اعطای وام قرض الحسنه در کنار سایر خدمات تا حد زیادی غیر ممکن است، تعدادی بانک به صورت جداگانه در ایران با عنوان بانک قرض الحسنه بوجود آمده اند که فعالیت آن ها صرفا به صورت قرض الحسنه است. . تأسیس و فعالیت صندوق ها و بانک های قرض الحسنه تحت نظارت و دستورالعمل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران صورت می پذیرد. وی ادامه داد: بانک قرض الحسنه صرفاً در قالب عقد قرض الحسنه مجاز به افتتاح حساب قرض الحسنه ویژه، قرض الحسنه سکۀ طلا و قرض الحسنه ارزی است. به سپرده های مردم نزد این بانک ها هیچ سودی تعلق نمی گیرد و منابع آنها نیز صرفاً به اعطای وام قرض الحسنه اختصاص داده می شود. سپردۀ قانونی بانک های قرض الحسنه نزد بانک مرکزی به میزان 10% است و اصلاح یا تغییر آن نیز با پیشنهاد بانک مرکزی و تصویب مرجع ذیصلاح، امکان پذیر خواهد بود. حداکثر نرخ کارمزد تسهیلات اعطایی این بانک ها برابر با 4% است. البته بانک قرض الحسنه می تواند کلیۀ خدمات بانکی مانند صدور انواع حواله یا کارت قرض الحسنه که در نتیجۀ آن هیچ گونه تعهدی برای استفاده از منابع بانک ایجاد نشود را با نرخ کارمزد مشابه با نرخ کارمزد تعیین شده برای سایر بانک ها انجام دهد. در فصول بعد این دستورالعمل ها به تفصیل بیان خواهند شد. مزایای این نوع شیوه اداره بانکی این است که بانک قرض الحسنه با وعده اعطای وام، سپرده های مردمی را جذب می کند و از محل جذب این سپرده ها با صاحبان آن ها تسهیلات کم بهره پرداخت می کند. از آن جایی که بسیاری از مردم کشور ما نیازمند وام های کمتر از 20میلیون تومان هستند این بانک ها با پرداخت بدون دردسر چنین تسهیلاتی بسیاری از مشکلات مردم را برطرف می کنند. علاوه بر این بسیاری از کارآفرینان خرد در شهرهای کوچک وجود دارند که نیازمند دریافت وام های کم بهره و اندک هستند تا کار خود را آغاز کنند. بنابراین آن ها می توانند از این محل مشکل مالی خود را برطرف کنند و در عین حال چندین نفر را مشغول به کار کنند. در کل بانک های قرض الحسنه می توانند در کنار نظارت بانک مرکزی، علاوه بر این که از انباشت ثروت (که موجبات فساد را به همراه دارد) جلوگیری می کند، به رشد تدریجی و مستمر اقتصاد در سطح خورد کمک می کند.
چهارشنبه ، ۳خرداد۱۳۹۶
[مشاهده متن کامل خبر]
این صفحه را در گوگل محبوب کنید
[ارسال شده از: روزنامه نوآوران]
[تعداد بازديد از اين مطلب: 26]